ינכעראַטינג סייווינגז קייטן קענען צושטעלן איר אַ אומגעריכט ווינדפאַלל. אָבער, עס איז איין וויכטיק קשיא צו פרעגן: צי איך האָבן צו באַצאָלן שטייַער אויף ינכעראַטיד סייווינגז קייטן? דער קורץ ענטפער איז יאָ, איר בכלל וועט זיין פאַראַנטוואָרטלעך פֿאַר טאַקסיז שולדיק געווען אויף סייווינגז קייטן איר ירשענען פון עמעצער אַנדערש. די גוטע נייַעס איז אַז איר קען זיין ביכולת צו אָפּלייגן טאַקסיז אויף ינכעראַטיד סייווינגז קייטן אָדער ויסמיידן עס גאָר אין זיכער סיטואַטיאָנס.
A פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר אַפּטאַמייז דיין פינאַנציעל פּלאַן צו נידעריקער דיין שטייער אַכרייַעס.
ווי זענען סייווינגז באָנדס טאַקסט?
סייווינגז קייטן פאַרדינען אינטערעס און ווי אנדערע ינוועסטמאַנץ, אַז אינטערעס איז שטייַערדיק צו די באָנדהאָלדער. אין אַלגעמיין, סייווינגז בונד אינטערעס איז אונטערטעניק צו:
פעדעראלע איינקונפט שטייער
פעדעראלע נחלה, טאַלאַנט און עקסייז טאַקסיז
שטאַט נחלה און / אָדער ירושה טאַקסיז
שטאַט און היגע האַכנאָסע שטייַער זענען נישט אַססעססעד אויף סייווינגז בונד אינטערעס, אַזוי דאָס איז איין קליין שטייער ברעכן פון וואָס איר קענען נוץ.
דער אָריגינעל בונד קוינע קענען באַריכט די אינטערעס ערנד אין די יאָר אַז עס איז באקומען אָדער יעדער יאָר אַז עס איז ערנד. אויב איר ינכעראַטיד סייווינגז קייטן, אָבער, די כּללים אַרבעט אַ ביסל אַנדערש.
ווען זאָל איך צאָלן שטייַער אויף ינכעראַטיד סייווינגז באָנדס?
אויב איר האָט ינכעראַטיד סייווינגז קייטן, עס זענען אַ ביסל וויכטיק טינגז צו וויסן אין סדר צו באַשליסן דיין שטייער אַכרייַעס. ספּעציעל, איר וועט וועלן צו געפֿינען:
וואָס די בונד איז ווערט
צי ווערט נאך פארדינט אינטערעס
ווען דער בונד וועט דערוואַקסן אויב עס איז נאָך ערנינג אינטערעס
צי קיין האַכנאָסע שטייַער איז שוין באַצאָלט צו די אינטערעס פאַרדינסט
אַמאָל איר וויסן די דעטאַילס איר קענען באַשליסן וואָס צו טאָן מיט די בונד. דער ערשטער אָפּציע איז קאַשינג עס אויס; די רגע איז צו האָבן די בונד ריסווד אין דיין אייגן נאָמען.
אויב ינכעראַטיד קייטן האָבן שוין מאַטיורד און זענען ניט מער ערנינג אינטערעס, קאַשינג זיי קען זיין די קלאָר ווי דער טאָג ברירה. אָבער, אויב די בונד האט נאָך צו דערוואַקסן און איז נאָך ערנינג אינטערעס, איר זאל וועלן צו האָבן עס ריסווד אין דיין נאָמען.
אין דעם פונט, עס איז נוציק צו וויסן צי קיין שטייַער איז שוין באַצאָלט צו די אינטערעס פאַרדינסט אויף די בונד. אויב דער אָריגינעל בונד באַזיצער דיפערד ריפּאָרטינג די אינטערעס, איר וועט זיין אויף די פאַרטשעפּען פֿאַר אַלע די אינטערעס וואָס איז אַקיומיאַלייטיד ביז איצט.
רעפּאָרטינג טאַקסעס אויף ינכעראַטיד באָנדס
וואָס איר טאָן מיט ינכעראַטיד קייטן קענען באַשטימען ווי זיי ווירקן דיין שטייַער אַכרייַעס. ווידער, איר קענען געלט די בונד אויס אָדער ריסויסן עס.
דאָ ס ווי די שטייער קאַנסאַקווענסאַז קען שפּילן אויס אין דריי פאַרשידענע סינעריאָוז:
איר געלט אויס אַ מאַטיורד בונד און באַצאָלן האַכנאָסע שטייַער אויף אַלע אינטערעס וואָס אַקיומיאַלייטיד בעשאַס דער אָריגינעל באָנדהאָלדער ס לעבן.
איר אַרויסגעבן די בונד אין דיין נאָמען און באַצאָלן טאַקסיז שולדיק געווען אויף די אינטערעס וואָס אַקיומיאַלייטיד בשעת דער אָריגינעל באָנדהאָלדער איז נאָך לעבעדיק. פאָרויס, איר קענען באַריכט אינטערעס פאַרדינסט יערלעך אָדער אָפּלייגן ריפּאָרטינג ביז די בונד מאַטיורז.
איר באַריכט די אינטערעס אַז אַקיומיאַלייטיד אויף די בונד בעשאַס די בונדהאָלדער ס לעבן אויף זייער לעצט שטייַער צוריקקומען. די נחלה וואָלט זיין פאַראַנטוואָרטלעך פֿאַר צאָלן קיין שטייער רעכט און פאָרויס, איר וואָלט שולדיק זיין שטייער אויף קיין אינטערעס וואָס האלט צו צוקומען אויף ריסווד קייטן.
ווייל די נחלה צאָלן די שטייַער קענען רעדוצירן דיין פערזענלעכע שטייער מאַסע. די נחלה קען אויך אַראָפּרעכענען פעדעראלע נחלה שטייַער ריזאַלטינג פון די אינטערעס אויף די קייטן.
אָבער, אויב ינכעראַטיד קייטן זענען שפּאַלטן צווישן קייפל בענאַפישיעריז איר קען דאַרפֿן צו באַקומען אַלעמען ס העסקעם צו האָבן די נחלה באַצאָלן די שטייַער. רעדן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער אָדער אַ אַדוואָקאַט פֿאַר נחלה פּלאַנירונג קענען העלפן איר באַשליסן די בעסטער לויף פון קאַמף צו נעמען ווען ינכעראַטיד קייטן זענען שערד.
אויב איר באַשליסן צו ריסויסן די קייטן און אָפּלייגן צאָלונג פון האַכנאָסע שטייַער אויף די אינטערעס פאַרדינסט, עס איז אַ גוטע געדאַנק צו האַלטן אַ פּאַפּיר שטעג דאַקיומענטינג קיין אינטערעס וואָס איז שוין באַצאָלט. דאָס קען העלפֿן איר ויסמיידן קיין שטייער ריפּאָרטינג ישוז. עס איז אויך נוציק אויב איר פּלאַן צו פאָרן די ינכעראַטיד קייטן צו דיין אייגענע בענאַפישיעריז אַמאָל און טאָן נישט וועלן צו לייגן צו זייער שטייער אַכרייַעס.
צי איך האָבן צו צאָלן טאַקסיז אויף ינכעראַטיד סייווינגז באָנדס פֿאַר קאָלעגע?
עס איז מעגלעך צו ויסמיידן פּייינג טאַקסיז אויף ינכעראַטיד סייווינגז קייטן אויב איר באַגרענעצן זיך פֿאַר די בילדונג יקסקלוזשאַן. אַז יקסקלוזשאַן אַלאַוז איר צו סיידסטעפּ טאַקסיז אויף די אינטערעס האַכנאָסע פון קייטן אויב איר:
ירשענען סעריע EE אָדער סעריע איך סייווינגז קייטן ארויס נאָך 1989
געלט די קייטן און נוצן זיי פֿאַר קוואַלאַפייד הוצאות פֿאַר העכער בילדונג אין אַ בארעכטיגט ינסטיטושאַן פֿאַר זיך, דיין ספּאַוס אָדער אַ אָפענגיק.
אַזוי, פֿאַר בייַשפּיל, אויב דיין אָולדאַסט קינד איז וועגן צו גיין אַוועק צו קאָלעגע און איר ירשענען סייווינגז קייטן פון דיין עלטערן, איר קען געלט זיי אויס און נוצן די געלט צו באַצאָלן פֿאַר בילדונג קאָס. קוואַלאַפייד הוצאות פֿאַר העכער בילדונג אַרייַננעמען טינגז ווי סכאַר-לימעד, פיז, נייטיק סאַפּלייז און ויסריכט און פּלאַץ און ברעט פֿאַר סטודענטן ענראָולד אין מינדסטער האַלב-צייט.
ניצן ינכעראַטיד סייווינגז קייטן צו באַצאָלן פֿאַר קאָלעגע קען שפּאָרן איר געלט אויף טאַקסיז אָבער עס איז וויכטיק צו מאַכן זיכער אַז איר נאָכפאָלגן די IRS כּללים צו באַגרענעצן זיך פֿאַר די יקסקלוזשאַן. ווידער, איר קען וועלן צו באַראַטנ זיך אַ פינאַנציעל אַדווייזער אָדער רעדן מיט אַ שטייַער פּלאַנירונג עקספּערט צו מאַכן זיכער אַז איר וועט נישט האָבן קיין שטייַער אַכרייַעס אויב איר פּלאַן צו געלט אויס קייטן פֿאַר קאָלעגע.
קען איך ראָולד איבער סייווינגז באָנדס צו אַ חינוך סייווינגז אַקאַונט?
וואָס כאַפּאַנז אויב דיין קינד איז נישט קאָלעגע-עלטער נאָך? אין דעם פאַל, איר קען ויסלייזן די קייטן פֿאַר געלט, און דאַן אַוועקלייגן די געלט אין אַ 529 קאָלעגע סייווינגז חשבון אָדער אַ קאָווערדעלל בילדונג סייווינגז אַקאַונט (ESA).
ביידע אַקאַונץ לאָזן שטייער-אַדוואַנטידזשד סייווינגז. איר קענען ביישטייערן געלט און לאָזן עס צו וואַקסן אויף אַ שטייער-דיפערד יקער. ווען איר צוריקציען געלט צו באַצאָלן פֿאַר קוואַלאַפייד בילדונג הוצאות, די ווידדראָאַלז זענען שטייער-פריי. בשעת די פעדעראלע רעגירונג טוט נישט פאָרשלאָגן אַ שטייַער קרעדיט אָדער ויספיר פֿאַר קאַנטראַביושאַנז צו 529 פּלאַנז, עטלעכע שטאַטן טאָן וואָס קען צושטעלן אַן נאָך שטייער ברעכן.
צווישן די צוויי, 529 קאָלעגע סייווינגז אַקאַונץ זענען יוזשאַוואַלי בילכער ווייַל איר קענען ביישטייערן צו די יערלעך טאַלאַנט שטייַער יקסקלוזשאַן שיעור, וואָס איז העכער די $ 2,000 איר זענען ערלויבט צו שפּאָרן אין אַ קאָווערדעלל חשבון אַניואַלי. אַדדיטיאָנאַללי, קאָווערדעלל אַקאַונץ דאַרפן איר האַלטן קאַנטראַביושאַנז אַמאָל דער תּלמיד טורנס 18 און צוריקציען אַלע קאַנטראַביושאַנז דורך עלטער 30 אין סדר צו ויסמיידן אַ 50% שטייער שטראָף.
מיט אַ 529 פּלאַן, איר קענען שפּאָרן פֿאַר קאָלעגע און צוריקציען געלט ווי דארף ווען דיין קינד איז גרייט צו גיין צו שולע. אויב זיי באַשליסן נישט צו אָנטייל נעמען אין קאָלעגע, איר קענען ראָולד די געלט צו אן אנדער בארעכטיגט אָפענגיק. עס איז קיין שטייער שטראָף סייַדן איר צוריקציען 529 פּלאַן געלט פֿאַר עפּעס אַנדערש ווי בילדונג הוצאות.
דנאָ ליניע
ינכעראַטיד סייווינגז קייטן קענען לייגן אַ ביסל רינגקאַלז צו דיין שטייַער פּלאַן אויב איר זענט אַנפּריפּערד. פארשטאנד די פּאָטענציעל שטייער קאַנסאַקווענסאַז און דיין אָפּציעס פֿאַר אַוווידינג האַכנאָסע שטייַער קענען העלפֿן איר צו מאַכן די מערסט פון ינכעראַטיד קייטן.
שטייער פּלאַנירונג עצות
באַטראַכטן רעדן מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער וועגן די שטייער ימפּלאַקיישאַנז פון ירשענען קייטן אויב איר דערוואַרטן צו זיין אַ בענאַפישיער פֿאַר עמעצער אַנדערש ס נחלה. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
אויב איר באַשליסן צו געלט אויס ינכעראַטיד סייווינגז קייטן, עס איז נוציק צו טראַכטן וועגן ווי איר וועט נוצן די געלט. פֿאַר בייַשפּיל, וועט איר ראַטעווען עס, ינוועסטירן עס פֿאַר צוקונפֿט וווּקס אָדער פאַרברענגען עס? ניצן עס צו קויפן נייַ סייווינגז קייטן אָדער דאַפּאַזיטינג עס אין אַ הויך-טראָגן סייווינגז חשבון קען העלפֿן איר צו פאָרזעצן צו פאַרדינען אינטערעס אויף די געלט. אָבער איר קען באַקומען אַ העכער קורס פון צוריקקומען דורך ינוועסטינג עס אין די מאַרק אַנשטאָט. אויב דאָס איז אַ וויכטיק ציל, איר קען באַטראַכטן עפן אַן אָנליין בראָוקערידזש חשבון אָדער יחיד רעטירעמענט אַקאַונט (IRA) צו פאָרזעצן צו וואַקסן דיין עשירות.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock/kate_sept2004, ©iStock/insta_photos, ©iStock/fizkes
די פּאָסטן צי איך האָבן צו צאָלן שטייַער אויף ינכעראַטיד סייווינגז באָנדס? ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/inherited-savings-bonds-taxes-going-140033272.html