דיווידענדז זענען פּיימאַנץ אַז עטלעכע קאָמפּאַניעס מאַכן צו שערכאָולדערז צו באַלוינונג זיי פֿאַר ינוועסטינג אין זיי. דיווידענדז קענען צושטעלן רעגולער, פּרידיקטאַבאַל האַכנאָסע צו ינוועסטערז וואָס אויך ופהיטן די געלעגנהייט צו נוץ פון פּרייַז אַפּרישייישאַן. דיווידענדז קענען באַגרענעצן זיך פֿאַר אַדוואַנטיידזשאַס קאַפּיטאַל גיינז שטייער באַהאַנדלונג אויב סטאַקס זענען אָונד לאַנג גענוג. ויסמיידן אַלע האַכנאָסע טאַקסיז אויף דיווידענדז איז מער קאָמפּליצירט. אָפּציעס אַרייַננעמען אָונינג דיווידענד-פּייינג סטאַקס אין אַ שטייַער-אַדוואַנטידזשד ריטייערמאַנט חשבון אָדער 529 פּלאַן. איר קענען אויך ויסמיידן צאָלן קאַפּיטאַל גיינז שטייַער בעסאַכאַקל אויף זיכער דיווידענד-פּייינג סטאַקס אויב דיין האַכנאָסע איז נידעריק גענוג. א פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר נוצן דיווידענד ינוועסטינג אין דיין פּאָרטפעל.
די באַסיקס פון דיווידענד
דיווידענדז זענען פּיימאַנץ וואָס ינוועסטערז באַקומען פון אָונינג שאַרעס פון עטלעכע קאָמפּאַניעס. קאָמפּאַניעס וואָס זענען רעוועכדיק קענען פאַרשפּרייטן עטלעכע פון זייער פּראַפיץ ווי געלט פּיימאַנץ אָדער לאַגער דיווידענדז ווי אַ וועג צו באַלוינונג שערכאָולדערז פֿאַר ינוועסטינג אין דעם געשעפט.
דיווידענד-פּייינג סטאַקס זענען פאָלקס אַלטערנאַטיוועס צו קייטן פֿאַר ינוועסטערז וואָס ווילן צו דזשענערייט פּאַסיוו האַכנאָסע. ריטייריז אָפט ינוועסטירן אין דיווידענדז אַזוי זיי קענען באַצאָלן זייער לעבעדיק הוצאות אָן ווייל צו פאַרקויפן סטאַקס.
ווי אַלע האַכנאָסע, דיווידענדז זענען אונטערטעניק צו טאַקסיז. די שטייער ראַטעס אָפענגען אויף צי דיווידענדז זענען געהאלטן קוואַלאַפייד אָדער ניט-קוואַלאַפייד. פּראָסט אָדער ניט-קוואַלאַפייד דיווידענדז זענען באַצאָלט דורך סטאַקס וואָס זענען אָונד פֿאַר ווייניקער ווי די פארלאנגט האלטן צייַט. די דיווידענדז זענען טאַקסט ביי אַ ינוועסטער ס פּראָסט האַכנאָסע שטייַער קורס. קוואַלאַפייד דיווידענדז, וואָס זענען באַצאָלט דורך סטאַקס וואָס זענען אָונד פֿאַר בייַ מינדסטער די פארלאנגט האלטן צייַט, זענען טאַקסט ווי קאַפּיטאַל גיינז.
קאַפּיטאַל גיינז ראַטעס זענען בכלל נידעריקער ווי פּראָסט האַכנאָסע ראַטעס און קייט פון 0% צו 20%. ראַטעס זענען באזירט אויף די האַכנאָסע פון טאַקספּייער און רובֿ טאַקספּייערז זענען אין די 15% קאַפּיטאַל גיינז קלאַמער. ווי אַ ביישפּיל, אַ ינוועסטער וואָס ערנד $ 10,000 פון קוואַלאַפייד דיווידענדז טיפּיקלי שולדיק קאַפּיטאַל גיינז טאַקסיז פון $ 1,500, רידוסינג זייער נאָך שטייער געווינס צו $ 8,500.
ווי צו ויסמיידן טאַקסעס אויף דיווידענדז
עס זענען עטלעכע סטראַטעגיעס צו ויסמיידן טאַקסיז אויף דיין דיווידענדז, דיפּענדינג אויף צי זיי זענען קוואַלאַפייד אָדער פּראָסט דיווידענדז:
ראָט ריטייערמאַנט אַקאַונץ. א ראָטה יראַ איז פאַנדאַד מיט נאָך שטייער געלט. אַמאָל אַ מענטש ריטשאַז עלטער 59 ½, געלט קענען זיין וויטדראָן שטייַער-פריי. אַזוי קיין דיווידענדז באַצאָלט אויס דורך סטאַקס אָונד אין אַ ראָט חשבון וואָלט זיין פריי פון טאַקסיז, ווי לאַנג ווי די דיווידענדז זענען וויטדראָן נאָך עלטער 59 ½ און אין מינדסטער פינף יאר נאָך די חשבון איז געעפנט.
קוואַלאַפייינג פֿאַר נול קאַפּיטאַל גיינז שטייַער. קאַפּיטאַל גיינז טאַקסיז זענען גראַדזשאַווייטיד, מיט העכער האַכנאָסע ינוועסטערז פּייינג העכער רייץ. ינוועסטערז אין די לאָואַסט האַכנאָסע קלאַמער שולדיק זייַן נול קאַפּיטאַל גיינז טאַקסיז. בראַקאַץ טוישן אַניואַלי. פֿאַר בייַשפּיל, אַ באהעפט פּאָר פילינג צוזאַמען מיט 2023 שטייַערדיק האַכנאָסע פון $ 89,250 אָדער ווייניקער וואָלט באַצאָלן קיין קאַפּיטאַל גיינז שטייַער אויף דיווידענדז. סטראַטעגיעס אַזאַ ווי קאַנטראַביושאַנז צו ריטייערמאַנט אַקאַונץ און געזונט סייווינגז אַקאַונץ (הסאַס) קען רעדוצירן דיין האַכנאָסע אונטער די נול-קאַפּיטאַל גיינז שטייַער שוועל. ווי אַ רעזולטאַט, איר וואָלט נישט שולדיק זיין קיין טאַקסיז אויף קוואַלאַפייד דיווידענדז.
בילדונג פּלאַנז. שטייער-אַדוואַנטידזשד 529 פּלאַנז לאָזן שטייער-פריי וווּקס און ווידדראָאַלז אַזוי לאַנג ווי די געלט איז געניצט צו צאָלן קוואַלאַפייינג בילדונג הוצאות. דעריבער, פּלייסינג געלט אין אַ 529 פּלאַן און ניצן די געלט צו קויפן דיווידענד-פּייינג סטאַקס וועט לאָזן איר צו אָנקלייַבן געלט שטייער-פריי און אויך צוריקציען די געלט אָן שולדיק טאַקסיז. אָבער, דאָס אַרבעט בלויז אויב די ווידדראָאַל אַמאַונץ גיין פֿאַר קוואַלאַפייד בילדונג הוצאות אַזאַ ווי סכאַר-לימעד און ביכער.
אנדערע ריטייערמאַנט אַקאַונץ. אנדערע ריטייערמאַנט אַקאַונץ, ווי טראדיציאנעלן יראַס און 401 (ק) ס קענען פאָרשלאָגן פּאַרטיייש רעליעף פון האַכנאָסע טאַקסיז. די אַקאַונץ זענען פאַנדאַד מיט פאַר-שטייער געלט. א ינוועסטער קענען אַראָפּרעכענען געלט קאַנטריביוטיד צו אַ טראדיציאנעלן חשבון פון זייער קראַנט שטייַערדיק האַכנאָסע. אָבער ניט ענלעך ראָט אַקאַונץ, ווידדראָאַלז זענען טאַקסט ווי געוויינטלעך האַכנאָסע. האלטן דיווידענד-פּייינג סטאַקס אין אַ טראדיציאנעלן יראַ אָדער 401 (ק) וועט נישט עלימינירן דיין שטייער אַכרייַעס, אָבער עס קען רעדוצירן עס.
דנאָ ליניע
ינוועסטינג אין דיווידענד-פּייינג סטאַקס קענען דזשענערייט האַכנאָסע און אויך פּראַזערווינג די פּאָטענציעל פֿאַר קאַפּיטאַל אַפּרישייישאַן. דיווידענד האַכנאָסע קען זיין טאַקסט ביי קאַפּיטאַל גיינז ראַטעס וואָס זענען נידעריקער ווי שטייַער ראַטעס אויף פּראָסט האַכנאָסע, אַזוי לאַנג ווי די שאַרעס זענען געהאלטן פֿאַר בייַ מינדסטער אַ יאָר. איר קען זיין ביכולת צו ויסמיידן אַלע האַכנאָסע טאַקסיז אויף דיווידענדז אויב דיין האַכנאָסע איז נידעריק גענוג צו באַגרענעצן זיך פֿאַר נול קאַפּיטאַל גיינז אויב איר ינוועסטירן אין אַ ראָט ריטייערמאַנט חשבון אָדער קויפן דיווידענד סטאַקס אין אַ שטייער-אַדוואַנטידזשד בילדונג חשבון.
ינוועסטינג עצות
באַטראַכטן טשעק מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער פֿאַר פֿירלייגן וועגן שטייער-עפעקטיוו וועגן צו דזשענערייט האַכנאָסע דורך דיווידענד ינוועסטינג. דער פריי געצייַג פון SmartAsset גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז אין דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
צו פּלאַן געזונט פֿאַר דיין פינאַנציעל צוקונפֿט, איר דאַרפֿן צו האָבן אַ געדאַנק פון ווי פיל דיין ינוועסטמאַנץ וועט זיין ווערט אין דער צוקונפֿט. SmartAsset ס ינוועסטמענט קריק און גראָוט קאַלקולאַטאָר קענען העלפֿן איר אָפּשאַצן ווי פיל דיין פּאָרטפעל קען זיין ווערט. צושטעלן די סומע פון געלט מיט וואָס איר אָנהייב, די נאָך קאַנטראַביושאַנז איר פּלאַן צו מאַכן, דיין דערוואַרט קורס פון צוריקקער און ווי לאַנג איר ווילן צו לאָזן די געלט וואַקסן. דער קאַלקולאַטאָר וועט דעריבער געבן איר די צוקונפֿט עסטימאַטעד ווערט פון דיין פּאָרטפעל.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Milan_Jovic, ©iStock.com/tdub303
די פּאָסטן ווי טאָן איך ויסמיידן פּייינג שטייַער אויף דיווידענדז? ערשטער ארויס אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-tax-dividends-130000538.html