נאָך דעם דורכפאַל פון סיליקאָן וואַלי באַנק (SVB), אַ גרויס האַנדלען פון אמעריקאנער אָנהייבן צו פאַרשטיין די דיינדזשערז פון פראַקשאַנאַל רעזערוו באַנקינג. ריפּאָרץ ווייַזן אַז SVB געליטן אַ באַטייטיק באַנק לויפן נאָך קאַסטאַמערז פּרווון צו צוריקציען $ 42 ביליאָן פון די באַנק אויף דאנערשטאג. די פאלגענדע איז אַ קוק אין וואָס פראַקשאַנאַל רעזערוו באַנקינג איז און וואָס די פיר קענען פירן צו עקאָנאָמיש ינסטאַביליטי.
די געשיכטע און דיינדזשערז פון פראַקשאַנאַל רעזערוו באַנקינג אין די פאַרייניקטע שטאַטן
פֿאַר דעקאַדעס, מענטשן האָבן געווארנט וועגן די דיינדזשערז פון פראַקשאַנאַל-רעזערוו באַנקינג, און די לעצטע אָרדעאַל פון סיליקאָן וואַלי באַנק (SVB) האט געבראכט באנייט אויפמערקזאמקייט צו דעם ענין. יסענשאַלי, פראַקשאַנאַל רעזערוו באַנקינג איז אַ סיסטעם פון באַנק פאַרוואַלטונג וואָס בלויז האלט אַ בראָכצאָל פון באַנק דיפּאַזאַץ, מיט די רוען געלט ינוועסטאַד אָדער אַנטלייַען אויס צו באַראָוערז. פראַקטיאָנאַל רעזערוו באַנקינג (FRB) אַפּערייץ אין כּמעט יעדער מדינה ווערלדווייד, און אין די יו. עס. עס איז געווארן וויידלי באַוווסט בעשאַס די 19 יאָרהונדערט. פאר דער צייט האבן בענק אפערירט מיט פולע ריזערווז, דאס הייסט אז זיי האבן פארהאלטן 100% פון די געלטער פון זייערע דאַפּאַזיטערז אין רעזערוו.
אָבער, עס איז היפּש דעבאַטע אויף צי פראַקשאַנאַל לענדינג אַקערז די טעג, מיט עטלעכע אַסומינג אַז ינוועסטאַד געלט און לאָונז זענען פשוט געדרוקט אויס פון דין לופט. די אַרגומענט סטעמס פון אַ באַנק פון ענגלאַנד פּאַפּיר גערופן "געלט שאַפונג אין די מאָדערן עקאנאמיע." עס איז אָפט געניצט צו דיספּעל מיטס פֿאַרבונדן מיט מאָדערן באַנקינג. עקאָנאָמיסט ראבערט מורפי דיסקוטירן די אַלעדזשד מיטס אין קאַפּיטל 12 פון זיין בוך, "פארשטאנד פון געלט מאַקאַניקס."
די FRB פּראַקטיסיז פאַרשפּרייטן באטייטיק נאָך די דורכפאָר פון די נאַשאַנאַל באַנקינג אקט אין 1863, וואָס באשאפן אַמעריקע ס באַנקינג טשאַרטער סיסטעם. אין די פרי 1900 ס, די פראַקשאַנאַל רעזערוו אופֿן אנגעהויבן צו ווייַזן קראַקס מיט די טיילמאָליק באַנק פייליערז און פינאַנציעל קרייסיז. די זענען געווארן מער באַוווסט נאָך דער ערשטער וועלט מלחמה, און באַנק ראַנז, כיילייטיד אין די פאָלקס פֿילם "עס ס אַ ווונדערלעך לעבן," געווארן געוויינטלעך אין דער צייט. צו פאַרריכטן די סיטואַציע, אַ קאַבאַל פון באַנקערס דאַבד "די געלט טראַסט" אָדער "הויז פון מאָרגאַן" געארבעט מיט יו ביוראַקראַץ צו מאַכן די פעדעראלע רעסערווע סיסטעם.
נאָך ווייַטער קאָפּדרייעניש מיט פראַקשאַנאַל ריזערווז, די גרויס דעפּרעסיע איז געווען איןפרעזידענט פרענקלין די רוזעוועלט האט ינישיייטיד די באַנקינג אקט פון 1933 צו ומקערן צוטרוי אין די סיסטעם. די פעדעראלע דעפּאָסיט ינסוראַנסע קאָרפּאָראַטיאָן (FDIC) איז אויך באשאפן, וואָס גיט פאַרזיכערונג פֿאַר דאַפּאַזיטערז וואָס האַלטן $ 250,000 אָדער ווייניקער אין אַ באַנקינג ינסטיטושאַן. זינט דעמאָלט, די פּראַקטיסיז פון פראַקשאַנאַל רעזערוו באַנקינג פארבליבן צו וואַקסן אין פּאָפּולאַריטעט אין די יו. עס. איבער די 20 יאָרהונדערט און בלייבט די דאָמינאַנט פאָרעם פון באַנקינג הייַנט. טראָץ זייַן פּאָפּולאַריטעט און וויידספּרעד נוצן, פראַקשאַנאַל-רעזערוו באַנקינג נאָך פּאָוזיז אַ באַטייטיק סאַקאָנע צו די עקאנאמיע.
געשיכטע פון FDIC אַוועקלייגן לימאַץ. pic.twitter.com/e0q1NkzW6n
- Lyn Alden (@LynAldenContact) מאַרץ קסנומקס, קסנומקס
די ביגאַסט פּראָבלעם with fractional-reserve banking is the threat of a bank run because the banks only hold a fraction of the deposits. If a large number of depositors simultaneously demand their deposits back, the bank may not have enough cash on hand to meet those demands. This, in turn, causes a liquidity crisis because the bank cannot appease depositors and it could be forced to default on its obligations. One bank run can cause panic among other depositors banking at other locations. Major panic could have a ripple effect throughout the entire financial system, leading to economic instability and potentially causing a wider financial crisis.
“so it’s called fractional reserve banking”
“what’s the fraction?”
“used to be 10%. but now it’s 0” pic.twitter.com/iBbH6yxDXn
- פאָאָבאַר (@ 0 קספאָאָבאַר) מאַרץ קסנומקס, קסנומקס
עלעקטראָניש באַנקינג און די גיכקייַט פון אינפֿאָרמאַציע קענען ברענוואַרג די סאַקאָנע פון פינאַנציעל קאַנטיידזשאַן
אין דעם פֿילם "עס איז אַ ווונדערלעך לעבן," די נייַעס פון ינסאַלוואַנסי פאַרשפּרייטן דורך די שטאָט ווי אַ ווילד פייער, אָבער די באַנק לויפן נייַעס די טעג קען זיין אַ פּלאַץ פאַסטער רעכט צו עטלעכע סיבות שייַכות צו אַדוואַנסיז אין טעכנאָלאָגיע און די גיכקייַט פון אינפֿאָרמאַציע. ערשטער, דער אינטערנעץ געמאכט עס גרינגער פֿאַר אינפֿאָרמאַציע צו פאַרשפּרייטן געשווינד, און נייַעס פון אַ באַנק ס פינאַנציעל ינסטאַביליטי קענען זיין פארשפרייט געשווינד דורך געזעלשאַפטלעך מידיאַ, נייַעס וועבסיטעס, און אנדערע אָנליין פּלאַטפאָרמס.
פראַקשאַנאַל רעזערוו באַנקינג טוט נישט אַרבעטן, ספּעציעל אין די אינטערנעט און געזעלשאַפטלעך מידיאַ עלטער.
אינפארמאציע און מורא האבן זיך פארשפרייט פיל צו שנעל פאר אן אינסטיטוציע זאל רעאגירן.
וואָס געוויינט צו נעמען וואָכן נעמט מינוט.
א שוואַך ינסטיטושאַן קענען זיין יקספּאָוזד און קראַך אין אַ ענין פון שעה.
- דער וואלף פון אַלע גאסן (@scottmelker) מאַרץ קסנומקס, קסנומקס
צווייטנס, עלעקטראָניש באַנקינג האט געמאכט טראַנזאַקשאַנז פאַסטער, און מענטשן וואס ווילן צו צוריקציען קענען טאָן דאָס אָן פיזיקלי גיין צו די צווייַג. די גיכקייַט פון אָנליין באַנקינג קענען פירן צו אַ פאַסטער און מער וויידספּרעד לויפן אויף אַ באַנק אויב דאַפּאַזיטערז זע אַז עס איז אַ ריזיקירן אַז זייער געלט וועט זיין אַנאַוויילאַבאַל.
צום סוף, און טאָמער די מערסט וויכטיק טייל פון הייַנט ס דיפעראַנסיז, איז די ינטערקאַנעקטידנאַס פון די גלאבאלע פינאַנציעל סיסטעם מיטל אַז אַ באַנק לויפן אין איין לאַנד קענען געשווינד פאַרשפּרייטן צו אנדערע מקומות. די גיכקייַט פון אינפֿאָרמאַציע, עלעקטראָניש באַנקינג, און די פארבונדן פינאַנציעל סיסטעם קען זייער גוט פירן צו אַ פיל פאַסטער און מער וויידספּרעד קאַנטיידזשאַן ווירקונג ווי מעגלעך אין דער פאַרגאַנגענהייט. כאָטש די אַדוואַנסיז אין טעכנאָלאָגיע האָבן געמאכט באַנקינג פיל מער עפעקטיוו און גרינגער, די סקימז האָבן געוואקסן די פּאָטענציעל פֿאַר פינאַנציעל קאַנטיידזשאַן און די גיכקייַט אין וואָס אַ באַנק לויפן קענען פּאַסירן.
אָפּנאַר און 'כוואליעס פון קרעדיט באַבאַלז מיט קוים אַ בראָכצאָל אין רעזערוו'
As previously mentioned, many market observers, analysts, and renowned economists have warned about the issues with fractional reserve banking. Even the creator of Bitcoin, Satoshi Nakamoto, wrote about the dangers in the סעמינאַל ווייַס פּאַפּיר: "די הויפט באַנק מוזן זיין טראַסטיד נישט צו דעבאַסע די קראַנטקייַט, אָבער די געשיכטע פון פיאַט קעראַנסיז איז פול פון בריטשיז פון דעם צוטרוי. מען דאַרף צוטרוי די בענק צו האַלטן אונדזער געלט און עס אַריבערפירן עס עלעקטראָניש, אָבער זיי אַנטלייַען עס אויס אין כוואליעס פון קרעדיט באַבאַלז מיט קוים אַ בראָכצאָל אין רעזערוו, ” נאַקאַמאָטאָ געשריבן. די דערקלערונג כיילייץ די ריזיקירן פֿאַרבונדן מיט פראַקשאַנאַל רעזערוו באַנקינג, ווו באַנקס אַנטלייַען מער געלט ווי זיי האָבן אין ריזערווז.
מערי ראָטהבאַרד, an Austrian economist and libertarian, was a strong critic of fractional reserve banking. “Fractional reserve banking is inherently fraudulent, and if it were not subsidized and privileged by the government, it could not long exist,” Rothbard once said. The Austrian economist believed that the fractional reserve system relied on deception and that banks created an artificial expansion of credit that could lead to economic booms followed by busts. The Great Recession in 2008 was a reminder of the dangers of fractional reserve banking, and it was the same year that Bitcoin was introduced as an alternative to traditional banking that does not rely on the trustworthiness of centralized institutions.
אַזוי מאָדנע ווי אַמעריקע פּלוצלינג וואָוק אַרויף און איינגעזען וואָס פראַקשאַנאַל רעזערוו באַנקינג איז
- Erik Voorhees (@ErikVoorhees) מאַרץ קסנומקס, קסנומקס
די פראבלעמען מיט SVB האָבן געוויזן אַז מענטשן האָבן אַ פּלאַץ צו לערנען וועגן די ישוז און וועגן פראַקשאַנאַל באַנקינג ווי אַ גאַנץ. דערווייַל, עטלעכע אמעריקאנער זענען רופן אויף די פעד צו בייל אויס סיליקאָן וואַלי באַנק, כאָופּינג די פעדעראלע רעגירונג וועט טרעטן אין צו אַרוישעלפן. אָבער, אפילו אויב די פעד ראטעוועט דעם טאָג וועגן SVB, די דיינדזשערז פון פראַקשאַנאַל רעזערוו באַנקינג עקזיסטירן נאָך, און פילע נוצן די SVB דורכפאַל ווי אַ ביישפּיל פון וואָס מען זאָל נישט צוטרוי די באַנקינג סיסטעם וואָס אַרבעט אויף דעם שטייגער.
וואָס סטעפּס טאָן איר טראַכטן מענטשן און פינאַנציעל אינסטיטוציעס זאָל נעמען צו צוגרייטן פֿאַר און פאַרמינערן די פּאָטענציעל סאַקאָנע פון פינאַנציעל קאַנטיידזשאַן אין הייַנט ס ראַפּאַדלי יוואַלווינג דיגיטאַל לאַנדשאַפט? ייַנטיילן דיין געדאנקען אין די באַמערקונגען אָפּטיילונג אונטער.
בילד קרעדיץ: Shutterstock, Pixabay, Wiki Commons, Wall Street Mojo, It’s a Wonderful Life, Twitter
אָפּלייקענונג: דער אַרטיקל איז בלויז פֿאַר ינפאָרמיישאַנאַל צוועקן. עס איז נישט אַ דירעקט פאָרשלאָג אָדער סאַליסיטיישאַן פון אַ פאָרשלאָג צו קויפן אָדער פאַרקויפן, אָדער אַ רעקאָממענדאַטיאָן אָדער ענדאָרסמאַנט פון פּראָדוקטן, באַדינונגען אָדער קאָמפּאַניעס. Bitcoin.com גיט ניט ינוועסמאַנט, שטייער, לעגאַל אָדער אַקאַונטינג עצה. ניט די פירמע אדער דער מחבר זענען פאַראַנטוואָרטלעך, גלייַך אָדער מינאַצאַד, פֿאַר קיין שעדיקן אָדער אָנווער געפֿירט אָדער אַלעדזשאַד צו זיין געפֿירט דורך אָדער אין קשר מיט די נוצן פון אָדער צוטרוי אויף קיין אינהאַלט, סכוירע אָדער באַדינונגען דערמאנט אין דעם אַרטיקל.
Source: https://news.bitcoin.com/silicon-valley-bank-failure-highlights-dangers-of-fractional-reserve-banking/