2022 איז געווען די ערגסט יאָר טאָמיד פֿאַר יו. עס. קייטן. ווי צו פּאָסטן פֿאַר 2023

די בונד מאַרק האט געליטן אַ באַטייטיק מעלטדאַון אין 2022.

באָנדס זענען בכלל געדאַנק צו זיין די נודנע, לעפיערעך זיכער טייל פון אַ ינוועסמאַנט פּאָרטפעל. זיי זענען היסטאָריש געווען אַ קלאַפּ אַבזאָרבער, העלפּינג בוי פּאָרטפאָוליאָוז ווען סטאַקס אַראָפּוואַרפן. אבער אַז שייכות צובראכן לעצטע יאָר, און קייטן זענען עפּעס אָבער נודנע.    

שייַכות ינוועסטינג נייַעס

אין פאַקט, דאָס איז געווען די ערגסט יאָר אויף רעקאָרד פֿאַר יו.

די ימפּלאָוזשאַן איז לאַרגעלי אַ פֿונקציע פון ​​די יו. עס. פעדעראלע רעסערווע אַגרעסיוולי רייזינג אינטערעס ראַטעס צו קעמפן ינפלאַציע, וואָס שפּיציק אין יוני אין זייַן העכסטן קורס זינט די פרי 1980 ס און איז אויפגעשטאנען פון אַ אַמאַלגאַם פון פּאַנדעמיק טקופע שאַקס.

ינפלאַציע איז, אין קורץ, "קריפּטאָניטע" פֿאַר קייטן, McQuarrie האט געזאגט.

מער פֿון פערזענלעכע פינאַנסע:
ווו צו האַלטן דיין געלט צווישן הויך ינפלאַציע און רייזינג אינטערעס ראַטעס
טוערס נאָך פאַרלאָזן אין הויך רייץ - און באַקומען אַ גרויס זעץ אין צאָלונג
דאָ ס דער בעסטער וועג צו באַצאָלן אַראָפּ הויך-אינטערעס כויוו

"אפילו אויב איר גיין צוריק 250 יאָר, איר קענען נישט געפֿינען אַ ערגער יאָר ווי 2022," ער האט געזאגט וועגן די יו. עס. בונד מאַרק.

דער אַנאַליסיס סענטערס אויף "זיכער" קייטן אַזאַ ווי יו.

זאל ס קוק אין די גאַנץ באָנד אינדעקס ווי אַ בייַשפּיל. דער אינדעקס שפּירט יו. עס. אינוועסטמענט-מיינונג קייטן, וואָס רעפערס צו פֿירמע און רעגירונג כויוו וואָס קרעדיט-רייטינג יידזשאַנסיז האלטן צו האָבן אַ נידעריק ריזיקירן פון פעליקייַט.

דער אינדעקס האט פארלוירן מער ווי 13% אין 2022. פאר דעמאלט האט דער אינדעקס געליטן אירע ערגסטע 12-מאנאטן צוריקקער אין מערץ 1980, ווען ער האט פארלוירן 9.2% אין נאמינעלן טערמינען, האט מקקווארי געזאגט.

אַז אינדעקס דאַטעס צו 1972. מיר קענען קוקן ווייַטער צוריק ניצן פאַרשידענע בונד באַראָמעטערס. רעכט צו בונד דינאַמיק, קערט פאַרערגערן מער פֿאַר יענע מיט די לאָנגעסט צייט האָריזאָנט אָדער צייַטיקייַט.

פֿאַר בייַשפּיל, ינטערמידייט-טערמין טרעאַסורי קייטן פאַרפאַלן 10.6% אין 2022, די ביגאַסט אַראָפּגיין אויף רעקאָרד פֿאַר טרעאַסורי דייטינג צו לפּחות 1926, איידער וואָס כוידעשלעך טרעאַסורי דאַטן זענען אַ ביסל ספּאַטי, McQuarrie האט געזאגט.

די לאָנגעסט אמעריקאנער רעגירונג קייטן האָבן אַ צייַטיקייַט פון 30 יאָר. אַזאַ לאַנג-דייטיד יו. עס. הערות פאַרפאַלן 39.2% אין 2022, ווי געמאסטן דורך אַן ינדעקס טראַקינג לאַנג-טערמין נול קופּאָן קייטן.

דאָס איז אַ רעקאָרד נידעריק דייטינג צו 1754, McQuarrie האט געזאגט. איר וואָלט האָבן צו גיין אַלע די וועג צוריק צו די נאַפּאָלעאָניק מלחמה תקופה פֿאַר די צווייט-ערגסט ווייַזן, ווען לאַנג קייטן פאַרפאַלן 19% אין 1803. מאַקוואַררי האט געזאגט אַז די אַנאַליסיס ניצט קייטן ארויס דורך גרויס בריטאַן ווי אַ באַראָמעטער איידער 1918, ווען זיי זענען געווען אַרגיואַבלי סאַפער ווי די ארויס דורך די יו

"וואָס געטראפן לעצטע יאָר אין די בונד מאַרק איז סייזמיק," האט געזאגט Charlie Fitzgerald III, אַן אָרלאַנדאָ, פלאָרידאַ-באזירט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער. "מיר האָבן געוואוסט אַז אַזאַ זאַך קען פּאַסירן."

"אָבער צו זען אַז דאָס איז געווען טאַקע שווער."

עס איז אוממעגלעך צו וויסן וואָס איז אין קראָם פֿאַר 2023 - אָבער פילע פינאַנציעל אַדווייזערז און ינוועסמאַנט עקספּערץ טראַכטן אַז עס ס אַנלייקלי קייטן וועט טאָן כּמעט ווי שוואַך.

כאָטש קערט וועט ניט דאַווקע פליפּ positive, קייטן וועט מסתּמא צוריקקריגן זייער אָרט ווי אַ פּאָרטפעל סטייבאַלייזער און דיווערסאַפייער קאָרעוו צו סטאַקס, אַדווייזערז געזאגט.

פיליפוס טשאַו, הויפּט ינוועסמאַנט אָפיציר אין עקספּעריענטיאַל עשירות, באזירט אין קאַבין יוחנן, מאַרילאַנד, "מיר זענען מער מסתּמא צו האָבן קייטן ווי קייטן און סטאַקס ביכייוו ווי סטאַקס: אויב סטאַקס גיין אַראָפּ, זיי קען מאַך זייער, זייער קליין.

אינטערעס ראַטעס סטאַרטעד אין 2022 אין די דנאָ - ווו זיי זענען געווען פֿאַר די בעסער טייל פון דער צייט זינט די גרויס ריסעשאַן.

די יו.

אבער די הויפט באַנק פאַרקערט קורס סטאַרטינג אין מאַרץ. די פעד האט אויפגעהויבן זיין בענטשמאַרק ינטערעס ראַטעס זיבן מאָל לעצטע יאָר, כייסטינג עס צו 4.25% צו 4.5% אין וואָס איז געווען זיין מערסט אַגרעסיוו פּאָליטיק מאָוועס זינט די פרי 1980 ס.

דאָס איז געווען זייער קאַנסאַקוואַנסאַבאַל פֿאַר קייטן.

בונד פּרייסיז מאַך פאַרקערט אינטערעס ראַטעס - ווי אינטערעס ראַטעס העכערונג, בונד פּרייסיז פאַלן. אין יקערדיק טערמינען, דאָס איז ווייַל די ווערט פון אַ בונד איר האַלטן איצט וועט פאַלן ווי נייַ קייטן זענען ארויס אין העכער אינטערעס ראַטעס. די נייַע קייטן צושטעלן ביגער ינטערעס פּיימאַנץ העפלעכקייַט פון זייער העכער טראָגן, מאכן יגזיסטינג קייטן ווייניקער ווערטפול - דערמיט רידוסינג די פּרייַז פון דיין קראַנט בונד קאַמאַנדז און דאַמפּאַנינג ינוועסמאַנט קערט.

ווייַטער, בונד ייעלדס אין דער יענער העלפט פון 2022 געווען צווישן זייער לאָואַסט אין לפּחות 150 יאָר - טייַטש קייטן זענען געווען בייַ זייער טייער אין היסטארישע טערמינען, האט געזאגט John Rekenthaler, וויצע פּרעזידענט פון פאָרשונג אין מאָרנינגסטאַר.

בונד פאָנד מאַנאַדזשערז וואָס האָבן געקויפט טייַער קייטן לעסאָף פארקויפט נידעריק ווען ינפלאַציע אנגעהויבן צו ייבערפלאַך, ער האט געזאגט.

"אַ מער געפערלעך קאָמבינאַציע פֿאַר בונד פּרייסיז קענען קוים זיין ימאַדזשאַנד," רעקענטאַלער געשריבן.

באָנדס מיט מער צייַטיקייַט דאַטעס זענען ספּעציעל קלאַבבערד. טראַכטן פון די צייַטיקייַט טאָג ווי אַ בונד ס טערמין אָדער האלטן צייַט.

בונד געלט וואָס האלטן מער-דייטיד הערות האָבן בכלל אַ מער "דויער." געדויער איז אַ מאָס פון אַ בונד ס סענסיטיוויטי צו אינטערעס ראַטעס און איז ימפּאַקטיד דורך צייַטיקייַט, צווישן אנדערע סיבות.

דאָ ס אַ פּשוט פאָרמולע צו באַווייַזן ווי עס אַרבעט. זאל ס זאָגן אַ ינטערמידייט-טערמין בונד פאָנד האט אַ געדויער פון פינף יאר. אין דעם פאַל, מיר 'ד דערוואַרטן די בונד פּרייסאַז צו פאַלן מיט 5 פּראָצענט פונקטן פֿאַר יעדער 1-פונט פאַרגרעסערן אין אינטערעס ראַטעס. די אַנטיסאַפּייטיד אַראָפּגיין וואָלט זיין 10 פונקטן פֿאַר אַ פאָנד מיט אַ 10-יאָר געדויער, 15 פונקטן פֿאַר אַ פאָנד מיט אַ 15-יאָר געדויער, און אַזוי אויף.

מיר קענען זען וואָס לאַנג-דייטיד קייטן געליטן ספּעציעל גרויס לאָססעס אין 2022, געגעבן אינטערעס ראַטעס דזשאַמפּט מיט וועגן 4 פּראָצענט פונקטן.

די דינאַמיש איז אָבער אַנדערש דאָס יאָר.

די פעדעראלע רעסערווע איז גרייט צו פאָרזעצן צו כאַפּן אינטערעס ראַטעס, אָבער די פאַרגרעסערן איז אַנלייקלי צו זיין ווי דראַמאַטיק אָדער גיך - אין וואָס פאַל די פּראַל אויף קייטן וואָלט זיין מער מיוטיד, אַדווייזערז געזאגט.

"עס איז קיין וועג אין גאָט 'ס גרין ערד די פעד וועט האָבן ווי פילע קורס כייקס ווי שנעל און אַזוי הויך ווי 2022," האט געזאגט לי באַקער, אַן אַטלאַנטאַ-באזירט קפפּ און פּרעזידענט פון אַפּעקס פינאַנסיאַל באַדינונגס. "ווען איר גיין פון 0% צו 4%, דאָס איז קראַשינג."

"מיר וועלן נישט גיין צו 8%," ער צוגעגעבן. "עס איז נאָר קיין וועג."

אין דעצעמבער, פעד באאמטע פּראַדזשעקטאַד זיי וואָלט כאַפּן ראַטעס ווי הויך ווי 5.1% אין 2023. אַז פאָרויסזאָגן קען טוישן. אָבער, עס מיינט אַז רובֿ פון די לאָססעס אין פאַרפעסטיקט האַכנאָסע זענען הינטער אונדז, טשאַו געזאגט.  

פּלוס, קייטן און אנדערע טייפּס פון "פאַרפעסטיקט האַכנאָסע" אַרייַן די יאָר און צושטעלן פיל שטארקער קערט פֿאַר ינוועסטערז ווי אין 2021.

"דאס יאָר איז אַ גאַנץ נייַע סצענאַר," האט געזאגט CFP קאַטי קורטיס, גרינדער פון Curtis Financial Planning, באזירט אין אָוקלאַנד, קאַליפאָרניאַ.

צווישן די גרויס בילד פֿאַר 2023, טאָן ניט פאַרלאָזן קייטן ווייַל פון זייער פאָרשטעלונג לעצטע יאָר, Fitzgerald האט געזאגט. זיי נאָך האָבן אַ וויכטיק ראָלע אין אַ דייווערסאַפייד פּאָרטפעל, ער צוגעגעבן.

די טראדיציאנעלע דינאמיק פון א פּאָרטפעל 60/40 - אַ פּאָרטפעל באַראָמעטער פֿאַר ינוועסטערז, ווייטיד 60% צו סטאַקס און 40% צו קייטן - וועט מסתּמא צוריקקומען, אַדווייזערז געזאגט. אין אנדערע ווערטער, קייטן וועלן מסתּמא ווידער דינען ווי באַלאַסט ווען סטאַקס פאַלן, זיי געזאגט.

אין די לעצטע יאָרצענדלינג אָדער אַזוי, נידעריק בונד ייעלדס האָבן געפֿירט פילע ינוועסטערז צו כאַפּן זייער לאַגער אַלאַקיישאַנז צו דערגרייכן זייער ציל פּאָרטפעל קערט - טאָמער צו אַ קוילעלדיק לאַגער-בונד אַלאַקיישאַן פון 70/30 קעגן 60/40, באַקער געזאגט.

אין 2023, עס קען זיין זינען צו רעדל צוריק לאַגער ויסשטעלן אין די 60/40 קייט ווידער - וואָס, געגעבן העכער בונד ייעלדס, קען דערגרייכן די זעלבע ציל קערט, אָבער מיט אַ רידוסט ינוועסמאַנט ריזיקירן, באַקער צוגעגעבן.

געגעבן אַז דער פאַרנעם פון צוקונפֿט אינטערעס-קורס מווומאַנץ בלייבט ומקלאָר, עטלעכע אַדווייזערז רעקאָמענדירן צו האַלטן מער קורץ- און ינטערמידייט-טערמין קייטן, וואָס האָבן ווייניקער אינטערעס-קורס ריזיקירן ווי מער אָנעס. די מאָס וואָס ינוועסטערז טאָן דאָס דעפּענדס אויף זייער טיימליין פֿאַר זייער געלט.

פֿאַר בייַשפּיל, אַ ינוועסטער שפּאָרן צו קויפן אַ הויז אין דער ווייַטער יאָר קען פּאַרק עטלעכע געלט אין אַ באַווייַזן פון אַוועקלייגן אָדער יו. עס. טרעאַסורי בונד מיט אַ זעקס-, נייַן אָדער 12-חודש טערמין. הויך-טראָגן אָנליין סייווינגז אַקאַונץ אָדער געלט מאַרק אַקאַונץ זענען אויך גוט אָפּציעס, אַדווייזערז געזאגט.

געלט אַלטערנאַטיוועס זענען בכלל פּייינג וועגן 3% צו 5% רעכט איצט, Curtis האט געזאגט.

"איך קען שטעלן די געלט אַלאַקיישאַן פון קלייאַנץ צו אַרבעטן צו באַקומען לייַטיש קערט בעשאָלעם," זי געזאגט.

פאָרויס, עס איז נישט ווי סייכלדיק צו זיין יבערוואָג צו קורץ-טערמין קייטן, אָבער, Curtis האט געזאגט. עס איז אַ גוטע צייט צו אָנהייבן ינוועסמאַנט שטעלעס אין מער טיפּיש בונד פּאָרטפאָוליאָוז מיט אַ ינטערמידייט-טערמין געדויער, פון, זאָגן, XNUMX-XNUMX יאר אלא ווי XNUMX-XNUMX יאר, ווייַל ינפלאַציע און קורס כייקס ויסקומען צו זיין יזינג.

די דורכשניטלעך ינוועסטער קענען באַטראַכטן אַ גאַנץ בונד פאָנד ווי די iShares Core US Aggregate Bond פאָנד (אַג), למשל, האָט Curtis געזאָגט. דער פאָנד האט אַ געדויער פון 6.35 יאָר זינט יאנואר 4. ינוועסטערז אין הויך שטייַער בראַקאַץ זאָל קויפן אַ גאַנץ בונד פאָנד אין אַ ריטייערמאַנט חשבון אַנשטאָט פון אַ שטייַערדיק חשבון, קורטיס צוגעגעבן.