איז דיין פינאַנציעל אַדווייזער עטישע?
געטי בילדער / iStockphoto
עס זענען פילע מענטשן וואָס פאָרשלאָגן איר פינאַנציעל עצה. און כאָטש רובֿ פון זיי זענען עטישע און טראַסטווערדי, מאל איר וועט געפֿינען אַז עטלעכע אַדווייזערז נעמען קאַמף אויף דיין ביכאַף וואָס איר קען באַטראַכטן אַנעטיקאַל, כאָטש עס איז גאָר לעגאַל. עס איז וויכטיק צו זיין אַווער פון די מעגלעך סינעריאָוז אַזוי איר קענען באַשיצן זיך ווי אַ ינוועסטער. (איר קענט נוצן דעם געצייַג צו באַקומען מאַטשט מיט אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
מיר האָבן גערעדט מיט אַ האַנדפול פון אַדווייזערז צו פֿאַרשטיין ווען אַקשאַנז גענומען דורך אַדווייזערז פאַלן אין פּראָבלעמאַטיש אַנעטיקאַל טעריין. זייער בעסטער עצה אויף ווי צו באַשיצן קעגן יעדער איינער פון די? יבערגעבן, פרעגן שאלות און פאָדערן דורכזעיקייַט. דאָ זענען עטלעכע לעגאַל, אָבער פּראָבלעמאַטיש אַנעטיקאַל, טינגז עטלעכע פינאַנציעל אַדווייזערז קען טאָן:
זיי זענען נישט גלייך צו זיין אַ פידוקיאַרי
פּראָס זאָגן אַז די מערסט וויכטיק זאַך איר זאָל קוקן פֿאַר אין אַ אַדווייזער איז אַז זיי זענען אַ פידושיערי, טייַטש זיי האָבן ליגאַלי באגאנגען צו שטעלן דיין בעסטער אינטערעסן העכער זייער אייגענע. אָבער, "נאָר ווייַל עמעצער זאגט אַז זיי זענען אַ פאַדוסיאַרי, טוט נישט מיינען אַז זיי זענען," זאגט קאַשיף אַהמעד, אַ סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַנער און גרינדער און פּרעזידענט פון אמעריקאנער פּריוואַט עשירות. איר וועט וועלן צו טאָן אַ הינטערגרונט טשעק אויף דעם מענטש (דאָ ס ווי). און "איר זאָלט זיך פאַרלאָזנ אויף דיין אינסטינקט: זענען זיי אָפנהאַרציק אָדער זענען זיי פול מיט אים? עטלעכע מענטשן טראָגן פילע האַץ, אַזוי זיי קען זיין אַקטינג ווי אַ פידושיערי אין איין ראָלע און ווי אַ מעקלער טריינג צו פאַרקויפן איר אַ פּראָדוקט אין אנדערן. עטלעכע וועט זאָגן איר דאָס, אָבער זיי זענען נישט פארלאנגט צו. מאַכט זיכער אַז איר פרעגן שאלות און באַקומען עס אין שרייבן. ” (דאָ זענען די 15 פראגעס איר זאָל פרעגן קיין אַדווייזער איר קען אָנשטעלן.)
עקספּערץ זאָגן איר קען וועלן אַ סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער, אָדער CFP, ווייַל זיי אַקט ווי פידסיאַריעס און פאַרענדיקן ברייט קאָורסעוואָרק און פאָרן אַן עקסאַם. "זיי מוזן דורכגיין די CFP סערטאַפאַקיישאַן יגזאַם (מיט אַ פאָרן קורס פון 60%), וואָס מיטל אַ דריט פון מענטשן טאָן ניט פאָרן. זיי מוזן אויך באַווייַזן אַז זיי זענען פּאַסיק פֿאַר סערטאַפאַקיישאַן און מאַכן אַ אָנגאָינג היסכייַוועס צו האַנדלען עטיקלי מיט זייער קלייאַנץ," זאגט לעאָ רידזעווסקי, אַלגעמיינע אַדוואָקאַט פון די CFP באָרד.
איר קענען נוצן דעם געצייַג צו באַקומען מאַטשט מיט אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.
מיר ריטשט די נאַשאַנאַל אַססאָסיאַטיאָן פון פערזענלעכע פינאַנסיאַל אַדווייזערז פֿאַר קאָמענטאַר אויף די פונקטן, און זיי שפּיציק אונדז צו דעם אַרטיקל.
זיי טאָן ניט ויסזאָגן אַלע אַספּעקץ פון פאַרגיטיקונג
עס זענען פאַרשידן וועגן ווי פינאַנציעל פּלאַנערז און אַדווייזערז באַקומען באַצאָלט. פּראָסט פארמען פון צאָלונג אַרייַננעמען קאַמישאַנז אויף טראַנזאַקשאַנז, אַבאָנעמענט / רעטאַינער פיז, אַ פּראָצענט פון אַסעץ אונטער פאַרוואַלטונג און פאַרפעסטיקט פיז פֿאַר ספּעציפיש באַדינונגס. די אַנעטיקאַל נאַטור אַקערז ווען אַן אַנאַליסט איז נישט ערלעך וועגן ווי זיי זענען באַצאָלט.
"איינער פון די ערשטע פראגעס וואָס מענטשן זאָל פרעגן ווען זיי אַרבעטן מיט אַ אַדווייזער איז: ווי אַזוי באַקומען קאַמפּאַנסייטאַד?" זאגט Erika Safran, גרינדער און הויפּט פון Safran Wealth Advisors. "עס איז קיין פריי לאָנטש: איר האָבן צו באַצאָלן פֿאַר עצה, פּלוס פילע ינוועסטמאַנץ האָבן זייער אייגענע ינערלעך הוצאות" (ווי די פיז פֿאַרבונדן מיט זיי). דורך אַסקינג די פראגעס, איר וועט ווערן אַווער פון די אמת קאָס און לערנען צי אנדערע דיסיזשאַנז און ינוועסמאַנט סטראַטעגיעס זענען בנימצא וואָס קען רעדוצירן דיין קוילעלדיק מאַסע, זאגט Safran.
"די מערסט שרעקלעך זאַך איז ווען זיי טאָן ניט ויסזאָגן צו איר אַז זייער ברירות זענען [טייַך] דורך עטלעכע באַלוינונג זיי קען באַקומען מיט זייער פירמע," זאגט אַהמעד. עטלעכע פירמס פאָרשלאָגן ינערלעך באַלוינונג לעוועלס אַז באַלוינונג זייער אַדווייזערז פֿאַר דערגרייכן זיכער קוואַנטיטאַטיווע מיילסטאָונז. די ריוואָרדז קענען זיין געלטיק אָדער מאַמאָשעסדיק פּראָדוקטן, אַזאַ ווי די גרעסערע האָטעל צימער אין די פירמע 'ס יערלעך רעטרעאַט. "זיי זענען נישט פארלאנגט צו זאָגן איר דאָס, אָבער איר זאָל וויסן," זאגט אַהמעד.
נאָך אן אנדער וועג אַנאַליס קענען האַנדלען נעטיקאַללי וועגן פיז איז דורך נישט דיסקלאָוזינג אַז זיי זענען קאַמפּאַנסייטאַד דורך אַ אַרויס פּראָדוקט פאַבריקאַנט, ווי אַ קעגנצייַטיק פאָנד, אַניואַטי אָדער פאַרזיכערונג געזעלשאַפט.
"איר ווילט וויסן אויב זיי האָבן צו געווינען פון געבן איר פינאַנציעל עצה," זאגט רידזעווסקי. "אפֿשר עס זענען פאַרשידענע מינים פון קאָנפליקט פון אינטערעס וואָס קומען אין פּלאַץ. קאנפליקטן פון אינטערעס אין זיך און זיך זענען נישט דיסקוואַלאַפייינג, אַ יחיד וועט באַקומען באַצאָלט און איר דערוואַרטן זיי צו באַקומען באַצאָלט. אָבער עס זענען פאַרשידענע טייפּס פון פאַרגיטיקונג וואָס דער קאַנסומער וויל צו וויסן וועגן. צי זיי האָבן אַ געשעפט שייכות מיט די קאָמפּאַניעס וואָס צושטעלן די פּראָדוקטן וואָס איר קען קויפן? אויב איר וויסן אַז, איר קענט נעמען דאָס אין חשבון ווען איר מאַכן דיין דיסיזשאַנז. ”
"אידעאַללי, אַן אַדווייזער זאָל נישט באַקומען פאַרגיטיקונג פון ווער עס יז ווי דער קליענט," זאגט סאַפראַן. "אָבער אויב זיי טאָן דאָס, עס איז אַנעטיקאַל נישט צו ויסזאָגן."
זיי געפֿינען בלויז 'פּאַסיק' אַפּערטונאַטיז
עטלעכע ינוועסמאַנט אַדווייזערז אַרבעטן אונטער די פּאַסיק סטאַנדאַרט באַשטימט דורך די פינאַנסיאַל ינדאַסטרי רעגולאַטאָרי אויטאָריטעט (FINRA), וואָס ריקווייערז אַז אַדווייזערז ענשור אַז אַן ינוועסמאַנט אָדער רעקאָמענדאַציע אויף ביכאַף פון זייער קלייאַנץ איז בלויז "פּאַסיק," אָן ספּאַסיפיקלי ריקוויירינג אַז עס איז אין דער קליענט ס "בעסטער" אינטערעס."
אָבער, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַנערז און אנדערע טייפּס פון אַדווייזערז וואָס זענען ליגאַלי געבונדן צו שפּילן ווי פידסיאַריעס מוזן האַלטן אַ בעסטער אינטערעס סטאַנדאַרט וואָס ריקווייערז זיי צו שטעלן די אינטערעסן פון זייער קלייאַנץ פאָרויס פון זייער אייגענע. אלא ווי בלויז צו פֿאַרשטיין זייער קליענט 'ס פינאַנציעל סיטואַציע און אַבדזשעקטיווז און רעקאַמענדיד פּאַסיק פּראָדוקטן און עצה, זיי מוזן ויסמיידן קאַנפליקץ פון אינטערעס, צושטעלן פול אַנטפּלעקונג פון אַלע וואָס עקסיסטירן, און געפֿינען די בעסטער קוילעלדיק לייזונג פֿאַר זייער קלייאַנץ.
"דאָ ס אַ ביישפּיל: צו טרעפן אַ קליענט ס ינוועסמאַנט אָביעקטיוו, דער אַדווייזער סעלז אַלע יגזיסטינג שטעלעס און מאָוועס די געלט צו אַ געראטן חשבון," זאגט Safran. "דער קליענט איצט האט אַ שטייַער אַכרייַעס אויף די גיינז און פּייַס עקסטרע פֿאַר אַז 'געראטן חשבון.' איז עס פּאַסיק? זיכער. פֿון אַ פידסיאַרי פּערספּעקטיוו, איז דאָס אין דער בעסטער אינטערעס פון דעם קליענט? ניין, קען דער אָביעקטיוו פון דעם קליענט האָבן שוין באגעגנט מיט אַקשאַנז וואָס האָבן נישט יקסיד העכער פיז און טאַקסיז פֿאַר קלייאַנץ? דער ענטפער איז רובֿ מסתּמא, יאָ. ”
איר קענען נוצן דעם געצייַג צו באַקומען מאַטשט מיט אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.
זיי דיסעמפּאַוער איר
צום סוף, זיין אַווער פון אַדווייזערז וואָס פּרובירן צו דערקלערן זייער ינוועסמאַנט אָדער פינאַנציעל פּלאַנירונג פילאָסאָפיעס אויף הויך-מדרגה, קאָמפּליצירט וועגן אָדער טאָן ניט נעמען די צייט צו דערקלערן זייער געדאַנק פּראַסעסאַז צו איר. אויב אַ אַדווייזער טוט דאָס אָדער וויל צו פאַרווייַלן קיין פון דיין יידיאַז, זיי דיסימפּער איר צו האָבן אַ זאָגן אין דיין אייגענע פינאַנציעל צוקונפֿט.
"עטלעכע אַדווייזערז וועלן קיינמאָל נעמען קאַמף אויף אַ געדאַנק וואָס דער קליענט האט געבראכט צו די טיש ווייַל זיי ווילן צו זיין אין מאַכט - איך ווע געזען אַז," זאגט סאַפראַן. "אויב אַ קליענט האט אַ געדאַנק, עס איז ווערט צו ויספאָרשן און דערציען דעם קליענט וועגן וואָס עס קען זיין גלייבלעך אָדער וואָס עס איז נישט."
"עס דאַרף זיין קאַלאַבערייטיוו," זי מוסיף. "און איר מוזן העלפֿן דיין קליענט צו וואַקסן און לערנען און פֿאַרשטיין די דיסיזשאַנז זיי מאַכן."
די עצה, רעקאַמאַנדיישאַנז אָדער ראַנגקינגז אויסגעדריקט אין דעם אַרטיקל זענען די פון מאַרקעטוואַטטש פּיקס, און זענען נישט ריוויוד אָדער ענדאָרסט דורך אונדזער געשעפט פּאַרטנערס.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/theyre-not-required-to-tell-you-that-but-you-should-know-4-questionable-but-legal-things-some-financial- אַדווייזערז-טאָן-מיט-דיין-געלט-01651851885?siteid=yhoof2&yptr=yahoo