צי איר האָבן אַ 401 (ק) פּלאַן דורך אַרבעט? איר קענט נאָך ביישטייערן צו אַ ראָטה IRA (יחיד ריטייערמאַנט חשבון) און / אָדער בעקאַבאָלעדיק IRA ווי לאַנג ווי איר טרעפן די יראַ בארעכטיגונג באדערפענישן.
איר קען נישט קענען צו נעמען אַ שטייַער ויספיר פֿאַר דיין טראדיציאנעלן יראַ קאַנטראַביושאַנז אויב איר אויך האָבן אַ 401 (ק), אָבער דאָס וועט נישט ווירקן די סומע וואָס איר זענען ערלויבט צו ביישטייערן. אין 2022, איר קענען ביישטייערן אַרויף צו $ 6,000, אָדער $ 7,000 מיט אַ כאַפּן-אַרויף צושטייַער פֿאַר די 50 און העכער. אין 2023, די אַמאַונץ גיין אַרויף צו $ 6,500 און $ 7,500.
עס יוזשאַוואַלי מאכט זינען צו ביישטייערן גענוג צו דיין 401 (ק) חשבון צו באַקומען די מאַקסימום וואָס ריכטן צושטייַער פון דיין באַלעבאָס. אָבער נאָך אַדינג אַן IRA צו דיין ריטייערמאַנט מישן, איר קענען צושטעלן מער ינוועסמאַנט אָפּציעס און עפשער נידעריקער פיז ווי דיין 401 (ק) טשאַרדזשיז. א ראָטה יראַ וועט אויך געבן איר אַ מקור פון שטייַער-פריי האַכנאָסע אין ריטייערמאַנט. דאָ זענען די כּללים איר וועט דאַרפֿן צו וויסן.
שליסל נעמען
- האָבן אַ 401 (ק) חשבון אין אַרבעט טוט נישט ווירקן דיין בארעכטיגונג צו מאַכן יראַ קאַנטראַביושאַנז.
- דיין האַכנאָסע דיטערמאַנז צי דיין טראדיציאנעלן יראַ קאַנטראַביושאַנז זענען דידאַקטאַבאַל.
- די סומע פון געלט איר קענען ביישטייערן צו אַ ראָטה יראַ דעפּענדס אויף דיין האַכנאָסע.
- ספּאַוסאַל IRAs לאָזן איר צו ביישטייערן ווען דיין ספּאַוס אַרבעט אפילו אויב איר טאָן ניט האָבן קיין ערנד האַכנאָסע.
- די אינערלעכער רעוועך סערוויס ימפּאָוזאַז אַ 6% עקסייז שטייַער אויב איר מאַכן וידעפדיק קאַנטראַביושאַנז צו דיין IRA.
יראַ בארעכטיגונג און ביישטייער לימיץ
די ביישטייערונג לימאַץ פֿאַר ביידע טראדיציאנעלן און ראָטה יראַס זענען $ 6,000 פּער יאָר, פּלוס אַ $ 1,000 כאַפּן-אַרויף צושטייַער פֿאַר די 50 און עלטער, פֿאַר שטייער יאָר און 2022. אין 2023, די לימאַץ זענען $6,500 פֿאַר די אונטער עלטער 50 און $7,500 פֿאַר די עלטער 50 און העכער.
איר קענען שפּאַלטן דיין קאַנטראַביושאַנז צווישן פאַרשידענע טייפּס פון יראַ, למשל דורך אַ טראדיציאנעלן און אַ ראָטה יראַ. אָבער דיין גאַנץ צושטייַער קען נישט זיין העכער ווי די שיעור פֿאַר דעם יאָר. טראַדיציאָנעל און ראָט יראַס אויך האָבן עטלעכע פאַרשידענע כּללים וועגן דיין קאַנטראַביושאַנז.
טראדיציאנעלן יראַס
קאַנטריביושאַנז צו אַ טראדיציאנעלן יראַ זענען אָפט שטייער דידאַקטאַבאַל. אָבער אויב איר זענט באדעקט דורך אַ 401 (ק) אָדער קיין אנדערע באַלעבאָס-באצאלטע פּלאַן, דיין מאַדאַפייד אַדזשאַסטיד גראָב האַכנאָסע (MAGI) וועט באַשליסן ווי פיל פון דיין צושטייַער איר קענען אַראָפּרעכענען, אויב קיין.
די פאלגענדע טאַבלעץ ברעכן עס אַראָפּ:
| דעדוקטיביליטי פון יראַ קאַנטריביושאַנז אויב איר אויך האָבן אַן עמפּלויער פּלאַן פֿאַר 2022 | ||||
|---|---|---|---|---|
| שטייער-פילינג סטאַטוס | האַכנאָסע צו אַראָפּרעכענען פול צושטייַער | האַכנאָסע פֿאַר טייל אַראָפּרעכענען | איבער דעם האַכנאָסע, קיין אַראָפּרעכענען | צושטייַער שיעור |
| ומפאַרהייראַט | ווייניקער ווי $68,000 | $ קסנומקס צו $ קסנומקס | מער ווי $ 78,000 | $6,000 + $1,000 מער אויב איר זענט 50+ |
| חתונה געהאט מיט דיין אייגענע 401 (ק) | ווייניקער ווי $ 109,000 | $ קסנומקס צו $ קסנומקס | מער ווי $ 129,000 | $ 6,000 יעדער + $ 1,000 מער אויב איר זענט 50+ |
| חתונה געהאט, ספּאַוס האט אַ 401 (ק) | ווייניקער ווי $204,000 | $ קסנומקס צו $ קסנומקס | מער ווי $ 214,000 | $ 6,000 יעדער + $ 1,000 מער אויב איר זענט 50+ |
| חתונה געהאט מיט אייגענע 401 (ק), פילינג אייגענע צוריקקער | $0 | $ קסנומקס צו $ קסנומקס | מער ווי $ 10,000 | $6,000 + $1,000 מער אויב איר זענט 50+ |
| דעדוקטיביליטי פון יראַ קאַנטריביושאַנז אויב איר אויך האָבן אַן עמפּלויער פּלאַן פֿאַר 2023 | ||||
|---|---|---|---|---|
| שטייער-פילינג סטאַטוס | האַכנאָסע צו אַראָפּרעכענען פול צושטייַער | האַכנאָסע פֿאַר טייל אַראָפּרעכענען | איבער דעם האַכנאָסע, קיין אַראָפּרעכענען | צושטייַער שיעור |
| ומפאַרהייראַט | ווייניקער ווי $73,000 | $ קסנומקס צו $ קסנומקס | מער ווי $ 83,000 | $6,500 + $1,000 מער אויב איר זענט 50+ |
| חתונה געהאט מיט דיין אייגענע 401 (ק) | ווייניקער ווי $ 116,000 | $ קסנומקס צו $ קסנומקס | מער ווי $ 136,000 | $ 6,500 יעדער + $ 1,000 מער אויב איר זענט 50+ |
| חתונה געהאט, ספּאַוס האט אַ 401 (ק) | ווייניקער ווי $218,000 | $ קסנומקס צו $ קסנומקס | מער ווי $ 228,000 | $ 6,500 יעדער + $ 1,000 מער אויב איר זענט 50+ |
| חתונה געהאט מיט אייגענע 401 (ק), פילינג אייגענע צוריקקער | $0 | $ קסנומקס צו $ קסנומקס | מער ווי $ 10,000 | $6,500 + $1,000 מער אויב איר זענט 50+ |
IRS ויסגאַבע 590-א דערקלערט ווי צו רעכענען דיין דעדוקטיבלע צושטייַער אויב איר אָדער דיין ספּאַוס זענען באדעקט דורך אַ 401 (ק) פּלאַן.
אפילו אויב איר טאָן ניט באַגרענעצן זיך פֿאַר אַ דעדוקטיבלע צושטייַער, איר קענען נאָך נוץ פון די שטייער-דיפערד ינוועסמאַנט וווּקס אין אַן יראַ דורך מאַכן אַ ניט-דעדוקטיבלע צושטייַער. אויב איר טאָן דאָס, איר דאַרפֿן צו טעקע די IRS פאָרעם קסנומקס מיט דיין שטייער צוריקקער פֿאַר די יאָר.
ראָטה יראַס
ראָט IRAs צושטעלן קיין אַפּפראַנט שטייער נוץ, און עס טוט נישט ענין צי איר האָבן אַ באַלעבאָס פּלאַן. ווי פיל איר קענען ביישטייערן, אָדער צי איר קענען בייַשטייַערן אין אַלע, איז באזירט אויף דיין שטייער-פילינג סטאַטוס און דיין האַכנאָסע פֿאַר די יאָר.
דער טיש ווייזט די קראַנט האַכנאָסע שוועלן:
| Roth IRA קאַנטריביושאַנז פֿאַר 2022 | ||||
|---|---|---|---|---|
| שטייער-פילינג סטאַטוס | האַכנאָסע פֿאַר פול צושטייַער | האַכנאָסע פֿאַר טייל צושטייַער | קיין צושטייַער ערלויבט | צושטייַער שיעור |
| ומפאַרהייראַט | ווייניקער ווי $129,000 | $ קסנומקס צו $ קסנומקס | מער ווי $ 144,000 | $6,000 + $1,000 מער אויב איר זענט 50+ |
| חתונה געהאט, פילינג צוזאַמען | ווייניקער ווי $ 204,000 | $ קסנומקס צו $ קסנומקס | מער ווי $ 214,000 | $ 6,000 יעדער + $ 1,000 מער אויב איר זענט 50+ |
| באהעפט, פילינג באַזונדער | $0 | $ קסנומקס צו $ קסנומקס | מער ווי $ 10,000 | $6,000 + $1,000 מער אויב איר זענט 50+ |
| Roth IRA קאַנטריביושאַנז פֿאַר 2023 | ||||
|---|---|---|---|---|
| שטייער-פילינג סטאַטוס | האַכנאָסע פֿאַר פול צושטייַער | האַכנאָסע פֿאַר טייל צושטייַער | קיין צושטייַער ערלויבט | צושטייַער שיעור |
| ומפאַרהייראַט | ווייניקער ווי $138,000 | $ קסנומקס צו $ קסנומקס | מער ווי $ 153,000 | $6,500 + $1,000 מער אויב איר זענט 50+ |
| חתונה געהאט, פילינג צוזאַמען | ווייניקער ווי $ 218,000 | $ קסנומקס צו $ קסנומקס | מער ווי $ 228,000 | $ 6,500 יעדער + $ 1,000 מער אויב איר זענט 50+ |
| באהעפט, פילינג באַזונדער | $0 | $ קסנומקס צו $ קסנומקס | מער ווי $ 10,000 | $6,500 + $1,000 מער אויב איר זענט 50+ |
ספּאָוסאַל יראַס
איר מוזן האָבן ערנד האַכנאָסע צו ביישטייערן צו אַן IRA. אָבער, עס איז אַ ויסנעם פֿאַר באהעפט קאַפּאַלז ווו בלויז איין ספּאַוס אַרבעט אַרויס די היים. דאָס איז אַ ספּאַוסאַל יראַ. עס אַלאַוז די אָנגעשטעלטע ספּאַוס צו ביישטייערן צו אַן IRA פון אַ ניט-אַרבעט ספּאַוס און אַזוי פיל ווי טאָפּל די משפּחה ס ריטייערמאַנט סייווינגז. איר קענען עפֿענען אַ ספּאַוסאַל יראַ ווי אַ טראדיציאנעלן אָדער אַ ראָטה חשבון.
די גאַנץ פון דיין קאַמביינד קאַנטראַביושאַנז אין אַ ספּאַוסאַל יראַ קענען נישט יקסיד די שטייעראַבאַל פאַרגיטיקונג געמאלדן אויף אַ שלאָס שטייער צוריקקער.
די גאַנץ פון דיין קאַמביינד קאַנטראַביושאַנז אין אַ ספּאַוסאַל יראַ קענען נישט יקסיד די שטייעראַבאַל פאַרגיטיקונג געמאלדן אויף אַ שלאָס שטייער צוריקקער.
וואָס אויב איר ביישטייערן צו פיל?
אויב איר אַנטדעקן אַז איר קאַנטריביוטיד מער צו דיין IRA ווי איר זענט ערלויבט, איר וועט וועלן צו צוריקציען די סומע פון דיין IRA. איבערצושטייערונג— און שנעל. דורכפאַל צו טאָן דאָס אין אַ בייַצייַטיק וועג קען לאָזן איר לייאַבאַל פֿאַר אַ 6% עקסייז שטייער יעדער יאָר אויף די סומע וואָס יקסידז די שיעור.
די שטראָף איז ווייווד אויב איר צוריקציען די געלט איידער איר פאָרלייגן דיין טאַקסיז פֿאַר די יאָר אין וואָס די צושטייַער איז געווען געמאכט. איר אויך דאַרפֿן צו רעכענען וואָס דיין וידעפדיק קאַנטראַביושאַנז ערנד בשעת זיי זענען געווען אין די יראַ און צוריקציען די סומע פון די חשבון, ווי געזונט.
די ינוועסמאַנט געווינס מוזן אויך זיין אַרייַנגערעכנט אין דיין גראָב האַכנאָסע פֿאַר די יאָר און טאַקסט אַקאָרדינגלי. וואָס ס מער, אויב איר זענט אונטער 59½, איר וועט שולדיק זיין אַ 10% פרי ווידדראָאַל שטראָף אויף דעם סומע.
מקור: https://www.investopedia.com/ask/answers/07/401(k)_ira.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo