5 וועגן די זיכער אקט 2.0 קענען בוסט דיין ריטייערמאַנט סייווינגז

אויף 29 דעצעמבער 2022, די זיכער אקט 2.0 פון 2022 איז געווען געחתמעט אין געזעץ צו פאַרבעסערן אַמעריקע ס ריטייערמאַנט סייווינגז דערוואַרטונג. זינט דער אָריגינעל סעקורע אקט (באַשטעטיקן יעדער קאַמיוניטי פֿאַר ריטייערמאַנט ענכאַנסמאַנט אקט) דורכגעגאנגען אין דעצעמבער 2019, לעגיסלאַטאָרס האָבן פארבליבן ויספאָרשן וועגן צו אַדרעס די אַלגעמיינע ינאַדאַקוואַטי פון אמעריקאנער 'ריטייערמאַנט סייווינגז, און די פעלן פון אַפּערטונאַטיז פֿאַר נידעריק און מיטל האַכנאָסע טוערס, מענטשן פון קאָלירן און וואָמען צו שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט.

שטודיום האָבן געוויזן אַז מענטשן זענען פיל מער מסתּמא צו שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט אויב זיי האָבן צוטריט צו אַ פּייראָול ויספיר סייווינגז פּלאַן אין אַרבעט - אַרויף צו 15 מאל מער מסתּמא אין איין לערנען, און 20 מאל מער מסתּמא אויב זיי זענען אויטאָמאַטיש ענראָולד אין דעם פּלאַן.¹ אָבער קליין געשעפטן, וואָס אָנשטעלן כּמעט אַ האַלב פון יו. עס. עמפּלוייז,² אָפט געפֿינען אַז צייט און קאָס זענען מניעות צו אַדאַפּט, אָנפירן און פאַנדינג אַ ריטייערמאַנט פּלאַן.

מיט מער ווי 90 פּראַוויזשאַנז, סעקורע אקט 2.0 איז דיזיינד ניט בלויז צו מאַכן עס גרינגער פֿאַר עמפּלויערס צו אַדאַפּט און פירן ריטייערמאַנט פּלאַנז, אָבער אויך צו העלפֿן מענטשן שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט און ופהיטן די סייווינגז. די ענדערונגען ווירקן יראַס, קליין געשעפט סעפּ און סימפּלע יראַ פּלאַנז, 401 (ק), 403 (ב), און רעגירונגס 457 (ב) פּלאַנז, און אַלעמען וואס ניצט די שטייער-אַדוואַנטידזשד וועהיקלעס צו שפּאָרן פֿאַר דער צוקונפֿט.

1. יקספּאַנדינג אָנגעשטעלטער צוטריט צו ווערקפּלייס פּלאַנז.

זיכער אקט 2.0 בויען אויף די יגזיסטינג פריימווערק צו מאַכן עס גרינגער פֿאַר עמפּלויערס צו אַדאַפּט ריטייערמאַנט פּלאַנז, ספּעציעל קליין עמפּלויערס. פֿאַר בייַשפּיל, אָנהייב אין 2023, עמפּלויערס מיט אַרויף צו 50 עמפּלוייז קענען פאָדערן אַ שטייַער קרעדיט פֿאַר 100% פון פּלאַן סטאַרטאַפּ קאָס (אַרויף צו $ 5,000) פֿאַר די ערשטער 3 יאָר פון פּלאַן קינדער. א נייַע שטייער קרעדיט איז אויך בנימצא צו אָפסעט אַ פּראָצענט פון באַלעבאָס קאַנטראַביושאַנז געמאכט צו די פּלאַן פֿאַר די ערשטער 5 יאָר (אַרויף צו 100 עמפּלוייז). אין 2024, אַ נייַע טיפּ פון "סטאַרטער 401 (ק)" פּלאַן וועט זיין בארעכטיגט. דער פּלאַן גיט עמפּלוייז די געלעגנהייט צו אָפּלייגן $ 6,000 (ינדעקסעד) פון זייער פּייטשעק אין דעם פּלאַן יעדער יאָר, אָבער רימוווז די מער שווער אַדמיניסטראַטיווע און פאַנדינג רעקווירעמענץ פֿאַר עמפּלויערס.

2. ינשורינג עמפּלוייז אָנטייל נעמען אין אַ ריטייערמאַנט פּלאַן ווען בנימצא.

א נייע 401 (ק) אָדער 403 (ב) פּלאַן געגרינדעט נאָך 29 דעצעמבער 2022, וועט זיין פארלאנגט צו אויטאָמאַטיש פאַרשרייַבן בארעכטיגט עמפּלוייז אין דעם פּלאַן, אָנהייב אין 2025. פּלאַנס וועט אויך זיין פארלאנגט צו אויטאָמאַטיש פאַרגרעסערן די סייווינגז רייץ יעדער יאָר. (עמפּלוייז קענען אָפּטייטן. געשעפטן מיט אַרויף צו 10 עמפּלוייז און געשעפטן ווייניקער ווי 3 יאר אַלט זענען פּאָטער.)

3. מאכן עס גרינגער צו שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט.

סעקורע אקט 2.0 קריייץ עטלעכע פּלאַן פֿעיִקייטן וואָס אַדרעס טוערס 'פינאַנציעל באַריערז צו שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט, ווי צאָלן אַראָפּ תּלמיד אַנטלייַען כויוו אָדער שפּאָרן פֿאַר ימערדזשאַנסיז אַנשטאָט פון ריטייערמאַנט. אנהייב אין 2024, עמפּלויערס קענען מאַכן וואָס ריכטן קאַנטראַביושאַנז באזירט אויף אַ פּראָצענט פון אַן אָנגעשטעלטער ס תּלמיד אַנטלייַען פּיימאַנץ פֿאַר די יאָר אלא ווי די סומע וואָס דער אָנגעשטעלטער איז שטעלן אין דעם פּלאַן. עמפּלויערס וועלן אויך קענען צוגעבן סיידקאַר סייווינגז אַקאַונץ צו זייער פּלאַנז, וואָס עמפּלוייז קענען פאָנד מיט אַרויף צו $ 2,500 און צוריקציען פון שטייער און שטראָף-פריי. אנהייב אין 2025, עמפּלוייז וואָס נאָענט די ריטייערמאַנט עלטער (צווישן די עלטער פון 60 און 63) וועט זיין ערלויבט צו שפּאָרן מער ווי די יערלעך צושטייַער לימיט.

4. פּראַזערווינג סייווינגז פֿאַר מער.

סעקורע אקט 2.0 רייזאַז די עלטער אין וואָס יראַ אָונערז און ריטייערמאַנט פּלאַן פּאַרטיסאַפּאַנץ מוזן נעמען די פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז (RMDs) יעדער יאָר. אנהייב אין 2023, די אָנהייב עלטער פֿאַר RMDs באַמפּס אַרויף פון 72 צו 73 פֿאַר ווער עס יז וואס טורנס 72 נאָך 31 דעצעמבער 2022. (אין 2034, די RMD סטאַרטינג עלטער וועט פאַרגרעסערן ווידער צו 75.) אין 2024, דעזיגנייטיד ראָט אַקאַונץ אין באַלעבאָס פּלאַנז וועט ניט מער זיין אונטערטעניק צו די RMD פאָדערונג בעשאַס די חשבון באַזיצער ס לעבן, פּונקט ווי Roth IRAs.

5. געבן יחידים די ברירה צו צאָלן שטייער אויף ריטייערמאַנט סייווינגז אין הייַנט ס רייץ.

וואָרקערס קענען קלייַבן צו צאָלן האַכנאָסע שטייַער אויף די עמפּלויערס קאַנטראַביושאַנז געמאכט צו זייער פּלאַן אַקאַונץ יעדער יאָר דורך ילעקטינג צו מייַכל באַלעבאָס קאַנטראַביושאַנז ווי ראָט קאַנטראַביושאַנז (אויב דער פּלאַן פּערמיץ). אַמאָל קאַנטראַביושאַנז זענען אין די ראָט חשבון, זיי וועט קיינמאָל זיין טאַקסט ווידער, און אַלע ינוועסמאַנט וווּקס וועט זיין שטייער-פריי אויב פונאנדערגעטיילט נאָך עלטער 59½. סימילאַרלי, עמפּלוייז וואָס אָנטייל נעמען אין אַן עמפּלויערס ס SEP אָדער סימפּלע יראַ פּלאַן קען קלייַבן צו מייַכל ביידע באַלעבאָס און אָנגעשטעלטער קאַנטראַביושאַנז ווי ראָט קאַנטראַביושאַנז.

אָנהייב ניצן שטייער סייווינגז איצט

מיט מער ווי 90 פּראַוויזשאַנז, די 5 אויבן קוים קראַצן די ייבערפלאַך אָבער קענען מאַכן אַ גרויס פּראַל אויף דיין ריטייערמאַנט סייווינגז. פֿאַר אַ דיפּער ונטערטוקנ זיך אין די זיכער אקט 2.0, איר קענען לייענען קורץ דערקלערונגען פון אַלע די פּראַוויזשאַנז אין דעם קיצער באפרייט דורך די סענאַט פינאַנס קאַמיטי.

רעגאַרדלעסס פון ווו איר זענט אין דיין ריטייערמאַנט נסיעה, דאָ זענען עטלעכע שליסל פונקטן צו האַלטן אין זינען:

• עטלעכע פון ​​די פּראַוויזשאַנז זענען עפעקטיוו אין 2023, בשעת אנדערע האָבן דילייד עפעקטיוו דאַטעס אין 2024, 2025 און ווייַטער. באַזוכן זיכער אקט 2.0 דורכפאָר: פּראַל אויף יראַס פֿאַר אַ טיימליין איבערבליק.
• אויב איר ווערן 72 אין 2023, איר זענט ניט מער פארלאנגט צו נעמען RMDs דעם יאָר. איר קען וועלן צו רעדן צו דיין IRA קאַסטאַדיאַן אָדער ריטייערמאַנט פּלאַן אַדמיניסטראַטאָר צו מאַכן זיכער אַז איר פֿאַרשטיין ווי דיין חשבון וועט זיין אַפעקטאַד ווייַטער יאָר.
• טראַכטן וועגן וואָס איר קענען טאָן צו פֿאַרבעסערן דיין ריטייערמאַנט סייווינגז דערוואַרטונג. דיין פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר באַשליסן די רעכט סומע פֿאַר איר צו שפּאָרן און ווי ינוועסטמאַנץ קענען העלפֿן איר דערגרייכן דיין ריטייערמאַנט האַכנאָסע גאָולז.

די אינפֿאָרמאַציע צוגעשטעלט אין דעם אַרטיקל איז בילדונגקרייז אינהאַלט און נישט ינוועסמאַנט, שטייער אָדער פינאַנציעל עצה. איר זאָל באַראַטנ זיך מיט אַ לייסאַנסט פאַכמאַן פֿאַר עצה וועגן דיין ספּעציפיש סיטואַציע.