עפן אַ יחיד ריטייערמאַנט חשבון איז אַ ויסגעצייכנט שריט אין ריטייערמאַנט פּלאַנירונג. אָבער, איר וועט האָבן אַ ברירה ווען איר טאָן דאָס: וועט איר קלייַבן אַ ראָטה אָדער טראדיציאנעלן יראַ? דיין קאַנטראַביושאַנז צו איין ציילן צו די גאַנץ יערלעך לימיט פֿאַר ביידע חשבון טייפּס, אַזוי דיין ברירה איז קריטיש. א ראָטה יראַ קאַריז פילע בענעפיץ פֿאַר דיין שטייער צושטאנדן. דאָ זענען די ערשטיק בענעפיץ פון Roth IRAs וואָס איר קען נישט וויסן. איר קענט אויך אַרבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער צו העלפֿן איר געפֿינען די רעכט ריטייערמאַנט חשבון פֿאַר דיין סיטואַציע.
וואָס איז אַ Roth IRA?
א ראָטה יראַ איז אַ יחיד ריטייערמאַנט חשבון וואָס ניצט רעגירונג-טאַקסט געלט. פֿאַר בייַשפּיל, זאָגן איר באַקומען אַ $ 2,000 פּייטשעק פון דיין באַלעבאָס יעדער צוויי וואָכן. דאס געלט קומט צו איר נאָך טאַקסיז זענען גענומען אויס. איר אַוועקלייגן $ 200 פון יעדער פּייטשעק צו דיין ראָטה יראַ. ווען איר צוריקציענ זיך, איר וועט נישט באַצאָלן טאַקסיז אויף דיין ראָט יראַ דיסטריביושאַנז ווייַל איר באַצאָלט זיי בשעת איר אַרבעט. דער סצענאַר איז דער פאַרקערט פון אַ טראדיציאנעלן יראַ, וואָס גיט איר אַ האַכנאָסע שטייַער רעדוקציע בשעת איר אַרבעט און ינקריסיז טאַקסיז אין ריטייערמאַנט.
Top Benefits פון Roth IRAs
ראָטה יראַס זענען אונטערשיידן פון טראדיציאנעלן יראַס און קענען העלפֿן דיין שטייער סיטואַציע אין די פאלגענדע וועגן:
שטייער-אַדוואַנטידזשד רעטורנס
ריטייערמאַנט אַקאַונץ בכלל ינקאָרפּערייט האַכנאָסע אָדער קאַפּיטאַל גיינז טאַקסיז ווען זייער ינוועסטמאַנץ פאַרדינען געלט. אָבער, איר וועט נישט שולדיק זיין טאַקסיז ווען דיין ראָטה יראַ וואקסט. דער אַספּעקט ינקריסאַז דיין האַכנאָסע בעשאַס ריטייערמאַנט און מינאַמייזאַז די פיז פון די חשבון.
ווידדראָאַל פלעקסיביליטי
ראָט IRAs אויך לאָזן איר צו צוריקציען געלט איידער ריטייערמאַנט. ספּאַסיפיקלי, איר קענען צוריקציען קאַנטראַביושאַנז אין קיין עלטער אָן ינקערינג אַ שטראָף. אָבער, איר מוזן האָבן געהאט דעם חשבון פֿאַר בייַ מינדסטער פינף יאָר איידער אַקסעס דיין קאַנטראַביושאַנז אָן פּייינג אַ שטראָף. פּונקט אַזוי, איר וועט ציען אַ פינאַנציעל שטראָף ווען איר צוריקציען אונטער די עלטער פון 59.5.
ווי געזאָגט, עטלעכע אויסנעמען לאָזן איר צו רעקל די שטראָף פיז. פֿאַר בייַשפּיל, ערשטער מאָל היים בויערס קענען צוריקציען $ 10,000 פון די חשבון עניטיים צו העלפן מיט די אַראָפּ צאָלונג. אין אַדישאַן, איר קענען דעקן קוואַלאַפייד הוצאות פֿאַר בילדונג, מעדיציניש הוצאות, קינדער אָדער געבורט. ענדלעך, דיין געלט זענען צוטריטלעך אויב איר פאָרן אַוועק אָדער ליידן אַ דיסאַביליטי.
געדענקט, די פינף יאָר הערשן אַפּלייז נאָך איר ווערן 59.5. אַזוי, וויטדראָאַלז נאָך דעם עלטער פון אַ חשבון וואָס איר האָט געהאלטן פֿאַר ווייניקער ווי פינף יאָר וועט זיין טאַקסיז אויף פאַרדינסט. אָבער, אַמאָל איר פאָרן די דור און פינף יאָר מיילסטאָונז, דיין געלט זענען גאָר צוטריטלעך אָן טאַקסיז אָדער פיז. דעריבער, איר קענען צוריקציען ווי פיל געלט ווי איר ווילט פּער יאָר אָן טשאַנגינג דיין שטייער סיטואַציע.
קיין RMDs
פארלאנגט מינימום פאַרשפּרייטונג (RMD) געזעצן דורכפירן מאַנדאַטאָרי ווידדראָאַלז פון פילע טייפּס פון ריטייערמאַנט אַקאַונץ. אין קורץ, די געזעצן מאַכן ריטייריז נעמען געלט פון זייער ריטייערמאַנט אַקאַונץ אין עלטער 72, אַפֿילו אויב זיי טאָן ניט דאַרפֿן עס. צומ גליק, Roth IRAs זענען פּאָטער פון דעם הערשן, טייַטש דיין געלט וועט זיצן אין דיין חשבון, ערנינג קערט ביז איר דאַרפֿן אַ פאַרשפּרייטונג.
קיין שטייער מאַסע פֿאַר בענאַפישיעריז
דיין Roth IRA געלט זענען גלייך אַנטאַקאַבאַל אויב איר פאָרן אַוועק און לאָזן דיין חשבון צו דיין דעזיגנייטיד בענאַפישיעריז. אין אַדישאַן, די IRS אַלאַוז שטראָף-פריי וויטדראָאַלז פון ינכעראַטיד יראַס פֿאַר בענאַפישיעריז אונטער די עלטער פון 59.5. אָבער, RMD כּללים נאָך אַפּלייז, טייַטש די ליב געהאט איינער וואס באקומט די IRA מוזן יווענטשאַוואַלי צוריקציען אַלע די געלט פון די חשבון.
רידוסט האַכנאָסע טאַקסעס
ווייַל ראָטה יראַ דיסטריביושאַנז טאָן ניט האָבן שטייער ימפּלאַקיישאַנז, זיי זענען נוציק אויב איר דערוואַרטן היפּש האַכנאָסע בעשאַס ריטייערמאַנט. פֿאַר בייַשפּיל, אויב איר מאַכן ווייניקער ווי $ 89,450 און טעקע דיין טאַקסיז צוזאַמען מיט דיין ספּאַוס, איר וועט בלייַבן אין די 12% שטייער קלאַמער. טאן אַזוי מיט אַ ראָטה יראַ מיטל צו צאָלן דעם נידעריק קורס בשעת איר אַרבעט. דערנאָך איר וועט באַקומען שטייער-פריי דיסטריביושאַנז אין ריטייערמאַנט, העלפּינג איר בלייַבן אין די 10% שטייער קלאַמער, די לאָואַסט מעגלעך קורס איר קענען באַקומען.
פּערינג מיט אנדערע אַקאַונט טייפּס
דיין ראָטה יראַ גיט שטייער דיווערסאַפאַקיישאַן ווען איר ביישטייערן צו אן אנדער ריטייערמאַנט חשבון. פֿאַר בייַשפּיל, אויב דיין באַלעבאָס אָפפערס אַ 401 (ק) פּלאַן, איר קענען מאַכן פאַר-שטייַער קאַנטראַביושאַנז דאָרט און נאָך שטייער קאַנטראַביושאַנז צו דיין ראָט יראַ. די אָפּציע פארשפרייט דיין שטייער מאַסע איבער דיין אַרבעט יאָרן און ריטייערמאַנט, רידוסינג פינאַנציעל אָנשטרענגונג אין ביידע סטאַגעס פון לעבן.
דיסאַדוואַנטידזשיז פון אַ ראָטה יראַ
בשעת Roth IRAs פאָרשלאָגן אַ פּלאַץ פון בענעפיץ, זיי קומען מיט עטלעכע דיסאַדוואַנטידזשיז:
האַכנאָסע לעוועל פּריווענץ אַקסעסאַביליטי
IRS רעגיאַליישאַנז פאַרווערן ראָטה יראַס פֿאַר יענע מיט אַ צו הויך פון אַ מאַדאַפייד אַדזשאַסטיד גראָב האַכנאָסע (MAGI). ספּאַסיפיקלי, אויב איר זענט באהעפט און אַפּלייינג צוזאַמען, איר קענען ביישטייערן צו אַ ראָטה יראַ מיט אַ מאַגי פון $ 218,000 אָדער נידעריקער. א MAGI פון ווייניקער ווי $ 228,000 ראַדוסאַז ווי פיל איר קענען ביישטייערן, בשעת אַ האַכנאָסע איבער דעם שיעור מיטל אַז איר קענען נישט ביישטייערן אַ איין דאָלאַר צו אַ ראָטה יראַ.
פילינג איין אָדער ווי הויפּט פון הויזגעזינד ברענגט ענלעך לימאַץ. ספּאַסיפיקלי, די האַכנאָסע לימיט פֿאַר די שטייער סיטואַטיאָנס איז $ 138,000. יענע מיט אַ MAGI צווישן $ 138,000 און $ 153,000 קענען ביישטייערן אַ נידעריקער סומע צו אַ ראָטה יראַ בשעת פאָרן די אויבערשטער שיעור פּריווענץ איר פון קאַנטריביוטינג. קאָנווערסעלי, טראדיציאנעלן IRAs האָבן קיין האַכנאָסע לימאַץ, טייַטש ווער עס יז קענען ביישטייערן צו איינער.
לימיטעד אַוועקלייגן מאַקסימום
אן אנדער דאַונסייד פון IRA איז זייער נידעריק יערלעך צושטייַער לימיט. ספּאַסיפיקלי, איר קענען ביישטייערן $6,500 צו דעם חשבון אין 2023. אויב איר זענט 50 אָדער עלטער, איר קענען ביישטייערן $7,500. ווי אַ רעזולטאַט, איר קען האָבן צו עפענען אַן נאָך ריטייערמאַנט חשבון, אַזאַ ווי אַ 401 (ק) אָדער 403 (ב), צו שפּאָרן גענוג פֿאַר ריטייערמאַנט.
קיין פאַר-שטייַער אָפּציעס
א ראָטה יראַ קענען נישט נוצן פאַר-שטייער דאָללאַרס. ווי אַ רעזולטאַט, איר קענען נישט נידעריקער דיין האַכנאָסע טאַקסיז מיט אַ ראָטה יראַ בעשאַס דיין אַרבעט יאָרן. דער אַספּעקט קען שאַטן דיין שטייער סיטואַציע אויב איר דערוואַרטן אַז דיין האַכנאָסע וועט זיין באטייטיק העכער אין דיין קאַריערע ווי אין ריטייערמאַנט. פֿאַר בייַשפּיל, אויב איר מאַכן $ 95,000 דעם יאָר, איר וועט צאָלן 22% פון דיין האַכנאָסע איידער דיפּאַזאַץ עס אין דיין ראָט יראַ. אויף די אנדערע האַנט, פּלייסינג פאַר-שטייער דאָללאַרס אין אַ טראדיציאנעלן יראַ און פּלאַנירונג אויף $ 44,000 פון יערלעך ריטייערמאַנט האַכנאָסע מיטל צאָלן אַ 12% האַכנאָסע שטייַער קורס אויף דיין קאַנטראַביושאַנז.
קאַנווערזשאַן לימיטיישאַנז
ווייַל האַכנאָסע קענען באַגרענעצן דיין פיייקייט צו ביישטייערן צו אַ ראָטה יראַ, קאַנווערזשאַנז זענען אַ פאָלקס אָפּציע פֿאַר הויך-האַכנאָסע מענטשן צו באַקומען דעם חשבון טיפּ. ספּאַסיפיקלי, איר קענען עפֿענען אַ בעקאַבאָלעדיק יראַ, ביישטייערן צו עס, און גער עס צו אַ ראָטה יראַ. טאן אַזוי ריקווייערז איר צו צאָלן די שולדיק האַכנאָסע טאַקסיז אויף קאַנטראַביושאַנז. אין אַדישאַן, די דאַונסייד דאָ איז אַז איר קענען נישט גער צוריק צו אַ טראדיציאנעלן IRA אַמאָל עס ווערט אַ ראָט. אַזוי, עס איז בעסטער צו נאָר דורכפירן אַ קאַנווערזשאַן מיט אַ דיטיילד פּלאַן אין פּלאַץ.
אַלטערנאַטיווע ריטייערמאַנט אַקאַונץ
ווייַל דיין שטייער סיטואַציע אָדער האַכנאָסע מדרגה קען מאַכן די ראָטה יראַ סובפּאַר אָדער אַנוויאַבאַל, איר קענען צווייַג זיך אין אנדערע ריטייערמאַנט שפּאָרן אָפּציעס. באַטראַכטן די פאלגענדע:
טראַדיציאָנעל IRA: א טראדיציאנעלער יראַ האט קיין האַכנאָסע לימאַץ, טייַטש דיין יערלעך פּיימאַנץ וועט נישט פאַרמייַדן איר פון קאַנטריביוטינג צו דעם חשבון. אָבער, די יערלעך צושטייַער לימיט פון $ 6,500 נאָך אַפּלייז.
בראָוקערידזש חשבון: איר קענט אויך עפֿענען אַ שטייעראַבאַל בראָוקערידזש חשבון אויב איר ווילט מער אַקסעסאַביליטי צו דיין געלט, מיט די טריידאָפף איז קאַפּיטאַל גיינז טאַקסיז אויף דיין קערט.
עמפּלויער-באצאלטע פּלאַנס: אַקאַונץ אַזאַ ווי 401 (ק) און 403 (ב) אַקאַונץ, זענען ויסגעצייכנט אָפּציעס. איר קענען באַקומען וואָס ריכטן קאַנטראַביושאַנז פון דיין באַלעבאָס און ביישטייערן אַרויף צו $ 22,500 פּער יאָר. פּלוס, יענע איבער עלטער 50 קענען אַוועקלייגן אַן נאָך $ 7,500.
די דנאָ שורה
Roth IRAs פאָרשלאָגן יינציק שטייער בענעפיץ און ווידדראָאַל אָפּציעס פֿאַר חשבון האָלדערס. ספּאַסיפיקלי, איר וועט נישט צאָלן האַכנאָסע טאַקסיז אין ריטייערמאַנט מיט דעם חשבון און קענען צוריקציען געלט פריער פון דיין צושטייַער סומע. פּלוס, זיי זענען צוטריטלעך פֿאַר ווער עס יז אונטער די האַכנאָסע לימיט, טייַטש איר וועט נישט אָפענגען אויף אַ באַלעבאָס אָדער אַרבעט טיפּ צו ביישטייערן צו דעם חשבון.
ווי געזאָגט, די ביגאַסט שטייער מייַלע פון די ראָטה יראַ קען אויך זיין זיין פאַל. אויב איר וואָלט אלא שפּאָרן פאַר-שטייער דאָללאַרס און צאָלן טאַקסיז אין ריטייערמאַנט, עס איז בעסטער צו ביישטייערן צו אַ טראדיציאנעלן יראַ. אין דערצו, די נידעריק יערלעך צושטייַער לימיט קען צווינגען איר צו קוקן אנדערש צו שפּאָרן געלט פֿאַר ריטייערמאַנט. ווי אַ רעזולטאַט, יוואַליוייטינג דיין ריטייערמאַנט פּלאַן און שטייער צושטאנדן איז נייטיק צו וויסן אויב אַ ראָטה יראַ מאכט זינען.
עצות פֿאַר אַ ראָטה יראַ
צו פֿאַרשטיין צי פאַר- אָדער פּאָסטן-שטייַער ריטייערמאַנט קאַנטראַביושאַנז זענען אָפּטימאַל קענען זיין שווער. דיין פינאַנציעל סיטואַציע איז יינציק און איר וועט דאַרפֿן צו רעכענען יעדער אַספּעקט פון דיין צושטאנדן צו פֿאַרשטיין אויב אַ ראָטה יראַ איז בעסטער פֿאַר איר. צומ גליק, אַ פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר מאַכן זינען פון דיין אָפּציעס. געפֿינען אַ פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. SmartAsset ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי וואַסטעד פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין פּרייַז צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַ אַדווייזער וואָס קענען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
ווי דערמאנט, די ראָטה יראַ איז בלויז איינער פון פילע ריטייערמאַנט פּלאַנז בנימצא. איר קענט לייענען מער וועגן די בעסטער טייפּס פון ריטייערמאַנט פּלאַן צו קלייַבן איינער וואָס איז פּאַסיק פֿאַר איר.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Spotmatik
דער פּאָסטן 6 Top Benefits פון Roth IRAs איז געווען ערשטער ארויס אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/6-underrated-benefits-roth-iras-130002158.html