כאָטש ריטייריז זענען בלויז פארלאנגט צו נעמען אַ זיכער חלק פון זייער ריטייערמאַנט סייווינגז אויס ווי דיסטריביושאַנז יעדער יאָר, אַ לערנען פון JPMorgan Chase ווייזט אַז עס איז מסתּמא גוט סיבה צו נעמען אויס מער. א ווידדראָאַל צוגאַנג באזירט בלויז אויף פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז (RMDs) ניט בלויז פיילז צו טרעפן ריטייריז 'יערלעך האַכנאָסע באדערפענישן, אָבער קענען אויך לאָזן געלט אויף די טיש אין די סוף פון זייער לעבן, די פינאַנציעל סערוויסעס פירמע געפונען.
א פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר די רעכט גרייס פון דיין ריטייערמאַנט האַכנאָסע. געפֿינען אַן אַדווייזער הייַנט.
ניצן אינערלעכע דאַטן און אַן עמפּלויעע בענעפיט פאָרשונג אינסטיטוט דאַטאַבייס, JPMorgan Chase שטודירט 31,000 מענטשן ווען זיי אַפּראָוטשט און אריין ריטייערמאַנט צווישן 2013 און 2018. די וואַסט מערהייַט (84%) פון די ריטייריז וואָס האָבן שוין ריטשט רמד עלטער האָבן בלויז צוריקציען די מינימום. דערווייַל, 80% פון ריטייריז נאָך האָבן נישט ריטשט די RMD עלטער זענען נאָך צו נעמען דיסטריביושאַנז פון זייער אַקאַונץ, די לערנען געפונען, סאַגדזשעסטינג אַ פאַרלאַנג צו ופהיטן קאַפּיטאַל פֿאַר שפּעטער אין ריטייערמאַנט.
די פּרודאַנס פון ריטייריז אַרום ווידדראָאַלז קען זיין מיסגיידיד, כאָטש.
"די RMD צוגאַנג האט עטלעכע קלאָר כיסאָרן," JPMorgan Chase ס Katherine Roy און Kelly Hahn געשריבן. "עס מאכט נישט האַכנאָסע וואָס שטיצט ריטייריז 'דיקליינינג ספּענדינג אין הייַנט ס דאָללאַרס, אַ נאַטור וואָס מיר זען אַקערז מיט עלטער. אין פאַקט, די RMD צוגאַנג טענדז צו דזשענערייט מער האַכנאָסע שפּעטער אין ריטייערמאַנט און קענען אפילו לאָזן אַ סייזאַבאַל חשבון וואָג אין עלטער 100.
וואָס זענען RMDs?
א RMD איז די מינימום סומע וואָס די רעגירונג פארלאנגט אַז רובֿ ריטייריז צוריקציען פון זייער שטייער-אַדוואַנטידזשד ריטייערמאַנט אַקאַונץ אין אַ זיכער עלטער. אין 2020, די RMD עלטער איז אויפגעשטאנען פון 70.5 צו 72. די JPMorgan Chase לערנען יגזאַמאַנד דאַטן וואָס פּרעדייטיד דעם ענדערונג.
בשעת רובֿ באַלעבאָס-באצאלטע ריטייערמאַנט פּלאַנז און יחיד ריטייערמאַנט אַקאַונץ (IRAs) זענען אונטערטעניק צו RMDs, אָונערז פון ראָטה יראַס זענען פריי פון נעמען מינימום יערלעך דיסטריביושאַנז.
די פאלגענדע ריטייערמאַנט אַקאַונץ אַלע קומען מיט פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז:
An RMD איז קאַלקיאַלייטיד דורך צעטיילן אַ מענטש 'ס חשבון וואָג (ווי פון 31 דעצעמבער פון די פריערדיקע יאָר) דורך זיין קראַנט לעבן יקספּעקטאַנסי פאַקטאָר, אַ ציפער באַשטימט דורך די IRS. פֿאַר בייַשפּיל, אַ 75-יאָר-אַלט האט אַ לעבן יקספּעקטאַנסי פאַקטאָר פון 22.9. אויב אַ 75-יאָר-אַלט ריטייערי האט $ 250,000 אין אַ ריטייערמאַנט חשבון, ער וואָלט זיין פארלאנגט צו צוריקציען בייַ מינדסטער $ 10,917 פון זיין חשבון אַז יאָר.
רמד אַפּראָוטש קעגן דיקליינינג קאָנסומפּטיאָן סטראַטעגיע
מיט אַ RMD צוגאַנג, אַ ריטייערי פשוט סטיקס צו די מינימום פארלאנגט דיסטריביושאַנז יעדער יאָר. די סטראַטעגיע האט עטלעכע נאָוטאַבאַל אַדוואַנטידזשיז איבער אַ מער סטאַטיק טעכניק, ווי די 4% הערשן. פֿאַר איין, ניצן אַקטואַריאַל סטאַטיסטיק, די RMD צוגאַנג סיבות אין אַ מענטש 'ס יקספּעקטאַנסי באזירט אויף זיין קראַנט עלטער; די 4% אופֿן טוט נישט. אויך, דורך בלויז צוריקציען די מינימום יעדער יאָר, דער חשבון באַזיצער וועט פאַרמינערן זיין שטייער רעכענונג פֿאַר די יאָר און האַלטן מאַקסימום שטייַער-דיפערד וווּקס.
אָבער, Roy און Hahn פון JPMorgan Chase טאָן אַז אַ מער פלעקסאַבאַל ווידדראָאַל סטראַטעגיע טייד צו פאַקטיש ספּענדינג ביכייוויערז פון ריטייריז איז מער עפעקטיוו פֿאַר באַגעגעניש האַכנאָסע באדערפענישן און לאָוערינג די מעגלעכקייט פון שטאַרבן מיט אַ היפּש חשבון וואָג איבער.
אַסומינג מענטשן פאַרברענגען מער פריער אין ריטייערמאַנט ווי אין די לעצטע יאָרן, אַ ווידדראָאַל סטראַטעגיע זאָל גלייַכן דעם דיקליינינג קאַנסאַמשאַן, אפילו אויב עס מיטל צו נעמען מער ווי די פארלאנגט מינימום פאַרשפּרייטונג, Roy און Hahn געשריבן.
"אויף די קאַנסאַמשאַן פראָנט, מיר גלויבן די מערסט עפעקטיוו וועג צו צוריקציען עשירות איז צו שטיצן פאַקטיש ספּענדינג ביכייוויערז, ווי ספּענדינג טענדז צו אַראָפּגיין אין הייַנט ס דאָללאַרס מיט עלטער," זיי געשריבן. "ניט ענלעך די RMD צוגאַנג, רעפלעקטינג פאַקטיש ספּענדינג אַלאַוז ריטייריז צו שטיצן העכער ספּענדינג פרי אין ריטייערמאַנט און דערגרייכן אַ גרעסערע נוצן פון זייער סייווינגז."
אין פאַרגלייַכן די RMD צוגאַנג צו די דיקליינינג קאַנסאַמשאַן סטראַטעגיע, JPMorgan Chase געפונען אַז אַ 72-יאָר-אַלט מיט $ 100,000 אין ריטייערמאַנט סייווינגז קען פאַרברענגען מער געלט יעדער יאָר ניצן די דיקליינינג קאַנסאַמשאַן סטראַטעגיע צוגאַנג ביז עלטער 87 ווען די RMD סטראַטעגיע וואָלט שטיצן העכער ספּענדינג.
דערווייַל, דער זעלביקער ריטייערי וואָלט נאָך האָבן מער ווי $ 20,000 אין זיין חשבון ווען ער טורנס 100 אויב ער לימיטעד זיין דיסטריביושאַנז צו די מינימום סומע. א 72-יאָר-אַלט מיט די דיקליינינג קאַנסאַמשאַן צוגאַנג וואָלט בלויז האָבן אַ פּאָר טויזנט לינקס דורך עלטער 100.
כאָטש RMD צוגאַנג קען פאַרגרעסערן די שאַנסן פון אַ ריטייערי צו זיין ביכולת צו לאָזן געלט צו ליב געהאט אָנעס, אַ ריטייערי וואָס איז מער זארגן מיט באַגעגעניש זיין אייגענע באדערפענישן וואָלט מסתּמא נוץ פון אַן אָפּציע פֿאַרבונדן מיט זיין דיקליינינג קאַנסאַמשאַן שפּעטער אין לעבן.
דנאָ ליניע
א ריזיק 84% פון ריטייריז וואָס ריטשט RMD עלטער זענען לימיטעד זייער ריטייערמאַנט חשבון וויטדראָאַלז צו די מינימום פארלאנגט, אַ JPMorgan Chase לערנען געפונען. דער אופֿן קען לאָזן אַ ריטייערי מיט נישט גענוג יערלעך האַכנאָסע ווי וואָס איז דארף. א ווידדראָאַל צוגאַנג מער ענג אַליינד מיט אַ ריטייערי ס ספּענדינג באדערפענישן וועט צושטעלן מער ריטייערמאַנט האַכנאָסע און פאַרמינערן די גיכער אַז ריטייערמאַנט געלט וועט אַוטלאַסט די ריטייערי.
עצות פֿאַר ריטייערמאַנט שפּאָרן
צי איר האָבן אַ פינאַנציעל פּלאַן פֿאַר ריטייערמאַנט? עס איז קיינמאָל צו שפּעט צו אָנהייבן פּלאַנירונג און אַ פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר טאָן דאָס. געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
אויב איר ניטאָ נאָך יאָרן אָדער דעקאַדעס אַוועק פון ריטייערמאַנט, וויסן ווו איר שטיין אויף דעם וועג צו ריטייערמאַנט איז נאָך וויכטיק. SmartAsset איז פריי 401 (ק) קאַלקולאַטאָר קענען העלפֿן איר באַשליסן ווי פיל איר קענען דערוואַרטן דיין סייווינגז צו וואַקסן איבער צייַט און ווי פיל איר קען האָבן ווען די צייט קומט צו צוריקציענ זיך.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/katleho Seisa, ©iStock.com/Wand_Prapan, ©iStock.com/eggeeggjiew
די פּאָסטן 84% פון ריטייריז מאַכן דעם RMD טעות ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/84-retirees-rmd-mistake-130022029.html