אַנואַטיז קענען זיין וווילטויק פֿאַר ריטייריז, ספּעציעל די וואס פּלאַן פאָרויס און ווילן צו ויסמיידן לאַגער מאַרק ריסקס. אָבער, דיין פּייאַוט סומע קען זיין טשאַלאַנדזשינג צו רעכענען, און די צושטאנדן פון יעדער מענטש וועט ימפּלאַמענאַד זייער כוידעשלעך צאָלונג דיפערענטלי. נאָך, עס איז נישט אוממעגלעך צו אָפּשאַצן דיין פּייאַוט פון אַ $ 2 מיליאָן אַננואַטי. פֿאַר בייַשפּיל, בייינג אַזאַ אַן אַננואַטי אין עלטער 65 און ריסיווינג פּיימאַנץ גלייך קען רעזולטאַט אין $ 10,000 כוידעשלעך דיסטריביושאַנז פֿאַר די רעשט פון דיין לעבן.
צו מאַקסאַמייז פּיימאַנץ פֿון דיין פּאָרטפעל, באַטראַכטן ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער.
וואָס זענען אַננואַטיז?
An יאָרגעלט איז אַ אָפּמאַך צווישן אַ קונה און אַ פינאַנציעל פירמע אין וואָס דער קונה פּערטשאַסיז אַ פּאָליטיק און באקומט סאַבסאַקוואַנט כוידעשלעך פּיימאַנץ פון די פירמע. יערלעך פּייאַוץ פאַלן פֿאַר בייַ מינדסטער אַ יאָר, אָבער איר קען באַקומען פּיימאַנץ פֿאַר די רעשט פון דיין לעבן, דיפּענדינג אויף דעם קאָנטראַקט.
אַן אַננואַטי איז ווי אַ אַנטלייַען, אָבער אין דעם פאַל, איר צושטעלן די געלט צו די פינאַנציעל ינסטיטושאַן. ווי אַ רעזולטאַט, די פירמע דיסטריביוץ כוידעשלעך פּיימאַנץ פּלוס אינטערעס פֿאַר ערגעץ פון אַ יאָר צו די רעשט פון דיין לעבן. אַננואַטי אינטערעס ראַטעס קענען טוישן איבער צייַט, און עקאָנאָמיש דינאַמיק קען ימפּלאַמענאַד דיין אַננואַטי ס קורס פון צוריקקער.
אַננואַטיז קענען קומען מיט סטיפּיאַליישאַנז צו באַצאָלן אפילו אויב דער קונה שטאַרבט באַלד נאָך אַקוויירינג די פּאָליטיק. פֿאַר בייַשפּיל, דער אָפּמאַך קען האַלטן די צושטאַנד אַז אויב איינער אָדער ביידע פּאַליסכאָולדערז פאָרן אַוועק איידער 10 יאר פון פּיימאַנץ, די אַננויטי וועט פאָרזעצן צו צאָלן דעזיגנייטיד. בענעפיסיאַריעס ביז די 10-יאָר צייט איז צופֿרידן.
פֿאַרשטיין ווי אַננואַטיז אַרבעט
קאָנסומערס טיפּיקלי נוצן אַננואַטיז צו צושטעלן זיי מיט אַ געראַנטיד ריטייערמאַנט האַכנאָסע. זאל ס ויספאָרשן ווי אַן אַננואַטי אַרבעט דורך אַ בייַשפּיל. מיט אַ $ 2 מיליאָן אַננואַטי, דיין פּאָליטיק וואָלט מסתּמא אַנטהאַלטן די פאלגענדע דעטאַילס:
איר קריגן די פּאָליטיק פֿאַר $ 2 מיליאָן.
איר אָנהייבן צו באַקומען פּיימאַנץ אין עלטער 65.
פּיימאַנץ לעצטע פֿאַר די רעשט פון דיין לעבן.
די אַננואַטי אין דעם בייַשפּיל איז באַשטימט צו באַצאָלן איר ווען איר דערגרייכן די נאָרמאַל ריטייערמאַנט עלטער. אין אַדישאַן, לעבן אַנואַטיז זענען ידעאַל פֿאַר ריטייערמאַנט זינט זיי באַצאָלן איר פֿאַר די רעשט פון דיין לעבן, ניט ענלעך אַ 10 אָדער 20 יאָר אַננואַטי.
אַננואַטי ראַטעס פון צוריקקער בייַטן צווישן קאָמפּאַניעס און אַננואַטי פּראָדוקטן. אין אַדישאַן, דיין פּייאַוט טערמין דיטערמאַנז ווי דיין כוידעשלעך פּייאַוט וועט קוקן ווי. ווייַל פּייאַוט אַמאַונץ וועט מסתּמא זיין אַנדערש צווישן אַ 5-יאָר אַננואַטי און אַ לעבן אַננואַטי, דיין פירמע וועט סטרויערן צאָלונג דעטאַילס אַקאָרדינגלי. ווי אַ רעזולטאַט, ריוויוינג די טערמינען פון דיין קאָנטראַקט איידער סיינינג אַ העסקעם איז וויטאַל.
נאָרמאַל טייפּס פון אַננואַטיז
אַנואַטיז קומען אין אַלע שאַפּעס און סיזעס, אַנדערש אין ווי איר פאָנד דיין פּאָליטיק ווען עס סטאַרץ פּייינג אויס, און ווער בענעפיץ פון דעם קאָנטראַקט. דאָ זענען עטלעכע נאָרמאַל טייפּס פון אַנואַטיז איר וועט געפֿינען אויף דעם מאַרק:
פאַרפעסטיקט-טערמין אַננויטי: אויך גערופן אַ פּעריאָד זיכער אַננויטי, עס פּייַס אַ אַנטשיינדזשינג כוידעשלעך סומע פֿאַר אַ ספּעציפיש שפּאַן פון צייט.
רעגולער צאָלונג אַננויטי: אַנשטאָט צו צאָלן פֿאַר די אַננואַטי אַלע אין אַמאָל, איר באַצאָלן פֿאַר דיין אַננואַטי איבער צייַט.
איין-סאַם אַננויטי: איר קריגן דיין אַננואַטי דורך אַ איין אַריבערפירן פון געלט.
איין-לעבן אַננויטי: דיין קאָנטראַקט דיסטריביוץ פאַרפעסטיקט פּיימאַנץ ביז איר פאָרן אַוועק.
וועריאַבאַל אַננויטי: דיין כוידעשלעך פּיימאַנץ וואַקלענ זיך, און איר קענען באַקומען זיי פֿאַר אַ זיכער צייט אָדער לעבן. עלעמענטן געלייגט אין דיין קאָנטראַקט באַשטימען די צאָלונג סומע, אַזאַ ווי ינדעקסט פּיימאַנץ אָדער בייַטעוודיק אינטערעס ראַטעס.
דזשאָינט / לעבנ געבליבענער אַננואַטיז: די פּאָליטיק סענדז פּיימאַנץ פֿאַר לעבן. ווען איר פאָרן אַוועק, דער מענטש ספּעסיפיעד אין די קאָנטראַקט (יוזשאַוואַלי אַ ספּאַוס אָדער לעבן שוטעף) נעמט פּיימאַנץ וואָס לעצטע פֿאַר די רעשט פון זייער לעבן. פּיימאַנץ צו די לעבנ געבליבענער קען זיין אַנדערש פון די פריערדיקע דיסטריביושאַנז.
קוואַלאַפייד עמפּלוייז אַננואַטיז: דיין באַלעבאָס קען קויפן אַן אַננואַטי וואָס גיט איר פּיימאַנץ.
שטייער שעלטערד אַננויטיעס: אויב דיין באַלעבאָס איז אַ שטייער-באַפרייַען אָרגאַניזאַציע, עס קענען קויפן אַן אַננואַטי פֿאַר דיין ביכאַף.
ווי פיל וואָלט אַ $ 2 מיליאָן אַננואַטי באַצאָלן?
ניצן אַ פאַרפעסטיקט האַכנאָסע אַננואַטי קאַלקולאַטאָר, דאָ ס אַ ביישפּיל פון ווי פיל איר קענען דערוואַרטן אַ $ 2 מיליאָן אַננואַטי צו באַצאָלן. לאמיר זאגן אז איר זענט 55 און איר זוכט אן יערוכע וואס וועט אייך אנהייבן צאלן אין צען יאר, אין עלטער 65. איר ווילט אז די יערוכע זאל דיר באצאלן פאר 20 יאר. די באדינגונגען וועט געבן אַ כוידעשלעך צאָלונג פון $ 20,107. פּלוס, אויב איר פאָרן אַוועק איידער 20 יאָר לויפט, דיין געהייסן בענאַפישיעריז קענען באַקומען פּיימאַנץ ביז די פּעריאָד ענדס.
געדענקט אַז פילע סיבות וועט ווירקן דיין פּינטלעך פּייאַוט. פֿאַר בייַשפּיל, בשעת די דורכשניטלעך קורס פון צוריקקער פֿאַר אַננואַטיז איז 3% צו 4%, דיין פּאָליטיק וועט האָבן אַ ספּעציפיש קורס. אין אַדישאַן, די שטאַט איר וווינען אין און די עלטער אין וואָס איר קויפן די אַננואַטי ימפּרוווז צאָלונג אַמאַונץ. דעריבער, ביישפילן און חשבונות זענען אַפּראַקסאַמיישאַנז אין בעסטער. דיין צושטאנדן און די אָפפערס פון אַננואַטי קאָמפּאַניעס וועט געבן איר די מערסט פּינטלעך ציפער פֿאַר אַננואַטי פּייאַוט.
קאַלקיאַלייטינג די קורס פון צוריקקער אויף אַ לעבן אַננואַטי
לעבן אַננואַטיז אָפט צושטעלן נידעריקער פּיימאַנץ זינט די ריפּיימאַנט צייַט איז נישט פאַרפעסטיקט און קען אויסשטרעקן אויף עטלעכע דעקאַדעס. פּלוס, איר קען סטרוקטור דיין אַננואַטי צו שיקן איר בלויז אינטערעס פּיימאַנץ, לאָזן די הויפּט בעשאָלעם און ווייַטער דיקריסינג דיין צאָלונג.
זאל ס זאָגן איר און דיין ספּאַוס זענען 65 און איר זוכט פֿאַר אַ שלאָס-לעבן אַננואַטי צו אָנהייבן צאָלן מיד. איר אינוועסטירן אַ לאָמפּ סאַכאַקל פון $ 2 מיליאָן, און דיין בענאַפישיעריז וועלן נישט באַקומען קיין טיפּ פון טויט נוץ אויב איר ביידע פאָרן אַוועק אין 10 אָדער 20 יאָר פון באקומען די פּאָליטיק. די פּאָליטיק וועט באַצאָלן $ 10,383 פּער חודש.
צייט פון קויפן ענינים פֿאַר אַננואַטיז, און פּלאַנירונג פאָרויס קענען שניידן באַטייַטיק ריוואָרדז. פֿאַר בייַשפּיל, אויב איר וואָלט קויפן די פּאָליטיק אויבן אין עלטער 45 און באַקומען פּיימאַנץ ביי 65, דיין כוידעשלעך האַכנאָסע וואָלט שפּרינגען צו $ 21,088.
דיסאַדוואַנטידזשיז פון אַננואַטיז
ווי אנדערע פינאַנציעל ינסטראַמאַנץ, אַננואַטיז האָבן זייער פּיטפאָלז צוזאמען מיט זייער בענעפיץ. אַננויטיעס זענען יליקוויד וועהיקלעס, טייַטש זיי מאַכן דיין געלט ינאַקסעסאַבאַל. כאָטש זיי צושטעלן געראַנטיד קערט (ווי לאַנג ווי די פירמע איר אַרבעט מיט סטייז אין געשעפט), די געלט קומט צו איר איבער צייַט. $ 2 מיליאָן איז אַ סייזאַבאַל אַסעט, און איר האַנדל אַקסעס צו דעם סאַכאַקל פֿאַר כוידעשלעך פּיימאַנץ וואָס קענען נעמען דעקאַדעס צו לייגן אַרויף צו די סומע.
אַדדיטיאָנאַללי, אנדערע אַסעץ געבן העכער רייץ פון צוריקקער. פֿאַר בייַשפּיל, דיין אַננואַטי קען געבן אַ 4% צוריקקער קורס פֿאַר די ווייַטער 20 יאָר, וואָס איז ויסגעצייכנט פֿאַר די אינדוסטריע. אָבער, די ד & פּ 500 האט צוגעשטעלט אַ צוריקקער פון 9.67% אין די לעצטע צוויי יאָרצענדלינג. אויב דער לאַגער מאַרק פּערפאָרמז סימאַלערלי פֿאַר די ווייַטער צוואַנציק יאר, איר קען דערפאַרונג מער ווי טאָפּל די קערט דורך ינוועסטינג אין לאַגער ינדעקסיז אַנשטאָט פון אַננואַטיז. פון קורס, סטאַקס ינקער מער ריזיקירן, אַזוי דיין פינאַנציעל צושטאנדן און פּרייאָראַטיז וועט דיקטירן וואָס ינוועסמאַנט מאכט די מערסט זינען.
די דנאָ שורה
אַן אַננואַטי איז אַ זיכער וועג צו ווענדן דיין נעסט יי אין פאַרלאָזלעך כוידעשלעך פּיימאַנץ וואָס קענען העלפֿן איר פאַרגינענ זיך ריטייערמאַנט. די פריער איר קויפן אַן אַננואַטי, די העכער דיין כוידעשלעך פּייאַוט וועט זיין. א $ 2 מיליאָן קען צאָלן בעערעך $ 10,000 צו $ 20,000 כוידעשלעך, דיפּענדינג אויף דיין קאָנטראַקט און וואָס עלטער איר קויפן די פּאָליטיק. אָבער, דאָס זענען באָלפּאַרק פיגיערז, און דיין יחיד פּייאַוט קענען בייַטן ברייט.
עצות פֿאַר בייינג אַננואַטיז
עמעצער וואָס זוכט פֿאַר אַן אַננואַטי קען געפֿינען זיי דיזייעראַבאַל ווייַל פון די פעסטקייַט זיי ברענגען. אָבער, דיין צוגאַנג צו ריטייערמאַנט קען מאַכן אנדערע ינוועסטמאַנץ אַ בעסער געדאַנק. אויב איר זענט נישט זיכער, עס קען העלפֿן צו רעדן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער וואָס קענען אַרבעטן צו דערגרייכן פּאַסיק ינוועסטמאַנץ. געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
ווילן צו רעכענען די צוריקקער קורס פון אַן אַננויטי באזירט אויף דיין יחיד סיטואַציע? איר קענען נוצן דעם פירן צו זען אויב אַן אַננואַטי מאכט זינען פֿאַר איר.
ניט קיין ענין וואָס ינוועסטמאַנץ איר בעסער וועלן, פּלאַנירונג פאָרויס איז קריטיש. SmartAsset איז פריי ריטייערמאַנט קאַלקולאַטאָר קענען געבן איר אַן אָפּשאַצונג אויף ווי גוט איר גרייטן זיך פֿאַר ריטייערמאַנט.
©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/FlamingoImages, ©iStock.com/mphillips007
די פּאָסטן ווי פיל וואָלט אַ $ 2 מיליאָן אַננואַטי באַצאָלן? ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/2-million-annuity-pays-much-130014993.html