יערלעך פארקויפונג איז רעקאָרדעד אין 2022 צווישן העכער אינטערעס ראַטעס און מורא

צווישן לאַגער מאַרק גיריישאַנז, ריסעשאַן פירז און העכער פּייאַוט, קאָנסומערס לעצטע יאָר פּאַמפּט אַ רעקאָרד סומע פון ​​געלט אין אַננואַטיז, אַ טיפּ פון פאַרזיכערונג וואָס אָפפערס אַ געראַנטיד האַכנאָסע טייַך.

בויערס האָבן דורכגעקאָכט 310.6 ביליאָן דאָללאַרס אין אַננואַטיז אין 2022, לויט עסטאַמאַץ ארויס דורך לימראַ, אַן פאַרזיכערונג אינדוסטריע האַנדל גרופּע.

דער ציפער איז אַ 17% פאַרגרעסערן איבער די פריערדיקע רעקאָרד שטעלן אין 2008, ווען קאָנסומערס פּערטשאַסט $ 265 ביליאָן פון אַננואַטיז. אין דעם יאָר, די יו. עס. איז געווען אין די טראָוז פון די גרויס ריסעשאַן און די לאַגער מאַרק לעסאָף באַטאַמד מיט אַ 57% אָנווער.

מער פֿון פערזענלעכע פינאַנסע:
פארוואס עס פּייַס צו וואַרטן צו פאָדערן סאציאל סעקוריטי בענעפיץ
מעדיקאַרע יוזערז קענען נאָך טוישן, פאַלן 2023 אַדוואַנטידזש פּלאַנס
וואָס איז אַ 'ראָולינג ריסעשאַן' און ווי קען עס ווירקן קאָנסומערס?

סימילאַרלי, 2022 געזען די S & P 500 אינדעקס פּאָסטן זייַן ערגסט אָנווער זינט 2008, סאָף די יאָר אַראָפּ 19.4%. די יו.עס. פעדעראלע רעזערוו אויפגעהויבן אינטערעס ראַטעס אַגרעסיוו צו טאַמפּ אויס סטאַבערנלי הויך ינפלאַציע, פיולינג דייַגעס אַז די הויפט באַנק וואָלט ינאַדווערטאַנטלי שפּיץ די פאָלק אין ריסעשאַן.

"אין מיעס צייט, מענטשן זארגן וועגן זיכערקייַט," האט געזאגט לי באַקער, אַ סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער און גרינדער פון Apex Financial Services, באזירט אין אַטלאַנטאַ, און אַ מיטגליד פון CNBC אַדווייזער קאָונסיל.

עס זענען פילע טייפּס פון אַננואַטיז. זיי בכלל פאַלן אין צוויי קאַטעגאָריעס: אַ ינוועסמאַנט אָדער אַ קוואַזי פּענסיע פּלאַן וואָס אָפפערס אַ געראַנטיד מדרגה פון האַכנאָסע פֿאַר לעבן אין ריטייערמאַנט.

אַלע אַנואַטיז זענען ארויס דורך פאַרזיכערונג קאָמפּאַניעס, וואָס כעדזש ריסקס ווי מאַרק וואַלאַטילאַטי אָדער די געפאַר פון אַוטלייווינג סייווינגז אין עלטער.

אַננואַטיז האָבן אויך בענעפיטעד פון די פעד ס ציקל פון רייזינג אינטערעס ראַטעס, וואָס איז איבערגעזעצט צו אַ בעסער צוריקקומען אויף ינוועסמאַנט. דערווייַל, יו קייטן - וואָס טיפּיקלי אַקט ווי אַ באַלאַסט ווען סטאַקס פאַלן - געליטן זייער ערגסט יאָר אויף רעקאָרד אין 2022, געלאזן ווייניק אָפּציעס פֿאַר סייווערז זוכן פֿאַר קאָרעוו זיכערקייַט און אַ לייַטיש צוריקקער.

"דאָס איז געווען אַ יינציק יאָר," האָט טאַד גיסינג, אַסיסטאַנט וויצע פּרעזידענט פון לימראַ אַננויטי פאָרשונג, געזאָגט וועגן די סיבות וואָס קאַמביינד צו פירן רעקאָרד אַננויטי פארקויפונג.

קאָנסומערס זענען געווען ספּעציעל ענג וועגן פאַרפעסטיקט-קורס דיפערד אַננואַטיז לעצטע יאָר. גאַנץ פארקויפונג אין דער קאַטעגאָריע - $ 112.1 ביליאָן - מער ווי דאַבאַלד די אין 2021 און צעבראכן די פריערדיקע יערלעך רעקאָרד אין 2002, ווען קאָנסומערס געקויפט $ 80.8 ביליאָן, לויט לימראַ דאַטן.

פאַרפעסטיקט-קורס דיפערד אַננואַטיז אַרבעט ווי אַ באַווייַזן פון אַוועקלייגן געפֿינט דורך אַ באַנק. ינשורערז גאַראַנטירן אַ צוריקקער קורס איבער אַ באַשטימט צייט, אפֿשר דריי אָדער פינף יאָר. אין די סוף פון די טערמין, בויערס קענען באַקומען זייער געלט צוריק, ראָולד עס אין אן אנדער אַננואַטי אָדער גער זייער געלט אין אַ האַכנאָסע טייַך.

אן אנדער קאַטעגאָריע — ינדעקסט אַננואַטיז - קאַפּטשערד $ 79.4 ביליאָן, אַן 8% פאַרגרעסערן אויף זיין 2019 רעקאָרד, לימראַ געזאגט.

ינדעקסט אַננואַטיז כעדזש קעגן דאַונסייד ריזיקירן. זיי זענען טייד צו אַ מאַרק אינדעקס ווי די S&P 500; ינשורערז קאַפּ פאַרדינסט צו די קאַפּויער ווען די מאַרק איז גוט אָבער שטעלן אַ שטאָק אויף לאָססעס אויב עס טאַנגקס.

"אַלץ וואָס איז שוץ-באזירט און האט עטלעכע דאַונסייד שוץ איז טאן זייער גוט," Giesing דערציילט CNBC לעצטע האַרבסט.

דערווייַל, קאָנסומערס האָבן שייד אַוועק פון בייַטעוודיק אַננואַטיז, די פאָרשטעלונג פון וואָס איז בכלל טייד גלייַך צו די לאַגער מאַרק. יערלעך פארקויפונג פון $ 61.7 ביליאָן איז געווען די לאָואַסט זינט 1995 פֿאַר די אַננואַטיז, לימראַ געזאגט.

כאָטש עס איז אַנלייקלי אַז די קאַנפלואַנס פון סיבות פון 2022 - אַזאַ ווי גרויס לאַגער און בונד לאָססעס און ראַפּאַדלי רייזינג אינטערעס ראַטעס - וועט אָנהאַלטן אין דער נאָענט טערמין, דעמאָגראַפיק טרענדס אַרייַנגערעכנט בייבי בומער ריטייערמאַנץ שטיצן לאַנג-טערמין וווּקס פּאָטענציעל פֿאַר אַננואַטי פארקויפונג, גיסינג געזאגט. דער דורכשניטלעך קוינע איז אַרום 63 יאָר אַלט, ער האט געזאגט.

אַנואַטיז קען נישט מאַכן זינען פֿאַר אַלעמען, לויט פינאַנציעל אַדווייזערז.

אַדווייזערז אָפט רעקאָמענדירן עטלעכע ווייניקער-גענוצט יערלעך טייפּס ווען בנין פינאַנציעל פּלאַנז: אַ איין-פּרעמיע באַלדיק אַננואַטי אָדער אַ דיפערד האַכנאָסע אַננואַטי.

די זענען פֿאַר ריטייריז זוכן אַ געראַנטיד, פּענסיע-ווי האַכנאָסע יעדער חודש פֿאַר לעבן. פּייאַוץ פון באַלדיק אַננואַטיז אָנהייבן גלייך, בשעת די פון דיפערד האַכנאָסע אַננואַטיז סטאַרץ שפּעטער, טאָמער אין אַ ריטייערי ס 70 ס אָדער 80 ס.

די פּיימאַנץ, קאַפּאַלד מיט אנדערע געראַנטיד מקורים פון האַכנאָסע אַזאַ ווי סאציאל סעקוריטי, הילף צו ענשור אַז אַ ריטייערי האט געלט צו דעקן נעסעססיטיעס ווי אַ היפּאָטעק, יוטילאַטיז און עסנוואַרג אויב זיי לעבן מער ווי דערוואַרט און זייער ינוועסטמאַנץ זענען טאַפּט אָדער דווינדלינג.

"בין איך באַזאָרגט וועגן דעם קליענט פליסנדיק אויס פון געלט? אויב יאָ, דאָס איז ווען איך טראַכטן וועגן אַן אַננואַטי. קאראלין מקלאנאהאן, אַ CFP און גרינדער פון Life Planning Partners, באזירט אין Jacksonville, פלאָרידאַ, האָט געזאָגט צו CNBC.

McClanahan, אַ מיטגליד פון CNBC ס אַדווייזער קאָונסיל, טוט נישט נוצן איין-פּרעמיע באַלדיק אַננואַטיז אָדער דיפערד-האַכנאָסע אַננואַטיז מיט קלייאַנץ וואָס האָבן מער ווי גענוג געלט צו לעבן קאַמפערטאַבלי אין ריטייערמאַנט.

אַנואַטיז ווערן מער פון אַ ייבערהאַנט פֿאַר יענע ערגעץ אין די מיטל: קלייאַנץ וואָס זענען מסתּמא אָבער נישט דאַווקע וועט האָבן גענוג געלט. פֿאַר זיי, דאָס איז מער אַ עמאָציאָנעל קאַלקולוס: וועט האָבן מער געראַנטיד האַכנאָסע פאָרשלאָגן שלום פון גייַסט?

פון קורס, פאַרשידענע קאַטעגאָריעס פון אַננואַטיז קומען מיט האַנדל-אָפס.

גלייך אַננואַטיז מיט איין פּרעמיע און דיפערד האַכנאָסע אַננואַטיז זענען לעפיערעך פּשוט צו פֿאַרשטיין קאַמפּערד מיט אנדערע קאַטעגאָריעס, אַדווייזערז געזאגט. דער קוינע גיט איבער אַ שטיק סאַכאַקל צו די ינשורער, וואָס דאַן געראַנטיז אַ זיכער כוידעשלעך צאָלונג צו די קוינע סטאַרטינג איצט (אַ באַלדיק אַננואַטי) אָדער שפּעטער (אַ דיפערד האַכנאָסע אַננואַטי).

זיי אויך פאָרשלאָגן ריטייריז די ביגאַסט קלאַפּ פֿאַר זייער באַק קאָרעוו צו אנדערע טייפּס פון אַנואַטיז, לויט אַדווייזערז און פאַרזיכערונג עקספּערץ.

דאָס איז ווייַל זיי קומען נישט מיט בעלז און וויסאַלז וואָס קאָסטן בויערס געלט.

"די מער פאַנטאַסטיש די יאָרגעלט, די מער די אַנדערלייינג פיז זענען," האָט McClanahan געזאָגט. "און פילע מענטשן טאָן ניט פֿאַרשטיין די לימיטיישאַנז. עס איז וויכטיק צו וויסן וואָס איר קויפן. ”

פֿאַר בייַשפּיל, קאָנסומערס קענען קויפן וועריאַבאַל און ינדעקסט אַננואַטיז מיט זיכער פֿעיִקייטן - באקאנט ווי "געראַנטיד לעבעדיק בענעפיץ" - וואָס געבן בויערס די ברירה צווישן אַ לעבן האַכנאָסע טייַך אָדער ליקווידיטי (ד"ה עטלעכע פון ​​זייער געלט צוריק) אויב זיי דאַרפֿן געלט פרי אָדער ניט. מער ווילן זייער ינוועסמאַנט. די נוץ פֿעיִקייטן אויך בכלל קומען מיט העכער קאָס, ווי געזונט ווי ריסטריקשאַנז און אנדערע פייַן דרוקן וואָס קען זיין שווער פֿאַר קאָנסומערס צו פֿאַרשטיין, אַדווייזערז געזאגט.

אין קאַנטראַסט, אָבער, קאָנסומערס קענען נישט באַקומען צוריק זייער הויפּט ווען זיי קויפן איין-פּרעמיע באַלדיק אַננואַטיז אָדער דיפערד האַכנאָסע אַננואַטיז. דאָס איז איין מסתּמא סיבה אַז קאָנסומערס טאָן ניט קויפן זיי ווי גרינג, טראָץ זייער האַכנאָסע עפעקטיווקייַט, Giesing האט געזאגט.

איין-פּרעמיע באַלדיק אַננואַטי די פארקויפונג איז געווען $ 9.1 ביליאָן אין 2022, און קאָנסומערס געקויפט וועגן $ 2.1 ביליאָן פון דיפערד האַכנאָסע אַננואַטיז, לימראַ געזאגט. פֿאַר קאָנטעקסט, די פיגיערז זענען ריספּעקטיוולי וועגן אַ 12 און אַ 53 פון פאַרפעסטיקט-קורס דיפערד אַננואַטי פארקויפונג.

שוץ-פאָוקיסט אַנואַטיז קען מאַכן זינען פֿאַר עמעצער פינף צו 10 יאָר אַוועק פון ריטייערמאַנט וואָס קען נישט מאָגן ינוועסמאַנט וואַלאַטילאַטי און איז גרייט צו צאָלן אַ ביסל העכער פּרייַז פֿאַר פעסטקייַט, בייקער געזאגט.

אָבער, זייער ווערט פאָרשלאָג קען נישט מאַכן זינען פֿאַר אַלע ינוועסטערז אין אַ צייט ווען זיי קענען איצט באַקומען אַ צוריקקער איבער 4% אויף זיכער-האַווען אַסעץ אַזאַ ווי קירצער-טערמין יו. עס. טרעאַסורי קייטן (אַ קסנומקס-חודש, קסנומקס-יאָר און קסנומקס-יאָר, פֿאַר בייַשפּיל) אויב זיי האַלטן די קייטן צו צייַטיקייַט, בייקער געזאגט. אָבער, די טרעאַסורי קייטן טאָן ניט גאַראַנטירן אַ זיכער האַכנאָסע טייַך ווי אַננואַטיז.