אין דעם גרייס, דיין ריטייערמאַנט פּאָרטפעל איז צו גרויס פֿאַר קעגנצייַטיק געלט

איר האָט געלערנט וואָס עס איז וויכטיק צו ויסמיידן ינוועסמאַנט פּראָדוקטן אַמאָל איר אַרייַן דיין ריטייערמאַנט. אויב איר האָט מאַזלדיק, איר קענען, און אפֿשר איר זאָל, אָנהייבן יבערגאַנג דיין ינוועסטמאַנץ צו יחיד סיקיוראַטיז איידער איר פאַרדינען דעם גאָלד וואַך.

"טיפּיקלי, די ווייַטער איינער באַקומען אַוועק פון אָונינג יחיד ינוועסטמאַנץ, די העכער די קאָס ווערן," זאגט Stephen Taddie, פּאַרטנער אין HoyleCohen, LLC אין פיניקס. "עס איז אַ פונקציע פון ​​​​צאָלן פֿאַר די קייפל לייַערס פון ריספּאַנסאַבילאַטיז אָוווערסאַן דורך מענטשן, פירמס, מאַנאַדזשערז, אאז"ו ו, ווייַל יעדער שיכטע קריייץ אַן נאָך שיכטע פון ​​פיז."

דיין ריטייערמאַנט דאַטע רעפּראַזענץ איין פאַקטאָר וואָס דיטערמאַנז ווען איר זאָל אָפּדאַך דיין קעגנצייַטיק געלט צו בויען אַ פּריוואַט פּאָרטפעל. איר אויך דאַרפֿן צו מאָניטאָר די גאַנץ ווערט פון דיין פּאָרטפעל. עס קען זאָגן איר צו פאַרגיכערן דיין יבערגאַנג, אָדער עס קען זאָגן איר צו וואַרטן מער איידער איר מאַכן די באַשטימען.

וואָס איז דער קלענסטער אַסעט גרייס וואָס אַלאַוז איר צו ינוועסטירן אין יחיד סיקיוראַטיז?

פריערדיקע דורות האָבן זיך אַנטדעקט מיט טריידינג קאָס ווען זיי געקויפט און פארקויפט סטאַקס. דעם ינפלואַנסט זייער טריידינג סטראַטעגיע. זיי געוואלט צו ויסמיידן מאָדנע גורל - עפּעס ווייניקער ווי 100 שאַרעס. עס מענט אַז זיי דאַרפֿן אַ גרעסערע אַסעט גרייס איידער זיי קען אָנהייבן טריידינג.

הייַנט, קאָמיסיע-פריי טריידינג איז די קלאַל. אין דערצו, פילע בראָקערס לאָזן איר צו קויפן פראַקשאַנאַל שאַרעס. איר קענען ממש אָנהייבן מיט בלויז $ 100 דאָללאַרס. נאָך, פֿאַר אַז סומע פון ​​געלט, עס מאכט מער זינען צו קויפן ינוועסמאַנט פּראָדוקטן אלא ווי ינוועסטירן אין סטאַקס.

"עס זענען פילע אַדוואַנטידזשיז צו ינוועסטירן אין קעגנצייַטיק געלט אָדער עטפס, אַרייַנגערעכנט סימפּלאַפייד דיווערסאַפאַקיישאַן, נידעריקער מינימום ינוועסמאַנט רעקווירעמענץ, פאַכמאַן פאָנד פאַרוואַלטונג, ימפּרוווד שטייער עפעקטיווקייַט און נידעריק קאָסט ריישיאָוז," זאגט David Rosenstrock, דירעקטאָר און גרינדער פון Wharton Wealth Planning אין ניו יארק. שטאָט. "די קלענערער די פּאָרטפעל גרייס און די גרייס פון יחיד שטעלעס אין דער פּאָרטפעל, די ווייניקער אַדוואַנטיידזשאַס עס קען זיין צו ינוועסטירן אין יחיד סיקיוראַטיז."

נאָך, עס איז מעגלעך צו בויען אַ קאַסטאַמייזד פּאָרטפעל ראַגאַרדלאַס פון די גרייס פון דיין אַסעץ.

"איך טאָן ניט טראַכטן עס איז אַ קלענסטער גרייס," זאגט טיילער קאָוואַר, סעאָ אין די געלט קאָופּלע אין לופקין, טעקסאַס. "איך האָבן פילע קלייאַנץ מיט אַ נידעריק נעץ ווערט וואָס האָבן געהאלטן אַמייזינג יחיד סיקיוראַטיז פֿאַר פילע יאָרן. דאָס איז די Warren Buffet אופֿן פון ינוועסטינג! קויפן גרויס קאָמפּאַניעס פֿאַר לעבן. איך בין אַ פּראַפּאָונאַנט פון יחיד סטאַקס און קייטן פֿאַר ווער עס יז וואָס איז אַקטיוו אין די מאַרק. דאָס מיינט אַז זיי פֿאַרשטיין די חילוק צווישן סטאַקס און עטפס און אין אַלגעמיין הנאה די מארקפלעצער.

אויב איר 'רע ווייניקער אַגרעסיוו, פינאַנציעל אַדווייזערז פאָרשלאָגן עטלעכע גיידליינז אויף פּראַקטיש גרייס קאַנסטריינץ. בשעת זיי האָבן זייער אייגן מעטהאָדס, זיי טענד צו קומען אַרויף מיט זייער ענלעך מינימום סיזעס.

"איך צוריק אין דעם באזירט אויף חשבון מינימאַמז פֿאַר סעפּעראַטלי געראטן אַקאַונץ," זאגט Eric Presogna, באַזיצער און סעאָ אין One-Up Financial אין Erie, פּעננסילוואַניאַ. "פֿאַר בייַשפּיל, Schwab אָפפערס אַ געראטן יחיד לאַגער פּאָרטפעל פון גרויס קאַפּס מיט אַ חשבון מינימום פון $ 100,000. אויב אַ גלאָובאַלי דיווערסאַפייד יוישער פּאָרטפעל באשטייט פון 40% גרויס קאַפּס, דאָס מיטל דער קלענסטער חשבון איך וואָלט באַטראַכטן ימפּלאַמענינג יחיד לאַגער סטראַטעגיעס אין, אַ 60/40 פּאָרטפעל, למשל, וואָלט זיין $ 420,000. אויב דער קליענט נעמט דיסטריביושאַנז פון די פּאָרטפעל, די מינימום חשבון גרייס פֿאַר יחיד זיכערהייט נוצן וועט מסתּמא זיין פיל העכער.

"עס איז בכלל רעקאַמענדיד אַז אַ פּאָרטפעל האָבן אַ מינימום פון $ 100,000 צו $ 500,000 צו זיין קאַמפערטאַבלי ינוועסטאַד אין יחיד סיקיוראַטיז," זאגט דעניס שירשיקאָוו, סטראַטעגיסט אין אַוונינג אין ניו יארק סיטי. "אין דעם גרייס, אַ פּאָרטפעל קען האָבן גענוג דיווערסאַפאַקיישאַן און ליקווידיטי צו לאָזן די סעלעקציע פון ​​יחיד סטאַקס און קייטן. פֿאַר גרעסערע פּאָרטפאָוליאָוז, עס קען זיין מער אַדוואַנטיידזשאַס צו יבערגאַנג פון ינוועסמאַנט פּראָדוקטן צו יחיד סיקיוראַטיז, ווייַל דאָס קענען צושטעלן מער קאָנטראָל איבער די אַלאַקיישאַן פון די פּאָרטפעל און פּאַטענטשאַלי פאָרשלאָגן אַ גרעסערע שטייער עפעקטיווקייַט.

כאָטש דאָס רעפּראַזענץ איין סוף פון די ספּעקטרום, עס איז אן אנדער סוף.

אין וואָס גרייס זענען דיין פּאָרטפעל אַסעץ צו גרויס פֿאַר קעגנצייַטיק געלט?

אין עטלעכע פונט, עס איז אין דיין בעסטער אינטערעס צו מאַך פון ינוועסמאַנט פּראָדוקטן צו יחיד סיקיוראַטיז. פּונקט ווי די מינימום גרייס דערמאנט אויבן, די מאַקסימום גרייס ווו איר מיסטאָמע זאָל מאַך אויס פון קעגנצייַטיק געלט איז נישט באַשטימט אין שטיין. עס זענען פילע פערזענלעכע סיבות וואָס קענען באַשטימען דעם.

"עס איז שווער צו צושטעלן אַ ספּעציפיש דאָלאַר סומע פֿאַר ווען אַ פּאָרטפעל פון ריטייריז זאָל מאַך פון ינוועסמאַנט פּראָדוקטן צו יחיד סיקיוראַטיז, ווייַל דאָס וועט אָפענגען אויף די ריטייריז ס ספּעציפיש פינאַנציעל סיטואַציע, צילן און ריזיקירן טאָלעראַנץ," זאגט מינאַ טאַדרוס, סעאָ פון Tadrus Capital LLC. אין טאַמפּאַ. "אָבער, אין אַלגעמיין, אויב די פּאָרטפעל פון אַ ריטייריז איז גרויס גענוג און זיי האָבן די פינאַנציעל וויסן און עקספּערטיז צו פירן זייער אייגענע ינוועסטמאַנץ, עס קען זיין מער עפעקטיוו און קאָס-עפעקטיוו צו ינוועסטירן גלייַך אין יחיד סיקיוראַטיז אלא ווי צו צאָלן די פיז פֿאַרבונדן. מיט קעגנצייַטיק געלט און אנדערע ינוועסמאַנט פּראָדוקטן.

פֿאַר יקספּיריאַנסט פינאַנציעל פּראָפעססיאָנאַלס, עס איז קלאָר אַז עס וועט קומען אַ צייט ווען איר זאָל מאַכן אַ קאַסטאַמייזד פּאָרטפעל פון יחיד סיקיוראַטיז.

"א פּאָרטפעל זאָל ניט מער זיין ינוועסטאַד אין פּראָדוקטן און אַנשטאָט ינוועסטירן גלייַך אין סטאַקס און קייטן ווען עס ריטשאַז אַ גרייס וואָס אַלאַוז ריטייריז צו דיווערסאַפיי זייער פּאָרטפאָוליאָוז און ינוועסטירן אין אַ פאַרשיידנקייַט פון סיקיוראַטיז," זאגט גאַרעט פּאָלאַנקאָ, סי.איי.אָ. אין Independent Equity אין פאָרט ווערט. , טעקסאַס. "די גרייס וועט בייַטן, אָבער עס איז בכלל רעקאַמענדיד אַז אַ ריטייריז האָבן אַ פּאָרטפעל גרייס פון בייַ מינדסטער $ 500,000 איידער קאַנסידערינג מאַך אַוועק פון ינוועסמאַנט פּראָדוקטן און ינוועסטינג גלייַך אין סטאַקס און קייטן."

די $ 500,000 גרייס איז לאַנג שוין געהאלטן די מינימום גרייס ווען הירינג אַ פּריוואַט פּאָרטפעל פאַרוואַלטער, כאָטש עס איז מעגלעך צו באַקומען פערזענליכען פאַרוואַלטונג פֿאַר קלענערער חשבון סיזעס. נאָך, די פּינטלעך גרייס פֿאַר איר וועט אָפענגען אויף דיין באַזונדער צושטאנדן.

"דאָך, דערוואַרט געלט לויפן קריייץ עטלעכע וויגאַל פּלאַץ אַרום די פיגיערז, ווי קאַנטראַביושאַנז פאַרגרעסערן די יז פון פאַרוואַלטונג ווו גרויס קעסיידערדיק ווידדראָאַלז פאַרגרעסערן די קאַמפּלאַקיישאַנז פון פאַרוואַלטונג," זאגט טאַדי. "אין פיר, איך טראַכטן $ 500 ק איז וועגן די רעכט מדרגה צו באַטראַכטן פֿאַר אַ וווּקס פּאָרטפעל ניצן יחיד סטאַקס, און $ 1 מיליאָן איז וועגן די רעכט מדרגה צו באַטראַכטן ווען אַרייַנגערעכנט יחיד קייטן אין די פּאָרטפעל. ניט פילע מענטשן ווי צו רעדן וועגן קייטן ווייַל זיי וואַרפן אַ מוטער-שליסל אין זאכן. באָנדס טיפּיקלי האַנדל אין ינגקראַמאַנץ פון $ 1,000, און כאָטש עס איז קיין קענטיק קאָמיסיע פֿאַרבונדן מיט בונד טריידז, אַ פאַרשפּרייטן (די חילוק) צווישן די בייינג פּרייַז און די סעלינג פּרייַז אין קיין מאָמענט פון דעם טאָג יגזיסץ. דער קלענערער די נומער פון קייטן וואָס מען האַנדלט אין איין מאָל, די גרעסערע די פאַרשפּרייטן, און די פאַרשפּרייטן איז דער עקוויוואַלענט צו אַ קאָמיסיע. עס איז נאָר ניט קענטיק פֿאַר די אַנטרייינד אויג. ”

אויב איר ווילט אַ גראָבער פינגער צו העלפן איר באַשליסן ווען איר זאָל באַשטימען פון ינוועסמאַנט פּראָדוקטן צו יחיד סיקיוראַטיז, איר מוזן ערשטער ידענטיפיצירן די סיבות וואָס האָבן אַ טייַטש פֿאַר איר.

"אין אַלגעמיין, די גרייס אין וואָס אַ ריטייערי ס פּאָרטפעל זאָל מאַך פון ינוועסמאַנט פּראָדוקטן צו יחיד סיקיוראַטיז וועט אָפענגען אויף זייער פינאַנציעל גאָולז, ריזיקירן טאָלעראַנץ און וויסן פון די פינאַנציעל מארקפלעצער," זאגט Polanco. "עס איז בכלל רעקאַמענדיד צו האָבן אַ פּאָרטפעל גרייס פון בייַ מינדסטער $ 100,000 איידער איר באַטראַכטן ינוועסטינג אין יחיד סיקיוראַטיז, און לפּחות $ 500,000 איידער איר מאַך אַוועק פון ינוועסמאַנט פּראָדוקטן און ינוועסטירן גלייַך אין סטאַקס און קייטן."