ויסמיידן "פּראָוכיבאַטאַד טראַנזאַקשאַנז" אין דיין יראַ

נאָך באַשטעטיקן דיין יחיד ריטייערמאַנט אַקאַונט (IRA), איר וועט אַרבעטן צו דערגרייכן די בעסטער מעגלעך קערט צו ענשור אַ באַקוועם ריטייערמאַנט. אָבער, עס זענען לימיטיישאַנז אויף וואָס איר קענען טאָן. געוויסע טראַנזאַקשאַנז זענען פּראָוכיבאַטאַד און איר מוזן זיין אָפּגעהיט.

פעלן פון וויסן וועגן די פּראָוכיבאַטאַד טראַנזאַקשאַנז קענען פירן צו ערנסט שטייער קאַנסאַקווענסאַז, אַרייַנגערעכנט פּענאַלטיז און די אָנווער פון גינציק שטייער באַהאַנדלונג פֿאַר דיין יראַ. צו אַרוישעלפן IRA האָלדערס, די אינערלעכער רעווענוע סערוויס (ירס) גיט אַ רשימה פון פּראָוכיבאַטאַד טראַנזאַקשאַנז אַז ריטייערמאַנט סייווערז זאָל ויסמיידן. דאָ מיר אָפּשאַצן די כּללים אין מער דעטאַל.

וואָס איז אַ פּראָוכיבאַטאַד טראַנסאַקטיאָן?

א פּראָוכיבאַטאַד טראַנסאַקטיאָן איז די ימפּראַפּער נוצן פון יראַ אַסעץ דורך איר די יראַ באַזיצער, דיין בענאַפישיער אָדער קיין "דיסקוואַלאַפייד מענטש." א דיסקוואַלאַפייד מענטש כולל:

• קיין משפּחה מיטגליד אַזאַ ווי אַ ספּאַוס, אָוועס, לינעאַל אָפּשטאַמלינג אָדער זייער ספּאַוס
• א פידוסיאַרי פֿאַר די IRA
• יעדער מענטש וואָס האט דיסקרעשאַנערי אויטאָריטעט אָדער קאָנטראָל איבער דיין יראַ אַסעץ
• יעדער מענטש וואָס גיט אָפּצאָל-באזירט ינוועסמאַנט עצה פֿאַר דיין IRA
• יעדער מענטש וואָס האט דיסקרעשאַנערי אויטאָריטעט אָדער פֿאַראַנטוואָרטלעכקייט פֿאַר אָנפירונג דיין IRA

פּראָוכיבאַטאַד טראַנסאַקטיאָן ביישפילן

די פאלגענדע זענען ביישפילן פון פּראָוכיבאַטאַד IRA טראַנזאַקשאַנז:

1. באַראָוינג געלט פון דיין פּלאַן

פילע קוואַלאַפייד פּלאַנז פאָרשלאָגן לאָונז צו פּאַרטיסאַפּאַנץ, אָבער די פּאַרטיסאַפּאַנץ זענען ערלויבט אַ זיכער צייַט אין וואָס זיי מוזן צוריקצאָלן די אַנטלייַען מיט אינטערעס. IRAs, אויף די אנדערע האַנט, זענען פּראָוכיבאַטאַד צו מאַכן לאָונז צו קיין פּאַרטיי, אַרייַנגערעכנט יראַ אָונערז און קיין דיסקוואַלאַפייד מענטש.

באַראָוינג איז ניט צו זיין צעמישט מיט לאַדזשיטאַמאַט און אַלאַואַבאַל ינוועסטמאַנץ, אַזאַ ווי פּריוואַט פּלייסמאַנץ. פונדעסטוועגן, וואָרענען מוזן זיין עקסערסייזד צו ענשור אַז געלט זענען נישט ינוועסטאַד מיט אַ דיסקוואַלאַפייד מענטש. פֿאַר בייַשפּיל, אויב דיין ספּאַוס איז סטאַרטינג אַ פאַרמאָג פּראָקאַט געשעפט, זיי קען דאַרפֿן ינוועסטערז צו צושטעלן אָנהייב-אַרויף קאַפּיטאַל. כאָטש איר קען זיין ביכולת צו נוצן דיין רעגולער סייווינגז צו ינוועסטירן אין דעם געשעפט, איר קענען נישט נוצן דיין יראַ אַסעץ ווייַל דיין ספּאַוס איז אַ דיסקוואַלאַפייד מענטש. די ינוועסמאַנט וואָלט זיין ערלויבט אויב די געשעפט באַזיצער איז נישט אַ דיסקוואַלאַפייד מענטש.

2. סעלינג פאַרמאָג צו דיין פּלאַן

אויב איר פאַרקויפן די פאַרמאָג צו דיין IRA, דער פאַרקויף איז אַ פּראָוכיבאַטאַד טראַנסאַקטיאָן.

3. ניצן די יראַ ווי אַ זיכערהייט פֿאַר אַ אַנטלייַען

איר זענט נישט דערלויבט צו נוצן דיין IRA ווי קאַלאַטעראַל פֿאַר אַ אַנטלייַען ווייַל די סומע וואָס איר צוזאָג ווי זיכערהייט וועט זיין דימד ווי אַ פאַרשפּרייטונג דורך די IRS.

4. בייינג פאַרמאָג פֿאַר פערזענלעכע נוצן

ניצן IRA אַסעץ צו קויפן פאַרמאָג פֿאַר דיין פערזענלעכע נוצן איז געהאלטן ימפּראַפּער נוצן פון IRA אַסעץ און קען פירן צו דיסקוואַלאַפאַקיישאַן פון די IRA.

פּראָוכיבאַטאַד טראַנסאַקטיאָן רעזולטאַט

אין אַלגעמיין, די יראַ אַסעץ ינוואַלווד אין אַ פּראָוכיבאַטאַד טראַנסאַקטיאָן זענען באהאנדלט ווי אויב זיי זענען פונאנדערגעטיילט אויף דער ערשטער טאָג פון די יאָר אין וואָס די טראַנסאַקטיאָן פארגעקומען. דעם מיטל אַז די אַסעץ מוזן זיין מוסיף צו די האַכנאָסע פון ​​די IRA באַזיצער, און אויב די IRA באַזיצער איז אונטער עלטער 59½, פרי-פאַרשפּרייטונג כּללים וועט צולייגן.

פֿאַר פּראָוכיבאַטאַד טראַנזאַקשאַנז ינוואַלווינג פּלעדזשינג די IRA וואָג ווי זיכערהייט אויף אַ אַנטלייַען, בלויז די פּלעדזשד סומע איז דיסקוואַלאַפייד און באהאנדלט ווי אַ פאַרשפּרייטונג.

ענדערונגען רעכט צו COVID-19

אונטער די קאָראָנאַווירוס הילף, רעליעף און עקאָנאָמיק זיכערהייט אקט (CARES אקט), מענטשן ימפּאַקטיד דורך די קאָראַנדאַווירוס פּאַנדעמיק קען נעמען אַרויף צו $ 100,000 פון ריטייערמאַנט אַקאַונץ אַזאַ ווי אַ 401 (ק), 403 (ב), אָדער יראַ אָן צו באַצאָלן די 10% פרי-וויטדראָאַל שטראָף.

דיסטריביושאַנז מוזן זיין גענומען אין 2020. שטייער צאָלערז מוזן באַריכט די דיסטריביושאַנז ווי האַכנאָסע. אָבער, צו מינאַמייז זייער שטייער מאַסע, זיי האָבן די אָפּציע צו ברעכן זייער ווידדראָאַל אין גלייַך טיילן רעפּאָרטעד איבער 2020, 2021 און 2022. פֿאַר בייַשפּיל, אַ $ 90,000 פאַרשפּרייטונג וואָלט זיין רעפּאָרטעד ווי $ 30,000 אין האַכנאָסע אין יעדער פון די יאָרן. טאַקספּייערז קענען אויך ויסמיידן די שטייער שלאָגן דורך ריפּאַזייטינג די געלט אין זייער ריטייערמאַנט אַקאַונץ ביז 2022 (קעגן די נאָרמאַל ריפּיימאַנט פאָדערונג פון 60 טעג).

ינוועסטמענט אין קאָללעקטיבלעס 

אין אַלגעמיין, די IRS שטעלן עטלעכע אויסנעמען אויף די טייפּס פון אַסעץ וואָס אַ יראַ קען האַלטן. רובֿ ינוועסטערז וועלן קויפן סטאַקס אָדער קייטן, בשעת די נעענטער צו ריטייערמאַנט קענען זוכן די זיכערקייַט פון אַ באַנק באַווייַזן פון אַוועקלייגן. ווייַל פון די אַדמיניסטראַטיווע מאַסע, פילע יראַ קאַסטאַדיאַנס טאָן ניט פאָרשלאָגן גרונטייגנס ווי אַ ינוועסמאַנט, כאָטש עס איז קיין געזעץ פּריווענטיד זיי פון טאן אַזוי. אויב איר געפֿינען אַ טראַסטי וואָס כאַנדאַלז זיך-דירעקטעד יראַ אַקאַונץ, גרונטייגנס, און אנדערע ינוועסטמאַנץ ווערט מעגלעך.

אָבער, די געזעץ ריסטריקץ IRAs פון ינוועסטינג אין צוויי טייפּס פון אַסעץ: לעבן פאַרזיכערונג און קאָללעקטיבלעס. זאַמלונגען אַרייַננעמען די פאלגענדע:

• אַרטוואָרק
• רוגס
• אַנטיקס
• מעטאַלס ​​(מיט אַ ויסנעם פון זיכער בוליאַן)
• געמס
• סטאַמפּס
• קאָינס (מיט עטלעכע אויסנעמען)
• אַלקאָהאָליקער בעוורידזשיז
• זיכער אנדערע מאַמאָשעסדיק פּערזענלעך פאַרמאָג

אויב איר נוצן IRA געלט צו ינוועסטירן אין קאַלעקטאַבאַלז, די סומע איז באטראכט צו זיין פונאנדערגעטיילט צו איר אין די יאָר פון ינוועסמאַנט. אויב איר זענט אונטער די עלטער פון 59½, די 10% פרי פאַרשפּרייטונג שטראָף וואָלט צולייגן.

די דנאָ שורה

פּראָוכיבאַטאַד טראַנזאַקשאַנז קענען האָבן אַ שרעקלעך פּראַל אויף דיין ריטייערמאַנט פּאָרטפעל. איר זאָל וויסן וואָס קאַנסטאַטוץ אַ פּראָוכיבאַטאַד טראַנסאַקטיאָן און די סטעפּס צו ויסמיידן די קאַנסאַקווענסאַז. ווען איר גרינדן אַן IRA, דיין טראַסטי זאָל צושטעלן אַ ויסזאָגונג ויסזאָגונג, וואָס וועט אַרייַננעמען אינפֿאָרמאַציע וועגן פּראָוכיבאַטאַד טראַנזאַקשאַנז און קיין אויסנעמען. אויב אין צווייפל, זיין זיכער צו קאָנטראָלירן מיט דיין IRA קאַסטאַדיאַן אָדער טראַסטי.