(בלומבערג) - איינע פון די שנעלסטע וואקסנדיקע בענק אין אמעריקע איז אויף א מיסיע צו איבערדרייען די אינדוסטריע. עס האט אויך גערירט עטלעכע נערוועס.
מערסט לייענען פֿון בלומבערג
קראָס טייך באַנק האָט אָנגעהויבן ווענדן קעפ איבער די פינאַנציעל מעלוכע באַלד נאָך קאנגרעס סטאַרטעד אַנליש 800 ביליאָן דאָללאַרס אין נויטפאַל לאָונז צו העלפֿן קליין געשעפטן בלייַבנ לעבן די פּאַנדעמיק. די קליין-באקאנטע 14-יעריגע סובורבאן ניו-דזשערזי פירמע האט באלד אראנזשירט הילף שנעלער ווי כמעט יעדע אנדערע באנק.
קראָס טייך איז די רעגיאַלייטאַד באַנק הינטער אַ פּלאַץ פון פינטעטש סטאַרטאַפּס, ריינדזשינג פון אָנליין לענדערס צו קריפּטאָקוררענסי ווענוז. ווי טעק ווענטורעס געצויגן באַראָוערז, קראָס טייך באשאפן די לאָונז וואָס דזשענערייטאַד בעערעך $ 1 ביליאָן אין גראָב פיז פֿאַר האַנדלינג יו. עס. הילף.
צוויי יאָר שפּעטער, די פירמע 'ס וווּקס געהאָלפֿן עס געווינען אַ מער-ווי $ 3 ביליאָן וואַליויישאַן אין אַ פריש פאַנדינג קייַלעכיק. עטלעכע פון די יו-באַקט לאָונז, דערווייַל, ווייַזן עטלעכע וואונדער פון קאָנפליקט. מחילה ראַטעס פֿאַר די דעץ זענען אַניוזשואַלי נידעריק, אַ פּאָטענציעל אָנווייַז אַז אָנליין באַראָוערז קען האָבן אַביוזד די פּראָגראַם און האָבן נישט אַרן צו נאָכפאָלגן פּייפּערווערק צו באַקומען קאַנסאַלד דעץ. באַנקס אַזאַ ווי קראָס טייך וואָס די יו.
דאָס איז צווישן עטלעכע זארגן וואָס זענען אויפגעשטאנען אין די לעצטע יאָרן אַרום די ענג פירמע וואָס צושטעלן אַ פּלאַץ פון קאַנסומער פינאַנסינג, וואָס איז אויך פּאַקידזשד פֿאַר פאַרקויף צו וואנט סטריט ינוועסטערז. זינט זיין ערשטן אויף דעם ראַנד פון די פינאַנציעל קריזיס אין מיטן 2008, Cross River האט געשלאגן פּאַרטנערשיפּס מיט אַ ווער ס ווער פון טעק-פיואַלד ווענטורעס טשאַלאַנדזשינג טראדיציאנעלן באַנקינג - אַזאַ ווי קריפּטאָ ריז קאָינבאַסע גלאבאלע ינק., פּיימאַנץ כעוויווייט סטרייפּ ינק. און פינאַנסינג פּלאַטפאָרמס Upstart Holdings Inc., Kabbage Inc. און Affirm Holdings Inc.
איצט קראָס טייך פּלאַנירונג צו נוצן זיין פאַרדינסט פון די פּאַנדעמיק טקופע און די קאַפּיטאַל ינדזשעקשאַן וואָס איז נאכגעגאנגען צו יקספּאַנד. ווען פינטעטש ווענטורעס דערוואַקסן, זיי זוכן צו לייגן באַדינונגס - יבערמאַכן פון אַפּפּס וואָס דורכפירן איין אָדער צוויי פאַנגקשאַנז אין עפּעס מער ווי דיווערסאַפייד פינאַנציעל באַדינונגס פירמס. קראָס טייך בדעה צו העלפן זיי צווייַג אויס.
"א מאַרק פּלאַץ באַל - האַלוואָע וויל צו ווערן אַ צאָלונג פירמע, און וויצע ווערסאַ די צאָלונג קאָמפּאַניעס ווילן צו ווערן לענדערס," האט געזאגט קראָס טייך טשיף עקסעקוטיווע אָפיציר זילז גאַדע. "מיר ווילן צו זיין דאָרט פֿאַר ביידע פון זיי."
עטלעכע פון קראָס ריווער ס אַקטיוויטעטן האָבן ירערד שטאַט אויטאריטעטן. עס איז געווען צווישן אַ גרופּע פון פירמס וואָס האָבן האַשעד אַ העסקעם מיט קאָלאָראַדאָ אין 2020 נאָך די שטאַט אָנגעקלאָגט אַ פּאָר פון נאַנבאַנק לענדערס אין פּאַרטנערינג מיט נאציאנאלע באַנקס אַזאַ ווי קראָס טייך צו מאַכן לאָונז מיט אינטערעס ראַטעס וואָס היגע געזעצן דימד צו הויך.
מחלוקתן איבער וועלכע פירמע איז דער "אמתער בעל-הבית" אין אזעלכע סיטואציעס, און וועלכע געזעצן זענען גילטיג, האבן זיך געשמועסט אין די לעצטע יארן. אין דער צייט פון די העסקעם, קראָס ריווער געלויבט קאָלאָראַדאָ ס אַדוואָקאַט אַלגעמיינע פֿאַר שאפן אַ פריימווערק צו האַלטן די אַרויסגעבן. אבער דער ברייטערער וויכוח האלט ווייטער. ווען אַנאַליס ביי Moody's Investors Service האָבן דורכגעקאָכט אַ 196 מיליאָן דאָללאַרס ישואַנס פון סיקיוראַטיז געשטיצט דורך קאַנסומער לאָונז פון קראָס טייך און אן אנדער באַנק אין יוני, זיי געזאגט אַז ינוועסטערז זאָל באַטראַכטן די מעגלעכקייט אַז אויטאריטעטן קענען ריוויזן די אמת באַל - האַלוואָע אַרויסגעבן.
"די געזעלשאַפטלעך ריזיקירן פֿאַר דעם טראַנסאַקטיאָן איז הויך," געשריבן די מחברים פון דעם באַריכט, Selven Veeraragoo און Pedro Sancholuz Ruda. "מערקפּלאַסע לענדערס האָבן געצויגן העכער לעוועלס פון רעגולאַטאָרי ופמערקזאַמקייט אין די שטאַט און פעדעראלע מדרגה," און עס איז נאָך אַ געלעגנהייַט אַז עטלעכע פון די לאָונז קען זיין דימד פּאָסל אָדער אַנענפאָרסאַבאַל, זיי געזאגט.
לענדינג וואַקוום
די העכערונג פון קראָס טייך גיט אַן איראָניע: איינער פון די פאַסטאַסט-גראָוינג באַנקס אין אַמעריקע כאַפּאַנז צו אַרומנעמען דעם געדאַנק אַז עס איז אַ נוצן, אַ פירמע וואָס איז סקאַנד דורך פילע טראַדיציאָנעל לענדערס וואָס האָבן געפרוווט צו פאָרשטעלן זיך ווי טעק פּלאַטפאָרמס.
די באַנק פאָוקיסיז אויף סטראַקטשעראַל ישוז אין די פינאַנציעל סיסטעם וואָס Gade באַשולדיקן פֿאַר ניגלעקטינג עטלעכע פּאָטענציעל קאַסטאַמערז. דער נאָמען פון קראָס טייך רעפערס אפילו צו דער שליחות, אָנרופן דעם אידישן עיקר פון תיקון עולם: צושטעלן אַ דינסט צו פאַרריכטן די וועלט. "מיר פרובירן אריבערצוגיין דעם גייסטיקן טייך פון באַנקינג דורך נישט פרובירן צו פאָרשלאָגן עפּעס וואָס איז געווען סטאַק אין אַנטיקוויטי," ער האט געזאגט.
אן אנדער איראָניע: גרויס באַנקס האַלטן אַקסאַדענאַלי העלפּינג די אַפּסטאַרט צוזאמען.
די אונטערנעמונג האָט זיך אָנגעהויבן וואָכן איידער די ייַנבראָך פון Lehman Brothers Holdings ינק. האָט אָנצינדן אַ גלאבאלע קרעדיט קריזיס. די גרויסע בענק האבן געקרימט אונטער די וואג פון זייערע פארזיכערטע הלוואות, און ווען זיי האבן זיך צוריקגעצויגן פון קאנסומער פינאנצן, האט דאס באשאפן א וואקוום און א געלעגנהייט פאר אנליין לענדינג פלאטפארמען. פילע פון די פינאַנציעל סטאַרטאַפּס דארף אַ געשעפט באַנק וואָס זיי קען צאַפּן אין צו אַנדעררייט זייער לאָונז.
איבער די יאָרן, קראָס טייך נאַטשט גיך וווּקס. און ווען די פּאַנדעמיק שלאָגן אין 2020, בעקאַבאָלעדיק באַנקס ווידער סידיד אַ מייַלע. די גרעסטע זענען טכילעס פּאַמעלעך צו פאַרענדיקן לאָונז ווי זיי געבויט סיסטעמען צו אָטאַמייט דעם פּראָצעס, געלאזן לעגיאָנס פון קליין געשעפטן קלאַמערן פֿאַר געלט. עטלעכע צווייַג שטעקן אנגעהויבן טעלינג קאַסטאַמערז צו פּרובירן אָנליין לענדינג פּלאַטפאָרמס. יענע פאַנאַלד אַנטלייַען אַפּליקאַנץ דורך קראָס טייך. אין 2020, עס ראַנגקט צווישן די שפּיץ דריי פּראַוויידערז פון די לאָונז.
לידינג צו די פּאַנדעמיק, קראָס טייך געמאכט בלויז אַ ביסל מיליאָן דאָללאַרס פּער יאָר אויף פיז און אינטערעס פון געשעפט און ינדאַסטרי לאָונז, לויט דאַטן פיילד מיט פעדעראלע רעגולאַטאָרס. דאָס איז ראַפּאַדלי געביטן אַמאָל PPP הילף סטאַרטעד פלאָוינג. צווישן די צווייטע פערטל פון 2020 און די סוף פון יוני, די באַנק געמאכט מער ווי אַ האַלב-ביליאָן דאָללאַרס אין רעוועך פון געשעפט לאָונז, די דאַטן ווייַזן.
מוחל לאָאַנס
צום סוף פונעם רעליעף פראגראם, האט קראָס ריווער באקומען כמעט 480,000 לאָונז פון די פּייַטשעק פּראַטעקשאַן פּראָגראַם פון די קליינע ביזנעס אַדמיניסטראַטיאָן, אַ נומער רגע בלויז צו באַנק פון אַמעריקע קאָרפּ. דער פּראָגראַם אַלאַוז לאָונז צו זיין מוחל אויב באַראָוערז שפּעטער ווייַזן אַז זיי געוויינט די געלט צו דעקן בארעכטיגט קאָס.
אָבער, מחילה ראַטעס פֿאַר לאָונז ערידזשאַנייטאַד דורך קראָס טייך אָפּשטיי הינטער דעץ באשאפן דורך פילע קאָמפּעטיטאָרס. דאָס איז אַ וועריסאַם צייכן, ווייַל לאַדזשיטאַמאַט באַראָוערז זענען מער מסתּמא צו פאָרלייגן די פּייפּערווערק צו ויסמיידן ריפּיימאַנט.
"בוילעט אַפּלאַקיישאַנז פֿאַר אַנטלייַען מחילה זענען אַ פּאָטענציעל גראדן פון שווינדל," אַ פעברואר באַריכט פון די אָפיס פון SBA ינספּעקטאָר אַלגעמיינע Hannibal "מייק" ווער. "באַראָוערז וואָס פראָדזשאַלאַנטלי באקומען אַ פּפּפּ אַנטלייַען זענען אַנלייקלי צו צולייגן פֿאַר אַנטלייַען מחילה."
פון קראָס ריווער ס פּפּפּ לאָונז אין 2020, 16.4% זענען אַנפערגיווען זינט יולי, קעגן 5% פון לאָונז אַריבער די פּראָגראַם פֿאַר אַז יאָר. מחילה ראַטעס פֿאַר קראָס טייך ס 2021 לאָונז האָבן אויך נאָך די ברייט לאַנדשאַפט.
קראָס טייך ווייזט אַז אַזאַ ינדיקאַטאָרס פלאַגד דורך וואַטשדאָגז זענען נישט די זעלבע זאַך ווי פאַקטיש זאָגן אַז באַראָוערז פאַרקנאַסט אין שווינדל. טאקע, עס זענען אַ פאַרשיידנקייַט פון סיבות וואָס באַראָוערז קען באַשליסן נישט צו זוכן מחילה, אַרייַנגערעכנט אַז זיי קען נישט האָבן פארבראכט געלט אין וועגן וואָס באַגרענעצן זיך פֿאַר דעם שריט פון דעם פּראָגראַם. אָדער זיי קען פשוט פאַרלאָזן צו נאָכפאָלגן די פּייפּערווערק.
קראָס ריווער באמערקן אַז די האַסטיק באשאפן יו. עס אויך ציטירט פאָרשונג וואָס ווייַזן פינטעטש לענדערס זענען מער עפעקטיוו אין העלפּינג שווארצע און היספּאַניק געשעפט אָונערז.
די רעגירונג האט אויסגעדריקט שרעק איבער די צאל הלוואות וואס די ברייטערע פראגראם האט פארלענגערט צו מענטשן וועלכע האבן געליגן אויף אפליקאציעס, אפטמאל ניצן געגנבענע אידענטיטעטן. די SBA ס וואַטשדאָג האט געזאגט מאי אַז עס האט דיטעקטאַד 70,000 פּאַטענטשאַלי פראָדזשאַלאַנט לאָונז פון גאַנץ איבער $ 4.6 ביליאָן. דעם חודש, פרעזידענט דזשאָו בידען געחתמעט געסעצ - געבונג וואָס געגרינדעט אַ 10-יאָר סטאַטוט פון באַגרענעצונג פֿאַר שווינדל שייַכות ביידע צו די PPP פּראָגראַם און די SBA ס קאָוויד -19 עקאָנאָמיש שאָדן דיזאַסטער לאָון מגילה.
נאָך לענדערס זענען בכלל שילדיד פון ריקרימאַניישאַנז. די SBA געפֿינט יקספּליסאַט גיידאַנס פרי אין די פּאַנדעמיק וואָס ינדיקייץ אַז זיי זענען בלויז פאַראַנטוואָרטלעך פֿאַר דורכפירן "אַ גוט אמונה רעצענזיע" פון חשבונות און דאַקיומענטיישאַן דערלאנגט דורך באַראָוערז - אַ הויך באַר פֿאַר ימפּאָוזינג אַכרייַעס.
"ווען עס קומט צו די לענדערס, איך טראַכטן בלויז די טאַקע שרעקלעך קאַסעס וועלן זיין די וואָס די רעגירונג טאַקע גייט נאָך מענטשן," האט געזאגט עלישאַ קאָברע, אַ שוטעף מיט אַדוואָקאַט פירמע Bradley Arant Boult Cummings.
עס איז אומבאַקאַנט פּונקט ווי פיל קראָס ריווער ס וווּקס אין די לעצטע יאָרן האט בענעפיטעד יגזעקיאַטיווז און גרינדערס מיט סטייקס אין די פירמע. א פילינג האָט אָנגעוויזן אז דער סעאָ האט א 7.9% גאָר דיילוטאַד פלעקל אין די סוף פון 2016. אָבער די ענג האלטן פירמע טוט נישט ויסזאָגן זיין פאַרגיטיקונג, וואָס ביי פילע באַנקס ינקלודז לאַגער, און ניט ספּעציפיצירן די דילוטיוו פּראַל פון זייַן פאַנדרייסינג.
Gade האָט אָפּגעזאָגט צו באַמערקן אויף זיין נעץ ווערט. "גאָט לויפט מיין טשעקבוק," ער האט געזאגט ווען געדריקט אין אַן אינטערוויו.
אָבער נאָך די לעצטע פאַנדינג קייַלעכיק, ער האט געזאגט, ינסטיטושאַנאַל ינוועסטערז האַלטן וועגן 30% פון די פירמע, מיט די רעשט אין די הענט פון "לעגאַט" פּריוואַט ינוועסטערז.
מערסט לייענען פֿון בלומבערג Businessweek
© קסנומקס בלומבערג לפּ
מקור: https://finance.yahoo.com/news/bank-behind-fintech-rise-reels-171902634.html