בויען אַ שטייער-עפעקטיוו פּאָרטפעל אַזוי איר קענען האַלטן מער פון דיין ינוועסמאַנט האַכנאָסע און קאַפּיטאַל גיינז איז אַ דייַגע פון ינוועסטערז די וועלט איבער. אין אינדיע, למשל, האָט די רעגירונג געשאַפֿן אַ "שטייער-שפּאָרן קעגנצייַטיק פאָנד" מיט שטייער בענעפיטן אין זינען. אין די פאַרייניקטע שטאַטן עס זענען עטלעכע פאָנד-פאָוקיסט וועגן צו שפּאָרן אויף טאַקסיז, וואָס זענען דיסקרייבד אונטן. באַטראַכטן ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער צו בויען אַ פולשטענדיק שטייער פּלאַנירונג סטראַטעגיע.
אינדיע ס שטייער-שפּאָרן קעגנצייַטיק געלט
יענע וואָס קענען ינוועסטירן אין ינדיאַ-באזירט סיקיוראַטיז קען זיין ביכולת צו שטעלן געלט אין איינער פון די מדינה ס שטייער שפּאָרן. קעגנצייַטיק געלט, אויך ריפערד צו ווי יוישער-לינגקט שפּאָרן סקימז (ELSS). דאס זענען אָפֿן-געענדיקט קעגנצייַטיק פאָנד וואָס ינוועסטירן בייַ מינדסטער 80% פון זייער אַסעץ אין עקוואַטיז אָדער יוישער-לינגקט סיקיוראַטיז. אַנדערלייינג ינוועסטמאַנץ קענען אַרייַננעמען קליין היטל, מיטן היטל און גרויס היטל קאָמפּאַניעס, דיפּענדינג אויף די אָביעקטיוו פון דעם פאָנד.
א שטייער-שפּאָרן קעגנצייַטיק פאָנד אָדער ELSS, וואָס ינטיילז אַ דריי-יאָר לאַקאַפּ צייט, אָפפערס פאַרשידן שטייער בענעפיץ. די אַרייַננעמען שטייער יגזעמשאַנז פֿאַר ינוועסטאַד אַמאַונץ און גינציק שטייער באַהאַנדלונג פון קאַפּיטאַל גיינז.
יונאַפייד מאַנאַגעמענט אַקאַונץ (UMAs)
אין די פאַרייניקטע שטאַטן, ינוועסטערז קענען נאָכגיין שטייער עפעקטיווקייַט דורך ביידע ספּעציפיש טייפּס פון סיקיוראַטיז און ספּעציפיש טייפּס פון פינאַנציעל באַדינונגס. איינער פון די מערסט וויידלי געניצט טיפּ פון סיקיוראַטיז איז יונאַפייד געראטן אַקאַונץ (UMA), וואָס געלט מאַנאַדזשערז אָפט בויען צו העלפן דערגרייכן שטייַער עפעקטיווקייַט אין שטייַערדיק אַקאַונץ און צו פאַרפּאָשעטערן יאָר-ענד שטייער פילינג.
אויב איר ווילן צו עפֿענען איינער פון די אַקאַונץ, איר'ד ערשטער אַרבעט מיט אַ אַדווייזער, עשירות פאַרוואַלטער אָדער פּאָרטפעל פאַרוואַלטער צו באַשליסן וואָס אַסעץ איר ווילן צו האַלטן אין די UMA. אַמאָל די אַסעץ זענען אויסגעקליבן, זיי זענען געזאמלט און געזאמלט אין די UMA. דער ווייַטער שריט איז דעוועלאָפּינג אַן ינוועסמאַנט סטראַטעגיע פֿאַר אָנפירונג UMA אַסעץ. אָבער, די סטראַטעגיע איז אַנדערש פֿאַר יעדער ינוועסטער וואָס ניצט אַ UMA און איז באזירט אויף זייער אַבדזשעקטיווז, דייווערסאַפאַקיישאַן באדערפענישן, די טיימליין פֿאַר ינוועסטינג, ריזיקירן טאָלעראַנץ, ריזיקירן קאַפּאַציטעט - און דאַרפֿן צו מינאַמייז טאַקסיז.
UMAs זענען אָפט ריבאַלאַנסט צו האַלטן די אַסעט אַלאַקיישאַן פון די חשבון אויף שפּור מיט דיין באדערפענישן און פּרעפֿערענצן. אָבער, ריבאַלאַנסינג איז אַפּראָוטשט אין אַ וועג וואָס האלט דיין גאַנץ פולשטענדיק פינאַנציעל פּלאַן, אַרייַנגערעכנט שטייַער עפעקטיווקייַט, אין פאָקוס.
טערנקי אַססעט מאַנאַגעמענט מגילה
א טערנקי אַסעט פאַרוואַלטונג פּראָגראַם (טאַמפּ) אָפפערס אן אנדער וועג פֿאַר ינוועסטערז צו דערגרייכן שטייער סייווינגז. מיט אַ טאַמפּ, איינער אָדער מער אַדווייזערז אָוווערסי אַלע די פֿאַרבונדן טאַסקס מיט אָנפירונג פון קליענט אַסעץ אויף אַ יחיד יקער. א טאַמפּ אַלאַוז אַדווייזערז צו אַוצאָרס עטלעכע טאַסקס אַזוי זיי קענען פאָקוס מער פון זייער צייט און ענערגיע אויף אנדערע. פֿאַר בייַשפּיל, אַ טאַמפּ קען אַוצאָרס ריפּאָרטינג און אַקאַונטינג צו פאָקוס אויף אַזאַ פּרייאָראַטיז ווי שטייער סייווינגז.
דאָ זענען דריי פאָלקס טאַמפּס:
קעגנצייַטיק פאַנד ראַפּ אַקאַונץ
א קעגנצייַטיק פאָנד ייַנוויקלען חשבון אָפפערס קייפל קעגנצייַטיק געלט. זייער פיז ייַנוויקלען אַלע די קעגנצייַטיק פאָנד טריידינג טעטיקייט פון אַ קליענט. ווי אַ רעזולטאַט, אַ אַדווייזער קענען פּלאַן אַ פּאָרטפעל פון קעגנצייַטיק געלט טיילערד צו אַ קליענט ס ינוועסמאַנט צילן. דעם טיפּ פון טאַמפּ סטרוקטור אָפפערס אַ סימפּלאַפייד וועג צו פירן קליענט אַסעץ בשעת רידוסינג פיז.
עקסטשאַנגע-טריידעד פאַנד ראַפּ אַקאַונץ
דעם טיפּ פון ייַנוויקלען חשבון ריזעמבאַלז אַ קעגנצייַטיק פאָנד. אָבער, ינוועסמאַנט ברירות זענען לימיטעד צו וועקסל-טריידיד געלט. פּרייַז-עפעקטיוו עטפס געבן דעם טיפּ פון ייַנוויקלען חשבון אַ ביסל נידעריקער פיז קאַמפּערד מיט אַ טראדיציאנעלן קעגנצייַטיק פאָנד ייַנוויקלען חשבון.
סעפּעראַטלי מאַנאַגעד אַקאַונץ (SMAs)
A סעפּעראַטלי געראטן חשבון איז דיזיינד פֿאַר ינוועסטערז מיט העכער לעוועלס פון ינוועסטאַבאַל אַסעץ און עס אַפּערייץ סימאַלערלי צו אַ קעגנצייַטיק פאָנד מיט איין שליסל חילוק. אלא ווי פּאָאָלינג געלט צוזאַמען פון אנדערע ינוועסטערז, אַלע די ינוועסטמאַנץ אין אַ סמאַ זענען אָונד דורך אַ איין ינוועסטער.
שטייער אָוווערליי באַדינונגס
א שטייער אָוווערליי סערוויס (TOS) ינייבאַלז געלט מאַנאַדזשערז צו מאָניטאָר אַ קליענט ס באַזונדער אַקאַונץ צו ענשור אַז ענדערונגען אין איין חשבון טאָן ניט אַרבעט קעגן ענדערונגען אין אן אנדער חשבון. א טאָס, וואָס איז אָפט געניצט דורך די זייער רייַך, אַרבעט אַוועק ווייכווארג וואָס קאָואָרדאַנאַץ די טאַקטיק פון יעדער חשבון אַזוי יעדער איינער אַרבעט אין קאָואָרדאַנייטיד און עפעקטיוו האַרמאָניע צו שטייַגן אַ קליענט ס קוילעלדיק סטראַטעגיע.
דער דינסט אַרבעט צו מינאַמייז אַ קליענט ס שטייַער ויסשטעלן, ספּעציעל אויף קורץ-טערמין גיינז וואָס קענען ניט זיין דיפערד. מאַנאַדזשערז קענען אויך נוצן דעם דינסט צו גלייַכן לאַנג-טערמין קאַפּיטאַל גיינז מיט קורץ-טערמין קאַפּיטאַל לאָססעס און שטייַער-אָנווער כאַרוואַסטינג.
בויען אַ שטייער-עפעקטיוו פּאָרטפעל פֿאַר זיך
שטייער-שפּאָרן קעגנצייַטיק געלט זענען בלויז איין אָפּציע פֿאַר מינאַמייזינג טאַקסיז אויף ינוועסטמאַנץ. אויב איר טאָן ניט האָבן די געלעגנהייט צו ינוועסטירן אין אַן ELSS, איר קען באַטראַכטן עטלעכע פון די אָפּציעס אַנשטאָט.
עטפס: עקסטשאַנגע-טריידיד געלט זענען קעגנצייַטיק געלט וואָס האַנדל אויף אַן וועקסל ווי אַ לאַגער. אַן ETF קענען זיין אַ שטייער-עפעקטיוו דערצו צו אַ פּאָרטפעל זינט זיי טענד צו האָבן אַ נידעריקער ויסקער ווי טראדיציאנעלן געלט. אַז מיטל ווייניקערע שטייַערדיק געשעענישן פֿאַר ינוועסטערז.
אינדעקס געלט: An אינדעקס פאָנד פרווון צו נאָכקרימען די פאָרשטעלונג פון אַן אַנדערלייינג בענטשמאַרק, אַזאַ ווי די S&P 500. ווי עטפס, אינדעקס געלט טענד צו האָבן אַ נידעריקער ויסקער פון אַנדערלייינג אַסעץ, אַזוי עס איז ווייניקער פּאָטענציעל צו צינגל קורץ-טערמין קאַפּיטאַל גיינז.
שטייער-מאַנידזשד געלט: א שטייער-געראטן פאָנד קענען פאָרשלאָגן שטייַער-עפעקטיוו וווּקס דורך מינאַמייזינג שטייַערדיק דיווידענד האַכנאָסע. איר קענען באַקומען די בענעפיץ פון דיווערסאַפאַקיישאַן און ויסשטעלן צו עקוואַטיז אָן ינקריסינג שטייער אַכרייַעס.
שטאָטיש קייטן: מוניסיפּאַל קייטן זענען ארויס דורך שטאַט, שטאָט און היגע גאַווערמאַנץ. כאָטש זיי קען נישט פאָרשלאָגן דער זעלביקער גראַד פון פאָרשטעלונג ווי אַ לאַגער-פאָוקיסט פאָנד, קיין האַכנאָסע דזשענערייטאַד דורך די קייטן איז יוזשאַוואַלי שטייַער-באַפרייַען אויף די פעדעראלע מדרגה.
דנאָ ליניע
א שטייער-שפּאָרן קעגנצייַטיק פאָנד אָפפערס אַ יינציק וועג צו מינאַמייזינג באַשטייַערונג פֿאַר ינוועסטערז. ווי אַ צוגעלייגט פּלוס, זיי טיפּיקלי האָבן אַ נידעריקער שלאַבאַן צו פּאָזיציע, וואָס מאכט זיי צוטריטלעך פֿאַר יענע וואָס זענען פּונקט סטאַרטעד אין די מאַרק. צי עס מאכט זינען צו ינוועסטירן אין איינער פון די געלט קענען אָפענגען אויף דיין שטייער סיטואַציע און ריזיקירן טאָלעראַנץ.
שטייער עצות פֿאַר ינוועסטערז
באַטראַכטן גערעדט מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער וועגן ווי צו פירן און מינאַמייז טאַקסיז. אויב איר טאָן ניט האָבן אַ פינאַנציעל אַדווייזער, עס איז נישט שווער צו געפֿינען איינער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי וואַסטעד פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין פּרייַז צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
קוק אין SmartAsset האַכנאָסע שטייַער קאַלקולאַטאָר צו באַקומען אַ שנעל אָפּשאַצונג פון וואָס איר וועט שולדיק זיין די רעגירונג פֿאַר די יאָר. דאָס קען העלפֿן איר פּלאַן דיין פיינאַנסיז פֿאַר די פאלגענדע יאָר.
אַסעט אָרט איז פּונקט ווי וויכטיק ווי אַסעט אַלאַקיישאַן פֿאַר אָנפירונג טאַקסיז ווי אַ ינוועסטער. קאַנטריביוטינג צו אַ 401 (ק) אָדער יראַ זענען צוויי פּשוט וועגן צו געניסן עטלעכע שטייער בענעפיץ בשעת בויען לאַנג-טערמין עשירות. דיין קאַנטראַביושאַנז קען זיין שטייַער-דעדוקטאַבאַל און אין די פאַל פון אַ ראָטה יראַ, קוואַלאַפייד ווידדראָאַלז זענען שטייער-פריי. אויב איר טאָן ניט האָבן אַן IRA נאָך, עס איז גרינג צו עפענען איינער דורך אַן אָנליין בראָוקערידזש.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
די פּאָסטן א גייד צו שטייער-שפּאָרן קעגנצייַטיק געלט ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/building-tax-efficient-portfolio-yourself-140030733.html