א סימפּלאַפייד אָנגעשטעלטער פּענסיע (SEP) יראַ איז אַ ריטייערמאַנט סייווינגז פּלאַן געגרינדעט דורך עמפּלויערס - אַרייַנגערעכנט זיך-אנגעשטעלט מענטשן - פֿאַר די נוץ פון זייער עמפּלוייז און זיך. עמפּלויערס קענען מאַכן שטייער-דידאַקטאַבאַל קאַנטראַביושאַנז אויף ביכאַף פון בארעכטיגט עמפּלוייז צו זייער SEP IRAs.
SEPs זענען אַדוואַנטיידזשאַס ווייַל זיי זענען גרינג צו שטעלן אַרויף, האָבן נידעריק אַדמיניסטראַטיווע קאָס און לאָזן אַ באַלעבאָס צו באַשליסן ווי פיל צו ביישטייערן יעדער יאָר. SEP IRAs אויך האָבן העכער יערלעך צושטייַער לימאַץ ווי נאָרמאַל IRAs.
שליסל נעמען
- SEP IRAs זענען קוואַלאַפייד ריטייערמאַנט אַקאַונץ געגרינדעט דורך קליין געשעפטן וואָס לאָזן עמפּלוייז קאַנטראַביושאַנז און גרעסערע צושטייַער לימאַץ ווי קאַנווענשאַנאַל אָנעס.
- ראָולינג אַ SEP חשבון אין אַ טראדיציאנעלן יראַ איז גאַנץ פּשוט ווייַל ביידע זענען באהאנדלט די זעלבע דורך די IRS ניצן פאַר-שטייער דאָללאַרס.
- קאַנווערטינג צו אַ ראָט קען צינגל אַ שטייַערדיק געשעעניש, ווי געזונט ווי אנדערע ריסטריקשאַנז אויף ראָט אַקאַונץ וואָס מוזן זיין קאַנסידערד.
פונדאַמענטאַללי, אַ SEP IRA קענען זיין גערעכנט ווי אַ טראדיציאנעלן יראַ מיט די פיייקייט צו באַקומען עמפּלוייז קאַנטראַביושאַנז. איין הויפּט נוץ פון אַ SEP IRA איז די קאַנטראַביושאַנז פון די באַלעבאָס גלייך.
אָבער, מאל איר קען דאַרפֿן צו ראָולד דיין SEP אין אַ אַנדערש קוואַלאַפייד חשבון - פֿאַר בייַשפּיל, אויב איר טוישן דזשאָבס אָדער דער באַלעבאָס גייט אויס פון געשעפט.
קאַנווערטינג צו אַ טראַדיציאָנעל IRA
טעקניקלי, די SEP IRA און די בעקאַבאָלעדיק IRA זענען די זעלבע טיפּ פון חשבון, פֿאַר שטייער צוועקן. דער בלויז חילוק איז אַז די SEP IRA איז ערלויבט צו באַקומען עמפּלוייז קאַנטראַביושאַנז בשעת אַ טראדיציאנעלן יראַ בלויז יחיד קאַנטראַביושאַנז. אַזוי איר קענען פאַרבינדן די SEP IRA אין די טראדיציאנעלן יראַ אָן קיין ראַמאַפאַקיישאַנז, אַחוץ פֿאַר ווער איז ערלויבט צו ביישטייערן. ווען איר טאָן דאָס, מאַך די אַסעץ ווי אַ (ניט-ריפּאָרטאַבאַל) טראַסטי-צו-טראַסטי דירעקט אַריבערפירן. קאַנווערטינג צו אַ ראָטה יראַ קענען זיין אַ ביסל טריקיער.
קאַנווערטינג צו אַ ראָט IRA
צי אַ קאַנווערזשאַן צו אַ ראָטה IRA איז גוט פאר דיר דעפּענדס אויף דיין פינאַנציעל פּראָפיל. אין אַלגעמיין, אויב איר קענען פאַרגינענ זיך צו צאָלן די טאַקסיז וואָס וואָלט זיין רעכט אויף די קאַנווערזשאַן - און דיין שטייער קלאַמער בעשאַס ריטייערמאַנט וועט זיין העכער ווי דיין שטייַער קלאַמער איצט - עס מאכט זינען צו קאָנווערט דיין אַסעץ צו די ראָטה IRA.
דאָס קען געזונט זייער אַלגעמיין, אָבער בלויז עמעצער באַקאַנט מיט דיין פיינאַנסיז קען מאַכן אַ ספּעציפיש רעקאָמענדאַציע. באַמערקונג, אָבער, אַז עס איז אַ פינף-יאָר הערשן פֿאַר Roth IRA דיסטריביושאַנז, אויך באַטראַכטן דיין עלטער און ווי לאַנג עס וועט זיין איידער איר צוריקציענ זיך איידער איר באַשליסן צו מאַכן די אַריבערפירן.
אין אַ מינימום, איר קענען פאַרבינדן די SEP און בעקאַבאָלעדיק IRA צו רעדוצירן קיין אַדמיניסטראַטיווע און האַנדל-פֿאַרבונדענע פיז וואָס קען זיין טשאַרדזשינג אויף דעם חשבון.
אַדווייזער ינסיגהט
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
עס זענען צוויי ישוז צו באַטראַכטן. אויב איר זעמל אַ SEP IRA אין אַ טראדיציאנעלן יראַ, אַסומינג איר טאָן דאָס רעכט, עס זענען קיין טאַקסיז צו באַצאָלן און דיין געלט וועט פאָרזעצן צו וואַקסן שטייער-דיפערד ביז איר אָנהייבן צו נעמען ווידדראָאַלז.
אויב איר באַשליסן צו ראָולד עס אין אַ ראָטה יראַ, איר וועט שולדיק זיין האַכנאָסע שטייַער אויף די סומע ראָולד איבער. אָבער, די געלט וועט וואַקסן שטייער פּאָטער, ווייַל עס וועט זיין קיין טאַקסיז צו באַצאָלן ווען איר אָנהייבן צו נעמען ווידדראָאַלז.
זייט זיכער צו וויסן פריער ווי פיל איר וועט האָבן צו באַצאָלן אין טאַקסיז. פּרוּווט אויך צו ויסמיידן ניצן עטלעכע פון די ראָולאָוווער געלט צו צאָלן די שטייַער, ווייַל, דיפּענדינג אויף דיין עלטער, עס קען צינגל אַ פרי ווידדראָאַל שטראָף.
עס איז אַרויף צו איר צו באַשליסן וואָס אָפּציע אַרבעט בעסטער. אויב איר זענט נישט זיכער, איר קען וועלן צו באַראַטנ זיך אַ פינאַנציעל פּלאַנער.
מקור: https://www.investopedia.com/ask/answers/08/septotraditional.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo