דער שנעל ענטפער איז יאָ, איר קענען האָבן ביידע אַ 401 (ק) און אַ יחיד ריטייערמאַנט חשבון (יראַ) אין דער זעלביקער צייט. אַקטואַללי, עס איז גאַנץ פּראָסט צו האָבן ביידע טייפּס פון אַקאַונץ. די פּלאַנז טיילן סימאַלעראַטיז אין אַז זיי פאָרשלאָגן די געלעגנהייט פֿאַר שטייער-דיפערד סייווינגז (און, אין די פאַל פון די ראָטה 401 (ק) or ראָטה IRA, שטייער-פריי פארדינסט). אָבער, דיפּענדינג אויף דיין יחיד סיטואַציע, איר קען אָדער קען נישט זיין בארעכטיגט פֿאַר שטייער-אַדוואַנטידזשד קאַנטראַביושאַנז צו ביידע פון זיי אין קיין געגעבן שטייער יאָר.
אויב איר (אָדער דיין ספּאַוס, אויב איר זענט באהעפט) האָבן אַ ריטייערמאַנט פּלאַן אין אַרבעט, דיין שטייַער ויספיר פֿאַר אַ טראדיציאנעלן יראַ קען זיין לימיטעד - אָדער איר קען נישט זיין בארעכטיגט פֿאַר אַ ויספיר, דיפּענדינג אויף דיין מאַדאַפייד אַדזשאַסטיד גראָב האַכנאָסע (MAGI). איר קענען, אָבער, נאָך מאַכן ניט-דעדוקטאַבאַל קאַנטראַביושאַנז.
אויב דיין האַכנאָסע יקסידז זיכער שוועלן, איר קען נישט זיין בארעכטיגט צו ביישטייערן צו אַ ראָטה יראַ.
שליסל נעמען
- אויב איר האָט ערנד האַכנאָסע, איר קענען שטעלן געלט אין ביידע אַ 401 (ק) פּלאַן און אַ יראַ.
- פֿאַר 2022, אַ 401 (ק) אַלאַוז איר צו שפּאָרן $ 20,500 ($ 27,000 אויב איר זענט 50 אָדער העכער), און דיין פירמע קען גלייַכן אַ טייל פון דיין קאַנטראַביושאַנז.
- פֿאַר 2023, אַ 401 (ק) אַלאַוז איר צו שפּאָרן $ 22,500 ($ 30,000 אויב איר זענט 50 אָדער העכער).
- יראַס טיפּיקלי פאָרשלאָגן אַ ברייט פאַרשיידנקייַט פון ינוועסמאַנט ברירות ווי 401 (ק) s.
- אָבער, די IRS ריסטריקץ יראַ קאַנטראַביושאַנז צו $ 6,000 (אָדער $ 7,000) פֿאַר 2022 און $ 6,500 (אָדער $ 7,500) פֿאַר 2023; דיין בארעכטיגונג פֿאַר אַ שטייַער ויספיר קען זיין לימיטעד דורך דיין האַכנאָסע.
401 (ק) בענעפיץ און דראָבאַקס
פילע קאָמפּאַניעס פאָרשלאָגן 401 (k) ריטייערמאַנט סייווינגז פּלאַנז פֿאַר זייער עמפּלוייז. די 401 (ק) האט לעפיערעך גרויס צושטייַער לימאַץ, און עמפּלויערס וועלן אָפט גלייַכן עטלעכע אָדער אַלע פון די געלט איר ביישטייערן. אויב דיין פירמע שוועבעלעך קאַנטראַביושאַנז, שטעלן אין מינדסטער גענוג צו באַקומען די פול באַלעבאָס גלייַכן זאָל שטענדיק זיין אַ בילכערקייַט. אַנדערש, איר זענען געלאזן פריי געלט אויף די טיש.
ינוועסטמאַנץ זענען לימיטעד צו די אָפּציעס געפֿינט דורך די פּלאַן. בשעת פילע קאָמפּאַניעס איצט צושטעלן אַ גרויס און דייווערס מעניו פון ינוועסמאַנט ברירות, עטלעכע 401 (ק) פּלאַנז זענען נאָך געשטערט דורך אַ שמאָל סעלעקציע און הויך פיז.
פֿאַר 2022, די גאַנץ סומע פון האַכנאָסע איר קען ביישטייערן צו אַ 401 (ק) איז $ 20,500. פֿאַר 2023, עס ריסעס צו $ 22,500. פֿאַר 2022, איר קען מאַכן אַן נאָך צושטייַער פון אַרויף צו $ 6,500 אויב איר זענט 50 אָדער העכער. פֿאַר 2023, דעם נאָך צושטייַער סומע ריסעס צו $ 7,500. אין עטלעכע קאַסעס, דיין פּלאַן קען באַגרענעצן קאַנטראַביושאַנז צו אַ נידעריקער סומע.
IRA בענעפיץ און דראָבאַקס
די ינוועסמאַנט ברירות פֿאַר IRA אַקאַונץ זענען גרויס. ניט ענלעך אַ 401 (ק) פּלאַן, ווו איר וועט מסתּמא זיין לימיטעד צו אַ איין שפּייַזער, איר קענען קויפן סטאַקס, קייטן, קעגנצייַטיק געלט, עטפס און אנדערע ינוועסטמאַנץ פֿאַר דיין יראַ אין קיין שפּייַזער איר קלייַבן. דאָס קען מאַכן עס גרינג צו געפֿינען אַ נידעריק-פּרייַז, האַרט פּערפאָרמינג אָפּציע.
אָבער, די סומע פון געלט אַז איר קענען ביישטייערן צו אַן יראַ איז פיל נידעריקער ווי אַז פֿאַר 401 (ק) s. פֿאַר שטייער יאָרן 2022 און 2023, די מאַקסימום אַלאַואַבאַל צושטייַער צו אַ טראדיציאנעלן אָדער ראָט יראַ איז $ 6,000 פּער יאָר און $ 6,500 ריספּעקטיוולי. די כאַפּן-אַרויף צושטייַער פֿאַר 2022 און 2023 איז $ 1,000 אויב איר זענט עלטער 50 אָדער עלטער. אויב איר האָבן ביידע טייפּס פון יראַס (טראדיציאנעלן און ראָט), די שיעור אַפּלייז צו דיין יראַס קאַמביינד.
אַ צוגעלייגט אַטראַקשאַן פון טראדיציאנעלן יראַס איז די פּאָטענציעל שטייַער דעדוקטיביליטי פון דיין קאַנטראַביושאַנז. אָבער, די ויספיר איז ערלויבט בלויז אויב איר טרעפן די מאָדיפיעד אַדזשאַסטיד גראָב האַכנאָסע (MAGI) רעקווירעמענץ. אויך, עס איז אונטערטעניק צו פאַסע אויס אויב איר האָבן אַ ווערקפּלייס ריטייערמאַנט פּלאַן און מאַכן אַ געצאָלט העכער אַ זיכער סומע.
טראַדיציאָנעל IRA קאָנטריבוטיאָן דעדוקטיביליטי
2022
פֿאַר איין טאַקספּייערז באדעקט דורך אַ ווערקפּלייס ריטייערמאַנט פּלאַן, טייל דידאַקשאַנז זענען בארעכטיגט פֿאַר יענע אין די געצאָלט פאַסע-אויס קייט פֿאַר 2022 פון $ 68,000 צו $ 78,000. פֿאַר באהעפט קאַפּאַלז אַפּלייינג צוזאַמען, אויב די ספּאַוס וואָס מאַכן די יראַ צושטייַער איז באדעקט דורך אַ ווערקפּלייס ריטייערמאַנט פּלאַן, די פאַסע-אויס קייט איז $ 109,000 צו $ 129,000. אויב איר פאַרדינען $ 78,000 (איין פילער) / $ 129,000 (מעריד פילינג צוזאַמען) אָדער מער, קאַנטראַביושאַנז זענען נישט דידאַקטאַבאַל.
2023
פֿאַר איין טאַקספּייערז באדעקט דורך אַ ווערקפּלייס ריטייערמאַנט פּלאַן, טייל דידאַקשאַנז זענען בארעכטיגט פֿאַר יענע אין די געצאָלט פאַסע-אויס קייט פֿאַר 2023 פון $ 73,000 צו $ 83,000. פֿאַר באהעפט קאַפּאַלז אַפּלייינג צוזאַמען, אויב די ספּאַוס וואָס מאַכן די יראַ צושטייַער איז באדעקט דורך אַ ווערקפּלייס ריטייערמאַנט פּלאַן, די פאַסע-אויס קייט איז $ 116,000 צו $ 136,000. אויב איר פאַרדינען $ 83,000 (איין פילער) / $ 136,000 (מעריד פילינג צוזאַמען) אָדער מער, קאַנטראַביושאַנז זענען נישט דידאַקטאַבאַל.
ראָטה IRA קאָנטריבוטיאָן לימאַץ
דיין MAGI קען אויך באַגרענעצן דיין קאַנטראַביושאַנז צו אַ ראָטה יראַ. אין 2022, איין פילערז האָבן צו מאַכן ווייניקער ווי $ 144,000, און באהעפט קאַפּאַלז וואָס זענען צוזאַמען צוזאַמען מוזן מאַכן ווייניקער ווי $ 214,000 צו זיין בארעכטיגט צו ביישטייערן צו אַ ראָטה יראַ. די שוועל פאַרגרעסערן אין 2023 ווען איין פילערז מוזן מאַכן ווייניקער ווי $ 153,000, און באהעפט קאַפּאַלז וואָס אַרייַנלייגן צוזאַמען מוזן מאַכן ווייניקער ווי $ 228,000.
ווייל ערנד האַכנאָסע איז אַ פאָדערונג פֿאַר קאַנטריביוטינג צו אַן יראַ, אָבער אַ ספּאַוסאַל יראַ לעץ אַ ארבעטן ספּאַוס ביישטייערן צו אַ יראַ פֿאַר זייער ניט-אַרבעט ספּאַוס, מאכן עס מעגלעך פֿאַר די פּאָר צו טאָפּל זייער ריטייערמאַנט סייווינגז.
ווייל ערנד האַכנאָסע איז אַ פאָדערונג פֿאַר קאַנטריביוטינג צו אַן יראַ, אָבער אַ ספּאַוסאַל יראַ לעץ אַ ארבעטן ספּאַוס ביישטייערן צו אַ יראַ פֿאַר זייער ניט-אַרבעט ספּאַוס, מאכן עס מעגלעך פֿאַר די פּאָר צו טאָפּל זייער ריטייערמאַנט סייווינגז.
וואָס חשבון איז בעסער?
קיין חשבון איז דאַווקע בעסער ווי די אנדערע. זיי פאָרשלאָגן פאַרשידענע פֿעיִקייטן און פּאָטענציעל בענעפיץ, דיפּענדינג אויף דיין סיטואַציע. אין אַלגעמיין, 401 (ק) ינוועסטערז זאָל ביישטייערן אין מינדסטער גענוג צו פאַרדינען די פול גלייַכן געפֿינט דורך זייער עמפּלויערס. אַחוץ דעם, די קוואַליטעט פון ינוועסמאַנט ברירות קען זיין אַ באַשלוס פאַקטאָר. אויב דיין 401 (ק) ינוועסמאַנט אָפּציעס זענען נעבעך אָדער צו לימיטעד, איר זאל וועלן צו באַטראַכטן דירעקטינג ווייַטער ריטייערמאַנט סייווינגז צו אַן יראַ.
דיין האַכנאָסע קען אויך דיקטירן וואָס טייפּס פון אַקאַונץ איר קענען ביישטייערן צו אין אַ געגעבן יאָר, ווי דערקלערט פריער. א שטייער אַדווייזער קענען העלפֿן איר ויסטיילן וואָס איר זענט בארעכטיגט פֿאַר און וואָס טייפּס פון אַקאַונץ קען זיין בילכער.
אַדווייזער ינסיגהט
Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 פינאַנסיאַל גרופע, לאס אנדזשעלעס, CA
יאָ, איר קענען האָבן ביידע אַקאַונץ און פילע מענטשן טאָן דאָס. די טראדיציאנעלן יחיד ריטייערמאַנט חשבון (יראַ) און 401 (ק) צושטעלן די נוץ פון שטייער-דיפערד סייווינגז פֿאַר ריטייערמאַנט. דעפּענדינג אויף דיין שטייער סיטואַציע, איר קען אויך זיין ביכולת צו באַקומען אַ שטייַער ויספיר פֿאַר די סומע וואָס איר ביישטייערן צו אַ 401 (ק) און יראַ יעדער שטייער יאָר.
ווען איר צוריקציענ זיך נאָך עלטער 59½, דיסטריביושאַנז וועט זיין טאַקסט ווי האַכנאָסע אין די יאָר זיי זענען גענומען. די IRS שטעלט יערלעך לימאַץ אויף ווי פיל איר קענען ביישטייערן צו אַ 401 (ק) און יראַ. ראָט יראַ און ראָט 401 (ק) צושטייַער לימאַץ זענען די זעלבע ווי זייער ניט-ראָטה קאַונערפּאַרץ, אָבער די שטייער בענעפיץ זענען אַנדערש. זיי נאָך נוץ פון שטייַער-דיפערד וווּקס, אָבער קאַנטראַביושאַנז זענען געמאכט מיט נאָך-שטייַער דאָללאַרס, און דיסטריביושאַנז נאָך עלטער 59½ זענען שטייַער-פריי.
ווי פיל קען איך שטעלן אין אַ טראַדיציאָנעל יראַ אויב איך האָבן אַ 401 (ק)?
ווי אַלע אנדערע טאַקספּייערז, איר זענט ערלויבט צו שטעלן אַרויף צו די מאַקסימום ערלויבט $ 6,000 (אָדער $ 7,000 מיט די כאַפּן-אַרויף צושטייַער) פֿאַר שטייער יאָר 2022, פֿאַר שטייער יאָר 2023, דאָס איז $ 6,500 (אָדער $ 7,500).
ווי קען אַ 401 (ק) ווירקן יראַ קאַנטריביושאַנז?
א ריטייערמאַנט פּלאַן אין אַרבעט אַפעקץ די גראַד צו וואָס דיין IRA קאַנטראַביושאַנז קען זיין דידאַקטאַבאַל פון דיין שטייַערדיק האַכנאָסע. אויב איר האָבן קיין ווערקפּלייס ריטייערמאַנט פּלאַן, זיי זענען גאָר דידאַקטאַבאַל. אָבער אויב איר האָבן אַ 401 (ק), דעדוקטיביליטי איז לימיטעד (און לעסאָף דיסאַלוווד) דורך יערלעך געצאָלט לעוועלס. די IRS אַדזשאַסטיד די לעוועלס יערלעך.
וואָס אַקאַונט מאכט מער זינען, אַ 401 (ק) אָדער אַן יראַ?
זיי זענען ביידע קלוג ריטייערמאַנט ינוועסטינג וועהיקלעס פֿאַר די וואס קענען ביישטייערן. יעדער אַלאַוז שטייער-דידאַקטאַבאַל קאַנטראַביושאַנז און שטייַער-דיפערד חשבון ווערט וווּקס. אויב איר האָט ביידע, איר קען נישט קענען צו אַראָפּרעכענען דיין יראַ קאַנטראַביושאַנז גאָר (אָדער בייַ אַלע), אָבער דאָס קען נישט אָפּשאַצן זייער שטייַער-אַדוואַנטידזשד ווערט צו דיין פינאַנציעל צוקונפֿט.
די דנאָ שורה
אויב איר האָט אַ 401 (ק) אין דיין אָרט פון אַרבעט, איר קען אויך עפענען און פאָנד אַניואַלי אַ טראדיציאנעלן יראַ אָדער ראָט יראַ (די יענער, דיפּענדינג אויף דיין האַכנאָסע מדרגה). בשעת די שטייער דעדוקטיביליטי פון דיין טראדיציאנעלן יראַ קאַנטראַביושאַנז קען זיין לימיטעד אָדער פּראָוכיבאַטאַד, די קאָמבינאַציע פון די אַקאַונץ קענען בוסט דיין ריטייערמאַנט סייווינגז איבער דיין אַרבעט יאָרן. נעמען מייַלע פון ביידע אויב איר קענען.
מקור: https://www.investopedia.com/ask/answers/111015/can-you-have-both-401k-and-ira.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo