שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט איז נאָר אַ ביסל גרינגער. קאנגרעס באוויליקט גרויס ענדערונגען וואָס קענען העלפֿן 401 (ק) און יראַ סייווערז שטעלן אַ ביסל מער געלט אַוועק פֿאַר זייער פיוטשערז.
א סעריע פון נייַע געזעצן - באַוווסט קאַלעקטיוולי ווי זיכער אקט 2.0 - וועט טוישן די וועג אמעריקאנער שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט סטאַרטינג אין 2023. זיי זענען טייל פון די $ 1.7 טריליאַן ספּענדינג רעכענונג קאנגרעס דורכגעגאנגען שפּעט לעצטע וואָך, און אַרייַננעמען אַ פאַרגרעסערן די עלטער פון פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז (RMDs), אַלאַוינג אַניוזד 529 געלט (שטייער-אַדוואַנטידזשד סייווינגז פּלאַן פֿאַר קאָלעגע הוצאות) צו ראָולד איבער צו אַ ריטייערמאַנט חשבון שטראָף. -פֿרייַ, און מאַכן עס גרינגער פֿאַר טוערס מיט תּלמיד לאָונז צו ראַטעווען פֿאַר ריטייערמאַנט.
"מיט די דורכפאָר פון זיכער 2.0, מיליאַנז מער אמעריקאנער איצט האָבן אַ בעסער געלעגנהייט צו ריטייערמאַנט הצלחה," זאגט יוחנן יעקב, הויפּט פון די וואַנגואַרד ינסטיטוטיאָנאַל ינוועסטער גרופע. "די לאַנדמאַרק געסעצ - געבונג מאכט עס גרינגער פֿאַר פּאַרטיסאַפּאַנץ צו שפּאָרן פֿאַר זייער צוקונפֿט."
די געסעצ - געבונג ינקלודז צענדליקער ענדערונגען צו ריטייערמאַנט שפּאָרן, לויט די טעקסט פון די רעכענונג, סאַמעריז פון די פּראַוויזשאַנז, און ינסייט פון ריטייערמאַנט און פינאַנציעל עקספּערץ. דאָ ס אַ ויסזאָגונג פון עטלעכע פון די שליסל 401 (ק), 403 (ב), און יראַ טוויקס.
ענדערונגען צו RMDs
דערווייַל, שטייער צאָלערז זענען פארלאנגט צו אָנהייבן נעמען רמד ס פון זייער ריטייערמאַנט אַקאַונץ אין עלטער 72. אָבער סטאַרטינג אין 2023, די עלטער וועט פאַרגרעסערן צו 73. אין 2033, די עלטער ינקריסיז צו 75.
אַז מיטל אויב איר געווארן 72 אין 2022, איר וועט דאַרפֿן צו נעמען דיין ערשטער RMD ביז 1 אפריל 2023; אָבער אויב איר ווערן 72 אין 2023, איר טאָן ניט דאַרפֿן צו נעמען דיין RMD ביז די פאלגענדע יאָר, ווען איר ווערן 73. דאָס באוועגט די טערמין פֿאַר דיין ערשטער ווידדראָאַל צו אפריל 1, 2025 (ווייַל דיין ערשטער RMD וועט זיין פֿאַר די יאָר 2024 ).
אַן נאָך רמד ענדערונג: די שטראָף פֿאַר פעלנדיק RMDs איז רידוסט פון 50% פון די ווידדראָאַל סומע צו 25%. עס פאלט צו 10% אויב די RMD איז גענומען דורך די סוף פון די ווייַטער יאָר.
און סטאַרטינג אין 2024, אַ סערווייווינג ספּאַוס וואָס ינכעראַץ אַ ריטייערמאַנט חשבון וועט זיין באהאנדלט ווי דער פאַרשטאָרבן חשבון האָלדער פֿאַר רמד צוועקן. דעם מיטל אויב די סערווייווינג ספּאַוס איז יינגער ווי זייער פאַרשטאָרבן שוטעף, זיי קען זיין ביכולת צו פאַרהאַלטן RMDs.
צום סוף, כאָטש עס זענען דערווייַל קיין RMDs אויף Roth IRAs, עס זענען פארלאנגט דיסטריביושאַנז פֿאַר Roth 401 (ק) s. די סעקורע אקט 2.0 טוט אַוועק מיט די פֿאַר חשבון האָלדערס וואָס זענען נאָך לעבעדיק.
געוואקסן כאַפּן-אַרויף קאַנטראַביושאַנז
נאך א בון פאר עלטערע ארבעטער: מען וועט זיי דערלויבן נאך מער צו שפארן אין ריטייערמענט אקאונטס.
דערווייַל, יענע איבער 50 קענען ינוועסטירן אַן נאָך $ 7,500 צו זייער 401 (ק) אָדער 403 (ב) ס אין וואָס איז באקאנט ווי אַ כאַפּן-אַרויף צושטייַער. די סומע וועט פאַרגרעסערן צו $ 10,000 סטאַרטינג אין 2025 פֿאַר די עלטער 60-63.
אַדדיטיאָנאַללי, סטאַרטינג אין 2024, די IRA כאַפּן-אַרויף לימיט וועט זיין געוואקסן פֿאַר ינפלאַציע יעדער יאָר. דערווייַל, עס איז אַ פלאַך $ 1,000 עקסטרע פּער יאָר.
כאַפּן-אַרויף ראָטה קאַנטראַביושאַנז
אונטער קראַנט געזעץ, כאַפּן-אַרויף קאַנטראַביושאַנז צו קוואַלאַפייד ריטייערמאַנט פּלאַנז קענען זיין געמאכט אויף אַ פאַר-שטייער אָדער ראָט (פּאָסט-שטייַער) יקער. די געסעצ - געבונג ענדערונגען אַז פֿאַר העכער-ערנינג טוערס: פֿאַר יענע וואָס מאַכן לפּחות $ 145,000, אַלע כאַפּן-אַרויף קאַנטראַביושאַנז זענען אונטערטעניק צו ראָט שטייער באַהאַנדלונג, אָנהייב אין 2024.
"קאָנגרעס וויל מער ריטייערמאַנט געלט אין ראָט-טיפּ אַקאַונץ ווייַל זיי כאַפּן שטייער רעוועך, ווייַל עס זענען קיין שטייער דידאַקשאַנז פֿאַר ראָט קאַנטראַביושאַנז," זאגט עד סלאָטט, אַ קפּאַ און אַן אַגענטור. יראַ מומכע. "אָבער דאָס איז גרויס פֿאַר מענטשן זינט ראָט דיסטריביושאַנז אין ריטייערמאַנט וועט זיין שטייער-פריי."
ראָט 401 (ק) וואָס ריכטן זיך
אונטער קראַנט געזעץ, אויב אַ באַלעבאָס אָפפערס אַ ריטייערמאַנט גלייַכן, עס דאַרף צו זיין פונאנדערגעטיילט אין אַ טראדיציאנעלן 401 (ק) אויף אַ פאַר - שטייער יקער, אַפֿילו אויב דער אָנגעשטעלטער האט אַ ראָט 401 (ק). די נייַע געסעצ - געבונג טוויקס דעם אַזוי אַז עמפּלויערס קענען פאָרשלאָגן ראָטה וואָס ריכטן קאַנטראַביושאַנז. ווי אנדערע ראָט קאַנטראַביושאַנז, עמפּלוייז וועט צאָלן טאַקסיז אויף זייער ראָט גלייַכן אַרויף פראָנט און קענען צו נעמען עס שפּעטער שטייַער-פריי.
401 (ק) סייווינגז אַקאַונץ
עמפּלויערס וועלן איצט קענען אויטאָמאַטיש פאַרשרייַבן זייער עמפּלוייז אין סייווינגז אַקאַונץ לינגקט צו זייער 401 (ק) s. שטודיום האָבן געוויזן אַז אָטאַמאַטיק ענראָולמאַנט ינקריסיז די באַטייליקונג ראַטעס - און גאַנץ אַמאַונץ פון - סייווינגז. זיי קענען אויך גלייַכן די נויטפאַל סייווינגז, כאָטש די גלייַכן וואָלט זיין אין די פאָרעם פון אַ ריטייערמאַנט חשבון צושטייַער.
עמפּלוייז וואָס פאַרדינען אונטער $ 150,000 סטאַרטינג אין 2023, באַגרענעצן זיך פֿאַר די אַקאַונץ און קענען שפּאָרן אַרויף צו $ 2,500. די סייווינגז אַרבעט ווי אַ ראָט צושטייַער (אָדער צושטייַער צו אַ רעגולער סייווינגז חשבון): עמפּלוייז ביישטייערן געלט וואָס זיי האָבן שוין באַצאָלט שטייַער אויף, און קענען צוריקציען עס שטייער פריי. אויב אַן אָנגעשטעלטער טרעפן אַז $ 2,500 היטל, קיין נאָך קאַנטראַביושאַנז וועט זיין דיווערטיד צו אַ ראָטה חשבון.
"די סעקורע אקט פאָוקיסיז מער אויף נויטפאַל סייווינגז ווי קיין פריערדיקן געסעצ - געבונג וואָס מיר האָבן געזען," זאגט Jeff Kobs, הויפּט פון John Hancock Retirement's Business Consulting Group. "די לעצטע ביסל יאָרן האָבן טאַקע כיילייטיד אַז צושטעלן אַ וועג צו שפּאָרן פֿאַר ימערדזשאַנסיז קענען פאַרמיידן מענטשן פון האָבן צו נוצן זייער לאַנג-טערמין ריטייערמאַנט אַסעץ צו באַצאָלן פֿאַר קורץ-טערמין באדערפענישן."
נויטפאַל 401 (ק) און יראַ ווידדראָאַלז
די געסעצ - געבונג וועט מאַכן עס גרינגער פֿאַר טוערס צו צוריקציען געלט פון זייער ריטייערמאַנט אַקאַונץ שטראָף-פריי אין די פאַל פון פּערזענלעך אָדער משפּחה ימערדזשאַנסיז אַזאַ ווי אַ וואָקזאַל קראַנקייַט אָדער נאַטירלעך ומגליק.
איין נויטפאַל פאַרשפּרייטונג אַרויף צו $ 1,000 וועט זיין דערלויבט יעדער יאָר סטאַרטינג אין 2024. אויב די שטייער צאָלער טוט נישט צוריקצאָלן אַז $ 1,000 אין דריי יאָר, זיי קענען נישט נעמען אן אנדער פאַרשפּרייטונג אין דער צייט.
"כאָטש דאָס זענען אַלע קריטיש ישוז, צוריקציען פרי פון אַ ריטייערמאַנט חשבון זאָל זיין אַ לעצטע ריזאָרט, און איצט די שטייַער קאָוד האט מער שטראָף-פריי אַקסעס ווי אלץ," זאגט סלאָטט. "עס איז אַ שווער רופן. אַלעווייַ מענטשן וועלן בלויז נוצן די געלט פֿאַר אמת ימערדזשאַנסיז, פּלוס זיי וועלן נאָך שולדיק זיין די שטייַער אויף די פאַרשפּרייטונג.
אַדדיטיאָנאַללי, סטאַרטינג אין 2024 דינער זידלען סערווייווערז וועט זיין ערלויבט צו נעמען שטראָף-פריי ווידדראָאַלז פון די ווייניקערע פון $ 10,000 אָדער 50% פון זייער ריטייערמאַנט חשבון. זיי קענען צוריקצאָלן אַז אין דריי יאָר, און אויב זיי טאָן דאָס וועט זיי באַקומען ריפאַנדיד די האַכנאָסע שטייַער זיי באַצאָלט אויף די ווידדראָאַל.
401 (ק) אָטאַמאַטיק ענראָולמאַנט
גערעדט פון אָטאַמאַטיק ענראָולמאַנט, די געסעצ - געבונג ריקווייערז עמפּלויערס סטאַרטינג נייַ ריטייערמאַנט פּלאַנז אין 2025 אָדער נאָך צו אויטאָמאַטיש פאַרשרייַבן זייער עמפּלוייז אין אַ 401 (ק) און 403 (ב) פּלאַן. די אָטאַמאַטיק ענראָולמאַנט וועט אָנהייבן מיט 3% פון דער אָנגעשטעלטער ס פּייטשעק און קען נישט יקסיד 10%. יעדער יאָר, די צושטייַער וועט אויטאָמאַטיש פאַרגרעסערן מיט 1%.
תּלמיד אַנטלייַען צאָלונג גלייַכן
טוערס וואָס האָבן סטודענטן כויוו אָפט פאַרלאָזן קאַנטריביוטינג צו זייער ריטייערמאַנט אַקאַונץ צו פאַרגינענ זיך זייער כוידעשלעך אַנטלייַען צאָלונג. און אויב זייער באַלעבאָס אָפפערס אַ 401 (ק) גלייַכן, דאָס מיטל אַז זיי פאַרפירן דאָס געלט - יפעקטיוולי נעמען אַ צאָלונג שנייַדן און רידוסינג די צייט וואָס זיי ינוועסטירן פֿאַר ריטייערמאַנט, מאל פֿאַר אַ יאָרצענדלינג אָדער מער.
די Secure Act 2.0 אַלאַוז עמפּלויערס צו מאַכן וואָס ריכטן קאַנטראַביושאַנז אין אַ ריטייערמאַנט חשבון פֿאַר עמפּלוייז וואָס מאַכן סטודענטן אַנטלייַען פּיימאַנץ, אפילו אויב זיי זענען נישט קאַנטריביוטינג צו זייער 401 (ק) s. דער גלייַכן וואָלט שפּיגל אַ ריטייערמאַנט גלייַכן, אַלאַוינג די באַראָוערז צו אָנהייבן שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט בשעת צאָלן אַראָפּ זייער כויוו.
דאָס אויך אַפּלייז צו יענע מיט 403 (ב) s, 457 (ב) s, און פּשוט יראַס.
ראָולאָוווער 529 געלט
אויב א פאמיליע האט איבערגעבליבענע געלטער אין א 529 אקאונט וואס זיי נוצן נישט פאר דערציאונגע צוועקן, ווערן זיי באצייכנט א שטראף צו צוריקציען די געלטער. סטאַרטינג אין 2024, די סעקורע אקט 2.0 אַלאַוז בענאַפישיעריז פון 529 אַקאַונץ צו ראָולד אַרויף צו $ 35,000 (אין אַ לעבן) אין אַ ראָטה יראַ. די 529 דאַרף זיין אָפן פֿאַר בייַ מינדסטער 15 יאָר פֿאַר אַ בענאַפישיער צו טאָן דאָס.
די ראָולאָוווער סומע איז אונטערטעניק צו די יערלעך צושטייַער לימיט פֿאַר ראָטה יראַס, אַזוי עטלעכע מענטשן קען דאַרפֿן צו פּלאַן צו אַריבערפירן זייער געלט איבער קייפל יאָרן.
"כאָטש עס זענען נישט מיליאַנז פון מענטשן אָוווערפאַנדינג 529 פּלאַנז, דאָס גיט פֿאַרזיכערונג צו עלטערן און זיידע-באָבע וואָס פאַנדינג אַ 529 אַז די געלט קענען זיין ריפּאַזיטיד פֿאַר זייער קינדער אָדער גראַנטשילדראַן צו ריטייערמאַנט סייווינגז אויב זייער 529 בענאַפישיער גייט צו אַ טשיפּער שולע, באַקומען אַ וויסנשאַפט. , אָדער טוט נישט אָנטייל נעמען אין קאָלעגע," זאגט דזשאַמיע האָפּקינס, אָנפירונג שוטעף פון עשירות סאַלושאַנז אין די קאַרסאָן גרופע.
נאַשאַנאַל 401 (ק) רעגיסטרי
צום סוף, די רעכענונג וועט שאַפֿן אַ נאציאנאלע פאַרפאַלן-און-געפונען רעגיסטרי פֿאַר 401 (ק) ס. דערווייַל, שטאַטן אַרבעטן זייער אייגענע ווערסיעס, וואָס פירן צו צעמישונג פֿאַר פילע טוערס.
"עס קען זיין כּמעט אוממעגלעך צו געפֿינען דיין געלט אויב פאַרפאַלן אָדער פארגעסן ווייַל די געלט קען זיין נישט אין די שטאַט איר לעבן, אָדער דיין באַלעבאָס איז געווען ליגן, אָבער ווו דער פּלאַן שפּייַזער איז געווען ליגן," זאגט האָפּקינס. "א נאציאנאלע וועגווייַזער וועט זיין וווילטויק פֿאַר קאָנסומערס."
די דאַטאַבייס וועט זיין זוך אָנליין, אַלאַוינג טוערס צו זוכן פֿאַר זייער פּלאַן אַדמיניסטראַטאָר.
די געשיכטע איז געווען אָריגינעל אויף Fortune.com
מער פֿון Fortune:
מענטשן וואָס סקיפּט זייער COVID וואַקצין זענען אין אַ העכער ריזיקירן פון פאַרקער ינסאַדאַנץ
Elon Musk זאגט אַז דייוו טשאַפּעל פאַנס 'איז געווען דער ערשטער פֿאַר מיר אין פאַקטיש לעבן' סאַגדזשעסטיד אַז ער איז אַווער פון בויען באַקלאַש
גענ ז און יונג מיללענניאַלס האָבן געפֿונען אַ נייַע וועג צו פאַרגינענ זיך לוקסוס כאַנדבאַגז און וואַטשיז - לעבעדיק מיט מאַם און טאַטע
Meghan Markle ס פאַקטיש זינד אַז די בריטיש ציבור קען נישט פאַרגעבן - און אמעריקאנער קענען נישט פֿאַרשטיין
מקור: https://finance.yahoo.com/news/congress-just-approved-401-k-160947480.html