די הויז פון פארשטייערס האט דורכגעגאנגען די זיכער אקט 2.0, אַנדערש באקאנט ווי די סיקיורינג אַ שטאַרק ריטייערמאַנט אקט. דער רעכענונג טוויקס די געזעצן אַרום שטייער-אַדוואַנטידזשד ריטייערמאַנט אַקאַונץ אין עטלעכע פאַרשידענע וועגן, אָבער דאָס איז דער הויפּט גוט נייַעס פֿאַר צוויי גרופּעס: שפּעט ריטייריז און גראַדזשאַוואַץ.
באַטראַכטן ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער ווען איר וועגן ווי ענדערונגען אין די RMD הערשן וועט ווירקן דיין פינאַנציעל בילד.
וואָס איז זיכער 2.0?
די SECURE אקט 2.0 יקספּאַנדיד אויף ריטייערמאַנט ענדערונגען געמאכט דורך די SECURE אקט, אַ פריערדיקן רעכענונג דורכגעגאנגען אין 2019. ביידע געזעצן סטרויערן עמפּלויער-באצאלטע ריטייערמאַנט פּלאַנז אין אַ נומער פון וועגן, פון 401 (ק) סטאַרטאַפּ קאָס צו סטרימליינד פּייפּערווערק. ספּאָנסאָרס האָבן דיסקרייבד ביידע די סעקורע אקט און די סעקורע אקט 2.0 ווי רייניקונג די ריטייערמאַנט סיסטעם קוילעלדיק, מאכן עס גרינגער פֿאַר טוערס צו שפּאָרן און גרינגער פֿאַר עמפּלויערס צו לויפן זייער מגילה.
כאָטש ניט אַלעמען וועט דאַווקע נוץ פון SECURE 2.0, עס וועט אָנרירן רובֿ ריטייערמאַנט אַקאַונץ אין איין אָדער אנדערן וועג. צוויי גרופּעס ספּעציעל וועט נוץ פון די נייַע כּללים.
שפּעט און רייַך ריטייריז באַקומען פארלאנגט מינימום פאַרשפּרייטונג כייקס
די סעקורע אקט 2.0 רייזאַז די עלטער אין וואָס ריטייריז מוזן נעמען פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז (RMDs).
שטייער אַדוואַנטיידזשד ריטייערמאַנט אַקאַונץ ווי אַ 401 (k) אָדער אַ טראדיציאנעלן יראַ קומען מיט אַ הערשן גערופן פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז. דאָס איז די סומע פון געלט וואָס איר האָבן צו צוריקציען פון דעם חשבון יעדער יאָר. איידער איר דערגרייכן די RMD עלטער שיעור, איר טאָן ניט האָבן צו צוריקציען עפּעס פון דיין ריטייערמאַנט חשבון אויב איר קלייַבן.
ווי די IRS דערקלערט, "איר קענט נישט האַלטן ריטייערמאַנט געלט אין דיין חשבון ינדעפאַנאַטלי. איר בכלל מוזן אָנהייבן צו נעמען ווידדראָאַלז פון דיין IRA, סימפּלע יראַ, סעפּ יראַ אָדער ריטייערמאַנט פּלאַן חשבון ווען איר דערגרייכן עלטער 70.5 [אָדער 72 פֿאַר יענע וואָס דערגרייכן 70 אויף 1 יולי 2019 אָדער שפּעטער]. די עלטער לימיט איז געוואקסן דורך דער ערשטער סעקורע אקט, וואָס פּושט אויב פון 70.5 צו 72. די ווייַטער ווערסיע פון די סעקורע אקט וועט לייגן דריי יאָר צו דעם היטל, הייבן עס פון 72 צו 75.
דער בלויז באַטייַטיק ויסנעם צו דעם הערשן איז אַ ראָטה יראַ, וואָס טוט נישט האָבן קיין פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז. דאָס איז ווייַל די יקער פון די RMD הערשן איז באַשטייַערונג. די IRS אַלאַוז איר צו ינוועסטירן געלט שטייער-פריי אין רובֿ ריטייערמאַנט אַקאַונץ, אַזוי עס יווענטשאַוואַלי וויל צו זאַמלען טאַקסיז אויף די געלט. מיט אַ ראָטה יראַ איר האָט שוין באַצאָלט טאַקסיז אויף דיין ריטייערמאַנט פאָנד, אַזוי די IRS האט קליין אינטערעס אין ווי איר פירן עס.
די פּינטלעך סומע וואָס איר מוזן צוריקציען פון אַ ריטייערמאַנט חשבון איז באזירט אויף אַ פאָרמולע וואָס כולל דיין עלטער און די סומע פון געלט אין דיין חשבון. די IRS באַסעס דעם כעזשבן אויף אַ בלאַט גערופן די וניפאָרם ליפעטימע טיש.
פֿאַר טוערס וואָס קלייַבן צו צוריקציענ זיך שפּעטער, אָדער ריטייריז וואָס ווילן צו פאַרהאַלטן ווידדראָאַלז, די געוואקסן רמד היטל קען זיין אַ באַטייטיק מייַלע. מיט מער געלט אין דיין ריטייערמאַנט חשבון פֿאַר נאָך דריי יאָר, דיין חשבון וועט געניסן נאָך שטייער-פריי וווּקס אין זיין מאַקסימום ווערט. אין אַדישאַן, ווען איר אָנהייבן צו מאַכן ווידדראָאַלז, דיין פארלאנגט מינימום פאַרשפּרייטונג וועט זיין נידעריקער פֿאַר יעדער יאָר ווייַל ינקריסינג די עלטער לימיט ענדערונגען ווי די IRS קאַלקיאַלייץ די ווידדראָאַלז.
ווי מענטשן אַרבעט שפּעטער און לעבן מער, כעלטיער לעבן, דאָס קען זיין אַ באַטייטיק מייַלע פֿאַר ריטייערמאַנט פּלאַנירונג. דאָס קען אויך זיין אַ באַטייטיק הילף פֿאַר מענטשן וואָס צוריקציענ זיך אין אַ שטיינערדיק פינאַנציעל קלימאַט, ווייַל זיי האָבן מער בייגיקייט צו וואַרטן פֿאַר אַ בער מאַרקער.
קריטיקס האָבן אָבער אַרגיוד אַז ינקריסינג די עלטער לימיט פֿאַר RMD כּמעט אויסשליסלעך אַדוואַנטידזשיז רייַך ריטייריז, ווייַל זיי זענען די וואָס קענען פאַרגינענ זיך צו פאַרהאַלטן די וויטדראָאַלז פון זייער ריטייערמאַנט אַקאַונץ. די בענעפיטן פאר הויזגעזינד מיט הויך רייכקייט קומט מיט א באדייטנדע קאסטן פאר די פעדעראלע רעגירונג אין אומגעזאמלט שטייערן. די RMD הערשן איז באשאפן צו פאַרמיידן מענטשן פון ניצן זייער ריטייערמאַנט אַקאַונץ ווי אַ שטייער און ירושה באַשיצן, און יעדער יאָר אַז די רעגירונג יקסטענדז די טערמין מיטל די IRS וועט קלייַבן ווייניקער אין טאַקסיז פון ביידע מענטשן און זייער יסטייץ.
א בוסט צו סייווינגז פֿאַר גראַדעס
וואָרקערס מיט תּלמיד לאָונז אויך באַקומען עטלעכע הילף פון די סעקורע 2.0 אקט. דאָס איז טאָמער די מערסט באַטייַטיק גאַנג פון פּאָליטיק ענדערונגען אין די געזעץ.
תּלמיד כויוו האט באשאפן אַ פּאַמעלעך-גראָוינג קריזיס פֿאַר מילעניאַל און Generation Z ריטייערמאַנט אַקאַונץ. פילע גראַדזשאַוואַץ אַרייַן די ווערקפאָרס מיט היפּש, אָפט הויך-אינטערעס, כויוו און פּרייאָראַטייז פּייינג די לאָונז איבער אנדערע פינאַנציעל קאַנסערנז. ווי אַ רעזולטאַט זיי אָפט טאָן ניט האָבן אַ ריטייערמאַנט חשבון בייַ אַלע, שטעלן די געלט צו כויוו אַנשטאָט.
די SECURE 2.0 אקט מאכט צוויי ענדערונגען צו פּרובירן צו העלפן מיט דעם.
ערשטער, עמפּלויערס וואָס פאָרשלאָגן אַ 401 (ק) אָדער 403 (ב) ריטייערמאַנט פּראָגראַם וואָלט זיין פארלאנגט צו אַוטאָ פאַרשרייַבן אַלע עמפּלוייז. עמפּלוייז וואָלט נאָך זיין ערלויבט צו פאַרלאָזן די פּראָגראַם אויב זיי וועלן; דעם געזעץ וואָלט פשוט פאַרקערט דעם קראַנט מאָדעל. אנשטאט ארבייטער וועלן נישט אנטיילנעמען אין א ריטייערמאַנט פלאן סיידן זיי וועלן אנדערש, וועלן עמפּלויערס אייננעמען יעדן איינעם סיידן סיי וועלכע אינדיווידועל אפט ארויס.
עמפּלויערס זענען דערווייַל ערלויבט, אָבער ניט פארלאנגט, צו אַוטאָ-פאַרשרייַבן זייער עמפּלוייז אין אָפיס ריטייערמאַנט פּלאַנז. דאָס איז געוויזן צו באטייטיק פאַרגרעסערן אָנטייל, ספּעציעל צווישן יינגער טוערס.
צווייטנס, און אַרגיואַבלי מער ימפּאָרטאַנטלי, SECURE 2.0 יקספּאַנדז די ריטייערמאַנט סיסטעם צו חשבון פֿאַר סטודענטן אַנטלייַען פּיימאַנץ. עמפּלויערס וואָס מאַכן וואָס ריכטן קאַנטראַביושאַנז צו ריטייערמאַנט אַקאַונץ קענען איצט טאָן דאָס אויף דער באזע פון ביידע אַן אָנגעשטעלטער ס יחיד קאַנטראַביושאַנז און זייער תּלמיד אַנטלייַען פּיימאַנץ. פֿאַר בייַשפּיל, אויב אַן אָנגעשטעלטער האט באַצאָלט $ 100 צו אַ קוואַלאַפייד, פעדעראַלי אנערקענט תּלמיד אַנטלייַען אין אַ געגעבן חודש, זייער באַלעבאָס קען ביישטייערן $ 100 צו זייער 401 (ק). דאָס איז אַ באַטייטיק אָפּפאָר פון די קראַנט סיסטעם, אין וואָס גראַדזשאַוואַץ וואָס פּרייאָראַטייז כויוו צאָלונג קענען נישט אָנטייל נעמען אין אַ עמפּלוייז-לויפן ריטייערמאַנט פּלאַן.
"דער אָפּטיילונג," די הויז וועגן און מיטל קאַמיטי שרייבט, "איז בדעה צו אַרוישעלפן עמפּלוייז וואָס קען נישט קענען צו שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט ווייַל זיי זענען אָוווערכוועלמד מיט תּלמיד כויוו, און אַזוי פעלן אויס בנימצא וואָס ריכטן קאַנטראַביושאַנז פֿאַר ריטייערמאַנט פּלאַנז. סעקציע 109 וואָלט לאָזן אַזאַ עמפּלוייז צו באַקומען די וואָס ריכטן קאַנטראַביושאַנז ווייַל פון ריפּייינג זייער אַנטלייַען. לפּחות אַ דריט פון מיללענניאַלס און דור ז גראַדזשאַוואַץ וואָס האַלטן תּלמיד לאָונז האָבן דילייד שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט צו פּרייאָראַטייז תּלמיד אַנטלייַען פּיימאַנץ. כאָטש די וואָס ריכטן קאַנטראַביושאַנז וואָלט זיין וואַלאַנטערי פֿאַר דער באַלעבאָס, עס קען נאָך מאַכן אַ באַטייטיק חילוק אין דער קורס פון ריטייערמאַנט פּלאַנירונג פֿאַר יונגע טוערס.
נאָך זיין דורכפאָר אין די הויז, SECURE 2.0 איז איצט אריבערגעפארן צו די סענאַט וואָס איז געריכט צו פאָרן אַ לאַרגעלי פאַרגלייַכלעך ווערסיע פון זיין אייגענע.
דנאָ ליניע
די הויז פון רעפּרעסענטאַטיוועס האט דורכגעגאנגען אַ ריטייערמאַנט רעכענונג גערופן זיכער 2.0. די נייע געזעץ וואָלט מאַכן פילע ענדערונגען צו ווי ריטייערמאַנט אַרבעט, מיט צוויי הויפּט אַדזשאַסטמאַנץ פֿאַר שפּעט און רייַך ריטייריז און סטודענטן באַראָוערז.
עצות פֿאַר רעטירעעס
SmartAsset's פרעגט די קשיא וואָס אַלעמען איז דערשראָקן צו ענטפֿערן: וועט תּלמיד אַנטלייַען כויוו כאָנט איר אין ריטייערמאַנט?
ווילן צו רעכענען ווי RMD ענדערונגען וועט ווירקן דיין ריטייערמאַנט? מיט SmartAsset ס וואָס ריכטן געצייַג איר קענען געפֿינען אַ פינאַנציעל פאַכמאַן לעבן איר צו העלפן איר מאַכן זינען פון די וועג פאָרויס.דו זאלסט נישט פאַרפירן נייַעס וואָס קען ווירקן דיין פיינאַנסיז. באַקומען נייַעס און עצות צו מאַכן סמאַרטער פינאַנציעל דיסיזשאַנז מיט SmartAsset ס האַלב-וואכנשריפט E- בריוו. עס איז 100% פריי און איר קענען אַבאָנירן אין קיין צייט. צייכן אַרויף הייַנט.
פֿאַר וויכטיק אַנטפּלעקונג וועגן SmartAsset, ביטע גיט דאָ.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/BrianAJackson
די פּאָסטן קאנגרעס קען באלד דורכגיין RMD עלטער כייקס און ריטייערמאַנט הילף פֿאַר סטודענטן באַראָוערז ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/congress-may-soon-pass-rmd-203115553.html