פּראָבאַט איז אַ לעגאַל פּראָצעס וואָס אָטענטאַקייץ און וואַלאַדייץ עמעצער ס וועט. דער פּראָצעס ינוואַלווז די אָפּשאַצונג פון אַ פאַרשטאָרבן יחיד ס אַסעץ און דיטערמאַנז זייער יורשים. בשעת פּראָבע איז ניט שטענדיק נייטיק, עס בכלל קיקס אין ווען עמעצער ס נחלה איז פון גרויס ווערט. ווי אַזאַ, עס קען זיין אַ לאַנג, לאַנג און טייַער פּראָצעס.
עטלעכע אַסעץ שטענדיק פאָרן דורך די פּראָבע פּראָצעס בשעת אנדערע קען נישט. דיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ קען סוף אַרויף אין פּראָבע נאָך איר שטאַרבן דיפּענדינג אויף ווי איר שעפּן זיי ווען איר ניטאָ לעבעדיק. אויב איר קלייַבן דיין בענעפיסיאַריעס סטראַטידזשיקלי, איר קענען ויסמיידן דעם קאַמבערסאַם און טייַער גורל - און ראַטעווען דיין יורשים אַ פּלאַץ פון כאַסאַל. דאָ ס וואָס איר דאַרפֿן צו וויסן.
שליסל נעמען
- פּראָבאַט איז אַ לעגאַל פּראָצעס וואָס אַססעסס די גילטיקייַט און אָטאַנטיסיטי פון אַ פאַרשטאָרבן מענטש 'ס וועט.
- איר קענען באַשיצן אייער ריטייערמאַנט אַקאַונץ פון די פּראָבע פּראָצעס דורך דעזיגנייטינג דיין בענאַפישיעריז רעכט.
- דיין אַקאַונץ קען האָבן צו גיין דורך פּראָבע אויב איר טאָן ניט נאָמען דיין ספּאַוס אָדער אויב איר נאָמען דיין נחלה ווי די בענאַפישיער.
- עס איז בעסטער צו נאָמען ביידע ערשטיק און אָלטערנאַטיוו בענאַפישיעריז.
- פּלאַן צו אָפּשאַצן דיין בענאַפישיער אינפֿאָרמאַציע אַמאָל אַ יאָר אָדער נאָך קיין הויפּט ענדערונגען אין לעבן.
פּראַטעקטינג ריטייערמאַנט אַקאַונץ פון פּראָבאַט
ווען אַ מענטש שטאַרבן, רובֿ פון זייער אַסעץ זענען פאַרפרוירן ביז זייער וועל איז וואַלאַדייטאַד, אַלע זייער דעץ זענען באַצאָלט, און זייער בענאַפישיעריז זענען יידענאַפייד. דאָס איז דער לעגאַל פּראָצעס באקאנט ווי פּראָבאַט. דער פּראָבע פּראָצעס קענען פּאַסירן ראַפּאַדלי אָדער אין אַ פראַסטרייטינג קריכן.
ריטייערמאַנט חשבון אַסעץ האָבן די פּאָטענציעל צו בייפּאַס פּראָבאַט. דאָס כולל יחיד ריטייערמאַנט אַקאַונץ (IRAS), 401 (ק) s, 403 (ב) s, און אַ נומער פון ווייניקער פּראָסט טייפּס פון ריטייערמאַנט אַקאַונץ. די סיבה: ווען עמעצער עפֿנט אַ ריטייערמאַנט חשבון, טייל פון די פּייפּערווערק כולל נאָמען איינער אָדער מער בענאַפישיעריז וואָס ירשענען דעם חשבון ווען די באַזיצער שטאַרבן.
די פינאַנציעל אינסטיטוציעס ווו די אַקאַונץ זענען געהאלטן (אָפט ריפערד צו ווי גאַרדיאַנז) מוז איבערגעבן די פארמעגן צו די אנגערופענע בענעפיטאריעס ביים טויט פון די באַזיצער. דער אָפּמאַך צווישן די חשבון האָלדער און קאַסטאַדיאַן נעמט דעם אָרט פון די וועט פֿאַר די אַסעץ, בעכעסקעם זיי אויס פון פּראָבע. און עס איז נאָך גוט נייַעס: אין דעם סיטואַציע, קרעדיטאָרס קענען נישט באַקומען די הענט אויף די אַקאַונץ צו זאַמלען חובות.
אויב ריטייערמאַנט אַקאַונץ טאָן ניט גיין דורך פּראָבע, קרעדיטאָרס קענען נישט קלייַבן דעץ פון זיי.
אויב ריטייערמאַנט אַקאַונץ טאָן ניט גיין דורך פּראָבע, קרעדיטאָרס קענען נישט קלייַבן דעץ פון זיי.
בענאַפישיערי-סעלעקציע מיסטייקס וואָס קענען קאָסטן איר
ווי מיט אַלץ, עס זענען אויסנעמען צו די כּללים וואָס מיר דערמאנט אין די פריער אָפּטיילונג. ווי אַזאַ, עס זענען עטלעכע וועגן אַז ריטייערמאַנט אַקאַונץ קענען סוף אַרויף אין פּראָבע. דאָס יוזשאַוואַלי רעזולטאטן פון אַ פּשוט מיססטעפּ - נאָוטאַבלי, מעסינג די בענאַפישיער באַצייכענונג. דאָ זענען עטלעכע ביישפילן פון ווי דאָס קען פּאַסירן.
ניט נאָמען דיין ספּאַוס, אויב נייטיק
א ספּאַוס איז ענטייטאַלד צו האַלב פון עפּעס די אנדערע ספּאַוס מוסיף צו זייער ריטייערמאַנט חשבון בעשאַס די חתונה אין קהל פאַרמאָג שטאַטן- נאָוטאַבלי, אַריזאָנאַ, קאַליפאָרניאַ, ידאַהאָ, לאָויסיאַנאַ, נעוואַדאַ, ניו מעקסיקא, טעקסאַס, וואַשינגטאָן, וויסקאָנסין, און אין עטלעכע קאַסעס, אַלאַסקאַ, דרום דעקאטע און טעננעססעע.
אַז מיטל אויב די ריטייערמאַנט חשבון באַזיצער נעמען אנדערע בענאַפישיעריז אין אַדישאַן צו (אָדער אַנשטאָט פון) זייער ספּאַוס, די ספּאַוס קענען פאָרלייגן אַ פאָדערן צו נעמען טייל פון די אַסעץ. טאן אַזוי וועט שיקן קיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ דער פאַרשטאָרבן יחיד האט צו פּראָבאַט.
אין אַלע שטאַטן (און ספּעציעל קאַמיוניטי פאַרמאָג שטאַטן), אַ באהעפט מענטש מוזן נאָמען זייער נאָמען ספּאַוס ווי בענאַפישיער צו אַ 401 (ק) סייַדן אַז ספּאַוס צייכן אַ ספּעציעל ווייווער.
נאָמען אַ טראַסט אָדער דיין נחלה ווי בענאַפישיער
וואָס אויב איר טאָן ניט נאָמען קיין פון דיין יורשים ווי די בענאַפישיעריז פון דיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ. אויב איר טאָן ניט רשימה ווער עס יז, דיין אַסעץ וועט האָבן צו גיין דורך פּראָבע. און א פראבאט געריכט וועט דארפן אויפשטעלן אן נחלה פֿאַר איר אויב איר האָט ניט שוין. עס זענען קיין קלאָר-שנייַדן בענעפיץ צו טאָן דאָס ווייַל עס וועט קאָמפּליצירן ענינים אפילו מער.
דיין נחלה ווערט אַ ניט-דעזיגנייטיד בענאַפישיער אלא ווי אַ דעזיגנייטיד איינער. און עס זענען ספּעציעל כּללים וואָס אַפּלייז צו דעם מין פון יורש. פֿאַר בייַשפּיל, די געלט אין דיין חשבון מוזן זיין פונאנדערגעטיילט אין פינף יאָר נאָך דיין טויט. ווי אַזאַ, די נחלה מוזן בלייַבן בעשאָלעם ביז די חשבון איז ויסגעשעפּט.
ביל קאַלעקטערז וועט אויך קענען צו באַקומען זייער טיילן איידער קיין בענאַפישיעריז באַקומען זייער. אַזוי, אויב איר האָבן קיין בוילעט דעץ, דיין קרעדיטאָרס קענען פאָרלייגן אַ פאָדערן צו באַקומען קיין פון דיין אַסעץ, אַרייַנגערעכנט דיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ.
קיין געלט וואָס גייט דורך די פּראָבע פּראָצעס קען אויך זיין נחלה טאַקסיז אויב זייַן ווערט יקסידז די פעדעראלע יקסקלוזשאַן סומע. די פילינג שוועל פֿאַר אַ נחלה פֿאַר 2022 איז $ 12.06 מיליאָן. די שוועל ינקריסיז צו $ 12.92 מיליאָן אין 2023, צו חשבון פֿאַר ינפלאַציע. איר קען אויך זיין פארלאנגט צו צאָלן אַ נחלה שטייַער צו דיין שטאַט אין אַדישאַן צו די פעדעראלע רעגירונג, אויב אָנווענדלעך.
נאָמען אַ מיינער ווי אַ בענאַפישיער
איר קענט נאָמען דיין קינד (רען) אָדער אנדערע מיינערז ווי בענאַפישיעריז פון דיין ריטייערמאַנט חשבון. אָבער, האַלטן אין מיינונג אַז מיינערז קענען נישט האַלטן אַסעץ מיט היפּש ווערט אין זייער אייגן נעמען. ווי אַזאַ, זיי דאַרפן עמעצער צו פירן אַסעץ ווי די פֿאַר זיי.
צו ויסמיידן פּראָבע, איר מוזן ענשור אַז איר דעזיגנייט עמעצער וואס וועט פירן די געלט פֿאַר קיין בענאַפישיעריז וואָס זענען נאָך מיינערז. זיי זענען פאַראַנטוואָרטלעך פֿאַר אָוווערסיינג די אַסעץ ביז מינערווערטיק בענאַפישיעריז ווערן אַדאַלץ. קיין פינאַנציעל ינסטיטושאַן קענען העלפן נאַוויגירן די וניפאָרם טראַנספערס צו מיינערז אקט (UTMA).
איין וויכטיק פונט צו טאָן איז אַז דורכגיין פּראָבע און דעזיגנייטינג אַ טרעגער אָדער באַשטעטיקן קאָנסערוואַטאָרשיפּ קען אָנמאַכן קאָס וואָס קענען פאַרמינערן די ווערט פון דיין נחלה.
אנדערע טעותים
- פארגעסן צו נאָמען אָלטערנאַטיוו בענאַפישיעריז. דעזיגנייטינג אָלטערנאַטיוו בענאַפישיעריז קענען האַלטן דיין אַקאַונץ אויס פון פּראָבע אויב דיין ערשטיק בענאַפישיעריז זענען געשטארבן אָדער אַנדערש קענען נישט באַקומען די געלט.
- ניט האַלטן בענאַפישיעריז דערהייַנטיקט. דעם אַלע-צו-פּראָסט גרייַז קענען פירן צו עטלעכע נעבעך סאַפּרייזיז נאָך איר שטאַרבן. פֿאַר בייַשפּיל, דער עקס-ספּאַוס אָדער ערשטע פרייַנד וואָס איז נאָך ליסטעד ווי דיין בענאַפישיער קען באַקומען די אַסעץ פון די חשבון אלא ווי דיין קראַנט יורשים.
איר ווערט פאררעכנט ווי אינסטאט אויב איר שטארבט אן א צוואה. קיין אַסעץ וואָס איר האָט זענען דורכגעגאנגען צו דיין יורשים באזירט אויף דיין שטאַט ס ירושה געזעצן אלא ווי צו קיין בענאַפישיעריז איר עלעקטעד בעשאַס דיין לעבן.
איר ווערט פאררעכנט ווי אינסטאט אויב איר שטארבט אן א צוואה. קיין אַסעץ וואָס איר האָט זענען דורכגעגאנגען צו דיין יורשים באזירט אויף דיין שטאַט ס ירושה געזעצן אלא ווי צו קיין בענאַפישיעריז איר עלעקטעד בעשאַס דיין לעבן.
ספּעציעלע קאָנסידעראַטיאָנס
דיין אַסעץ, אַרייַנגערעכנט קיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ איר האָבן, וועט פאָרן דורך פּראָבע אויב עפּעס כאַפּאַנז צו דיין בענאַפישיער. דאָס כולל:
- אויב דיין בענאַפישיער שטאַרבן איידער איר
- אויב איר און דיין בענאַפישיער שטאַרבן אין דער זעלביקער צייט
פּראָבאַט איז אויך אַ מעגלעכקייט אויב דיין בענאַפישיער ווערט ינקאַפּאַסיטייטיד אין קיין וועג. ווען דאָס כאַפּאַנז, די פּראָבע קאָורט האט צו קלייַבן אַ גאַרדיאַן צו אָווועריז קיין פינאַנציעל ענינים פֿאַר זיי. דעם נאָרמאַלי ריקווייערז די השגחה פון די פּלאַץ צו ענשור אַז די געלט זענען נישט מיסכאַנדאַלד אָדער מיסאַפּראָופּריייטיד.
וואָס ריטייערמאַנט וועהיקלעס בייפּאַס פּראָבאַט פֿאַר בענאַפישיעריז?
ריטייערמאַנט אַקאַונץ טאָן ניט האָבן צו גיין דורך די פּראָבע פּראָצעס אויב איר דעזיגנייט בענאַפישיעריז רעכט. פֿאַר בייַשפּיל, נאַמינג אַ ספּאַוס אָדער אַ דערוואַקסן קינד ווי אַ בענאַפישיער מיטל די חשבון וועט נישט האָבן צו גיין דורך פּראָבע. אָבער פּראָבאַט טוט בריק אין אויב איר טאָן ניט נאָמען קיין בענאַפישיעריז, לאָזן די אַקאַונץ צו דיין נחלה, אָדער נאָמען אַ מינערווערטיק קינד.
זענען ריטייערמאַנט אַקאַונץ גערעכנט ווי טייל פון אַ נחלה?
ריטייערמאַנט אַקאַונץ זענען נישט גערעכנט ווי טייל פון אַ נחלה, אויב דער חשבון האָלדער ינשורז אַז בענאַפישיערי דעזיגניישאַנז זענען רעכט אָנגעפילט. אַזוי אויב איר נאָמען דיין ספּאַוס אָדער עמעצער אַנדערש (מיט דיין ספּאַוס ס געשריבן צושטימען אין קהל פאַרמאָג שטאַטן), דיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ זענען נישט גערעכנט ווי טייל פון דיין נחלה. ווי אַזאַ, זיי וועלן גיין גלייַך צו דיין בענאַפישיעריז.
וואָס כאַפּאַנז צו אַ ריטייערמאַנט חשבון ווען דער באַזיצער שטאַרבן?
דער בענאַפישיער ירשענען אַ ריטייערמאַנט חשבון ווען די חשבון באַזיצער שטאַרבן ווי לאַנג ווי זיי זענען אַ דעזיגנייטיד בענאַפישיער און זענען פון לעגאַל עלטער. אין קהל פאַרמאָג שטאַטן, די ספּאַוס פון די חשבון באַזיצער מוזן זיין ליסטעד אָדער זייער געשריבן דערלויבעניש מוזן זיין באקומען צו דעזיגנייט עמעצער אַנדערש. אויב דער חשבון באַזיצער שטאַרבן אָן נאָמען אַ בענאַפישיער, דער חשבון מוזן דורכגיין פּראָבע מיט קיין אנדערע אַסעץ. דער געריכט באשליסט ווי אזוי די נחלה ווערט צעטיילט.
די דנאָ שורה
ריטייערמאַנט אַקאַונץ קענען סמודלי און פּיינלאַסלי פאָרן צו די בענאַפישיעריז געהייסן אויף די אַקאַונץ אַזוי לאַנג ווי איר ויסמיידן עטלעכע מיסטייקס. פּרוּווט צו אָפּשאַצן דיין בענאַפישיעריז דעזיגניישאַנז בייַ מינדסטער אַמאָל אַ יאָר אָדער ווען הויפּט ענדערונגען אין לעבן פּאַסירן, אַזאַ ווי גט, רימערידזש, די טויט פון אַ ערשטע בענאַפישיער אָדער די געבורט פון אַ נייַע.
מקור: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/100616/do-retirement-accounts-go-through-probate.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo