טאָן די 15 טינגז אין 2023, און איר וועט זיין פיל ריטשער

איך געשריבן וועגן שפּאָרן געלט פיל אין 2022, און דאָס מענט אַז איך געזען אַ פּלאַץ פון וועגן וואָס מענטשן פֿאָרשלאָגן איר שפּאָרן געלט. רובֿ פון זיי, גאַנץ פראַנגקלי, זענען מיד (יאָ, מיר אַלע וויסן מיר זאָל מאַכן קאַווע אין שטוב אַנשטאָט פון באַקומען אַ קירבעס ספּייס לאַט) און / אָדער נישט שפּאָרן איר אַ טאָן פון געלט קאָרעוו צו ווי פיל צייַט זיי גענומען (זיכער) , איך קען אַנאַלייז די שפּייַזקראָם קראָם קייַלעכיק פֿאַר אַ שעה צו שפּאָרן $ 3, אָבער מיין צייט איז ווערט מער ווי דאָס). אויב איר זענט אין דעם לאַגער צו רעדזשיגער דיין פינאַנציעל גאָולז און לעסאָף שפּאָרן מער אין 2023, דאָ זענען 15 וועגן וואָס עשירות מאַנאַדזשערז און פינאַנציעל אַדווייזערז רעקאָמענדירן אַקיומיאַלייטינג עטלעכע עקסטרע מאָאָלאַה:

1. באַשטימען צו אַ הויך-טראָגן סייווינגז חשבון - פילע צאָלן מער ווי זיי האָבן זינט 2009

פּראָס זאָגן איר דאַרפֿן אַ נויטפאַל פאָנד פון ערגעץ צווישן 3-12 חדשים פון יקערדיק הוצאות. גוט נייַעס אויף דעם פראָנט: פילע אָנליין הויך-טראָגן סייווינגז אַקאַונץ באַצאָלן מער ווי זיי האָבן אין איבער אַ יאָרצענדלינג. דער אינטערעס, וואָס קען דערגרייכן ווי הויך ווי 4.5% און מאל מער, איז בייסיקלי פריי געלט צוגעגעבן צו דיין חשבון.

אין קאַנטראַסט, בעקאַבאָלעדיק סייווינגז אַקאַונץ באַצאָלן אַן אַבסמאַל 0.19%. אין אַ סייווינגז חשבון מיט $ 50,000 וואָס פּייַס 4%, די אינטערעס ערנד איז וועגן $ 2,000, קעגן $ 95 אין אַ טראדיציאנעלן חשבון מיט אַ 0.19% קורס. זען די העכסטן סייווינגז חשבון ראַטעס איר קען באַקומען איצט דאָ.

2. איר קענען ביישטייערן מער צו דיין 401 (ק) דעם יאָר - טאָן דאָס. 

מענטשן קענען ביישטייערן $ 22,500 צו זייער 401 (ק) פּלאַנז אין 2023, אַרויף פון $ 20,500 אין 2022, און יערלעך יראַ קאַנטראַביושאַנז פאַרגרעסערן צו $ 6,500. אויב איר קענען מאַקסימום זיי, טאָן דאָס, פּראָס זאָגן.

אפילו אויב איר קענען נישט שלאָגן די מאַקסימום, לפּחות באַקומען די גלייַכן. "פאַרזיכערן אַז איר קאַנטריביוטיד גענוג צו דיין באַלעבאָס ס קוואַלאַפייד ריטייערמאַנט פּלאַן צו באַקומען די מאַקסימום וואָס ריכטן צושטייַער. מאַטטשינג קאַנטראַביושאַנז זענען ממש פריי געלט, "זאגט בראַדליי נעלסאָן, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַנער אין פּוינט לאָמאַ אַדווייזערז.

3. באַטראַכטן איך-באָנדס. 

"אויב איר האָט עקסטרע סייווינגז ווייַטער פון דיין נויטפאַל פאָנד, עס קען זיין ווערט צו באַטראַכטן I-Bonds. די צאָלן מער ווי צוויי מאָל די העכסטן באַנק אינטערעס ראַטעס, 6.89% קעגן די קראַנט קאַמפּעטיטיוו באַנק ראַטעס פון 3%, "זאגט האַרבסט קאַמפּבעלל, אַ סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַנער אין Facet Wealth. בשעת פּלייסינג געלט אין אַ נויטפאַל פאָנד איז העכסט בילכערקייַט, אויב איר זענט גאָר פאַנדאַד דאָרט, I-Bonds קענען זיין אַ קלוג וועג צו שפּאָרן מער געלט.

4. היים יוישער ריטשט רעקאָרד כייז. דיטש פּריוואַט היפּאָטעק פאַרזיכערונג (PMI) אויב איר קענען.

"אויב איר באַצאָלן PMI פֿאַר דיין היים ווייַל איר האָבן ווייניקער ווי 20% אַראָפּ, באַטראַכטן דיין היים אָפּשאַצן צו זען אויב די ווערט איז אַפּרישיייטיד גענוג צו ווו דיין יוישער איז העכער 20%. רימוווינג דיין PMI צאָלונג וועט פריי אַ גוט סומע פון ​​סייווינגז, "זאגט אַלעקסיס וואָאָדוואַרד ביי בלענד עשירות.

דאָס איז ווייַל היים יוישער איז אין אַ רעקאָרד הויך רעכט איצט, טייַטש פילע כאָומאָונערז וועט מסתּמא קענען צו דיטש PMI. Freddie Mac עסטאַמאַץ אַז רובֿ באַראָוערז באַצאָלן צווישן $ 30 און $ 70 פּער חודש אין PMI פּרעמיומס פֿאַר יעדער $ 100,000 באַראָוד.

5. אַפּט פֿאַר אַ וואָג אַריבערפירן.

א נומער פון קרעדיט קאַרדס פאָרשלאָגן איצט 0% אינטערעס פֿאַר צווישן 18-21 חדשים. "אויב איר האָבן ריקערינג קרעדיט קאַרטל כויוו, עס קען זיין ווערט צו באַטראַכטן אַ וואָג אַריבערפירן. איגנאָרירן די פּערקס פון ווייזט אויב איר זענט פאָוקיסט אויף כויוו פּייאָף. רידוסינג דיין אינטערעס קען מאַכן אַ היפּש פּראַל אויף דיין פּייאָף טיימליין, "זאגט Campbell. אפילו אויב איר טאָן נישט וועלן צו טאָן דאָס, "רופן דיין קראַנט קרעדיט קאַרטל סערוויסער און בעטן אַ נידעריקער קורס קען אפילו רעדוצירן דיין קראַנט אינטערעס קורס מיט אַ מינינגפאַל סומע," זאגט קאַמפּבעלל.

6. ינפלאַציע איז ומגעצוימט. דו זאלסט נישט קויפן אַ מאַשין אָדער נעמען אַז יאַזדע, אויב איר קענען העלפן עס.

ינפלאַציע האט ספּיקאַד די פּרייַז פון זיכער טינגז - ספּעציעל קאַרס, אַרומפאָרן און עסנוואַרג. בשעת איר האָבן צו עסן, איר קען נישט האָבן צו אַרומפאָרן אָדער קויפן דעם מאַשין. אין אַלגעמיין, ערפערז רויז 42.9% פון סעפטעמבער 2021 צו סעפטעמבער 2022, לויט די יו. עס. ביוראָו פון לייבער סטאַטיסטיקס (BLS). קאַר און דרייווער מעלדעט אַז די דורכשניטלעך מאַשין פּרייַז איז העכער $ 47,000 אין דעצעמבער פון לעצטע יאָר, אַרויף פון $ 40,000 דער פרילינג פריער.

"אויב איר 'רע טראכטן וועגן בייינג אַ נייַער מאַשין, פאַרגלייַכן די פּרייַז פון וואָס צו האַלטן דיין קראַנט פאָרמיטל פֿאַר נאָך יאָר אָדער צוויי. פאַרגלייַכן די אָונערשיפּ קאָס פון לוקסוס, פאָרשטעלונג און סווו מאָדעלס צו מער שפּאָרעוודיק אַלטערנאַטיוועס. אפֿשר איר וואָלט הנאה קעסיידער לייגן מער צו דיין ינוועסטמאַנץ ווי דרייווינג אַ הויך-פּרייַז פאָרמיטל, "זאגט נעלסאָן.

און "מיט ערפער, האָטעלס, דיינינג און גאַז אַלע קאָס מער ווי פריערדיקע יאָרן, וואַקאַציע זענען מער טייַער. באַטראַכטן טראַוואַלינג מיט פרענדז און אנדערע פאַמיליעס און שפּאַלטן די קאָס פון Airbnb'ס אָדער קאַבינס, "זאגט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער אַלעקסיס וואָאָדוואַרד ביי בלענד עשירות.

7. באַשטימען פאַרזיכערונג פּראַוויידערז.

זיכער, עס איז אַנויינג צו פאַרהאַנדלען אַלץ פון דיין מאַשין פאַרזיכערונג צו דיין כאָומאָונערז פאַרזיכערונג, אָבער עס קענען ראַטעווען איר הונדערטער פון דאָללאַרס יעדער יאָר. איר קענט אויך פרעגן דיין קראַנט ינשורער וועגן דיסקאַונץ געפֿינט אויב איר האָט אַ ריין דרייווינג רעקאָרד, איר זענט אינטערעסירט אין באַנדלינג דיין אַוטאָ, היים אָדער רענטער ס פּאַלאַסיז, ​​​​האָבן קייפל קאַרס אָדער האָבן מיטגלידערשאַפט אין זיכער גרופּעס ווי לערערס, מיליטער, אַלאַמניי און היגע אָרגאַנאַזיישאַנז.

בשעת איר ניטאָ אין עס, באַטראַכטן דעם: "באַשטימען צו צאָלן פּרעמיומס יעדער 6-12 חדשים צו שנייַדן אַראָפּ די פּרייַז, אָבער איר האָבן צו פּלאַן פֿאַר די גרעסערע פּרייַז. זאל ס זאָגן דיין מאַשין פאַרזיכערונג איז $ 100 פּער חודש, אָבער איר קענען באַשטימען אַ צאָל יעדער יאָר פֿאַר אַ פּרייַז פון $ 900. וואָס איר דאַרפֿן צו טאָן איז שפּאָרן $ 900 צעטיילט דורך 12, וואָס איז גלייך צו $ 75 אין אַ חשבון צו דעקן עס יערלעך. איין קליין שריט קען פירן צו אַ ביסל הונדערט דאָללאַרס צוריק אין געלט לויפן," זאגט וואָאָדוואַרד.

8. באַקומען קאָנטראָל פון ריקערינג הוצאות.

ווי מאַרקעטוואַטטש פּיקס לעצטנס געמאלדן, ווען עס געקומען צו כוידעשלעך קאָס פֿאַר מאָביל טעלעפאָן, אינטערנעט, פֿילם סטרימינג אַפּפּס און מער, אמעריקאנער פארבראכט $ 213 דאָללאַרס יעדער חודש אין 2022, לויט אַ באַריכט פון C + R פאָרשונג. אַזוי עס איז צייט צו נעמען ינוואַנטאָרי פון די הוצאות (קום, קוק נאָר אויף דיין באַנק חשבון אָדער קרעדיט קאַרטל ריפּאָרץ פון די לעצטע יאָר און זען וואָס איז אַרויף) און שנייַדן וואָס איר טאָן ניט נוצן גענוג.

און אויב איר האָבן קאַבלע און אַ בינטל פון סטרימינג אָפּציעס, באַטראַכטן דעם: "צי איר טאַקע דאַרפֿן אַלע די טשאַנאַלז," זאגט נעלסאָן. "אפֿשר איר קען עלימינירן קאַבלע טעלעוויזיע לעגאַמרע און טרעפן דיין פאַרווייַלונג דאַרף דורך אויסגעקליבן אינטערנעט סטרימינג באַדינונגס. אין עטלעכע קאַסעס, דאָס קען פריי אַרויף $ 100 פּער חודש אָדער מער צו שפּאָרן אָדער ינוועסטירן. אָדער Struthers זאגט, "ניצן די אַד ווערסיע פון ​​סטרימינג באַדינונגס."

9. פּרוּווט 'געלט-סטופפינג.'

שאַפֿן אַ געלט בודזשעט און שטעקן צו אים. מאַרקעטוואַטטש פּיקס לעצטנס כיילייטיד די TikTok גאַנג באקאנט ווי געלט-סטופפינג, וואָס איז יסענשאַלי אַ וועג צו בודזשעט דורך בלויז ספּענדינג געלט וואָס איר צוטיילן צו פאַרשידענע הוצאות.

"רובֿ מענטשן וואָס האָבן געלט באַדזשיץ יעדער חודש טענד צו בלייבן אין זיי. דאָס טוט נישט מיינען אַ מינימאַליסט בודזשעט, אָבער אַ רעאַליסטיש וואָס טרעפן דיין באדערפענישן. עס איז אַ פסיכאלאגישן ווירקונג צו זען דיין באַנק אקאונט גיין אַראָפּ, קעגן אַ קרעדיט קאַרטל וואָס גייט אַרויף, וואָס קריייץ אַ ביסל מער ווייטיק ווען איר לאַקכענען דיין דעביט קאַרטל אָדער האָבן געלט לאָזן דיין האַנט, "זאגט סאַנדראַ.

און בשעת איר ניטאָ אין עס, "דילז" זענען שיין אָפט שווינדל. האַלטן צו הערן צו אַז שפּראַך; טאָן דיין לעקציעס ערשטער. נאָר ווייַל עס איז ביליק, טוט נישט מיינען אַז איר דאַרפֿן עס. "דו זאלסט נישט קויפן עפּעס נאָר ווייַל עס איז אַ גרויס געשעפט. איך האָב אַמאָל געהערט 'באַקומען אַן העלפאַנד פֿאַר אַ צענעלע איז אַ גרויס האַנדלען,' סייַדן איר טאָן ניט האָבן אַ צענעלע אָדער טאָן ניט דאַרפֿן אַ העלפאַנד, "זאגט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער סטיוו ווייס ביי בוקקינגהאַם סטראַטעגיק עשירות.

אין אנדערע ווערטער, טאַקע באַטראַכטן די פּרייַז פון עפּעס. "עפּעס צו אַ גוט פּרייַז קען נישט זיין אַזאַ אַ גוטע געדאַנק אויב עס שנייַדן צו באטייטיק אין דיין בודזשעט," זאגט ווייס. אַמאַזאָן, פֿאַר בייַשפּיל, ענדערונגען פּרייסאַז אויף טינגז פיל. איר קענט קאָנטראָלירן ווי גוט עס איז ביי CamelCamelCamel. Google שאַפּינג אויך אַלאַוז קאָנסומערס צו שפּור פּרייסאַז ווען אַקטאַווייטינג די פּרייַז טראַקינג באַשטימען אויף זייער שאַפּינג קוויטל.

קסנומקס. באַטראַכטן אַ היים יוישער קרעדיט שורה (HELOC). 

"אויב איר פאַרמאָגן אַ היים וואָס האט אַפּרישיייטיד אַז איר פאַרמאָגן איבער 20% פון די ווערט, איר קען נוץ פון עפן אַ HELOC. דאָס קען זיין געניצט צו נעמען אויס עטלעכע פון ​​די יוישער אין דער היים און צאָלן אַוועק אנדערע העכער אינטערעס קורס דעץ. ניט אַז דאָס איז נישט אַ פאָרשלאָג צו נעמען מער כויוו, אָבער גאַנץ צו ריעריינדזש די כויוו צו קאָסטן איר קוילעלדיק, "זאגט קאַמפּבעלל. 

דערווייַל, ראַטעס אויף 20-יאָר HELOCs זענען וועגן 7.78%, וואָס איז נידעריקער ווי פילע פערזענלעכע לאָונז, עטלעכע פון ​​​​וואָס האָבן ראַטעס אַרויף צו 36%. אָבער, עס איז וויכטיק צו טאָן אַז ווייַל איר שטעלן דיין היים ווי קאַלאַטעראַל ווען איר נעמען אַ HELOC, אויב איר קענען נישט צוריקצאָלן די אַנטלייַען, איר לויפן די ריזיקירן פון פאַרלירן דיין היים. איבער 10 יאָר, אַ HELOC פון $ 50,000 ביי 7.78%, קעגן אַ פערזענלעכע אַנטלייַען ביי 15% וואָלט שפּאָרן אַ באַראָוער וועגן $ 36,000. זען די לאָואַסט HELOC רייץ איר קען באַקומען דאָ.

קסנומקס. האַכנאָסע ענינים צו דעם יקווייזשאַן, אַזוי באַטראַכטן עס.

עס איז גרינגער צו שפּאָרן מער ווען איר מאַכן מער. "פאַרהאַנדלען אַ נייַע געצאָלט אָדער אַ נייַע אַרבעט," זאגט סטרוטהערס - דאָס איז אויב איר קענען. און באַטראַכטן זייַט גיגס.

אָדער טראַכטן ווי דאָס: פאַרקויפן אַניוזד זאכן. "אויב איר האָט ייטאַמז אַרום די הויז וואָס זענען נאָך ניצלעך ייק קליידער, אַפּפּליאַנסעס, אַוטגראָון קינדער זאכן, מכשירים אָדער אַרטוואָרק וואָס איר טאָן ניט נוצן, עס קען זיין ווערט ליסטינג אויף איינער פון די פילע צווייטע זייטלעך אָדער געזעלשאַפטלעך מידיאַ פּלאַטפאָרמס צו צוריקקריגן עטלעכע פון די קאָס און רייוז די געלט צו עפּעס אַנדערש וואָס וואָלט ברענגען איר מער פרייד, "זאגט קאַמפּבעלל. זייטלעך ווי TheRealReal, eBay, Poshmark, ThredUP, Tradesy און מער פאָרשלאָגן אַ פאַרשיידנקייַט פון פּלאַטפאָרמס ווו איר קענען פאַרקויפן געוויינט זאכן.

12. בויען אַ בונד לייטער. 

"בנין א בונד לייטער פֿאַר געלט לויפן קענען זיין אַ זייער עפעקטיוו סטראַטעגיע," זאגט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער מארק סטרוטהערס ביי Sona Wealth Advisors. צו בויען אַ 10-יאָר טרעאַסורי בונד לייטער, פֿאַר בייַשפּיל, קויפן 10 בונד עטפס, איינער פֿאַר יעדער יאָר פון צייַטיקייַט איבער די ווייַטער יאָרצענדלינג. 

קסנומקס. מייַכל דיין באָנוס ווי עס פארדינט צו זיין באהאנדלט.

"ווען איר באַקומען אַ באָנוס אין אַרבעט, מיד אַלאַקייט אַ פּראָצענט צו אַן IRA [אָדער אנדערע ריטייערמאַנט חשבון]. עס איז אַ באָנוס, מייַכל עס ווי אַזאַ. באָנוסעס זאָל נישט זיין אַ טייל פון דיין כוידעשלעך הוצאות, "זאגט דזשאָש טשאַמבערלאַין, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַנער אין טשאַמבערלאַין פינאַנציעל אַדווייזערז. 

קסנומקס. וויסן דיין אַורלי קורס.

"ווען איר באַטראַכטן אַ ניט-יקערדיק קויפן, איבערזעצן די פּרייַז פון די קויפן אין ווי פילע שעה איר דאַרפֿן צו אַרבעטן צו באַצאָלן פֿאַר עס," זאגט ר. מיכאל פּאַרי, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַנער אין Liberty Wealth Advisors.

קסנומקס. ניצן סאַפער סטראַטעגיעס. 

שווינדל קאָס געלט און צייט. ניצן קרעדיט קאַרדס, אלא ווי דעביט קאַרדס און נוצן צוויי-פאַקטאָר אָטענטאַקיישאַן ווען איר מאַכן אָנליין פּערטשאַסאַז צו באַשיצן איר פון די קאָס און כאַסאַל פון צו האַנדלען מיט אינטערנעט שווינדל. "קיינמאָל האָבן דיין טעלעפאָן אָדער קאָמפּיוטער אויטאָמאַטיש ראַטעווען דיין פּאַסווערדז צו באַנק אַקאַונץ אָדער קרעדיט קאַרטל זייטלעך אָנליין," זאגט פּאַררי.

דער יחיד פּרייַז פון טראדיציאנעלן אידענטיטעט שווינדל האט אַ דורכשניטלעך פּער-קאָרבן אָנווער פון $1,551 אין קסנומקס און Experian ריווילז אַז פינאַנציעל לאָססעס פון שווינדל רויז 77% פון 2021 צו 2022, יקוואַלוינג מער ווי $ 6.1 ביליאָן דאָללאַרס.