A געזונט סייווינגז חשבון (אַן HSA) איז אַ פאָרעם פון שטייער-אַדוואַנטידזשד ריטייערמאַנט חשבון דיזיינד פֿאַר כעלטקער ספּענדינג. איר קענען מאַכן קאַנטראַביושאַנז צו דיין חשבון אין קיין צייט אַזוי לאַנג ווי איר זענט נישט ענראָולד אין מעדיקאַרע. אין קיין צייט ווען איר זענט ענראָולד אין מעדיקאַרע, איר קענען נישט מאַכן קאַנטראַביושאַנז צו אַ קוואַלאַפייד HSA. אויב איר האָט אנדערע פראגעס וועגן ריטייערמאַנט סייווינגז און כעלטקער, עס קען זיין אַ גוטע געדאַנק צו רעדן צו אַ פינאַנציעל פאַכמאַן וואָס קענען העלפֿן איר פּלאַן. א פינאַנציעל אַדווייזער קענען שפּילן אַזאַ אַ ראָלע, און SmartAsset ס פריי אַדווייזער וואָס ריכטן געצייַג קענען גלייַכן איר מיט אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט.
וואָס איז אַ HSA?
A געזונט סייווינגז חשבון (HSA) איז אַ שטייער-אַדוואַנטידזשד ריטייערמאַנט חשבון וואָס שאַרעס פֿעיִקייטן פון ביידע אַ 401 (ק), אַן יראַ און אַ ראָט יראַ. ווי אַ 401 (ק) און יראַ, די געלט וואָס איר ביישטייערן צו אַ HSA איז גאָר שטייער דידאַקטאַבאַל. איר טאָן ניט באַצאָלן פעדעראלע אָדער שטאַט האַכנאָסע טאַקסיז אויף דעם געלט, און קענען אפילו אַראָפּרעכענען עס פון דיין פּייראָול (פיקאַ) טאַקסיז.
איר קענט בויען אַן HSA ינדיווידזשואַלי אָדער דורך דיין באַלעבאָס. מיט אַ יחיד פּלאַן איר וואָלט מאַכן קאַנטראַביושאַנז זיך, און מאַכן די באַטייַטיק דידאַקשאַנז אויף דיין סוף-פון-יאָר טאַקסיז. מיט אַ באַלעבאָס פּלאַן, דיין פּייראָול אָפּטיילונג קען מאַכן HSA קאַנטראַביושאַנז און שטייער אַדזשאַסטמאַנץ אין די זעלבע וועג ווי זיי טאָן מיט אַ 401 (ק). עמפּלויערס וואָס פירן אַ HSA פּראָגראַם קענען אויך מאַכן קאַנטראַביושאַנז פֿאַר זייער עמפּלוייז.
אין אַדישאַן, ווי אַ ראָטה יראַ, וויטדראָאַלז פון אַ HSA זענען שטייער-פריי אַזוי לאַנג ווי איר נוצן די געלט צו באַצאָלן פֿאַר אַ קוואַלאַפייד מעדיציניש קאָסט. דאָס כולל אַלע די גיינז פון די חשבון איבער צייַט, טייַטש אַז איר האָבן אַ בעקן פון גאָר אַנטאַקסט געלט בנימצא פֿאַר מעדיציניש ספּענדינג.
HSA וויטדראָאַלז
נאָך עלטער 65 איר קענען צוריקציען געלט פון אַ HSA פֿאַר קיין סיבה אָן ינקערינג אַ שטראָף. אָבער, אויב איר פאַרברענגען די געלט אויף ניט-מעדיציניש הוצאות, איר וועט האָבן צו צאָלן טאַקסיז אויף דיין ווידדראָאַלז אין דער זעלביקער שטייגער ווי מיט אַן IRA. אָדער אַ 401 (ק) פּלאַן. די סטרוקטור האט געמאכט געזונט סייווינגז אַקאַונץ פּאַטענטשאַלי פאָלקס ווי אַ ריטייערמאַנט פאָרמיטל פֿאַר קוואַלאַפייינג מענטשן. (אַז געזאגט, געזונט און פינאַנציעל עקספּערץ בכלל נישט רעקאָמענדירן דעם פּראָגראַם קוילעלדיק, פֿאַר סיבות דערקלערט אונטן.)
יסענשאַלי אַ HSA אָפפערס אַלע די אַדוואַנטידזשיז פון אַ 401 (ק) און אַן יראַ, בשעת די נאָך נוץ פון ילימאַנייטינג טאַקסיז לעגאַמרע פון געזונט-פֿאַרבונדענע ספּענדינג. אָבער, אויב איר צוריקציען געלט איידער עלטער 65 און פאַרברענגען עס אויף ניט-כעלטקער הוצאות, איר זענט אונטערטעניק צו האַכנאָסע טאַקסיז און אַן נאָך שטייער שטראָף.
ווען קענען איר ביישטייערן צו אַ HSA?
צו ביישטייערן צו אַ HSA איר מוזן טרעפן דריי קרייטיריאַ:
איר מוזן נישט זיין ענראָולד אין מעדיקאַרע;
איר מוזן נישט זיין קליימד ווי אַ אָפענגיק אויף עמעצער אַנדערש ס טאַקסיז;
איר מוזן זיין ענראָולד אין אַ קוואַלאַפייינג הויך-דעדוקטאַבאַל געזונט פאַרזיכערונג פּלאַן מיט קיין אנדערע פאָרעם פון געזונט פאַרזיכערונג.
איר קיינמאָל פאַרלירן אַקסעס צו דיין געזונט סייווינגז חשבון. די געלט איז דייַן, בלויז אונטער קיין פאָרעם פון פרי ווידדראָאַל פּענאַלטיז דיפּענדינג אויף ווי איר נוצן עס. אָבער, אויב איינער פון די דריי קרייטיריאַ טוישן, איר קענט נישט פאָרזעצן צו מאַכן קאַנטראַביושאַנז צו דעם חשבון.
מעדיקאַרע ענראָולמאַנט מיטל אַז רובֿ מענטשן קענען נישט פאָרזעצן צו מאַכן קאַנטראַביושאַנז צו זייער HSA אַמאָל זיי צוריקציענ זיך. ביי 65 איר זענט בארעכטיגט צו באַקומען מעדיקאַרע, און רובֿ (אויב ניט אַלע) ריסיפּיאַנץ פון סאציאל סעקוריטי זענען אויטאָמאַטיש ענראָולד אין דעם פּראָגראַם. אַמאָל איר פאַרשרייַבן, איר קענען נישט מאַכן נאָך קאַנטראַביושאַנז פֿאַר געזונט סייווינגז.
פּאָסטן-רעטירעמענט קאַנטריביושאַנז
עמעצער וואס וויל צו פאָרזעצן צו מאַכן קאַנטראַביושאַנז נאָך ריטייערמאַנט קענען טאָן דאָס דורך ניט פאַרשרייַבן אין מעדיקאַרע אָדער דורך צוריקציען פון די פּראָגראַם. בשעת זעלטן, ביידע זענען אָפּציעס. אָבער, עס איז אַנלייקלי אַז דאָס וואָלט מאַכן זינען פינאַנציעל. אין רובֿ קאַסעס מעדיקאַרע אָפפערס מער אין טערמינען פון דאָלאַר ווערט ווי אַ געזונט סייווינגז חשבון וואָלט.
אין צייט פון שרייבן, די IRS דיפיינד אַ הויך דעדוקטיבלע פאַרזיכערונג פּלאַן ווי איינער מיט אַ דעדוקטיבלע פון בייַ מינדסטער $ 1,400 פֿאַר אַ יחיד אָדער $ 2,800 פֿאַר אַ משפּחה. די אַמאַונץ זענען אַדזשאַסטיד פּיריאַדיקלי צו חשבון פֿאַר ינפלאַציע. אויב איר האָט אַ כעלטקער פּלאַן מיט נידעריקער דעדוקטאַבאַלז, אָדער אויב איר זענט אַנינסוערד, איר קענען נישט ביישטייערן צו אַ געזונט סייווינגז חשבון.
רעכט צו דער הויך-דעדוקטיבלע פאַרזיכערונג פאָדערונג אַ נומער פון כעלטקער און פינאַנציעל עקספּערץ באַטראַכטן HSAs אַ שלעכט געדאַנק פֿאַר פילע מענטשן. די שטייער אַדוואַנטידזשיז פון דעם פּראָגראַם זענען ויסגעצייכנט, אַזוי אין אַ וואַקוום אַ געזונט סייווינגז חשבון קען הילף מיט ריטייערמאַנט פּלאַנירונג.
ווען איז אַ HSA אַ גוטע געדאַנק?
פֿאַר רובֿ מענטשן, דער בעסטער-פאַל נוצן פֿאַר אַ געזונט סייווינגז פּלאַן איז ווען איר זענט יונג. א געזונט דערוואַקסן אין זייער 20 ס קענען אָפט פאַרגינענ זיך צו פאַרשרייַבן אין אַ הויך-דעדוקטאַבאַל פּלאַן, ווייַל זייער מעדיציניש באדערפענישן זענען אָפט דיפיינד דורך קאַטאַסטראָפיק ריזיקירן אלא ווי רוטין וישאַלט. דער מענטש קענען מאַכן געזונט סייווינגז חשבון קאַנטראַביושאַנז בעשאַס זייער אַזוי גערופענע "יונג ינווינסאַבאַל" יאָרן. יווענטשאַוואַלי זיי וועלן אָנהייבן אַ מער פולשטענדיק כעלטקער פּלאַן און מען וועט מער נישט דערלויבן צו געבן ביישטייערונגען צום הס"א, נאר זיי האלטען צוטריט צום חשבון. אַז געלט קענען וואַקסן איבער זייער דערוואַקסן יאָרן און צושטעלן אַ סאַפּלאַמענאַל ריטייערמאַנט פאָנד ווען די צייט קומט.
פֿאַר עמעצער וואס האט אַ הויך-דעדוקטיבלע פּלאַן, קאַנטריביוטינג צו אַ HSA איז אַ גרויס אָפּציע. אָבער, אויב איר האָט די מיטל, איר יוזשאַוואַלי בעסער צו פאַרשרייַבן אין אַ מער פולשטענדיק געזונט פאַרזיכערונג פּלאַן און פאַרלירן אַקסעס צו די HSA פּראָגראַם.
דנאָ ליניע
איר קענט ביישטייערן צו אַ געזונט סייווינגז חשבון נאָך איר צוריקציענ זיך, אַזוי לאַנג ווי איר זענט נישט ענראָולד אין מעדיקאַרע. אויב איר זענט ענראָולד אין מעדיקאַרע איר קענען נישט ביישטייערן צו אַ געזונט סייווינגז חשבון, אָבער עס זענען אנדערע וועגן צו שפּאָרן פֿאַר דערוואַרט און אומגעריכט כעלטקער קאָס. פּרוּווט צו מאַכן זיכער אַז איר זענט צוגעגרייט פֿאַר קיין און אַלע כעלטקער הוצאות וואָס קען קומען דיין וועג.
עצות פֿאַר שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט
ריטייערמאַנט שפּאָרן קענען זיין גרינגער ווען איר האָבן אַ פינאַנציעל פאַכמאַן צו אַרבעטן מיט. געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער דאַרף ניט זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
ריטייערמאַנט פּלאַנירונג איז אַ קאָמפּליצירט פּרויעקט. צווישן שטייער-אַדוואַנטידזשד אַקאַונץ, סאציאל סעקוריטי, פערזענלעכע אַסעץ און מער, דאָס נעמט פאַקטיש אַרבעט. SmartAsset האט איר באדעקט מיט פריי אָנליין רעסורסן וואָס קענען העלפֿן. פּרוּווט ניצן אונדזער פריי ריטייערמאַנט קאַלקולאַטאָר הייַנט.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/erdikocak, ©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/mkurtbas
די פּאָסטן קען איך ביישטייערן צו אַ HSA נאָך איך צוריקציענ זיך? ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/contribute-hsa-retire-175816750.html