א טנייַ אין פרעזידענט Biden ס נייַע געסעצ - געבונג ציל צו האַלטן טוערס פון קאַש אויס זייער 401 (ק) ווען זיי מאַך פון איין אַרבעט צו אנדערן, געבויט אויף אַ ענלעך מי לאָנטשט לעצטע יאָר דורך די פּריוואַט סעקטאָר.
די געזעץ פּאַלס דעם וועג פֿאַר עמפּלוייז ריטייערמאַנט פּלאַנז צו צושטעלן אָטאַמאַטיק פּאָרטאַביליטי באַדינונגס, אַזוי געלט קענען זיין סימלאַס טראַנספערד אין אַ נייַע עמפּלוייז פּלאַן סייַדן דער אַרבעטער אַפּט אויס. עס אויך ינקריסיז די שיעור פֿאַר אָטאַמאַטיק ראָולאָוווערז פון $ 5,000 צו $ 7,000. דאָס איז נאָך אַ נייַע קאָנסאָרטיום לאָנטשט אין אקטאבער דורך פירער אין די 401 (ק) ריטייערמאַנט פעלד מיט דער ציל פון אָטאַמייטינג ריטייערמאַנט פּלאַן ראָולאָוווערז.
ליקווידירן געלט איידער אַ זיכער עלטער איז טייַער מיט פּענאַלטיז און טאַקסיז און קענען באַגאַזלענען שפּירעוודיק טוערס די געלעגנהייט צו דזשענערייט מינינגפאַל סייווינגז פֿאַר ריטייערמאַנט. אָבער עטלעכע קריטיקס זאָגן אַז די מאָוועס קען זיין צו שמאָל און טאָן ניט גאָר אַדרעס וואָס מענטשן געלט אויס פרי.
דיסקערידזשינג געלט-אַוץ
איידער די געסעצ - געבונג איז געווען געחתמעט אין דעצעמבער, אַ מיטאַרבעט פון Vanguard, Fidelity Investments, Alight Solutions און די רעטירעמענט קלעאַרינגהאָוסע באשאפן די פּאָרטאַביליטי באַדינונגס נעטוואָרק, אַ ניישאַנווייד, דיגיטאַל וועקסל וואָס וועט אָטאַמייט דעם פּראָצעס פֿאַר זייער פּאַטראָן קלייאַנץ און זייער פּאַרטיסאַפּאַנץ צו מאַך 401( ק), 401 (אַ), 403 (ב), און 457 חשבון באַלאַנסעס פון פּלאַן צו פּלאַן ווען עמפּלוייז טוישן דזשאָבס.
דער קאָנסאָרטיום - געריכט צו גיין לעבן אין די סוף פון מאַרץ - דערווייַל רעפּראַזענץ אַרום 43.8 מיליאָן טוערס איבער מער ווי 48,000 עמפּלוייז-באצאלטע ריטייערמאַנט פּלאַנז, באזירט אויף דאַטן ארויס דורך פּענסיאָנס & ינוועסטמאַנץ. דאס נייע געזעץ וועט העלפן נעמען דאָס צו אַ העכער מדרגה.
"די געסעצ - געבונג האט אַ הויפּט, positive פּראַל אויף די קאָנסאָרטיום און אַוטאָ פּאָרטאַביליטי," ניל רינגקוויסט, יגזעקיאַטיוו וויצע פּרעזידענט אין רעטירעמענט קלעאַרינגהאָוסע, דערציילט Yahoo Finance. "דאָס זאָל פאַרגרעסערן די נומער פון אַוטאָ פּאָרטאַביליטי טראַנזאַקשאַנז מיט 20% ווען די נייַע געזעץ נעמט ווירקונג, לעסאָף אַלאַוינג די קאָנסאָרטיום צו רעדוצירן די איין מאָל אַוטאָ פּאָרטאַביליטי טראַנסאַקטיאָן אָפּצאָל טשאַרדזשינג צו די באַטייליקטער."
די איין-צייַט טראַנסאַקטיאָן פיז טשאַרדזשינג צו דער באַטייליקטער זענען דערווייַל $ 30 פֿאַר באַלאַנסעס איבער $ 600, 5% פון חשבון באַלאַנסעס פֿאַר באַלאַנסעס צווישן $ 50 און $ 599, און קיין אָפּצאָל פֿאַר באַלאַנסעס אונטער $ 50.
צו מאַכן אַ באַטייטיק פּראַל פֿאַר צוקונפֿט ריטייריז, די פיר דאַרף זיין גרויס. און די טנייַ פון די נייַע געזעץ זאָל צושטעלן אַז אָומף.
"די הצלחה פון אַוטאָ פּאָרטאַביליטי דעפּענדס אויף וואָג און די אָנטייל פון ווי פילע פון די ינדאַסטרי רעקאָרד-קיפּער ווי מעגלעך," Kevin Barry, פּרעזידענט פון Fidelity ס ווערקפּלייס ינוועסטינג אָפּטייל, דערציילט Yahoo Finance. "מיר מוטיקן אַלע רעקאָרד-קיפּערז צו פאַרבינדן די נעץ צו צושטעלן די בענעפיץ פון אַוטאָ פּאָרטאַביליטי צו זייער פּלאַן פּאַטראָן קלייאַנץ און פּלאַן פּאַרטיסאַפּאַנץ."
ווער נעמט געלט?
דאָס איז וואָס די טנייַ פון דעם נייַע געזעץ איז קריטיש. אין 2021, Fidelity פּראַסעסט 1.1 מיליאָן מאַנדאַטאָרי געלט-אַוץ פֿאַר זיין פּאַטראָן קלייאַנץ. פון די 1.1 מיליאָן, 66% זענען אונטער $ 1,000 און געשיקט ווי טשעקס. און 55% פון די 1.1 מיליאָן זענען אונטער די עלטער פון 35.
איינער פון 3 טוערס געלט אויס זייער ריטייערמאַנט אַקאַונץ ווען זיי פאַרלאָזן דזשאָבס, לויט צו פאָרשונג צוגעשטעלט דורך די פרויען ס אינסטיטוט פֿאַר זיכער ריטייערמאַנט (ווייזער). פֿאַר טוערס צווישן די עלטער פון 20 און 30, וואָס פּאָפּס אַרויף צו 41% אָדער העכער, סינדי האָונסעלל, פּרעזידענט, און גרינדער פון WISER, דערציילט Yahoo Finance.
אַרבעט-טשאַנגינג עפֿנט די טיר צו נעמען אויס די געלט.
ריטייערמאַנט פּלאַן ליקאַדזשאַז בפֿרט קומען פון אַרבעט סעפּעריישאַנז, נאכגעגאנגען דורך היים פּערטשאַסאַז, דיוואָרסיז, גרויס מעדיציניש הוצאות און נייַ קאָלעגע סכאַר-לימעד ביללס, לויט צו אַן אַנאַליסיס ארויס אין די נאַשאַנאַל טאַקס דזשאָורנאַל.
און די יינגער איר זענט, די גרעסער די שאַנסן אַז איר וועט באַשטימען דזשאָבס. אין 2020, די דעפּאַרטמענט פון לייבער געמאלדן אַ 10-יאָר מידיאַן אַרבעט טעניער פֿאַר טוערס צווישן די עלטער פון 55 און 64 קאַמפּערד מיט פּונקט אונטער דריי יאָר פֿאַר טוערס צווישן עלטער 25 און 34.
ראבערט זשאנסאן, גרינדער און פארזיצער פון רעטירעמענט קלערינגהאָוסע, האָט געזאָגט יאַהאָאָ פינאַנסע, "מיר האָבן זיך צוזאַמענגעקומען צו זאָגן, ווי אַזוי טאָן מיר סאָלווע דעם ריזיק עקאָנאָמיש פּראָבלעם וואָס ימפּאַקץ אַ פּלאַץ פון אמעריקאנער. "דאָס איז טאַקע אַימעד צו האַלטן נידעריק-לוין טוערס און מינאָריטעטן און וואָמען, וואָס זענען מערסט אַפעקטאַד דורך געלט אויס, אין דעם סיסטעם."
די פּרייַז פון קאַשינג אויס
פּולינג געלט פון אַ שטייַער-דיפערד ריטייערמאַנט פאָנד איידער איר זענט 59 ½ איז טייַער. די IRS לייווז אַ 10% שטראָף אויף דיסטריביושאַנז גענומען איידער די חשבון האָלדער איז 59 ½. און האַכנאָסע טאַקסיז זענען רעכט אויף די געלט וואָס זענען וויטדראָן. לעסאָף, איר פאַרלירן די קאַמפּאַונדינג יפעקץ אויב די וואָג איז נישט גערירט.
פֿאַר בייַשפּיל, אויב איר זענט 25 און האָבן $ 5,000 סאַקט אַוועק אין דיין ריטייערמאַנט פּלאַן, אַסומינג אַ צוריקקער פון 5%, דיין חשבון קען זיין ווערט $ 38,808 ווען איר צוריקציענ זיך אין דיין פול ריטייערמאַנט עלטער פון 67. די פליפּ זייַט: אויב איר וואָלט געלט אויס איצט, איר וואָלט באַצאָלן פּענאַלטיז פון $ 500 צו די IRS און טאַקסיז פון $ 1,000, געלאזן איר מיט $ 3,500.
(אויב איר זענט טשיקאַווע וועגן ווי פיל קאַשינג אויס קענען לעסאָף קאָסטן איר, איר קענען לויפן די רעטירעמענט קלעאַרינגהאָוסע קאַש אָוט קאַלקולאַטאָר צו ווייַזן איר וואָס אפילו אַ קליין וואָג געלט קען קאָסטן איר.)
וועט עס אַרבעט?
כאָטש די נייַע אַוטאָ-פּאָרטאַביליטי טנייַ וועט זיכער העלפֿן מענטשן פאָרזעצן צו שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט, די פאַרנעם איז לימיטעד, לויט עטלעכע ינדאַסטרי אַבזערווערז.
"די ראָולאָוווער פאַסילאַטיישאַן וועט נישט העלפֿן פיל," Terresa Ghilarducci, אַ פּראָפעסאָר פון עקאָנאָמיק און פּאָליטיק אַנאַליסיס אין די ניו שולע פֿאַר סאציאל פאָרשונג, דערציילט יאַהאָאָ פינאַנסע.
די פארייניקטע שטאַטן רייען נידעריק צווישן פּענסיע סיסטעמען, לויט די מערסער גלאבאלע אינדעקס, ווייַל מיר לאָזן שטייער סאַבסידייזד ריטייערמאַנט געלט טאַפּט איידער ריטייערמאַנט, זי געזאגט.
"פרויען און ניט-ווייַס מענטשן און פרויען, וואָס זענען מער מסתּמא צו זיין נידעריק האַכנאָסע, זענען מער מסתּמא צו צוריקציען ריטייערמאַנט סייווינגז איידער ריטייערמאַנט און צאָלן אַ שטייער שטראָף ווייַל פון עקאָנאָמיש שאַקס ווי אַרבעטלאָזיקייַט, רידוסט שעה, קרענק אָדער אַ גט," Ghilarducci האט געזאגט. "פאַסיליטירן געלט פון איין פּלאַן צו דער ווייַטער קען נישט העלפֿן די מענטשן וואָס רובֿ מסתּמא צוריקציען זיך און טוט נישט אַדרעס די סיבות זיי צוריקציען."
ווייַטער יאָר קען הויכפּונקט Ghilarducci ס אַרגומענט. די פעדעראלע רעסערווע יקספּעקץ אַז די אַרבעטלאָזיקייַט קורס וועט פאַרגרעסערן צו 4.6% אין 2023 פון 3.7% דאָס יאָר, דאָס הייסט, אַז פילע מער וואָרקערס וואָס האָבן אַ אָפּלייקענונג וועלן אויך האָבן די דילעמאַ פון וואָס צו טאָן מיט זייער ריטייערמאַנט סייווינגז.
"פאַסיליטייטינג ראָולאָוווערז איז גאָר בייַ די פונט, גאַנץ ירעלאַוואַנט צו דעם פּראָבלעם, און וועט נישט מאַך די נאָדל אויף פיקסיר די ריטייערמאַנט פּראָבלעם מאָס," Ghilarducci האט געזאגט. "פיקסיר פאַר-ריטייערמאַנט ווידדראָאַלז און ימפּרוווינג אונדזער סיסטעם ריקווייערז פּרעווענטינג פאַר-ריטייערמאַנט ווידדראָאַלז פון שטייער סאַבסידייזד ריטייערמאַנט סייווינגז. צייט. ”
Kerry איז אַ עלטער רעפּאָרטער און קאָלומניסט אין Yahoo Money. גיי איר אויף טוויטטער @קערריהאַננאָן
לייענען די לעצטע פערזענלעכע פינאַנצן טרענדס און נייַעס פון Yahoo Money.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/efforts-to-keep-workers-from-cashing-out-their-401-ks-gain-steam-181832994.html