ווען 2022 קומט צו אַ נאָענט, עס איז אַ ויסגעצייכנט צייט צו מאַכן וויכטיק פינאַנציעל מאָוועס פֿאַר די סוף פון די יאָר - טאָמער מיט די גיידאַנס פון אַ פינאַנציעל אַדווייזער. און דיפּענדינג אויף די טאַסקס איר פאַרענדיקן, איר קען נידעריקער דיין שטייער אַכרייַעס, בוסט דיין ריטייערמאַנט סייווינגז און ויסמיידן סקאַנדערינג געלט. צו שמאָל דיין טשעקליסט, Fidelity האט יידענאַפייד זעקס יאָר סוף געלט מאָוועס איר זאָל נישט פאַרגעסן.
A פינאַנציעל אַדווייזער קען העלפֿן איר שאַפֿן אַ פינאַנציעל פּלאַן צו באַשיצן אייער ינוועסטמאַנץ, נידעריקער דיין שטייער לייאַביליטיז און ידענטיפיצירן נייַע אַפּערטונאַטיז צו מאַכן געלט.
1. געדענקט די געלט אין דיין FSA חשבון
אויב איר האָבן אַ פלעקסאַבאַל ספּענדינג חשבון (FSA) און איר נאָך האָבן אַ וואָג, עס איז וויכטיק צו נוצן די געלט איידער די יאָר איז איבער. אַן FSA איז אַן עמפּלוייז-באצאלטע סייווינגז חשבון וואָס איז דער הויפּט געניצט צו דעקן כעלטקער הוצאות בעשאַס די קאַלענדאַר יאָר.
און דאָס העלפּס אַקאַונט האָלדערס שפּאָרן געלט אויף טאַקסיז רעכט צו דעם פאַקט אַז די געלט אין די FSA זענען שטייער-פריי ווען געוויינט אויף קוואַלאַפייינג מעדיציניש הוצאות. אַזוי אויב איר האָט אַ דאָקטער ס אַפּוינטמאַנט אַז איר ווילן צו פּלאַן באַלד, עס איז וויכטיק צו נוצן די געלט.
אויב ניט, זיי טיפּיקלי נישט ראָולד איבער צו די פאלגענדע יאָר, ווייַל FSA ס זענען אונטערטעניק צו נוצן עס אָדער פאַרלירן עס הערשן. אָבער, עס זענען צוויי יגזעמשאַנז:
2. מאַכן דיין צדקה קאַנטראַביושאַנז באַלד
אויב איר ווילן צו מאַכן צדקה דאָוניישאַנז צו קוואַלאַפייד אָרגאַנאַזיישאַנז צו באַקומען אַ ויספיר אין דיין 2022 טאַקסיז, איר מוזן מאַכן זיי איידער די סוף פון די יאָר. לויט די אינערלעכער רעוועך סערוויס (IRS), טאַקספּייערז קענען אַראָפּרעכענען אַרויף צו 60% פון זייער אַדזשאַסטיד גראָב האַכנאָסע (AGI) פֿאַר געלט דאָוניישאַנז.
צו געפֿינען מער וועגן קוואַלאַפייד אָרגאַנאַזיישאַנז, איר קענען געפֿינען זיי אויף irs.gov.
3. געדענק דיין RMDs אויב איר זענט 72 יאר אַלט און העכער
דיסיזשאַנז אויף דיין פארלאנגט מינימום פאַרשפּרייטונג (RMD) זענען דארף באַלד, און איר דאַרפֿן צו מאַכן זיי איידער 31 דעצעמבער. אויב איר טאָן ניט נעמען זיי ביז דעמאָלט, איר וועט מסתּמא האַנדלען מיט אַ 50% שטראָף אויף די ווידדראָאַלז.
RMDs זענען די וויטדראָאַלז איר האָבן צו מאַכן פון רובֿ ריטייערמאַנט פּלאַנז ווען איר דערגרייכן די עלטער פון 72. למשל, אויב איר געווארן 72 דעם יאָר, דער ערשטער RMD טערמין איז שוין פארגעקומען אויף אפריל 1. אַזוי עס איז צייט צו מאַך אויב איר האָט נאָך צו מאַכן אַ מאַך אויף דיין ווידדראָאַלז.
אָבער אויב איר זענט געבוירן איידער 1 יולי 1949, די פאָדערונג איז איידער איר דערגרייכן די עלטער פון 70.5. די RMD הערשן אַפּלייז צו רובֿ ריטייערמאַנט פּלאַנז, אַחוץ פֿאַר ראָטה יראַס.
RMDs זענען אָנווענדלעך צו די פאלגענדע ריטייערמאַנט פּלאַנז: טראדיציאנעלן יראַס, סימפּליפיעד עמפּלויעע פּענסיאָן (SEP) IRAs, ראָולאָוווער IRAs, מערסט 401 (k) און 403 (b) פּלאַנז, און רובֿ קליין געשעפט אַקאַונץ.
4. באַטראַכטן כאַרוואַסטינג ינוועסמאַנט לאָססעס
שטייער-אָנווער כאַרוואַסטינג איז אַ וועג צו נוצן דיין ינוועסמאַנט לאָססעס צו העלפן נידעריקער דיין טאַקסיז אויף קאַפּיטאַל גיינז. עס קענען אויך זיין געוויינט אויב איר ווילן צו פאַרקויפן דיין ינוועסטמאַנץ בעשאַס אַ אַראָפּ מאַרק, באַשטימען זיי מיט פאַרגלייַכלעך ינוועסטמאַנץ און אָפסעט די איינגעזען קאַפּיטאַל גיינז מיט די לאָססעס איר באקומען.
און אויף אַ שלאָס שטייער צוריקקער, די לאָססעס קענען זיין אָפסעט מיט אַרויף צו $ 3,000 פון פּראָסט האַכנאָסע אַניואַלי. די אנדערע גוטע טייל איז אַז אַניוזד לאָססעס קענען זיין געפירט אין צוקונפֿט שטייער יאָרן אויב דארף.
אָבער דער טערמין צו שניט דיין לאָססעס איז 31 דעצעמבער, און דאָס איז קריטיש ווייַל עס איז נישט אַ חסד צייט נאָך דעם טאָג צו טאָן דאָס. אין דערצו, טאָן ניט פאַרגעסן וועגן שטייער-אָנווער כאַרוואַסטינג בונד ינוועסטמאַנץ.
5. קוק אויב איר האָט קאַנטריביוטיד צו שטייער-אַדוואַנטידזשד אַקאַונץ
געזונט סייווינגז אַקאַונץ (הסאַ) און יחיד ריטייערמאַנט אַקאַונץ (יראַס) געבן חשבון האָלדערס די בייגיקייט צו לייגן קאַנטראַביושאַנז בעשאַס די יאָר ביז די שטייַער פילינג טערמין אין אפריל פון די פאלגענדע יאָר.
דאָס קען נישט שטענדיק זיין אַ גוטע געדאַנק אויב איר האָבן אַ HSA, ווייַל איר קען געפֿינען זיך קאַנטראַביושאַנז אַרויס פון דיין דידאַקשאַנז פון דיין פּייטשעק. טאן אַזוי קען מאַכן אַ פּראָבלעם ווו איר זענט אונטערטעניק צו FICA טאַקסיז וואָס קען זיין אַוווידאַד אויב עס איז געווען כאַנדאַלד דורך 31 דעצעמבער פון די פריערדיקע יאָר.
און אויב איר האָט אַ 401 (ק) חשבון, קוק אין דיין קאַנטראַביושאַנז איידער 31 דעצעמבער. אין 2022, איר קענען מאַכן 401 (ק) קאַנטראַביושאַנז פון אַרויף צו $ 20,500 אויב איר זענט אונטער די עלטער פון 50. אויב איר זענט איבער די עלטער פון 50, איר קענען ביישטייערן אַרויף צו $ 27,000.
אויב איר שפּאָרן פֿאַר בילדונג צוועקן און איר האָבן אַ 529 פלאן, האַלטן אַן אויג אויף די דעדליינז אויך. עטלעכע שטאַטן האָבן יאָר סוף דעדליינז וואָס העלפֿן צושטעלן שטאַט שטייער ברייקס.
6. איר זאל וועלן צו באַטראַכטן אַ ראָטה קאַנווערזשאַן
30 דעצעמבער, ניט 31 דעצעמבער, איז דער טערמין צו פאַרענדיקן אַ ראָט קאַנווערזשאַן פֿאַר די 2022 שטייער יאָר. האַלטן אין מיינונג אַז 30 דעצעמבער איז די לעצטע געשעפט טאָג פון די יאָר. עס איז בעסער צו טאָן דאָס איצט ווי צו וואַרטן ביז שפּעטער. אויב דיין ריטייערמאַנט חשבון וואָג איז אַראָפּ און נישט ווו איר ווילן עס צו זיין, דאָס איז אַ גאנץ צייט צו באַטראַכטן אַ ראָט קאַנווערזשאַן.
האַלטן אין מיינונג אַז די שטייַער באשאפן דורך די ראָט קאַנווערזשאַן איז באזירט אויף די סומע וואָס איר קאָנווערטעד. אין די געשעעניש לאַגער פּרייסיז זענען אויף די אַראָפּגיין, די שאַרעס קענען זיין קאָנווערטעד פֿאַר ווייניקער געלט ווי די פּרייַז בעשאַס 2021 קאַלענדאַר יאָר.
דנאָ ליניע
איצט איז אַ גרויס צייט צו מאַכן וויכטיק געלט מאָוועס פֿאַר די סוף פון די יאָר. ווארטן ביז די לעצטע מינוט אין שפּעט דעצעמבער צו מאַכן אַדזשאַסטמאַנץ קען זיין קאָמפּליצירט און האָבן פּאָטענציעל שטייער קאַנסאַקווענסאַז כעדינג אין 2023. באַטראַכטן באַשטעטיקן אַ פריי באַגעגעניש מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער צו סטראַטידזשיז דיין פינאַנציעל פּלאַן פון די סוף פון די יאָר.
עצות פֿאַר פינאַנציעל אַדווייזער
געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג שוועבעלעך איר מיט אַרויף צו דרייַ פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט
אויב איר 'רע נאָר סטאַרטינג צו ינוועסטירן, ארבעטן מיט אַ ראָבאָ-אַדווייזער קען זיין נוציק. ראָבאָ-אַדווייזערז פאָרשלאָגן פּאָרטפעל פאַרוואַלטונג באַדינונגס פּונקט ווי טראדיציאנעלן פינאַנציעל אַדווייזערז, אָבער זיי טיפּיקלי האָבן נידעריקער פיז און חשבון מינימאַמז. דאָ זענען די שפּיץ 10 ראָבאָ-אַדווייזערז.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic
די פּאָסטן Fidelity ס זעקס יאָר סוף געלט מאָוועס איר זאָל נישט פאַרגעסן ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/fidelitys-six-end-money-moves-175343609.html