טראָץ די לעצטע סערדזש אין בונד ייעלדס, עטלעכע אָלטערנאַטיוו ינוועסטמאַנץ צושטעלן פיל בעסער ייעלדס מיט וועריינג גראַדעס פון זיכערקייַט.
זיי אַרייַננעמען טרעאַסורי סייווינגז קייטן, מאַלטי-יאָר געראַנטיד אַנואַטיז פון ינשורערז, און - פֿאַר ינוועסטערז גרייט צו נעמען מער ריזיקירן - ינטערוואַל געלט וואָס ינוועסטירן אין קרעדיט ינסטראַמאַנץ.
דער ציל פון קייטן איז צו באַלאַנסירן די סטאַקס אין דיין פּאָרטפעל. דאָס איז די סיבה וואָס מיר זענען נישט אַרייַנגערעכנט דיווידענד-באַצאָלט סטאַקס, וואָס טענד צו אַראָפּוואַרפן ווען דיין סטאַקס זענען כעדינג דרום, פּראַוויידינג קיין באַלאַסט.
אין קאַנטראַסט, סייווינגז קייטן און רובֿ מאַלטי-יאָר געראַנטיד אַנואַטיז זאָל פאָרן אַ ריסעשאַן מיט קוים אַ ריפּאַל. ינטערוואַל געלט וועט באַקומען שלאָגן ווען די עקאנאמיע קאַנטראַקץ, אָבער נאָך טענד צו זיין ווייניקער וואַלאַטאַל ווי סטאַקס.
דאָ זענען דריי העכער-יילדינג ינוועסטמאַנץ צו טראַכטן וועגן אַנשטאָט פון קייטן:
טרעאַסורי סעריע איך סאַווינגס באָנדס. פֿאַר די באמת ריזיקירן-אַוועק, די קייטן זענען רעגירונג-געראַנטיד און ווי זיכער ווי זיי קומען. זיי צאָלן דערווייַל 7.12% ווייַל זייער רייץ זענען טייד צו ינפלאַציע. דער קורס איז אַדזשאַסטיד יעדער זעקס חדשים - מאי און נאוועמבער - און מיסטאָמע וועט נישט אָנהאַלטן, אָבער זיי זענען נאָך אַ גרויס ינוועסמאַנט דערווייַל.
טאקע, די ביגאַסט פּראָבלעם מיט איך קייטן איז אַז די רעגירונג לימאַץ איר צו $ 10,000 פּער יאָר. איר קענען קויפן זיי עלעקטראָניש בייַ טרעאַסורי דירעקט.
איך קייטן קומען מיט ריסטריקשאַנז. איר קענט נישט אָנרירן דיין געלט פֿאַר אַ יאָר נאָך קויפן איין. פֿאַר די ערשטע פינף יאָר, איר וועט באַצאָלן אַ שטראָף פון דריי חודש ס אינטערעס פֿאַר טאַפּינג דיין געלט. נאָך דעם עס זענען קיין פּענאַלטיז.
די קראַנט אינטערעס ראַטעס מאַכן זיי אַ מעציע אפילו אויב איר האָבן צו אַקסעס די געלט איידער די פינף יאָר זענען אַרויף.
"אפילו אויב איר פאַרלירן דריי חדשים אינטערעס, איר נאָך טאָן בעסער ווי מיט אנדערע ינוועסטמאַנץ," זאגט מיכאל פינקע, אַ פּראָפעסאָר פון עשירות פאַרוואַלטונג אין די אמעריקאנער קאַלידזש פון פינאַנסיאַל סערוויסעס.
דער אינטערעס וואָס איר באַקומען פֿון I קייטן איז אונטערטעניק צו פעדעראלע שטייער אָבער נישט צו שטאַט און היגע טאַקסיז, וואָס מאכט זיי דאַבאַלד אַטראַקטיוו אין הויך-שטייער לאָוקיישאַנז ווי ניו יארק סיטי אָדער קאַליפאָרניאַ.
מולטי-יאָר גואַראַנטעעד אַננואַטיז.דאָס זענען די עקוויוואַלאַנץ פון באַנק סערטיפיקאַץ פון דיפּאַזאַץ, אַחוץ אַז זיי זענען סאָלד דורך ינשורערז. פֿון פרייטאג מאָרגן, איר קען באַקומען אַ 5-יאָר MYGA פון אַן A-רייטאַד ינשורער וואָס וועט געבן אַרויף צו 3.15%. אין קאַנטראַסט, אַ 5-יאָר טרעאַסורי יילדאַד 2.532% און רובֿ באַנק קדס באַצאָלן ווייַט ווי דאָס. א ענלעך 3-יאָר MYGA ייעלדס אַרויף צו 2.65%, אָבער איז געווארן ווייניקער פון מעציע אין די לעצטע וואָכן ווי די טראָגן אויף אַ 3-יאָר טרעאַסורי שאָס אַרויף צו 2.501%.
MYGAs זענען נישט באַקט דורך די יו. עס. רעגירונג ווי אַ באַנק סי. אָבער, זיי זענען באַקט דורך שטאַט פאַרזיכערונג געראַנטיד געלט. אפילו אויב דער פארזיכערער וואס האט דיר פארקויפט די MYGA איז צעבראכן, וואס איז א זעלטענע געשעעניש, וועט איר צוריק באקומען אייער הויפט כאטש איר קענט באקומען א פארמינערט אינטערעס. "ווי לאַנג ווי איר זענט אין די שטאַט גאַראַנטירן לימיט, עס איז בייסיקלי קיין קרעדיט ריזיקירן," זאגט לערי סוועדראָע, הויפּט פאָרשונג אָפיציר אין בוקקינגהאַם סטראַטעגיק עשירות.
פאַרשידענע שטאַטן האָבן פאַרשידענע לימאַץ און קענען זיין געפֿונען אויף די נאַשאַנאַל ארגאניזאציע פון לעבן און געזונט פאַרזיכערונג גואַראַנטי אַססאָסיאַטיאָנס. וועבזייַטל.
אויב איר ווילט אינוועסטירן מער ווי די סטעיט לימיט וואו איר וואוינט, קענט איר קויפן MYGAs פון מער ווי איין טרעגער צו בלייבן אין דעם לימיט, זאגט דער אינשורענס אגענט סטאַן האיטהקאָקק, וועלכער רופט זיך "סטאַן דער אַננויטי מענטש." זיין וועבזייטל גיט MYGA קוואָטעס איבער די מדינה פּלוס די קרעדיט רייטינגז פון די ינשורער וואָס אָפפערס זיי. טראָץ די שטאַט געראַנטיז, צו ספּער זיך טרויער, איר ווילן צו קויפן MYGAs פון פינאַנציעל שטאַרק ינשורערז.
איר קען זיין ביכולת צו באַקומען אפילו העכער אינטערעס ראַטעס דורך בייינג MYGAs פֿאַר מער געדויער. אבער פילע פינאַנציעל עקספּערץ אַדווייזיז קעגן עס. אויב ראַטעס פאָרזעצן צו העכערונג, איר וועט זיין פארשפארט אין אַ נידעריקער קורס.
MYGAs קומען מיט אַ פּאָטענציעל שטייער נוץ. איר טאָן ניט האָבן צו צאָלן טאַקסיז אויף די אינטערעס זיי באַצאָלן ביז איר נעמען די געלט אויס, טייַטש איר קענען ראָולד זיי איבער שטייער פריי. זאָגן איר קויפן אַ MYGA אין עלטער 63 ווען איר נאָך אַרבעט און אין אַ הויך שטייער קלאַמער. איר קענט וואַרטן ביז איר זענט ויסגעדינט און אין אַ נידעריקער קלאַמער צו נעמען די געלט.
ניט ענלעך טרעאַסוריעס, MYGAs זענען נישט פליסיק. עס זענען אָפט היפּש אַרויסגעבן פּענאַלטיז, מאל 8% אָדער 9%, אויב איר ווילן אַלע דיין געלט איידער זיי דערוואַקסן, Haithcock זאגט. "עטלעכע פון די אַרויסגעבן פיז זענען באַפאַלעריש," ער זאגט.
ינטערוואַל געלט. פֿאַר יענע וואָס זענען גרייט צו פאַרמאָגן ריזיקאַליש אַסעץ, באַטראַכטן ינטערוואַל געלט וואָס ינוועסטירן אין קרעדיט ינסטראַמאַנץ. פילע זענען פּייינג 7% צו 10% ייעלדס - יוישער-ווי קערט מיט ווייניקער וואַלאַטילאַטי ווי סטאַקס.
זיי זענען גערופן ינטערוואַל געלט ווייַל זיי ינוועסטירן אין יליקוויד אַסעץ און איר קענען אַקסעס דיין געלט בלויז אויף אַ קאָרטערלי יקער. און אפילו דעמאָלט געלט בכלל זענען פארלאנגט צו ריפּערטשאַס ניט ווייניקער ווי 5% פון זייער שאַרעס יעדער פערטל. אַז מיטל אויב אַ בינטל פון ינוועסטערז ווילן זייער געלט אין דער זעלביקער צייט, זיי קען באַקומען בלויז אַ טייל צוריק און האָבן צו וואַרטן פֿאַר די מנוחה.
פאַרשידענע ינטערוואַל געלט זענען טאַרגאַטינג פאַרשידענע עקן פון די קרעדיט מאַרק. די $ 6.2 ביליאָן Cliffwater Corporate Lending Fund (טיקער: CCLFX) יילדאַד 7.3% אין די סוף פון די יאָר. עס ינוועסטירן אין פּריוואַט לאָונז געמאכט צו מיטל-מאַרק קאָמפּאַניעס. דער פאָנד איז סאָלד בלויז דורך ינוועסמאַנט אַדווייזערז און אנדערע אינסטיטוציעס.
עס איז בלויז 2½ יאָר אַלט. עס פאַרפאַלן 2.15% מערץ 2020 בעשאַס די פרי טעג פון דער פּאַנדעמיק, זאגט Brian Rhone, אַ Cliffwater אָנפירונג דירעקטאָר. עס האט נישט עקסיסטירט אין די 2007-09 ריסעשאַן, אָבער קליפפוואַטער האט קאַנסטראַקטאַד אַן אינדעקס פון ענלעך לאָונז און עס קאַלקיאַלייטיד עס וואָלט האָבן פאַרפאַלן 6.5% אין 2008 און געוואקסן 13.2% אין 2009. דאָס איז אַ לייַטיש סומע פון וואַלאַטילאַטי, אָבער פיל ווייניקער ווי סטאַקס. די S&P 500 לאַגער אינדעקס האט אומגעקערט אַ נעגאַטיוו 37% אין 2008, און פּאָסטעד אַ 26.5% צוריקקער אין 2009.
אנדערע ינטערוואַל געלט זענען פּערסוינג העכער ריזיקירן סטראַטעגיעס און וועט נישט צושטעלן די זעלבע פּאָרטפעל פעסטקייַט ווי קייטן. די $ 2.9 ביליאָן Pimco Flexible Credit Income Fund (PFLEX) קענען קויפן קיין סאָרט פון כויוו, אַרייַנגערעכנט רעזידענטשאַל לאָונז און ימערדזשינג מאַרק כויוו. אין טערמינען פון ריזיקירן, "איך וואָלט זאָגן עס פיץ צווישן קייטן און יוישער," זאגט Christian Clayton, אַ פּימקאָ יגזעקיאַטיוו וויצע פּרעזידענט.
דער פאָנד האט אַוורידזשד אַ 6.3% צוריקקער זינט זיין אָנהייב אין 2017. אָבער דאָס אַרייַנגערעכנט אַ בעערעך 20% אַראָפּגיין אין מערץ 2020 ווי די פּאַנדעמיק שרייוואַלד די עקאנאמיע.
אָבער ווייַל פון די ינטערוואַל פאָנד סטרוקטור, ינוועסטערז זענען נישט ביכולת צו אַקסעס זייער געלט ביז מאי 2020, ווען די פאָנד האט ריקאַווערד קימאַט האַלב פון זיין לאָססעס. "אין מאַרץ, דער פאָנד איז ביכולת צו גיין אויף די העט און קויפן אַסעץ אין דערשלאָגן פּרייסאַז זינט ינוועסטערז קען נישט ויסלייזן," זאגט Clayton.
שרייב צו [אימעיל באשיצט]
מקור: https://www.barrons.com/articles/here-are-3-ways-to-get-better-yields-than-bonds-with-some-measure-of-safety-51648235275?siteid=yhoof2&yptr= yahoo