דאָ ס פּונקט ווען די מערהייַט פון פאַמיליעס אָנהייבן שפּאָרן פֿאַר קאָלעגע - אָבער עקספּערץ זאָגן אַז דאָס איז פשוט נישט גוט גענוג

כאָטש די ציטירן איז געווען פון וועגן 10 יאָר צוריק, מיר לעצטנס געלאפן אַריבער עס בשעת מיר קלערן אַ דערציילונג וועגן ווי באַלד איר זאָל אָנהייבן שפּאָרן פֿאַר דיין קינדער 'ס קאָלעגע. און דאָס האָט אונדז געחידושט: זאָל איר ציען אַ סוויפט און אָנהייבן צו טראַכטן וועגן דיין קינדער 'ס קאָלעגע - אָדער אפילו שפּאָרן פֿאַר אים - איידער דיין קידס זענען געבוירן? (גוטע נייַעס אויף די אַלגעמיינע סייווינגז פראָנט אויך, ווי מיר וויסן אַלע צו גוט אַז קינדער ווערן טייַער אפילו איידער קאָלעגע: פילע הויך-אינטערעס סייווינגז אַקאַונץ זענען איצט פּייינג אַפּווערדז פון 4%; זען די העכסטן סייווינגז ראַטעס איר קען באַקומען איצט דאָ.)

אין אַלגעמיין, די ענטפער איז יאָ, אויב איר וויסן אַז איר ווילן צו האָבן קינדער, פּראָס זאָגן. "איך בין אַ ריזיק פאָכער פון דעם סטראַטעגיע ווייַל איר קענען מאַקסאַמייז די אַטראַקטיוונאַס פון אַ 529 פּלאַן דורך לאָזן אַסעץ וואַקסן מער שטייער דיפערד. אויב איר אָנהייבן אַ חשבון ווען איר האָבן אַ נייַ-געבוירן, איר האָבן 18 יאָר פֿאַר די אַסעץ צו וואַקסן. אויב איר אָנהייבן איידער אַ קינד איז געבוירן, איר קענען לייגן פילע יאָרן צו דעם שטייער פריי קאַמפּאַונדינג, "זאגט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער נעלאַ הוממעל ביי Abacus Wealth Partners. 

בייסיקלי, אַ 529 פּלאַן איז אַ שטייער-אַדוואַנטידזשד קאַסטאַדיאַל ינוועסמאַנט חשבון דיזיינד צו העלפֿן מענטשן שפּאָרן פֿאַר צוקונפֿט בילדונג קאָס. פּראָס בכלל שטיצן פֿאַר די פּלאַנז ווייַל פון זייער הויך בייַשטייַער שיעור, זייער שטייַער-דיפערד וווּקס, שטייַער-פריי ווידדראָאַלז און שטייַער-דידאַקטאַבאַל קאַנטראַביושאַנז. עטלעכע שטאַטן אויך פאָרשלאָגן פּריפּייד סכאַר-לימעד פּלאַנז פֿאַר קאָלעגע, אין וואָס סכאַר-לימעד קענען זיין פארשפארט אין די קראַנט רייץ פֿאַר עמעצער וואָס קען נישט זיין אַטענדאַד אין קאָלעגע פֿאַר יאָרן צו קומען.

מארק קאַנטראָוויץ, תּלמיד אַנטלייַען עקספּערט און מחבר פון "ווי צו אַפּעלירן פֿאַר מער קאָלעגע הילף," זאגט אויב איר אָנהייבן שפּאָרן פון געבורט, וועגן אַ דריט פון די קאָלעגע סייווינגז ציל וועט קומען פון די פאַרדינסט. "אויב איר וואַרטן ביז הויך שולע צו אָנהייבן שפּאָרן, ווייניקער ווי 10% וועט קומען פון די פאַרדינסט און איר וועט האָבן צו שפּאָרן זעקס מאָל אַזוי פיל צו דערגרייכן די זעלבע קאָלעגע סייווינגז ציל. אויב איר אָנהייב שפּאָרן איידער געבורט, איר פאַרגרעסערן די צייט פֿאַר די פאַרדינסט צו קאַמפּאַונדז, "זאגט קאַנטראָוויטש.

סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער Nicholas Covyeau ביי Swell Financial Partners זאגט אַז ער האט עטלעכע קאָלעגעס און קלייאַנץ וואָס האָבן אויסדערוויילט דעם מאַרשרוט, פשוט פֿאַר די קאַמפּאַונד אינטערעס. "די רעגולאציעס שטייען אז די איינציגסטע זאך וואס דו דארפסט האבן צו אויפשטעלן א גילטיקן 529 אקאונט איז א סאציאל סעקוריטי נומער, און ביי דער געבורט פון דיין קינד, קענט איר רערעגיסטרירן דעם אקאונט אין זייער נאמען אן שטייערן אדער שטראף," זאגט קאָוויעאַו. ווייַל איר דאַרפֿן אַ סאציאל סעקוריטי נומער צו עפענען אַ 529 חשבון, אויב איר אָנהייב שפּאָרן איידער דיין קינד איז געבוירן, איר קענען נאָמען זיך ווי די באַזיצער און בענאַפישיער און דעמאָלט אַריבערפירן עס צו דיין קינד.

אָנהייב פרי מיטל אַז אַ נידעריקער צושטייַער איז נייטיק צו גאָר פאָנד די קינד 'ס בילדונג ווי פריער איר אָנהייבן, די מער קאַמפּאַונדינג וועט פּאַסירן. צום סוף, זאָגט קאַנטראָוויטש, “עס איז טשיפּער צו שפּאָרן ווי צו באָרגן. יעדער דאָלאַר איר שפּאָרן איז אַ דאָלאַר ווייניקער איר וועט האָבן צו באָרגן. יעדער דאָלאַר איר באָרגן וועט קאָסטן וועגן 2 דאָללאַרס ווען איר צוריקצאָלן די כויוו, אַזוי איר שפּאָרן געלט דורך שפּאָרן געלט.

ווען טאָן פאַמיליעס טיפּיקלי אָנהייבן שפּאָרן פֿאַר קאָלעגע?

א 2020 Sallie Mae און Ipsos באַריכט ענטייטאַלד "העכער אַמביציעס: ווי אַמעריקע פּלאַנז פֿאַר פּאָסט-צווייטיק בילדונג," געפֿונען אַז בלויז 48% פון פאַמיליעס מיט אַ הויך שולע קינד האָבן געראטעוועט פֿאַר די צוקונפֿט בילדונג פון דעם קינד. זייער דורכשניטלעך סייווינגז איז געווען $ 26,266, און די מערהייַט פון די משפחות האט נישט אָנהייבן שפּאָרן ביז שפּעטער אין זייער קינד 'ס לעבן. טאקע, בשעת 44% אנגעהויבן שפּאָרן ווען די קינד איז געווען זעקס אָדער יינגער, 32% סטאַרטעד פֿון עלטער 7-12, און 16% ווען די קינד איז געווען אַ טיניידזשער.

לויט וואָס זי האָט געזען, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער אַן גאַרסיאַ, מחבר פון "ווי צו באַצאָלן פֿאַר קאָלעגע," זאגט אַז די דורכשניטלעך משפּחה סטאַרץ שפּאָרן פֿאַר קאָלעגע ווען זייער קינד איז וועגן 7 יאָר אַלט. "דאָס איז נעבעך ווייַל איר האָט נישט בלויז פאַרפאַלן יאָרן פון פּאָטענציעל סייווינגז, אָבער די טיימליין צו קאָלעגע איז אַזוי קורץ אַז איר האָט פארלאזן אַ פּלאַץ פון פּאָטענציעל קאַמפּאַונד וווּקס. א משפּחה וואָס איז באַשטימט $ 10,000 פֿאַר קאָלעגע איידער אַ קינד איז געבוירן וואָלט האָבן ערגעץ אַרום $ 35,000 ווען דער קינד גראַדזשאַוואַץ פון הויך שולע. אויב זיי ווארטן ביז די קינד איז געווען 7, זיי וואָלט דאַרפֿן צו שפּאָרן $200 פּער חודש יעדער חודש דורך מיטלשול, אַ גאַנץ פון וועגן $32,000 אין קאַנטראַביושאַנז, צו האָבן די זעלבע סומע בנימצא פֿאַר קאָלעגע, "זאגט גאַרסיאַ.

וואָס צו פרעגן זיך איידער שפּאָרן פֿאַר קאָלעגע

אָבער איידער איר שטעלן באַזונדער קאָלעגע געלט פֿאַר דיין אַנבאָרן קינד, קאָוויעאַו רעקאַמענדז צו מאַכן זיכער אַז דיין פערזענלעכע פיינאַנסיז זענען אין סדר. "זענען אַלע דיין תּלמיד לאָונז, קרעדיט קאַרדס און מאַשין פּיימאַנץ באַצאָלט אַוועק? איז דיין נויטפאַל פאָנד גאָר פאַנדאַד? קענען איר מאַקסאַמייז דיין IRA אָדער Roth IRA? קענען איר מאַקסימום דיין 401 (ק)? איז עס נאָך לינקס געלט וואָס איר קענען צולייגן צו דיין היפּאָטעק אָדער אַ בראָוקערידזש חשבון? אויב דער ענטפער איז יאָ, עס קען זיין זינען צו עפֿענען אַ 529 חשבון אויב איר זען זיך האָבן קינדער אין דער צוקונפֿט, "זאגט קאָוויעאַו.

עפּעס אַנדערש צו טראַכטן וועגן, פֿאַר יענע מיט אַ באַטייטיק עשירות, איז דיפערינג די נוצן פון 529 געלט פֿאַר גראַנטשילדראַן אָדער גראַנטשילדראַן. "אויב איר זענט ווערט הונדערטער פון מיליאַנז פון דאָללאַרס ווען דיין קינדער גיין אין שולע, איך וואָלט האָבן איר צו באַצאָלן די סכאַר-לימעד און אנדערע קאָס פון דיין קראַנט געלט לויפן, פּראַזערווינג די 529 פֿאַר צוקונפֿט דורות," זאגט דער סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער טאָם זימערמאַן ביי צימערמאן עשירות פארװאלטונג. וואָס ס מער, די געלט קענען אויך זיין געניצט פֿאַר ניסעס, פּלימעניק און אנדערע משפּחה מיטגלידער. 

וואָס וועט פּאַסירן מיט די קאָלעגע סייווינגז אויב איך טאָן ניט סוף אַרויף מיט קידס?

ערגסט פאַל סצענאַר, אויב איר טאָן ניט סוף אַרויף מיט קידס, איר קענען אָדער נוצן די 529 געלט צו גיין צוריק צו שולע זיך אָדער נעמען די שטייַער שטראָף שלאָגן אויף די פאַרדינסט, נישט די הויפּט, טייל פון דיין געלט. 

טוט שפּאָרן פרי האָבן דיסאַדוואַנטידזשיז?

בשעת שפּאָרן פרי איז בכלל געלויבט דורך עקספּערץ, עס איז נישט אָן עטלעכע דיסאַדוואַנטידזשיז. כאָטש ער פּערסנאַלי געעפנט צוויי 529 אַקאַונץ איידער ער איז אפילו באהעפט, לאָזן אַליין האָבן קינדער, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער Chris Jaccard אין פינאַנסיאַל אַלטערנאַטיוועס, זאגט אַז עס איז ניט נייטיק צו אָנהייבן גאַנץ פרי. "עס מוסיף קאַמפּלעקסיטי צו דיין פּאָרטפעל ווייַל עס איז אן אנדער חשבון און פינאַנציעל ינסטיטושאַן צו האַנדלען מיט, דער חשבון קען זיין פּאַטענטשאַלי אַנדערפאַנדאַד און פארגעסן וועגן, אָדער אָוווערפאַנדיד און ניט געוויינט און זיי קענען נעמען אַוועק געלט וואָס איז בעסער ינוועסטאַד אין אנדערע אַפּערטונאַטיז."