עס. האט אַן ינקרעדאַבלי פליסיק היפּאָטעק אַנטלייַען מאַרק, געפירט דורך Fannie Mae FNMA, -קסנומקס% און פרעדי מעק FMCC, -קסנומקס%, וואָס קויפן די גרויס מערהייַט פון נייַ לאָונז, פּעקל זיי אַרויף און פאַרקויפן היפּאָטעק-באַקט סיקיוראַטיז צו ינוועסטערז. די צוויי היפּאָטעק דזשייאַנץ, וואָס ביידע זענען גענומען אונטער רעגירונג קאָנסערוואַטאָרשיפּ אין 2008, שטעלן די קרעדיט אַנדעררייטינג סטאַנדאַרדס פֿאַר די לאָונז זיי קויפן. ביידע האָבן שוין אנטיילגענומען אין פּראָגראַמען צו מאָדיפיצירן יגזיסטינג היפּאָטעק לאָונז צו 40-יאָר טערמינען פֿאַר סטראַגאַלינג באַראָוערז, און ביידע וואָלט זיין ינוואַלווד אויב 40-יאָר לאָונז ווערן וויידלי בנימצא פֿאַר היים בויערס.
פּאָטענציעל אַדוואַנטידזשיז פון אַ 40-יאָר אַנטלייַען
דער קלאָר ווי דער טאָג פּאָטענציעל מייַלע פון אַ 40-יאָר אַנטלייַען איז אַ נידעריקער כוידעשלעך צאָלונג. איידער מיר מאַכן אַנטלייַען-טערמין קאַמפּעראַסאַנז, דאָ ס אַ טשאַרט פון די פעדעראלע רעסערווע באַנק פון סט. לאָויס, וואָס ווייַזן די באַוועגונג פון מעדיאַן יו. עס.
פעדעראלע רעסערווע באַנק פון סט. לאָויס
די לעצטע אָפּשאַצונג פון די סעינט לאָויס פעד פֿאַר די מעדיאַן יו.עס.עס. היים-פאַרקויף פּרייַז איז ארויס אויף יאנואר 26 און איז געווען $408,100, און אונדזער ביישפילן זענען באזירט אויף דעם נומער. די מאַלטי-דעקאַדע טשאַרט ווייזט אַ פּלאַץ פון פּולבאַקקס פֿאַר די מאַרק, אַרייַנגערעכנט די לאַנג און ווייטיקדיק פון דער ערשטער פערטל פון 2007 ביז דער ערשטער פערטל פון 2009, אָבער אַנדערש, די ריכטונג פון די טשאַרט איז שיין קלאָר, ספּעציעל ווען קאַנסידערינג די לענג פון רובֿ היפּאָטעק. לאָונז.
די נאציאנאלע מעדיאַן פּרייַז קען נישט צולייגן צו אַ געגנט ווו איר זוכט צו קויפן אַ היים, אָבער עס זאָל דינען געזונט צו אילוסטרירן די דיפעראַנסיז פון אַנטלייַען טערמינען און צו ווייַזן ווי די ווייטינג פון אַנטלייַען פּיימאַנץ צו הויפּט און אינטערעס יבעררוק איבער צייַט.
דאָ איז די טשאַרט פון Freddie Mac וואָס ווייַזן די באַוועגונג פון 30-יאָר היפּאָטעק אַנטלייַען ראַטעס זינט אפריל 1971, מיט 15-יאָר לאָונז צוגעגעבן אין 1991 און אַדזשאַסטאַבאַל אַנטלייַען ראַטעס צוגעגעבן אין 2005:
פרעדי מעק
לויט פרעדי ס יבערבליק פֿאַר די וואָך געענדיקט 31 מערץ 2022, די דורכשניטלעך אינטערעס קורס פֿאַר אַ 30-יאָר אַנטלייַען איז געווען 4.67% און די דורכשניטלעך פֿאַר אַ 15-יאָר אַנטלייַען איז געווען 3.83%.
די פאלגענדע צאָלונג ביישפילן פאַרטראַכטנ זיך ניט אָריגינאַטיאָן פיז אָדער ווייזט, אָדער אנדערע פיז פֿאַר פאַרשידן באַדינונגס בעשאַס די אַנטלייַען-אָריגינאַטיאָן פּראָצעס. די אַנטלייַען פּיימאַנץ אויך ויסשליסן פאַרמאָג טאַקסיז און פאַרזיכערונג פּרעמיומס, וואָס זענען טיפּיקלי עסקראָוד און געזאמלט דורך די אַנטלייַען סערוויסער ווי אַ טייל פון די גאַנץ כוידעשלעך צאָלונג.
פֿאַר די 40-יאָר אַנטלייַען, מיר נוצן די זעלבע אינטערעס קורס ווי אַ 30-יאָר אַנטלייַען. איין סיבה פֿאַר דעם איז אַז קיין דורכשניטלעך איז בנימצא פֿאַר אַ 40-יאָר היים קויפן אָדער ריפיינאַנס מאַרק וואָס טוט נישט טאַקע עקסיסטירן נאָך.
אן אנדער סיבה איז אַז אַ 40-יאָר אַנטלייַען וואָלט נישט דאַווקע האָבן אַ העכער קורס ווי אַ 30-יאָר אַנטלייַען. (פֿון אפריל 1, די טראָגן אויף 20-יאָר יו. עס. טרעאַסורי קייטן TMUBMUSD20Y, קסנומקס% איז געווען 2.59%, וואָס איז געווען העכער ווי די 2.44% טראָגן אויף 30-יאָר טרעאַסורי קייטן TMUBMUSD30Y, קסנומקס%. )
אַ אַמאָרטייזינג אַנטלייַען צאָלונג איז איינער וואָס ריפּייז אַ אַנטלייַען ס הויפּט וואָג איבער די טערמין פון די אַנטלייַען. אַזוי די ערשט אַנטלייַען פּיימאַנץ זענען שווער וויידאַד צו אינטערעס, און פּיימאַנץ צו די סוף פון די אַנטלייַען זענען שווער וויידאַד צו די הויפּט.
דאָ איז אַ פאַרגלייַך פון די כוידעשלעך הויפּט און אינטערעס פּיימאַנץ פֿאַר אונדזער כייפּאַטעטיקאַל 40-יאָר היפּאָטעק אַנטלייַען און 30-יאָר און 15-יאָר לאָונז פון $ 326,480, באזירט אויף אַ 20% אַראָפּ צאָלונג פֿאַר אַ היים קויפן פון $ 408,100, די נאציאנאלע מעדיאַן פּרייַז לויט די לעצטע דאַטן בנימצא פון די סט. לוי פעד:
טערמין
צינזן ראטע
כוידעשלעך פּ & איך
גאַנץ אינטערעס באַצאָלט
גאַנץ אינטערעס באַצאָלט - ערשטער 5 יאר
גאַנץ אינטערעס באַצאָלט - ערשטער 10 יאָר
יוישער געבויט נאָך 5 יאָר
יוישער געבויט נאָך 10 יאָר
קסנומקס יאָרן
קסנומקס%
$1,504
$395,244
$74,500
$144,875
$97,336
$117,177
קסנומקס יאָרן
קסנומקס%
$1,687
$280,970
$73,133
$138,890
$109,729
$145,215
קסנומקס יאָרן
קסנומקס%
$2,387
$103,218
$54,430
$90,151
$170,423
$277,936
אַלע דאָללאַרס זענען ראַונדיד.
דער טיש האט קאַמפּעראַסאַנז פון גאַנץ אינטערעס באַצאָלט פֿאַר די לעבן פון יעדער אַנטלייַען. דאָך די ינטערעס טאָוטאַלז זענען העכער ווי די טערמינען באַקומען מער. אבער עס זענען אויך קאַמפּעראַסאַנז פֿאַר די ערשטער פינף יאָר און די ערשטער 10 יאָר פון ינטערעס פּיימאַנץ פֿאַר יעדער אַנטלייַען, און קאַמפּעראַסאַנז פון די סומע פון יוישער געבויט אין די ערשטער פינף און 10 יאָר, אַרייַנגערעכנט די אַראָפּ צאָלונג.
אין דעם בייַשפּיל, די סומע פון אינטערעס באַצאָלט פֿאַר די לעבן פון די 40-יאָר אַנטלייַען וואָלט יקסיד די אַנטלייַען סומע. עס קומט נאָענט צו דאַבלינג די פּרייַז פון די היים.
איר קענט אויך זען אַז מיט די 15-יאָר אַנטלייַען, איר וואָלט בויען אַ יוישער פון קימאַט 70% פון די קויפן פּרייַז נאָך 10 יאָר.
אַדוואַנטאַגעס און דיסאַדוואַנטידזשיז
די 40-יאָר אַנטלייַען האט די לאָואַסט כוידעשלעך צאָלונג פון $ 1,504. אָבער עס רעפּראַזענץ "סייווינגז" פון בלויז $ 183 פּער חודש פון די 30-יאָר אַנטלייַען. ווען קאַנסידערינג די גאַנץ פּרייַז פון די היים אין דעם בייַשפּיל, אַדינג נאָך 10 יאָר צו די לעבן פון די אַנטלייַען מיינט אַ אַראָפאַנג פּרייַז צו נידעריקער דער צאָלונג מיט ווייניקער ווי $ 200 פּער חודש.
עס איז גרינג צו זאָגן אַז פֿאַר עמעצער וואס קויפן אַ היים, די 40-יאָר אַנטלייַען איז נישט אַזאַ אַ גוט געשעפט. אָבער פֿאַר אַ כאָומאָונער וואָס סטראַגאַלינג צו מאַכן זייער כוידעשלעך פּיימאַנץ וואָס איז געפֿינט אַ 40-יאָר אַנטלייַען מאָדיפיקאַטיאָן, די נידעריקער צאָלונג קען מאַכן אַלע די חילוק.
דער פאַרגלייַך פון 30-יאָר און 15-יאָר נומערן איז מער עקסטרעם. די כוידעשלעך צאָלונג פֿאַר די 15-יאָר אַנטלייַען איז $ 700 העכער. עטלעכע היים פּערטשאַסערז קענען פאַרגינענ זיך די העכער צאָלונג. די אַדוואַנטידזשיז פון די 15-יאָר אַנטלייַען זענען אַז די גאַנץ ינטערעס באַצאָלט פֿאַר די אַנטלייַען איז $ 103,218, קאַמפּערד מיט $ 289, 970 פֿאַר די 30-יאָר אַנטלייַען. פופצן יאָר קענען ויסקומען צו גיין דורך געשווינד, און עס איז אַ יקסייטינג געפיל צו האַלטן די צאָלונג.
א טאָמבאַנק אַרגומענט צו די 15-יאָר אַנטלייַען קען אַרייַננעמען פאַרפאַלן אַפּערטונאַטיז. די 30-יאָר אַנטלייַען האט אַן אינטערעס קורס פון 4.67%, און מען קען דערוואַרטן איבער די לאַנג טערמין צו נוץ פון אַ פיל העכער קורס פון צוריקקער פון אַ ברייט ינוועסמאַנט אין די לאַגער מאַרק. אָבער דאָס רייזאַז די קשיא צי די $ 700 אין כוידעשלעך געלט פריי דורך די 30-יאָר אַנטלייַען וועט זיין ינוועסטאַד. עס קען זיין טעמפּטינג צו פאַרברענגען די געלט אויף אַ מער טייַער פאָרמיטל ווי איר וואָלט אַנדערש קויפן.
דער באַשלוס אויף וועלכע שטוב צו קויפן און די אַנטלייַען-טערמין באַשלוס מוזן פאַקטאָר אין די באדערפענישן פון אַ משפּחה, אַרייַנגערעכנט פּלאַץ, שפּאָרן און ינוועסטינג פֿאַר ריטייערמאַנט און בילדונג, און פילע הויזגעזינד הוצאות.
קוקן בייַ די אַמאָרטיזאַטיאָן ברייקדאַון איז אן אנדער וועג צו אילוסטרירן ווי פיל איר באַצאָלן צו פינאַנצן דיין היים. פֿאַר בייַשפּיל, מיט די 30-יאָר אַנטלייַען, אינטערעס איז $ 1,271 פון דיין ערשטער כוידעשלעך צאָלונג $ 1,687 (ווידער, די ציפער איז ראַונדיד). דאָ ס אַ פאַרגלייַך פון די הויפּט חלק פון די כוידעשלעך אַנטלייַען צאָלונג פֿאַר די דריי אַנטלייַען טייפּס בעשאַס דער ערשטער חודש און ווייַטער אַראָפּ די שורה:
טערמין
צינזן ראטע
כוידעשלעך פּ & איך
דער הויפּט טייל - דער ערשטער חודש
הויפּט חלק - חודש 60
הויפּט חלק - חודש 120
קסנומקס יאָרן
קסנומקס%
$1,504
$233
$293
$370
קסנומקס יאָרן
קסנומקס%
$1,687
$417
$524
$662
קסנומקס יאָרן
קסנומקס%
$2,387
$1,345
$1,623
$1,966
צוזאַמען, די טישן ווייַזן ווי פיל מער געשווינד דיין אַנטלייַען וואָג איז באַצאָלט אַראָפּ (אָדער דיין יוישער איז געבויט אַרויף) מיט די קירצער אַנטלייַען פּיריאַדז.
לעצטע געדאנקען און אַ ווארענונג
ווען איר קויפן אַ היים - ספּעציעל דיין ערשטער היים - אַלץ דאַרף זיין אויף די טיש. א לאַנג-טערמין דיסקוסיע זאָל ענקאַמפּאַס אַלע הויפּט פינאַנציעל גאָולז און באדערפענישן, אַרייַנגערעכנט ריטייערמאַנט שפּאָרן, בילדונג, צוקונפֿט מעדיציניש הוצאות און אפילו וואָס קאַרס, טראַקס אָדער סוווס איר פּלאַן צו אָדער דאַרפֿן צו קויפן. איר קען אויך נעמען אַ שווער קוק אין דיין ערשט אָפּשאַצונג פון ווי פיל פּלאַץ איר דאַרפֿן. ווי פיל פון דעם איז פֿאַר סטאָרידזש? וואָס סטאָרסטו? אויב איר קראָם ווייניקער, איר קען צאָלן ווייניקער.
דאָ ס ווי פיל אַ 40-יאָר היפּאָטעק וואָלט ראַטעווען איר יעדער חודש קעגן אַ 30-יאָר אַנטלייַען. און די לעצט פּרייַז.
די יו. עס. היים-פיינאַנסינג מאַרק איז דאַמאַנייטאַד דורך די 30-יאָר פאַרפעסטיקט-קורס היפּאָטעק אַנטלייַען פֿאַר דעקאַדעס.
איצט עטלעכע שליסל פּלייַערס אין די יו. עס. האָוסינג מאַרק טראַכטן עס איז צייט צו געבן היים בויערס די אָפּציע פון סטרעטשינג לאָונז צו 40 יאָר. די נידעריקער כוידעשלעך פּיימאַנץ קען העלפֿן עטלעכע באַראָוערז שעפּן ינפלאַציע אין שטוב-פּרייַז. דערנאָך, עס קען נישט זיין ווערט צו לייגן נאָך 10 יאָר פון אַנטלייַען פּיימאַנץ.
ונטער איז אַ ביישפּיל פון וואָס אַנטלייַען פּיימאַנץ קען קוקן ווי אַ 40-יאָר פאַרפעסטיקט היפּאָטעק אַנטלייַען, קאַמפּערד מיט טיפּיש 30-יאָר און 15-יאָר לאָונז.
יעקב פאסי האט דערקלערט אז דיסקוסיעס צווישן רעגירונג אגענטורן פון 40-יאָר היפּאָטעק לאָונז האָבן ביז איצט סענטערד אַרום לאָונז מאָדיפיקאַטיאָנס פֿאַר סטראַגאַלינג באַראָוערז צו ברענגען זייער פּיימאַנץ קראַנט. אָבער דאָס קען אָנווייַזן דעם וועג צו ברייט אַקסעפּטאַנס און אַוויילאַבילאַטי פון 40-יאָר לאָונז פֿאַר אַלע היים בויערס.
לייענען: טאַקע, אַ 40-יאָר היפּאָטעק? איין פעד באאמטער האלט אז עס איז א גוטע געדאנק. אָבער אנדערע זאָגן אַז דאָס איז אַ ריזיקאַליש פאָרשלאָג.
עס. האט אַן ינקרעדאַבלי פליסיק היפּאָטעק אַנטלייַען מאַרק, געפירט דורך Fannie Mae
-קסנומקס%
-קסנומקס% ,
FNMA,
און פרעדי מעק
FMCC,
וואָס קויפן די גרויס מערהייַט פון נייַ לאָונז, פּעקל זיי אַרויף און פאַרקויפן היפּאָטעק-באַקט סיקיוראַטיז צו ינוועסטערז. די צוויי היפּאָטעק דזשייאַנץ, וואָס ביידע זענען גענומען אונטער רעגירונג קאָנסערוואַטאָרשיפּ אין 2008, שטעלן די קרעדיט אַנדעררייטינג סטאַנדאַרדס פֿאַר די לאָונז זיי קויפן. ביידע האָבן שוין אנטיילגענומען אין פּראָגראַמען צו מאָדיפיצירן יגזיסטינג היפּאָטעק לאָונז צו 40-יאָר טערמינען פֿאַר סטראַגאַלינג באַראָוערז, און ביידע וואָלט זיין ינוואַלווד אויב 40-יאָר לאָונז ווערן וויידלי בנימצא פֿאַר היים בויערס.
פּאָטענציעל אַדוואַנטידזשיז פון אַ 40-יאָר אַנטלייַען
דער קלאָר ווי דער טאָג פּאָטענציעל מייַלע פון אַ 40-יאָר אַנטלייַען איז אַ נידעריקער כוידעשלעך צאָלונג. איידער מיר מאַכן אַנטלייַען-טערמין קאַמפּעראַסאַנז, דאָ ס אַ טשאַרט פון די פעדעראלע רעסערווע באַנק פון סט. לאָויס, וואָס ווייַזן די באַוועגונג פון מעדיאַן יו. עס.
פעדעראלע רעסערווע באַנק פון סט. לאָויס
די לעצטע אָפּשאַצונג פון די סעינט לאָויס פעד פֿאַר די מעדיאַן יו.עס.עס. היים-פאַרקויף פּרייַז איז ארויס אויף יאנואר 26 און איז געווען $408,100, און אונדזער ביישפילן זענען באזירט אויף דעם נומער. די מאַלטי-דעקאַדע טשאַרט ווייזט אַ פּלאַץ פון פּולבאַקקס פֿאַר די מאַרק, אַרייַנגערעכנט די לאַנג און ווייטיקדיק פון דער ערשטער פערטל פון 2007 ביז דער ערשטער פערטל פון 2009, אָבער אַנדערש, די ריכטונג פון די טשאַרט איז שיין קלאָר, ספּעציעל ווען קאַנסידערינג די לענג פון רובֿ היפּאָטעק. לאָונז.
לאזנדיג ספעציעלע פראגראמען פאר נידעריג איינקונפט באַראָוערז, וואָס קען האָבן נידעריק אַראָפּ צאָלונג רעקווירעמענץ, אונדזער ביישפילן וועלן יבערנעמען אַ 20% אַראָפּ צאָלונג פון $81 פֿאַר אַ אַנטלייַען סומע פון $620.
די נאציאנאלע מעדיאַן פּרייַז קען נישט צולייגן צו אַ געגנט ווו איר זוכט צו קויפן אַ היים, אָבער עס זאָל דינען געזונט צו אילוסטרירן די דיפעראַנסיז פון אַנטלייַען טערמינען און צו ווייַזן ווי די ווייטינג פון אַנטלייַען פּיימאַנץ צו הויפּט און אינטערעס יבעררוק איבער צייַט.
אינטערעס ראַטעס און אַמאָרטייזינג אַנטלייַען פּיימאַנץ
זינט די קראַנט היפּאָטעק פיינאַנסינג מאַרק אין די יו. עס. איז דאַמאַנייטאַד דורך 30-יאָר און 15-יאָר פאַרפעסטיקט-קורס היפּאָטעק לאָונז, מיר וועלן פאַרגלייַכן ביידע מיט אַ כייפּאַטעטיקאַל 40-יאָר אַנטלייַען. אַדזשאַסטאַבאַל היפּאָטעק לאָונז זענען אויך בנימצא. אָבער, די האָבן וועריינג ערשט פאַרפעסטיקט פּיריאַדז.
א גרויסע מהלך: היפּאָטעק ראַטעס פארגרעסער 4.5% - דאָ ס וואָס היים בויערס דאַרפֿן צו וויסן
עס איז אויך ווערט קאַנסידערינג אַז טראָץ די לעצטע אַרוף סערדזש אין אינטערעס ראַטעס, רעזידענטשאַל אַנטלייַען ראַטעס זענען נאָך ביי כיסטאָריקלי נידעריק לעוועלס.
דאָ איז די טשאַרט פון Freddie Mac וואָס ווייַזן די באַוועגונג פון 30-יאָר היפּאָטעק אַנטלייַען ראַטעס זינט אפריל 1971, מיט 15-יאָר לאָונז צוגעגעבן אין 1991 און אַדזשאַסטאַבאַל אַנטלייַען ראַטעס צוגעגעבן אין 2005:
פרעדי מעק
לויט פרעדי ס יבערבליק פֿאַר די וואָך געענדיקט 31 מערץ 2022, די דורכשניטלעך אינטערעס קורס פֿאַר אַ 30-יאָר אַנטלייַען איז געווען 4.67% און די דורכשניטלעך פֿאַר אַ 15-יאָר אַנטלייַען איז געווען 3.83%.
די פאלגענדע צאָלונג ביישפילן פאַרטראַכטנ זיך ניט אָריגינאַטיאָן פיז אָדער ווייזט, אָדער אנדערע פיז פֿאַר פאַרשידן באַדינונגס בעשאַס די אַנטלייַען-אָריגינאַטיאָן פּראָצעס. די אַנטלייַען פּיימאַנץ אויך ויסשליסן פאַרמאָג טאַקסיז און פאַרזיכערונג פּרעמיומס, וואָס זענען טיפּיקלי עסקראָוד און געזאמלט דורך די אַנטלייַען סערוויסער ווי אַ טייל פון די גאַנץ כוידעשלעך צאָלונג.
פֿאַר די 40-יאָר אַנטלייַען, מיר נוצן די זעלבע אינטערעס קורס ווי אַ 30-יאָר אַנטלייַען. איין סיבה פֿאַר דעם איז אַז קיין דורכשניטלעך איז בנימצא פֿאַר אַ 40-יאָר היים קויפן אָדער ריפיינאַנס מאַרק וואָס טוט נישט טאַקע עקסיסטירן נאָך.
אן אנדער סיבה איז אַז אַ 40-יאָר אַנטלייַען וואָלט נישט דאַווקע האָבן אַ העכער קורס ווי אַ 30-יאָר אַנטלייַען. (פֿון אפריל 1, די טראָגן אויף 20-יאָר יו. עס. טרעאַסורי קייטן
קסנומקס%
קסנומקס% .
TMUBMUSD20Y,
איז געווען 2.59%, וואָס איז געווען העכער ווי די 2.44% טראָגן אויף 30-יאָר טרעאַסורי קייטן
TMUBMUSD30Y,
)
אַ אַמאָרטייזינג אַנטלייַען צאָלונג איז איינער וואָס ריפּייז אַ אַנטלייַען ס הויפּט וואָג איבער די טערמין פון די אַנטלייַען. אַזוי די ערשט אַנטלייַען פּיימאַנץ זענען שווער וויידאַד צו אינטערעס, און פּיימאַנץ צו די סוף פון די אַנטלייַען זענען שווער וויידאַד צו די הויפּט.
דאָ איז אַ פאַרגלייַך פון די כוידעשלעך הויפּט און אינטערעס פּיימאַנץ פֿאַר אונדזער כייפּאַטעטיקאַל 40-יאָר היפּאָטעק אַנטלייַען און 30-יאָר און 15-יאָר לאָונז פון $ 326,480, באזירט אויף אַ 20% אַראָפּ צאָלונג פֿאַר אַ היים קויפן פון $ 408,100, די נאציאנאלע מעדיאַן פּרייַז לויט די לעצטע דאַטן בנימצא פון די סט. לוי פעד:
אַלע דאָללאַרס זענען ראַונדיד.
דער טיש האט קאַמפּעראַסאַנז פון גאַנץ אינטערעס באַצאָלט פֿאַר די לעבן פון יעדער אַנטלייַען. דאָך די ינטערעס טאָוטאַלז זענען העכער ווי די טערמינען באַקומען מער. אבער עס זענען אויך קאַמפּעראַסאַנז פֿאַר די ערשטער פינף יאָר און די ערשטער 10 יאָר פון ינטערעס פּיימאַנץ פֿאַר יעדער אַנטלייַען, און קאַמפּעראַסאַנז פון די סומע פון יוישער געבויט אין די ערשטער פינף און 10 יאָר, אַרייַנגערעכנט די אַראָפּ צאָלונג.
אין דעם בייַשפּיל, די סומע פון אינטערעס באַצאָלט פֿאַר די לעבן פון די 40-יאָר אַנטלייַען וואָלט יקסיד די אַנטלייַען סומע. עס קומט נאָענט צו דאַבלינג די פּרייַז פון די היים.
איר קענט אויך זען אַז מיט די 15-יאָר אַנטלייַען, איר וואָלט בויען אַ יוישער פון קימאַט 70% פון די קויפן פּרייַז נאָך 10 יאָר.
אַדוואַנטאַגעס און דיסאַדוואַנטידזשיז
די 40-יאָר אַנטלייַען האט די לאָואַסט כוידעשלעך צאָלונג פון $ 1,504. אָבער עס רעפּראַזענץ "סייווינגז" פון בלויז $ 183 פּער חודש פון די 30-יאָר אַנטלייַען. ווען קאַנסידערינג די גאַנץ פּרייַז פון די היים אין דעם בייַשפּיל, אַדינג נאָך 10 יאָר צו די לעבן פון די אַנטלייַען מיינט אַ אַראָפאַנג פּרייַז צו נידעריקער דער צאָלונג מיט ווייניקער ווי $ 200 פּער חודש.
עס איז גרינג צו זאָגן אַז פֿאַר עמעצער וואס קויפן אַ היים, די 40-יאָר אַנטלייַען איז נישט אַזאַ אַ גוט געשעפט. אָבער פֿאַר אַ כאָומאָונער וואָס סטראַגאַלינג צו מאַכן זייער כוידעשלעך פּיימאַנץ וואָס איז געפֿינט אַ 40-יאָר אַנטלייַען מאָדיפיקאַטיאָן, די נידעריקער צאָלונג קען מאַכן אַלע די חילוק.
דער פאַרגלייַך פון 30-יאָר און 15-יאָר נומערן איז מער עקסטרעם. די כוידעשלעך צאָלונג פֿאַר די 15-יאָר אַנטלייַען איז $ 700 העכער. עטלעכע היים פּערטשאַסערז קענען פאַרגינענ זיך די העכער צאָלונג. די אַדוואַנטידזשיז פון די 15-יאָר אַנטלייַען זענען אַז די גאַנץ ינטערעס באַצאָלט פֿאַר די אַנטלייַען איז $ 103,218, קאַמפּערד מיט $ 289, 970 פֿאַר די 30-יאָר אַנטלייַען. פופצן יאָר קענען ויסקומען צו גיין דורך געשווינד, און עס איז אַ יקסייטינג געפיל צו האַלטן די צאָלונג.
איר קענט פירן דיין אייגענע קאַמפּעראַסאַנז פון 15-יאָר און 30-יאָר לאָונז, ווי געזונט ווי אנדערע פּיריאַדז און אַדזשאַסטאַבאַל לאָונז מיט מאַרקעטוואַטטש. היפּאָטעק קאַלקולאַטאָר.
א טאָמבאַנק אַרגומענט צו די 15-יאָר אַנטלייַען קען אַרייַננעמען פאַרפאַלן אַפּערטונאַטיז. די 30-יאָר אַנטלייַען האט אַן אינטערעס קורס פון 4.67%, און מען קען דערוואַרטן איבער די לאַנג טערמין צו נוץ פון אַ פיל העכער קורס פון צוריקקער פון אַ ברייט ינוועסמאַנט אין די לאַגער מאַרק. אָבער דאָס רייזאַז די קשיא צי די $ 700 אין כוידעשלעך געלט פריי דורך די 30-יאָר אַנטלייַען וועט זיין ינוועסטאַד. עס קען זיין טעמפּטינג צו פאַרברענגען די געלט אויף אַ מער טייַער פאָרמיטל ווי איר וואָלט אַנדערש קויפן.
דער באַשלוס אויף וועלכע שטוב צו קויפן און די אַנטלייַען-טערמין באַשלוס מוזן פאַקטאָר אין די באדערפענישן פון אַ משפּחה, אַרייַנגערעכנט פּלאַץ, שפּאָרן און ינוועסטינג פֿאַר ריטייערמאַנט און בילדונג, און פילע הויזגעזינד הוצאות.
א היים קוינע זאָל לפּחות פֿאַרשטיין ווי די פאַרשידענע אַנטלייַען טייפּס אַרבעט.
דיגינג דיפּער אין אַמאָרטיזיישאַן
קוקן בייַ די אַמאָרטיזאַטיאָן ברייקדאַון איז אן אנדער וועג צו אילוסטרירן ווי פיל איר באַצאָלן צו פינאַנצן דיין היים. פֿאַר בייַשפּיל, מיט די 30-יאָר אַנטלייַען, אינטערעס איז $ 1,271 פון דיין ערשטער כוידעשלעך צאָלונג $ 1,687 (ווידער, די ציפער איז ראַונדיד). דאָ ס אַ פאַרגלייַך פון די הויפּט חלק פון די כוידעשלעך אַנטלייַען צאָלונג פֿאַר די דריי אַנטלייַען טייפּס בעשאַס דער ערשטער חודש און ווייַטער אַראָפּ די שורה:
צוזאַמען, די טישן ווייַזן ווי פיל מער געשווינד דיין אַנטלייַען וואָג איז באַצאָלט אַראָפּ (אָדער דיין יוישער איז געבויט אַרויף) מיט די קירצער אַנטלייַען פּיריאַדז.
לעצטע געדאנקען און אַ ווארענונג
ווען איר קויפן אַ היים - ספּעציעל דיין ערשטער היים - אַלץ דאַרף זיין אויף די טיש. א לאַנג-טערמין דיסקוסיע זאָל ענקאַמפּאַס אַלע הויפּט פינאַנציעל גאָולז און באדערפענישן, אַרייַנגערעכנט ריטייערמאַנט שפּאָרן, בילדונג, צוקונפֿט מעדיציניש הוצאות און אפילו וואָס קאַרס, טראַקס אָדער סוווס איר פּלאַן צו אָדער דאַרפֿן צו קויפן. איר קען אויך נעמען אַ שווער קוק אין דיין ערשט אָפּשאַצונג פון ווי פיל פּלאַץ איר דאַרפֿן. ווי פיל פון דעם איז פֿאַר סטאָרידזש? וואָס סטאָרסטו? אויב איר קראָם ווייניקער, איר קען צאָלן ווייניקער.
פאָרמיטל פּערטשאַסאַז זענען טיפּיקלי פינאַנסט, און פֿאַר פילע קאַפּאַלז קענען האָבן כוידעשלעך פּיימאַנץ וואָס אַפּראָוטשיז כוידעשלעך היים אַנטלייַען פּיימאַנץ. אַזוי אַ שווער קוק אין דער שפּיגל איז נייטיק. עס זענען אַזוי פילע פאַרשידענע באדערפענישן צו זיין קאַנסידערד ווען פּערטשאַסינג אַ פאָרמיטל, אַרייַנגערעכנט אַרבעט - איר קען דאַרפֿן אַ טייַער טראָק. אָדער איר קען דאַרפֿן צו זיין געזען דרייווינג אַ פייַן שפּעט-מאָדעל מאַשין צו מאַכן אַ גוט רושם אויב איר פאַרקויפן גרונטייגנס, למשל.
אָבער עטלעכע מענטשן קען זיין ביכולת צו פאַרהאַלטן די קויפן פון אַ נייַ פאָרמיטל, וואָס קענען יז די דרוק ווען זיי מאַכן וואָס קען זיין אַ מאַלטי-יאָרהונדערט באַשלוס פֿאַר היים פיינאַנסינג.
קלאַפּ ווארענונג
פאַרמאָג שטייערן זענען קאַלקיאַלייטיד אין פאַרשידענע וועגן, דיפּענדינג אויף וואָס שטאַט איר לעבן אין. דאָס קען מיינען אַז אַ היים קוינע וועט באַצאָלן פיל העכער פאַרמאָג טאַקסיז ווי די טרעגער באַצאָלט.
פרי אין דיין היים קויפן באַשלוס פּראָצעס, זיין זיכער צו מאַכן דיין אייגענע אָפּשאַצונג פון וואָס דיין פאַרמאָג טאַקסיז וועט זיין, אלא ווי רילייינג אויף די באַל - האַלוואָע אָדער טיטל פירמע 'ס אָפּשאַצונג, וואָס קען זיין באזירט אויף די פריערדיקע יאָר ס פאַרמאָג טאַקסיז. איר קענט קאָנטאַקט די קאָונטי פאַרמאָג אַפּפּראַיסער פֿאַר הילף מיט דעם אָפּשאַצונג.
אן אנדער פאַקטאָר צו באַטראַכטן איז כאָומאָונער ס פאַרזיכערונג, אַרייַנגערעכנט עקסטרע קאַווערידזש וואָס קען זיין פארלאנגט אויב איר זענט אין אַ מבול זאָנע אָדער אין אַ געגנט פּראָנע צו אנדערע כאַזערדז, אַזאַ ווי הורריקאַנעס. אויב איר זענט מאָווינג דרום פון אַ שטאַט אין די נאָרטהעאַסט אָדער מידוועסט, פֿאַר בייַשפּיל, איר קען טרעפן אַ פיל אַנדערש - און פיל מער טייַער - פאַרזיכערונג מאַרק ווי איר האָבן ביז אַהער.
מקור: https://www.marketwatch.com/story/heres-how-much-a-40-year-mortgage-would-save-you-each-month-vs-a-30-year-loan-and- די-ultimate-cost-11649084594?siteid=yhoof2&yptr=yahoo