דאָ ס ווי צו באַריכט Roth IRA קאַנווערזשאַנז אויף דיין טאַקסיז

אויב איר האָט געמאכט אַ ראָט יחיד ריטייערמאַנט חשבון קאַנווערזשאַן אין 2022, איר קען האָבן אַ מער קאָמפּליצירט שטייער צוריקקער דעם סעזאָן, עקספּערץ זאָגן. 

די סטראַטעגיע, וואָס טראַנספערס פּרעטאַקס אָדער ניט-דידאַקטאַבאַל IRA געלט צו אַ ראָטה יראַ פֿאַר צוקונפֿט שטייַער-פריי וווּקס, טענדז צו זיין מער פאָלקס בעשאַס אַ לאַגער מאַרק דאַונטערן ווייַל איר קענען בייַטן מער אַסעץ אין אַ נידעריקער דאָללאַר סומע. בשעת די האַנדל-אַוועק איז אַפּפראַנט טאַקסיז, איר קען האָבן ווייניקער האַכנאָסע דורך קאַנווערטינג נידעריק-ווערט ינוועסטמאַנץ.

"איר באַקומען מער געלט פֿאַר דיין געלט," האט געזאגט Jim Guarino, אַ סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער און אָנפירונג דירעקטאָר פון Baker Newman Noyes אין וואָבורן, מאַססאַטשוסעטץ. ער איז אויך אַ סערטאַפייד ציבור אַקאַונטאַנט.

מער פֿון פערזענלעכע פינאַנסע:
שטייער סעזאָן אָפּענס פֿאַר יחיד פילערז אויף יאנואר 23, זאגט IRS
דאָ זענען 3 שליסל מאָוועס צו מאַכן איידער די 2023 שטייער פילינג סעזאָן אָפּענס
נאָך 'צאָרעס' פֿאַר שטייער פילערז אין 2022, IRS צו אָנהייבן 2023 שטייער סעזאָן שטארקער, שטייער אַדוואָקאַט זאגט

אויב איר האָט דורכגעקאָכט אַ ראָט קאַנווערזשאַן אין 2022, איר וועט באַקומען פאָרעם 1099-ר פון דיין קאַסטאַדיאַן, וואָס כולל די פאַרשפּרייטונג פון דיין IRA, Guarino האט געזאגט. 

איר וועט דאַרפֿן צו באַריכט די אַריבערפירן אויף פאָרעם קסנומקס צו זאָגן די IRS וואָס טייל פון דיין ראָט קאַנווערזשאַן איז שטייַערדיק, ער האט געזאגט. אָבער, ווען עס איז אַ מישן פון פּרעטאַקס און ניט-דעדוקטאַבאַל יראַ קאַנטראַביושאַנז איבער צייַט, די כעזשבן קען זיין טריקיער ווי איר דערוואַרטן. (איר קען האָבן ניט-דידאַקטאַבאַל קאַנטראַביושאַנז אין דיין פּרעטאַקס יראַ אויב איר טאָן ניט באַגרענעצן זיך פֿאַר די פול אָדער פּאַרטיייש שטייער ברעכן רעכט צו האַכנאָסע און ווערקפּלייס ריטייערמאַנט פּלאַן אָנטייל.)

"איך זען אַ פּלאַץ פון מענטשן מאַכן אַ גרייַז דאָ," Guarino האט געזאגט. די סיבה איז די אַזוי גערופענע "פּראָ-ראַטאַ הערשן" וואָס ריקווייערז איר צו נעמען דיין געמיינזאַם פּריטאַקס IRA געלט אין די כעזשבן. 

JoAnn May, אַ CFP און CPA מיט וואַלד אַססעט מאַנאַגעמענט אין בערווין, יללינאָיס, האט געזאגט אַז די פּראָ-ראַטאַ הערשן איז דער עקוויוואַלענט פון לייגן קרעם צו דיין קאַווע און געפֿינען אַז איר קענען נישט באַזייַטיקן די קרעם אַמאָל עס איז אויסגעגאסן.

"דאָס איז פּונקט וואָס כאַפּאַנז ווען איר מישן פּרעטאַקס און ניט-דעדוקטאַבאַל IRAs," זי געזאגט, טייַטש איר קענען נישט פשוט גער די נאָך שטייער חלק.

פֿאַר בייַשפּיל, לאָזן ס זאָגן איר האָבן אַ פּריטאַקס יראַ פון $ 20,000 און איר געמאכט אַ ניט-דידאַקטאַבאַל יראַ צושטייַער פון $ 6,000 אין 2022.

אויב איר קאָנווערטעד די גאנצע $ 26,000 וואָג, איר וואָלט טיילן $ 6,000 דורך $ 26,000 צו רעכענען די שטייַער-פֿרייַ חלק. דאָס מיינט אַז בעערעך 23% אָדער וועגן $ 6,000 איז שטייַער-פריי און $ 20,000 איז שטייַערדיק. 

אַלטערנאַטיוועלי, לאָזן ס זאָגן איר האָבן $ 1 מיליאָן איבער עטלעכע יראַס און $ 100,000, אָדער 10% פון די גאַנץ, איז ניט-דידאַקטאַבאַל קאַנטראַביושאַנז. אויב איר קאָנווערטעד $30,000, בלויז $3,000 וואָלט זיין ניט-שטייַעראַבאַל און $27,000 וואָלט זיין שטייַערדיק.

פון קורס, די ביגער דיין פּרעטאַקס יראַ וואָג, די העכער פּראָצענט פון די קאַנווערזשאַן וועט זיין שטייַערדיק, מייַ געזאגט. אַלטערנאַטיוועלי, אַ גרעסערע ניט-דעדוקטיבלע אָדער ראָט יראַ וואָג ראַדוסאַז די פּראָצענט. 

אבער דאָ ס די קיקער: טאַקספּייערז אויך נוצן די פאָרעם 8606 צו באַריכט ניט-דידאַקטאַבאַל יראַ קאַנטראַביושאַנז יעדער יאָר צו פאַרלייגן "יקער" אָדער דיין נאָך שטייער וואָג. 

אָבער, נאָך עטלעכע יאָרן, עס איז גרינג צו פאַרלירן שפּור פון יקער, אפילו אין פאַכמאַן שטייער ווייכווארג, געווארנט מייַ. "עס איז אַ גרויס פּראָבלעם," זי געזאגט. "אויב איר פאַרפירן עס, איר בייסיקלי צאָלן שטייער אויף די זעלבע געלט צוויי מאָל." 

מיט די ד & פּ 500 נאָך אַראָפּ וועגן 14% אין די לעצטע 12 חדשים זינט יאנואר 19, איר קען זיין יידזשינג אַ ראָט קאַנווערזשאַן. אָבער שטייער עקספּערץ זאָגן אַז איר דאַרפֿן צו וויסן דיין האַכנאָסע אין 2023 צו וויסן די שטייער קאַנסאַקווענסאַז, וואָס קען זיין שווער פרי אין די יאָר.

"איך רעקאָמענדירן צו וואַרטן ביז דעם סוף פון דעם יאָר," האט געזאגט טאַמי לוקאַס, אַ CFP און ענראָולד אַגענט אין Moisand Fitzgerald Tamayo אין אָרלאַנדאָ, פלאָרידאַ, און באמערקט אַז האַכנאָסע קענען טוישן פֿון סיבות ווי פארקויפן א שטוב אָדער סוף יאָר קעגנצייַטיק פאָנד דיסטריביושאַנז. 

טיפּיקאַללי, ער יימז צו "פּלאָמבירן אַ נידעריקער שטייער קלאַמער," אָן באַמפּינג עמעצער אין דער ווייַטער איינער מיט ראָט קאַנווערזשאַן האַכנאָסע.

פֿאַר בייַשפּיל, אויב אַ קליענט איז אין די 12% קאַנטיקער, Lucas קען באַגרענעצן די קאַנווערזשאַן צו ויסמיידן ספּילינג אין די 22% ריי. אַנדערש, זיי צאָלן מער אויף די שטייַערדיק האַכנאָסע אין אַז העכער קלאַמער.

"די לעצטע זאַך וואָס מיר ווילן צו טאָן איז וואַרפן עמעצער אין אַן ומנייטיק שטייער קלאַמערן," ער האט געזאגט. און בוסט האַכנאָסע קען האָבן אנדערע קאַנסאַקווענסאַז, אַזאַ ווי רידוסט בארעכטיגונג פֿאַר זיכער שטייער ברייקס אָדער העכער מעדיקאַרע טייל ב און ד פּרעמיומס.

Guarino פון Baker Newman Noyes אויך כראָמטשעט די נומערן איידער ער מאכט ראָט קאַנווערזשאַן דיסיזשאַנז, און באמערקט אַז ער "בייסיקלי דורכפירן די פאָרם 8606 כעזשבן בעשאַס די יאָר" צו וויסן ווי פיל פון די ראָט קאַנווערזשאַן וועט זיין שטייַערדיק האַכנאָסע.