אויב איר האָט געקוקט אויף די ינוועסמאַנט אָפּציעס אין דיין ווערקפּלייס 401 (ק) ריטייערמאַנט פּלאַן, גיכער זענען אַז איר וועט זען קעגנצייַטיק געלט וואָס שטעלן דיין געלט אין סטאַקס, קייטן אָדער געלט און געלט יקוויוואַלאַנץ. די זענען די אָפּציעס בנימצא זינט 401 (ק) פּלאַנז זענען ינטראָודוסט אין 1978. איצט, אַ נייַע לערנען פון דער צענטער פֿאַר ריטייערמאַנט ינישאַטיווז אין Georgetown אוניווערסיטעט געפינט אַז אַדינג אנדער ברירה ינוועסטמאַנץ צו די מישן וואָלט בוסט 401 (ק) קערט דורך 8% אין די לאַנג לויפן. דאָ ס וואָס איר דאַרפֿן צו וויסן.
A פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר שאַפֿן אַ פינאַנציעל פּלאַן פֿאַר דיין ריטייערמאַנט באדערפענישן און צילן.
די לערנען פון דער צענטער פֿאַר ריטייערמאַנט ינישאַטיווז אין Georgetown אוניווערסיטעט זאגט אַז די ימפּרוווד דיווערסאַפאַקיישאַן געפֿינט דורך אַרייַנגערעכנט אָלטערנאַטיוו אַסעץ אין די פּאָרטפאָוליאָוז פון 401 (ק) ס און ענלעך דיפיינד-בייַשטייער ריטייערמאַנט פּלאַנז קען צושטעלן גרעסערע קערט און ימפּרוווד ריטייערמאַנט האַכנאָסע פֿאַר מיליאַנז פון יו.
אַלטערנאַטיווע ינוועסטמאַנץ אַרייַננעמען אַ קייט פון אָפּציעס פון כעדזש געלט און סכוירע צו קאַלעקטאַבאַלז און סטראַקטשערד פינאַנציעל פּראָדוקטן, אַזאַ ווי קרעדיט פעליקייַט סוואַפּס און קאַלאַטעראַליזעד כויוו אַבלאַגיישאַנז.
אין דעם פאַל, די Georgetown לערנען פאָוקיסיז אויף דריי אַלטערנאַטיוועס: גרונטייגנס, פּריוואַט יוישער געלט און פּריוואַט קרעדיט. און עס יגזאַמאַנד ווי אַדינג די אָלטערנאַטיוו אַסעץ צו ציל דאַטע געלט (TDFs) קען בוסט דיין ריטייערמאַנט סייווינגז באטייטיק.
"די עקספּאַנדעד TDF, וואָס ינקלודז אַלאַקיישאַנז צו פּריוואַט יוישער, פאַקטיש אַסעץ און פּריוואַט קרעדיט, ימפּרוווז יקספּאַנדיד עקספּעקטיישאַנז פון לאַנג-טערמין ריטייערמאַנט האַכנאָסע און ערגסט-פאַל רעזולטאַטן מיט 8% און 6% ריספּעקטיוולי," די לערנען געפונען.
פארוואס מער 401 (ק) ס ינוועסטירן אין TDFs
ציל דאַטע געלט זענען אַ טיפּ פון קעגנצייַטיק פאָנד וואָס אַדזשאַסטיד די אַסעט מישן און ריזיקירן פּראָפיל פון די פאָנד ווען צייט פּאַסיז פון אַ מער וואַלאַטאַל לאַגער-שווער מישן אין פרי יאָרן צו אַ מער סטאַביל. פּאָרטפעל ווי דער ציל דאַטע פון די פאָנד אַפּראָוטשיז.
די ינוועסמאַנט טיפּיקלי פאָוקיסיז אויף אַ ספּעציפיש יאָר ווען אַ ינוועסטער איז געריכט צו אָנהייבן צוריקציען געלט אין ריטייערמאַנט, אַזאַ ווי די Vanguard Target Retirement 2035 Fund.
זינט די פּענסיאָן פּראַטעקשאַן אקט פון 2006 איז געווען געחתמעט, עמפּלויערס האָבן שוין ערלויבט צו אויטאָמאַטיש פאַרשרייַבן טוערס אין ווערקפּלייס 401 (ק) ריטייערמאַנט אַקאַונץ, מיט די געלט געגאנגען אין אַ Qualified Default Investment Alternative, וואָס טיפּיקלי ניצט ציל דאַטע געלט. דער רעזולטאַט איז געווען אַ סערדזש אין די נוצן פון די געלט.
לויט דעם באַריכט, אין די סוף פון 2021, "64% פון וואַנגואַרד פּלאַן פּאַרטיסאַפּאַנץ זענען בלויז ינוועסטאַד אין אַ פעליקייַט ינוועסמאַנט פּראָגראַם קאַמפּערד מיט 7% אין די סוף פון 2004. פון די פּלאַנז מיט אָטאַמאַטיק ענראָולמאַנט ... 98% אויסדערוויילט אַ ציל דאַטע פאָנד ווי די פעליקייַט."
ציל דאַטע געלט וועט זען אפילו מער טעטיקייט איצט אַז די לעצטנס געחתמעט זיכער 2.0 אקט איז אונטערגעשריבן געווארן. סטאַרטינג אין 2025, קאָמפּאַניעס וואָס לייגן אַ נייַע 401 (ק) און 403 (ב) פּלאַן וועט זיין פארלאנגט צו אויטאָמאַטיש פאַרשרייַבן זייער טוערס, מיט אַ מינימום צושטייַער קורס פון 3% צו 10%. די מינימום צושטייַער סומע וועט פאַרגרעסערן 1% יעדער יאָר אַרויף צו 15%.
די בענעפיץ פון אַדינג אַלטערנאַטיווע ינוועסטמאַנץ צו דיין TDF
די לערנען ווייזט אַז אָלטערנאַטיוו ינוועסטמאַנץ קענען האָבן פילע בענעפיץ, פֿון העכער קערט צו ינפלאַציע שוץ און רידוסינג פּאָרטפעל ריזיקירן.
גרונטייגנס, פֿאַר בייַשפּיל, קענען צושטעלן הויך ינפלאַציע-שפּירעוודיק האַכנאָסע און קאַפּיטאַל אַפּרישייישאַן. פּריוואַט יוישער, קאַמפּעראַטיוולי, קען פאָרשלאָגן העכער לאַנג-טערמין קערט ווייַל די ינוועסטמאַנץ זענען אין שנעל-גראָוינג קליין און מיטל-סייזד פּריוואַט קאָמפּאַניעס. און פּריוואַט קרעדיט, ווי קייטן און סעקוריטיזעד לאָונז, קען פאָרשלאָגן ינוועסטערז העכער ייעלדס מיט אַ נידעריקער קוילעלדיק ריזיקירן.
און כאָטש TDFs וואַקסן אין פּאָפּולאַריטעט, די לערנען אויך יקנאַלידזשז אַז די פּלאַן פון DC פּלאַן ינוועסטמאַנץ דאַרפֿן צו פאָרזעצן צו אַנטוויקלען צו שטיצן וווּקס, גלאַט ריסקס און פֿאַרבעסערן ריטייערמאַנט האַכנאָסע אַוטקאַמז פֿאַר טוערס.
"DC פּלאַנז זיי נאָך נישט כאַרנאַסינג זייער פול פּאָטענציעל ווייַל די ינוועסמאַנט פון די קאַנטראַביושאַנז איז אַלאַקייטיד כּמעט אויסשליסלעך צו ציבור סטאַקס, ינוועסמאַנט-מיינונג קייטן און געלט, "די לערנען זאגט. "ווייַל פּלאַנירונג פּאַרטיסאַפּאַנץ גאָר אַרייַנציען די גיינז און לאָססעס פון זייער אַקאַונץ, מאַרק געשעענישן קענען דראַסטיקלי ווירקן זייער פיייקייט צו צוריקציענ זיך."
דנאָ ליניע
א נייַע לערנען פון דער צענטער פֿאַר ריטייערמאַנט ינישאַטיווז אין Georgetown אוניווערסיטעט געפינט אַז אַדינג אָלטערנאַטיוו אַסעץ צו 401 (ק) פּאָרטפאָוליאָוז און אנדערע דיפיינד-בייַשטייער ריטייערמאַנט פּלאַנז קען צושטעלן גרעסערע קערט און ימפּרוווד ריטייערמאַנט האַכנאָסע פֿאַר מיליאַנז פון יו. אָבער עס איז נאָך נאָך פּלאַץ צו שטיצן וווּקס און מינאַמייז ריזיקירן פֿאַר ריטייערמאַנט ינוועסטערז.
ריטייערמאַנט פּלאַנירונג עצות
A פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר שאַפֿן אַ פולשטענדיק פינאַנציעל פּלאַן צו העלפן איר באַצאָלן פֿאַר ריטייערמאַנט. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי וואַסטעד פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין פּרייַז צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
אויב איר זוכט פֿאַר פאַרשידענע וועגן צו ינוועסטירן פֿאַר ריטייערמאַנט, דאָ זענען 13 פינאַנציעל ינוועסמאַנט און ביישפילן צו באַטראַכטן אין 2023.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/סימאָנקסנומקס, ©iStock.com/ייוואַ-קאַטאַלין, ©iStock.com/AsiaVision
די פּאָסטן דאָ איז איין גרינג וועג צו בוסט דיין 401 (ק) מיט 8% ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-easy-way-boost-172137600.html