די גוטע בריגאַדע | דיגיטאַלוויסיאָן | Getty Images
געזונט סייווינגז אַקאַונץ קענען זיין אַ שטאַרק וועג צו בויען עשירות און צוגרייטן פֿאַר מעדיציניש קאָס אין עלטער - אויב זיי זענען געניצט אויף די רעכט וועג.
HSAs פירן אַ דריי-פּראָנגעד שטייער נוץ. קאַנטריביושאַנז און ינוועסמאַנט וווּקס זענען שטייער-פריי, ווי ווידדראָאַלז אויב געניצט פֿאַר קוואַלאַפייד געזונט הוצאות.
אפילו אויב אַ ווידדראָאַל איז נישט געזונט-פֿאַרבונדענע, דער חשבון באַזיצער וואָלט בלויז שולדיק זיין האַכנאָסע שטייַער אויף די געלט - אין פאַקט ווענדן די HSA אין אַ חשבון מיט שטייער בענעפיץ ענלעך צו אַ טראדיציאנעלן 401 (ק) פּלאַן אָדער יחיד ריטייערמאַנט חשבון.
"איך כּמעט טאָן ניט טראַכטן פון זיי ווי געזונט סייווינגז אַקאַונץ, אָבער טיף שטייער-וווילטויק ריטייערמאַנט אַקאַונץ," האט געזאגט אַנדי באַקסלי, אַ טשיקאַגאָ-באזירט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער אין די פּלאַנירונג צענטער.
ידעאַל נוצן
דאָס אַלאַוז צייט פֿאַר HSA געלט צו וואַקסן שטייַער-פריי. HSA ינוועסטמאַנץ זענען ווי די אין קיין אנדערע ריטייערמאַנט חשבון, מיט דיווערסאַפייד לאַגער און בונד קעגנצייַטיק געלט, פֿאַר בייַשפּיל.
רובֿ מענטשן טאָן ניט ינוועסטירן זייער HSA סייווינגז, אָבער. זיי אַנשטאָט נוצן HSAs ווי אַ באַנק אקאונט און צוריקציען געלט ווי דארף צו באַצאָלן פֿאַר קראַנט מעדיציניש קאָס.
בלויז 9% פון אַקאַונטכאָולדערז האָבן ינוועסטאַד אַ טייל פון זייער HSA וואָג אין 2020, לויט די עמפּלויעע בענעפיט פאָרשונג אינסטיטוט. די רעשט - 91% - געהאלטן זייער פול וואָג אין געלט.
אָבער דאָס אָפפערס כמעט קיין קאַפּויער וווּקס - אַ כיסאָרן ווען געזונט קאָס אין ריטייערמאַנט זענען געריכט צו זיין וועגן $ 300,000 פֿאַר די דורכשניטלעך פּאָר וואָס ויסגעדינט אין 2021, לויט אַ Fidelity Investments estimates.
די IRS אַוטליינז אַ ברייט פאַרשיידנקייַט פון קוואַלאַפייינג HSA געזונט קאָס, ווי די פֿאַרבונדן מיט דענטאַל זאָרגן, זעאונג, געהער, לאַנג-טערמין זאָרגן פאַרזיכערונג פּרעמיומס (אונטערטעניק צו לימאַץ) און רפואות, למשל.
HSA ריימבערסמאַנט
(איין וויכטיק פונט: הוצאות ינקערד איידער איר פאַרלייגן דיין HSA ווערן נישט באטראכט קוואַלאַפייינג מעדיציניש קאָס.)
"איך טראַכטן [מענטשן] אָפט טאָן ניט פאַרשטיין ווי ברייט די רשימה פון טינגז איר קענען זיין ריימבערסט פֿאַר איז," האָט באַקסלי געזאָגט. גיביקייַט באַהאַנדלונג ווי אַ בייַשפּיל.
ער רעקאַמענדז צו שאַפֿן אַ ספּרעדשיט פון אַנריימבורסט מעדיציניש הוצאות (צו וויסן ווי פיל איר קענען באַצאָלן זיך שפּעטער) און האַלטן קאַבאָלע פֿאַר דערווייַז.
Caveats
דאָך, פילע מענטשן טאָן ניט האָבן די פינאַנציעל מיטלען צו נוצן HSAs אין די ידעאַל וועג.
לימיטעד געלט לויפן קען מיינען אַז איר האָבן קאַמפּיטינג פינאַנציעל פּרייאָראַטיז: נויטפאַל געלט, ריטייערמאַנט פּלאַנז און געזונט סייווינגז, פֿאַר בייַשפּיל. (מענטשן און משפחות קענען ביישטייערן אַרויף צו $3,650 און $7,300 ריספּעקטיוולי צו אַ HSA דעם יאָר.) צאָלן אויס פון קעשענע פֿאַר קראַנט קאָס קען אויך ניט זיין מעגלעך, דיפּענדינג אויף אַ מענטש 'ס פינאַנציעל סיטואַציע.
מער פֿון פערזענלעכע פינאַנסע:
פארוואס 2022 איז געווען אַ געפערלעך צייט צו צוריקציענ זיך
איר קענט נישט שטעלן געלט אין אַ HSA אַמאָל איר זענט אויף מעדיקאַרע
IRS בוסץ HSA צושטייַער לימאַץ פֿאַר 2023
דערצו, בלויז יענע מיט הויך-דעדוקטאַבאַל געזונט פּלאַנז קענען שפּאָרן אין אַ HSA. אין 2021, 28% פון טוערס באדעקט דורך באַלעבאָס-באצאלטע געזונט פאַרזיכערונג זענען ענראָולד אין אַ הויך-דידאַקטאַבאַל געזונט פּלאַן מיט אַ סייווינגז אָפּציע ווי אַ HSA, לויט צו די קייזער משפּחה וויקיפּעדיע. (ענראָולמאַנט איז אַ ביסל העכער אין גרויס פירמס מיט מער ווי 200 טוערס.)
אין באַזונדער, יענע מיט אַקסעס זאָל פּרובירן צו נוצן זיי ווי אָפּטימאַל ווי מעגלעך, פינאַנציעל אַדווייזערז געזאגט.
"אַן HSA איז אַ ניט-בריינער פֿאַר כּמעט אַלעמען וואס האט צוטריט צו איין," לויט צו קאראלין מקלאנאהאן, אַ מעדיציניש דאָקטער און קפפּ וואָס איז גרינדער און הויפּט פון פינאַנציעל פּלאַנירונג אין לעבן פּלאַננינג פּאַרטנערס אין Jacksonville, פלאָרידאַ.
א הויך-דעדוקטיבלע פּלאַן - און, דורך פאַרלענגערונג, אַ HSA - קען נישט זיין דער בעסטער ברירה פֿאַר אַלעמען. פֿאַר בייַשפּיל, עמעצער מיט אַ כראָניש קראַנקייַט וואָס פירט צו אָפט דאָקטער וויזיץ קען באַקומען אַ גרעסערע פינאַנציעל נוץ פון אַ פּלאַן מיט נידעריקער יערלעך אויס-פון-קעשענע קאָס.
ווי צו ינוועסטירן
אַז מיטל קענען צו וויטסטאַנד די אַפּס און דאַונז אין די לאַגער מאַרק, און אַליינינג דיין סטראַטעגיע צו דיין ינוועסמאַנט צייט האָריזאָנט.
א יונגער ויסלייזער מיט די פינאַנציעל האַשאָרע צו צאָלן אויס פון קעשענע פֿאַר הייַנטצייַטיק געזונט קאָס קענען פאַרגינענ זיך צו נעמען ריזיקירן, למשל - טאָמער אין אַ נידעריק-קאָסטן ברייט דיווערסאַפייד לאַגער פאָנד, McClanahan האט געזאגט.
אָבער, סייווערז וואָס טאָן ניט האָבן די מיטל צו דעקן זייער יערלעך דעדוקטיבלע אָדער אויס-פון-קעשענע מאַקסימום מיט אנדערע סייווינגז זאָל האַלטן בייַ מינדסטער דעם סומע אין געלט אָדער עפּעס אַנדערש קאָנסערוואַטיווע ווי אַ געלט-מאַרק פאָנד איידער ינוועסטינג די מנוחה, McClanahan האט געזאגט. . (עטלעכע HSA פּראַוויידערז דאַרפן אַקאַונטכאָולדערז צו האַלטן אַ זיכער סומע אין געלט איידער ינוועסטינג.)
דאָס איז ספּעציעל דער פאַל פֿאַר סייווערז וואָס זענען נישט געזונט און דאַרפֿן אָפט געזונט זאָרגן, זי צוגעגעבן.
סימילאַרלי, עמעצער נעענטער צו ריטייערמאַנט עלטער זאָל מסתּמא רעדוצירן זייער לאַגער אַלאַקיישאַנז צו ויסמיידן שטעלן געלט אין ריזיקירן לעבן די עלטער אין וואָס זיי וועלן אָנהייבן טאַפּינג זייער אַקאַונץ.
מקור: https://www.cnbc.com/2022/05/25/the-best-way-to-use-a-health-savings-account-hsa.html