די ראָטה IRA פינף יאָר הערשן וועט נישט לאָזן איר צוריקציען שטייער-פריי פאַרדינסט פון דיין חשבון ביז פינף יאָר נאָך דיין ערשטער צושטייַער סייַדן איר טרעפן זיכער טנאָים. אין רובֿ פאלן, אָבער, איר קענען צוריקציען קאַנטראַביושאַנז שטייער-פריי זינט איר באַצאָלט טאַקסיז אויף זיי איידער איר קאַנטריביוטיד. דאָ ס ווי עס אַרבעט. א פינאַנציעל אַדווייזער קען העלפֿן איר אַפּטאַמייז דיין ריטייערמאַנט ינוועסטמאַנץ צו מינאַמייז דיין שטייער אַכרייַעס.
וואָס איז די 5-יאָר רול פון IRA?
די ראָטה יחיד ריטייערמאַנט חשבון (IRA) איז אַ ריטייערמאַנט סייווינגז פאָרמיטל וואָס אַלאַוז איר צו מאַכן ווידדראָאַלז שטייַער-פֿרייַ אויב איר נאָכפאָלגן די כּללים. די ראָט יראַ 5-יאָר הערשן זאגט אַז עס נעמט פינף יאר צו ווערן אַ ראָטה יראַ חשבון. דעם מיטל אַז איר קענען נישט צוריקציען קיין פון די פאַרדינסט פון דיין קאַנטראַביושאַנז צו די יראַ שטייער-פריי ביז פינף יאָר זענען דורכגעגאנגען זינט יאנואר 1 פון די שטייער יאָר אין וואָס איר ערשטער קאַנטריביוטיד צו די חשבון. דיין פאַרדינסט וואָלט זיין קאַמפּרייזד פון דיווידענדז, קאַפּיטאַל גיינז, אינטערעס און קיין אנדערע טיפּ פון רעטורנס וואָס איר האָט באקומען אויף די פינאַנציעל אַסעץ אין די ראָטה יראַ.
אויב איר צוריקציען קיין פון דיין פאַרדינסט איידער די סוף פון די פינף-יאָר וועסטינג צייַט, איר מוזן באַצאָלן האַכנאָסע טאַקסיז און אַ שטראָף אויף זיי. אויב דיין מאַרדזשאַנאַל שטייער קורס איז, פֿאַר בייַשפּיל, 24% און איר צוריקציען דיין פאַרדינסט איידער די סוף פון פינף יאָר, איר וואָלט נישט בלויז באַצאָלן 24% אויף דיין פאַרדינסט אָבער אויך האָבן צו באַצאָלן אַ 10% שטראָף. אַז מיטל איר וואָלט האָבן צו באַצאָלן אַ גאַנץ פון 34% אויף דיין פאַרדינסט.
זינט איר האָט שוין באַצאָלט טאַקסיז אויף געלט קאַנטריביוטיד צו אַ ראָטה יראַ, איר קענען צוריקציען דיין קאַנטראַביושאַנז אין קיין צייט און אין קיין עלטער. פֿאַר בעקאַבאָלעדיק IRAs, איר האָבן צו וואַרטן צו מאַכן קאַנטראַביושאַנז ווידדראָאַלז ביז איר זענען עלטער 59 1/2 אָדער באַקומען ביידע האַכנאָסע טאַקסיז און אַ 10% שטראָף. איר וואָלט באַקומען ביידע די שטראָף און האַכנאָסע טאַקסיז אויף אַ ווידדראָאַל פון די פאַרדינסט אויף אַ ראָט יראַ סייַדן איר האַלטן די פינף-יאָר הערשן און זענען 59 1/2.
קאַנווערזשאַן פון אַ טראַדיציאָנעל יראַ צו אַ ראָטה יראַ
עס איז אַ צווייטע פינף-יאָר הערשן וואָס אַפּלייז ווען איר קאָנווערט אַ טראדיציאנעלן יראַ צו אַ ראָט יראַ. ווען איר קאָנווערט אַ טראדיציאנעלן יראַ צו אַ ראָטה יראַ, איר באַצאָלן טאַקסיז. די קשיא איז צי איר באַצאָלן די 10% שטראָף. יעדער מאָל איר מאַכן אַ קאַנווערזשאַן, איר מאַכן אַ נייַע פינף-יאָר צייט. צו ויסמיידן די שטראָף, איר קענען נישט צוריקציען די פאַרדינסט אויף דיין קאַנטראַביושאַנז ביז נאָך די פינף-יאָר צייט, וואָס הייבט 1 יאנואר אין די יאָר איר ערשטער קאַנטריביוטיד צו די יראַ, איז דורכגעגאנגען.
אויב איר האָט געמאכט מער ווי איין קאַנווערזשאַן, די אָולדאַסט קאַנווערזשאַן וועט זיין וויטדראָן ערשטער. ווען איר מאַכן Roth IRA ווידדראָאַלז, קאַנטראַביושאַנז זענען וויטדראָן ערשטער, קאַנווערזשאַנז רגע און פאַרדינסט לעצטע.
ינכעראַטיד IRAs
עס איז אויך אַ פינף יאָר הערשן פֿאַר ינכעראַטיד ראָט IRAs. דער בענאַפישיער מוזן ליקווידירן די גאנצע ווערט פון די יראַ ביז 31 דעצעמבער פון די שטייער יאָר מיט די פינף יאָר יאָרטאָג פון דער אָריגינעל באַזיצער ס טויט. איר זענט נישט פארלאנגט צו נעמען די פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז (RMDs) בעשאַס די פינף יאָר. אויב די ינכעראַטיד ראָט IRA האט עקסיסטירט פֿאַר מער ווי פינף יאר, אַלע ווידדראָאַלז זענען שטייער-פריי אַרייַנגערעכנט ביידע קאַנטראַביושאַנז און פאַרדינסט. אויב עס האט נישט עקסיסטירט פֿאַר מער ווי פינף יאר, פאַרדינסט איז שטייַערדיק ווען וויטדראָן אָבער קאַנטראַביושאַנז זענען נישט.
אין דער פאַרגאַנגענהייט, בענאַפישיעריז פון אַן ינכעראַטיד IRA קען אויסשטרעקן זייער ווידדראָאַלז. אָנהייב אין 2020, לויט די סעקורע אקט, ניט-ספּאָוסאַל בענאַפישיעריז מוזן נעמען 100% פון די דיסטריביושאַנז אין אַ 10-יאָר צייט. עס זענען זיכער קלאסן פון מענטשן, אַזאַ ווי מינערווערטיק קינדער און ספּאַוסאַז, וואָס קענען אַריבערפירן די יראַ צו זייער נאָמען און אָפּלייגן זייער דיסטריביושאַנז. קוק מיט דיין שטייער אַקאַונטאַנט צו זען אויב איר באַגרענעצן זיך.
א ספּעציעלע באַטראַכטונג פֿאַר ינכעראַטיד ראָט IRAs
פֿאַר די ראָט יראַ, די IRS האט דערלויבט ספּעציעל באַטראַכטונג פֿאַר ינכעראַטיד ראָט יראַ. אַנשטאָט צוריקציען לויט די פינף-יאָר הערשן, זיי לאָזן איר צו אַפּט צו צוריקציען באזירט אויף דיין לעבן יקספּעקטאַנסי. באַראַטנ זיך דיין שטייַער אַקאַונטאַנט.
ראָטה יראַ יקסעפּשאַנז צו די פינף-יאָר הערשן
איר קענט באַגרענעצן זיך פֿאַר אַ ויסנעם צו די פינף יאָר הערשן אויב איר צוריקציען $ 10,000 פֿאַר דיין ערשטער היים קויפן. איר קענט אויך באַגרענעצן זיך פֿאַר אַ ויסנעם אויב איר זענט פאַרקריפּלט אָדער אויב איר ירשענען די ראָטה יראַ נאָך דיין טויט. דאָ זענען פינף נאָך אויסנעמען בנימצא צו איר:
די נוצן פון די געלט צו דעקן אַנריימבורסט מעדיציניש הוצאות אויב זיי יקסיד 10% פון דיין אַדזשאַסטיד גראָב האַכנאָסע.
איר זענט אַרבעטלאָז און קענען נישט פאַרגינענ זיך געזונט פאַרזיכערונג פּרעמיומס.
איר דאַרפֿן צו דעקן קוואַלאַפייד הוצאות פֿאַר העכער בילדונג פֿאַר איר אָדער אַ משפּחה מיטגליד.
די IRS האט געשטעלט אַ שטייער היסטאָריע אויף איר.
איר שטימען צו אָננעמען גלייך פּעריאָדיש פּיימאַנץ פֿאַר פינף יאָר אָדער ביז איר זענט 59 1/2, וועלכער קומט לעצטע.
נאָך איר ווערן עלטער 59 1/2, איר קענען צוריקציען געלט פון די ראָט יראַ אין קיין צייט אויב איר האָט באגעגנט די פינף-יאָר הערשן. אויב איר האָט נישט באגעגנט די פינף-יאָר הערשן, איר קענען צוריקציען דיין קאַנטראַביושאַנז שטייער-פריי אָבער נישט דיין פאַרדינסט. איר טאָן ניט האָבן צו באַצאָלן אַ שטראָף אין דעם פאַל.
דנאָ ליניע
די Roth IRA פינף יאָר הערשן ימפּאָוזאַז אַ שטראָף אויף ווידדראָאַלז פון דיין חשבון געמאכט איידער פינף יאָר פון דיין ערשטער צושטייַער. אָבער, אויב איר באַגרענעצן זיך, די IRS האט געמאכט אויסנעמען צו דעם הערשן. אין יעדער פאַל, אויב איר זענט נישט באַקאַנט מיט די פינף-יאָר הערשן און אנדערע פּאָטענציעל שטייער פּענאַלטיז, איר זאָל באַטראַכטן ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל עקספּערט.
מכשירים פֿאַר ריטייערמאַנט פּלאַנירונג
די Roth IRA פינף-יאָר הערשן איז גענוג קאָמפּליצירט אַז איר קען געפֿינען עס בעסטער צו באַראַטנ זיך אַ פינאַנציעל אַדווייזער וואָס ספּעשאַלייזיז אין שטייער פּלאַנירונג. געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער דאַרף ניט זיין שווער. די פריי געצייַג פון SmartAsset גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
קוק אויף די SmartAsset ריטייערמאַנט שטייַער קאַלקולאַטאָר צו באַשליסן ווו איר וואָלט ווי צו לעבן בעשאַס ריטייערמאַנט צו רעדוצירן דיין שטייער אַכרייַעס.
ווי פיל געלט וועט איר דאַרפֿן צו צוריקציענ זיך? געפינען אויס דורך ניצן די SmartAsset ריטייערמאַנט קאַלקולאַטאָר.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/SrdjanPav, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cokada
די פּאָסטן פֿאַרשטיין די ראָטה יראַ 5-יאָר הערשן ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/understanding-roth-ira-5-rule-194759769.html