דאָ ס וואָס די $ 39 טריליאַן יו ריטייערמאַנט סיסטעם באַקומען אַ C + מיינונג

די יו. עס. ריטייערמאַנט סיסטעם קען ויסקומען גלייַך - אָבער עס רייען שוואַך אין באַציונג צו די אין אנדערע דעוועלאָפּעד אומות.

קאָלעקטיוולי, אמעריקאנער האָבן מער ווי $ 39 טריליאַן אין עשירות ירמאַרקט פֿאַר עלטער אין די סוף פון 2021, לויט צו די ינוועסטמענט פֿירמע אינסטיטוט.

אָבער, די יו. עס. שטעלן געזונט אַרויס די שפּיץ 10 אויף פאַרשידן גלאבאלע ריטייערמאַנט ראַנגקינגז פון ינדאַסטרי פּלייַערס, אַזאַ ווי די Mercer CFA אינסטיטוט גלאבאלע פּענסיאָן אינדעקס און Natixis ינוועסטמענט מאַנאַדזשערז 2021 גלאבאלע ריטייערמאַנט אינדעקס.

לויט Mercer ס אינדעקס, פֿאַר בייַשפּיל, די יו. עס. גאַט אַ "C +." עס ראַנגקט נומער 17 אויף Natixis 'ליסט.  

דאָ ס וואָס די יו. עס. פאלס קורץ, לויט צו ריטייערמאַנט עקספּערץ.

יסעלאַנד שפּיץ ביידע רשימות. צווישן אנדערע סיבות, די מדינה דיליווערז ברייטהאַרציק און סאַסטיינאַבאַל ריטייערמאַנט בענעפיץ צו אַ גרויס טייל פון דער באַפעלקערונג, האט אַ נידעריק מדרגה פון עלטער אָרעמקייַט און האט אַ העכער קאָרעוו גראַד פון ריטייערמאַנט האַכנאָסע יקוואַלאַטי, לויט די ריפּאָרץ, וואָס נוצן פאַרשידענע מעטאַדאַלאַדזשיז. .

אנדערע פעלקער, אַרייַנגערעכנט נאָרווייַ, די נעטהערלאַנדס, שווייץ, דענמאַרק, אויסטראַליע, ירעלאַנד און ניו זילאַנד, אויך באקומען הויך מאַרקס. פֿאַר בייַשפּיל, דענמאַרק, יסעלאַנד און די נעטהערלאַנדס האָבן יעדער "א" גראַדעס, לויט Mercer ס אינדעקס.

מער פֿון פערזענלעכע פינאַנסע:
6 געלט עצות פון פּראָ אַטליץ ישעיה טאמעס און דעקסטער פאָוולער
ווי די שפּיץ פינאַנציעל געוווינהייטן פון 'סופּער סייווערז' קענען העלפֿן בויען עשירות
5 וועגן צו ראַטעווען צווישן רעקאָרד פוד פּרייַז ינפלאַציע

וואו די יו.

"אפילו כאָטש מיר האָבן $ 40 טריליאַן ינוועסטאַד, דאָס איז אַ זייער אַניוואַן, פראַגמאַנטיד, געלאַטעכץ ריטייערמאַנט פּלאַן וואָס מיר אַרבעטן מיט אין די יו," האט געזאגט Angela Antonelli, יגזעקיאַטיוו דירעקטאָר פון דער צענטער פֿאַר ריטייערמאַנט ינישאַטיווז אין געאָרגעטאָוון אוניווערסיטעט. "עטלעכע מענטשן טאָן זייער, זייער גוט, אָבער אַ פּלאַץ פון אנדערע מענטשן זענען לינקס הינטער."

באַטראַכטן דעם סטאַטיסטיק: בלויז דריי פון די 38 לענדער אין דער ארגאניזאציע פֿאַר עקאָנאָמיק קאָאָפּעראַטיאָן און אַנטוויקלונג ראַנג ערגער אין עלטער האַכנאָסע ינאַקוואַלאַטי, לויט צו די בלאָק פון דעוועלאָפּעד לענדער.  

טאַקע, אָרעמקייַט ראַטעס זענען "זייער הויך" פֿאַר אמעריקאנער 75 יאָר און עלטער: 28% אין די יו. קעגן 11%, אין דורכשניטלעך, אין די אָעקד.

די יו ריטייערמאַנט סיסטעם איז אָפט גערופן אַ "דרייַ-טערקיש בענקל," וואָס באשטייט פון סאציאל סעקוריטי, ווערקפּלייס עריינדזשמאַנץ אַזאַ ווי פּענשאַנז און 401 (ק) פּלאַנז, און יחיד סייווינגז.

איינער פון די ערשטיק שאָרטפאָלז פון די סטרוקטור איז אַ מאַנגל פון אַקסעס צו ווערקפּלייס סייווינגז פּלאַנז, לויט ריטייערמאַנט עקספּערץ.

פּונקט איבער האַלב - 53% - פון יו. estimates דורך John Sabelhaus, אַ עלטער יונגערמאַן אין די Brookings ינסטיטוטיאָן און אַדדזשונקט פאָרשונג פּראָפעסאָר אין דעם אוניווערסיטעט פון מישיגן. דאָס איז אַ פֿאַרבעסערונג פון קימאַט 49% אַ יאָרצענדלינג פריער, ער געפֿונען.

בעערעך 57 מיליאָן אמעריקאנער געפאלן אין די ריטייערמאַנט סייווינגז קאַווערידזש "ריס" אין 2020, טייַטש זיי האָבן נישט האָבן צוטריט צו אַ ווערקפּלייס פּלאַן, לויט אַ צענטער פֿאַר ריטייערמאַנט ינישאַטיווז. אַנאַליסיס.

עס. האט אַ וואַלאַנטערי ריטייערמאַנט סייווינגז סיסטעם. די פעדעראלע רעגירונג טוט נישט דאַרפן מענטשן צו שפּאָרן, אָדער געשעפטן צו פאָרשלאָגן אַ פּענסיע אָדער 401 (ק). מענטשן אויך אַקסל מער פערזענלעכע פֿאַראַנטוואָרטלעכקייט צו בויען אַ נעסט יי ווייַל געשעפטן האָבן לאַרגעלי יבערגאַנג אַוועק פון פּענסיע פּלאַנז.

אין קאַנטראַסט, 19 דעוועלאָפּעד לענדער דאַרפן עטלעכע קאַווערידזש מדרגה, דורך מאַנדייטינג געשעפטן פאָרשלאָגן אַ ריטייערמאַנט פּלאַן, אַז מענטשן האָבן אַ פערזענלעכע חשבון, אָדער אַ קאָמבינאַציע פון ​​​​די צוויי, לויט OECD דאַטע. אין 12 פון די לענדער, די עריינדזשמאַנץ דעקן מער ווי 75% פון די אַרבעט-עלטער באַפעלקערונג. אין דענמאַרק, פינלאַנד און די נעטהערלאַנדס, פֿאַר בייַשפּיל, די טיילן איז כּמעט 90% אָדער מער.

אין יסעלאַנד, וווּ די קאַווערידזש איז 83%, די פּריוואַט-סעקטאָר ריטייערמאַנט סיסטעם "קאָדעקט אַלע עמפּלוייז מיט אַ הויך צושטייַער קורס וואָס פירט צו באַטייטיק אַסעץ צו שטעלן באַזונדער פֿאַר דער צוקונפֿט," Mercer געשריבן.

פון קורס, מענטשן אין די יו.

אָבער דאָס אָפט טוט נישט פּאַסירן, אַנטאָנעלי געזאגט. בלויז 13% פון כאַוסכאָולדז קאַנטריביוטיד צו אַ פאַר - שטייער אָדער ראָט IRA אין 2020, לויט די ינוועסטמענט פֿירמע אינסטיטוט.

IRAs האָבן געהאלטן קימאַט $ 14 טריליאַן אין 2021, כּמעט טאָפּל די $ 7.7 טריליאַן אין 401 (ק) פּלאַנז. אָבער רובֿ IRA געלט זענען נישט קאַנטריביוטיד גלייַך - זיי זענען ערשטער געראטעוועט אין אַ ווערקפּלייס ריטייערמאַנט פּלאַן און דערנאָך ראָולד אין אַן IRA. אין 2019, $ 554 ביליאָן איז ראָולד אין IRAs - מער ווי זיבן מאָל די $ 76 ביליאָן קאַנטריביוטיד גלייַך, לויט ICI דאַטע.

נידעריקער יערלעך יראַ צושטייַער לימאַץ אויך מיינען מענטשן קענען ניט שפּאָרן ווי פיל יעדער יאָר ווי זיי קענען אין ווערקפּלייס פּלאַנז.  

אמעריקאנער זענען 15 מאל מער מסתּמא צו האַלטן אַוועק ריטייערמאַנט געלט ווען זיי קענען טאָן דאָס אין אַרבעט דורך פּייראָול ויספיר, לויט צו AARP.

"צוטריט איז אונדזער נומער 1 אַרויסגעבן," וויל האַנסען, הויפּט רעגירונג אַפפאַירס אָפיציר אין די אמעריקאנער רעטירעמענט אַססאָסיאַטיאָן, אַ האַנדל גרופּע, האט געזאגט וועגן ווערקפּלייס ריטייערמאַנט סייווינגז. עמפּלוייז פון קליין געשעפטן זענען קלענסטער מסתּמא צו האָבן אַ 401 (ק) בנימצא, ער צוגעגעבן.

"[אָבער], די ריטייערמאַנט סיסטעם איז פאקטיש אַ גוט סיסטעם פֿאַר די וואס האָבן אַקסעס," האט געזאגט האַנסען. "מענטשן ראַטעווען."

אָבער די ריטייערמאַנט זיכערהייט געפֿינט דורך די סייווינגז איז טילטיד צו כאַוסכאָולדז מיט הויך האַכנאָסע, לויט פעדעראלע דאַטן.

נידעריק ערנער, אין קאַנטראַסט, "זיין מער פּראָנע צו האָבן קליין אָדער קיין סייווינגז אין זייער [דיפיינד צושטייַער] אַקאַונץ," די רעגירונג אַקאַונטאַביליטי אָפפיסע געשריבן אין אַ 2019 מעלדונג. א 401 (ק) פּלאַן איז אַ טיפּ פון דיפיינד צושטייַער פּלאַן, וואָס ינוועסטערז "דעפינירן," אָדער קלייַבן זייער געוואלט סייווינגז קורס.

לויט אַ סאציאל סעקוריטי אַדמיניסטראַטיאָן בלויז 9% פון די דנאָ קווינטילע פון ​​לוין ערנער האָבן ריטייערמאַנט סייווינגז, קעגן 68% פון מיטל-האַכנאָסע ערנערס און 94% פון די שפּיץ קווענטיל. מעלדונג from 2017.

קוילעלדיק סייווינגז זענען אויך "קאַנסטריינד" דורך נידעריק לוין וווּקס נאָך אַקאַונטינג פֿאַר ינפלאַציע און ינקריסינג אויס-פון-קעשענע קאָס פֿאַר זאכן אַזאַ ווי געזונט זאָרגן, די GAO האט געזאגט. מער לעבנספּאַנס שטעלן מער דרוק אויף נעסט עגגס.

סאציאל סעקוריטי בענעפיטן - אן אנדער "פוס" פון אַמעריקע ס דריי-טערקיש בענקל - העלפן מאַכן אַרויף פֿאַר אַ כיסאָרן אין פערזענלעכע סייווינגז.

בערך א פערטל פון עלטערע כאַוסכאָולדז פאַרלאָזנ זיך די ציבור בענעפיץ פֿאַר בייַ מינדסטער 90% פון זייער האַכנאָסע, לויט צו די סאציאל סעקוריטי אַדמיניסטראַטיאָן. די דורכשניטלעך כוידעשלעך נוץ פֿאַר ריטייריז איז וועגן $ 1,600 זינט אויגוסט 2022.

"דאָס טוט נישט שטעלן איר פיל העכער די אָרעמקייַט מדרגה," האט Antonelli געזאָגט וועגן סאציאל סעקוריטי בענעפיץ פֿאַר מענטשן מיט קליין צו קיין פערזענלעכע סייווינגז.

עס זענען אויך עטלעכע לומינג סטראַקטשעראַל ישוז מיט די סאציאל סעקוריטי פּראָגראַם. ניט קיין מיטלען צו שטיצן זייַן פינאַנסינג, בענעפיץ פֿאַר ריטייריז זענען געריכט צו פאַלן נאָך 2034; אין דעם פונט, די פּראָגראַם וואָלט זיין ביכולת צו צאָלן בלויז 77% פון סקעדזשולד פּיימאַנץ.

דערצו, מענטשן קענען אָנפאַלן זייער 401 (ק) אַקאַונץ אין צייט פון פינאַנציעל נויט, קאָזינג אַזוי גערופענע "ליקאַדזש" פון די סיסטעם. די פיייקייט קענען אַרייַנציען פיל-נידז געלט אין סטראַגאַלינג כאַוסכאָולדז אין די פּרעזענט, אָבער קען אונטערטעניק סייווערז צו אַ כיסאָרן שפּעטער אין לעבן.

די "ליקאַדזש" פאַקטאָר, צוזאַמען מיט לעפיערעך נידעריק מינימום סאציאל סעקוריטי בענעפיץ פֿאַר נידעריקער ערנער און די פּראַדזשעקטאַד שאָרטפאָל פון די סאציאל סעקוריטי טראַסט פאָנד, "וועט האָבן אַ באַטייטיק פּראַל אויף די פיייקייט פֿאַר די יו. עס. פּענסיע סיסטעם צו אַדאַקוואַטלי צושטעלן פֿאַר זייַן ריטייריז אין די צוקונפֿט," האט געזאגט קאַטיע האָקקענמאַיער, יו. עס. דיפיינד צושטייַער פאָרשונג דירעקטאָר ביי Mercer.

דאָך, עס קען זיין שווער צו פאַרגלייַכן די קאָרעוו סאַקסעסאַז און פייליערז פון ריטייערמאַנט סיסטעמען אויף אַ גלאבאלע וואָג.

יעדער סיסטעם האט יוואַלווד פון "ספּעציעל עקאָנאָמיש, געזעלשאַפטלעך, קולטור, פּאָליטיש און היסטארישע צושטאנדן," לויט די מערסער באַריכט.

"עס איז שווער צו זאָגן אַז די יו. עס. איז טאַקע ווייַט הינטער ווען עס זענען אַזוי פילע אנדערע פונדרויסנדיק פּאַלאַסיז וואָס לענדער מאַכן וואָס פּראַל אויף זייער בירגערס און ווי עפעקטיוו זייער ריטייערמאַנט וועט זיין אין די לאַנג טערמין," האט געזאגט האַנסען.

פלאָז אין געזונט-זאָרגן און בילדונג פּאָליטיק בלוטיקן אין מענטשן ס פיייקייט צו ראַטעווען, האַנסען אַרגיוד. פֿאַר בייַשפּיל, אַ הויך תּלמיד כויוו מאַסע אָדער גרויס געזונט ביללס קען פאַרשאַפן אַן אמעריקאנער באַראָוער צו אָפּלייגן שפּאָרן. אין אַזאַ קאַסעס, עס קען נישט זיין שיין צו שטעלן ערשטיק שולד אויף די סטרוקטור פון די יו ריטייערמאַנט סיסטעם, האַנסען געזאגט.

און עס זענען געווען סטראַקטשעראַל ימפּרווומאַנץ אין די לעצטע יאָרן, עקספּערץ געזאגט.

די פּענסיאָן פּראַטעקשאַן אקט פון 2006, פֿאַר בייַשפּיל, ינשורד אין אַ נייַע תקופה פון שפּאָרן, וואָס עמפּלויערס סטאַרטעד אויטאָמאַטיש ענראָולינג טוערס אין 401 (ק) פּלאַנז און ינקריסינג זייער צושטייַער אַמאַונץ יעדער יאָר.

מער לעצטנס, 11 שטאַטן און צוויי שטעט - ניו יארק און Seattle - האָבן אנגענומען מגילה וואָס דאַרפן געשעפטן צו פאָרשלאָגן ריטייערמאַנט מגילה צו טוערס, לויט צו דער צענטער פֿאַר רעטירעמענט ינישאַטיווז. זיי קענען זיין 401 (ק) טיפּ פּלאַנז אָדער אַ שטאַט אַדמינאַסטערד יראַ, אין וואָס טוערס וואָלט זיין אויטאָמאַטיש ענראָולד.

פעדעראלע לאָמייקערז ווייזן אויך פּראַוויזשאַנז - אַזאַ ווי רידוסט קאָס קאָרעוו צו סיבות ווי פּלאַן העסקעם און אַ בוסט אין שטייער ינסענטיווז - צו העכערן מער אַפּטייק פון 401 (ק) פּלאַנז צווישן קליין געשעפטן, האַנסען געזאגט.

"אין די לעצטע 15 יאָר - און איצט מיט קאַנסידעריישאַנז פון נאָך רעפאָרם אין זיכער 2.0 [געסעצ - געבונג] - עס איז געווען אַ ריזיק סומע פון ​​​​פּראָגרעס אין דערקענען אַז עס איז פּלאַץ פֿאַר די פֿאַרבעסערונג פון די פּלאַן פון אונדזער יו. עס. ריטייערמאַנט סיסטעם, "האט געזאגט Antonelli.