ווי אַוועקלייגן פאַרזיכערונג אַרבעט

לעצטע באַנק פייליערז האָבן פאָוקיסט ופמערקזאַמקייַט אויף אַוועקלייגן פאַרזיכערונג. מיט די לעצטע פייליערז פון סיליקאָן וואַלי באַנק און סיגנאַטורע באַנק, די FDIC ינשורד אַז אַלע דאַפּאַזיטערז זענען געשווינד באַצאָלט צוריק אין פול. אָבער, טראָץ דעם אַוטקאַם, אַוועקלייגן פאַרזיכערונג בלויז טעקניקלי געראַנטיז דיפּאַזאַץ אַרויף צו $ 250,000, כאָטש עס זענען אויסנעמען פֿאַר קייפל בענאַפישיעריז און פאַרשידענע חשבון טייפּס.

טרעאַסורי סעקרעטאַרי Janet Yellen האט סטייטיד אַז אַמאַונץ איבער $ 250,000 וועט נאָר זיין געראַנטיד פֿאַר באַנקס וואָס שטעלן סיסטעמיק ריזיקירן. דאָס ימפּלייז אַז דיפּאַזאַץ פון איבער $ 250,000 קען נאָך זיין אין ריזיקירן אויב די באַנק פיילז. יראניקלי, איז דאס געווען איין פאקטאר אינעם צוזאמענברוך פון סיליקאן טאלי באנק, ווייל די דיפאזיטארן מיט איבער 250,000 דאלאר האבן זיך געאיילט ארויסצוציען געלטער, וואס האט גורם געווען א באנק לויפן, כאטש די באנק האט שוין געכאפט פאפיר פארלוסטן. דער טרעזורי איז אין א שווערע פאזיציע, פון איין זייט וויל ער בארואיגן די דיפאזיטארן, אבער פון די אנדערע זייט וויל ער נישט באלוינען בענק פארן נעמען איבעריגע ריזיקירן אדער פארדרייען די אינסענטיווס וואס די בענק האלטן.

ווי אַוועקלייגן פאַרזיכערונג אַרבעט

די פעדעראלע דעפּאָסיט אינשורענס קאָרפּאָראַטיאָן (FDIC) איז אין די האַרץ פון דעם אַרויסגעבן, עס איז געגרינדעט דורך די עמערגענסי באַנקינג אקט פון 1933. עס איז געווען אַן ענטפער צו באַנק פייליערז בעשאַס די גרויס דעפּרעסיע.

באַנק ראַנז

איין פּראָבלעם מיט באַנקינג איז אַז אַ לויפט אויף אַ באַנק, ווו דאַפּאַזיטערז קאַמיש צו צוריקציען זייער געלט, קענען זיין פיליק און קענען פּאַסירן אפילו אויב אַ באַנק איז געזונט פאַנדאַד. דאָס איז צו זאָגן אויב איר זען אנדערע צוריקציען דיפּאַזאַץ פון אַ באַנק, און דיין דיפּאַזאַץ זענען נישט פאַרזיכערט, איר זאָל קאַמיש צו צוריקציען דיין געלט אויך, אַנדערש איר קען פאַרלירן עס. גענוג דיפּאַזאַץ וויטדראָינג געלט קענען פאַרשאַפן אַ באַנק צו פאַרקויפן קאָראַספּאַנדינג אַסעץ אין אַ ייַלן, קאָזינג אַ אַנדערש געזונט באַנק צו ייַנבראָך.

דאָס איז ווייַט פון ידעאַל, עס מיטל אַז באַנקס קענען ייַנבראָך רעכט צו די סנאָובאָלינג ימאָושאַנז פון די מאַסע, און דאָס איז וואָס די אַוועקלייגן פאַרזיכערונג איז געגרינדעט. מיט אַוועקלייגן פאַרזיכערונג אויב איר האָט אונטער $ 250,000 אין אַ באַנק (די פאַרזיכערט סומע איז סטעדאַלי געוואקסן איבער צייַט), די רעגירונג וועט באַצאָלן איר באַנק אפילו אויב די באַנק קאַלאַפּסיז. דעריבער עס איז קיין ינסעניוו פֿאַר אַ באַנק לויפן, לפּחות ניט פֿאַר דאַפּאַזיטערז מיט אונטער $ 250,000. דאָס העלפּס אויך דערקלערן די ישוז מיט סיליקאָן וואַלי באַנק, פילע סטאַרטאַפּ געשעפטן האָבן דיפּאַזאַץ פון איבער $ 250,000 דאָרט.

מאָראַל האַזאַרד

אָבער, עס איז אויך אן אנדער ריזיקירן, דאָס איז וואָס יקאַנאַמיס רופן מאָראַליש ריזיקירן. אויב די רעגירונג ינשורז אַלע באַנק דיפּאַזאַץ, באַנקס קענען פּאַטענטשאַלי נעמען עקסטרע ריסקס, ווייל זיי וויסן אַז זייער דאַפּאַזיטערז טאָן ניט האָבן צו זאָרג. דערפֿאַר איז באַנקינג איינער פון די מערסט רעגיאַלייטאַד סעקטאָרס פון דער עקאנאמיע, און טאָמער וואָס אַוועקלייגן פאַרזיכערונג טוט נישט דעקן דיפּאַזאַץ איבער $ 250,000 הייַנט.

עס איז אויך וואָס טרעאַסורי סעקרעטאַרי יעללען האט געזאגט אַז דאַפּאַזיטערז מיט איבער $ 250,000 קענען ניט דערוואַרטן צו זיין באַצאָלט צוריק אין אַלע צוקונפֿט באַנק פייליערז, בלויז די וואָס שטעלן אַ סיסטעמיק ריזיקירן. דאָס איז שווער פֿאַר דאַפּאַזיטערז צו אַססעסס, אָבער האט געפֿירט צו מייגריישאַן פון גרויס דיפּאַזאַץ פון קלענערער צו גרעסערע באַנקס אין די לעצטע טעג, ווייַל גרעסערע באַנקס זענען מסתּמא צו זיין וויוד ווי מער סיסטעמיק וויכטיק, אַלע אַנדערש גלייַך.

די לעצטע זאַך צו טאָן איז אַז אַוועקלייגן פאַרזיכערונג איז נישט אַ ביילאַוט. אַלע באַנקס ביישטייערן אַ פּרעמיומס צו די FDIC איבער צייַט, דאָס גיט געלט צו באַצאָלן אין די פאַל פון אַ באַנק דורכפאַל. אַוועקלייגן פאַרזיכערונג איז זיך-פאַנדאַד דורך די באַנקינג סעקטאָר זיך. די פּרעמיומס וואָס באַנקס באַצאָלן זענען אַ אָפּשפּיגלונג פון די גרייס פון זייער דיפּאַזאַץ און די אַססעססעד ריזיקירן מדרגה פון די באַנק לויט די פאָרמולאַס געוויזן דאָ.

קאָנטראָלירונג איר האָבן אַוועקלייגן פאַרזיכערונג

עס זענען דריי יקערדיק סטעפּס צו מאַכן זיכער אַז איר האָבן אַוועקלייגן פאַרזיכערונג. דער ערשטער איז קאָנטראָלירן אַז דיין באַנק פּאַרטיסאַפּייץ אין די FDIC סכעמע. איר קענען טאָן דאָס דאָ, איבער 4,000 באַנקס זענען פאַרזיכערט. ימפּאָרטאַנטלי, טאָן אַז קרעדיט יוניאַנז זענען נישט FDIC פאַרזיכערט, אָבער האָבן זייער אייגענע ענלעך סכעמע, די NCUA וואָס אויך גיט $ 250,000 אַוועקלייגן פאַרזיכערונג. אויך די FDIC סכעמע קאָווערס בלויז בארעכטיגט יו. עס. אינסטיטוציעס, כאָטש רובֿ אנדערע לענדער האָבן ענלעך סקימז אין פּלאַץ.

חשבון טייפּס

דער ווייַטער איז צו מאַכן זיכער דיין חשבון טיפּ איז פאַרזיכערט. דיפּאַזאַץ זענען פאַרזיכערט אַזאַ ווי טשעק אַקאַונץ, געלט מאַרק אַוועקלייגן אַקאַונץ און סערטיפיקאַץ פון אַוועקלייגן (קדס). אָבער, אנדערע ינוועסמאַנט פּראָדוקטן וואָס איר קענען קויפן באזירט אויף אַ יגזיסטינג באַנקינג שייכות זענען נישט. פֿאַר בייַשפּיל סטאַקס, קייטן, קעגנצייַטיק געלט, קריפּטאָ, לעבן פאַרזיכערונג, אַננואַטיז, די אינהאַלט פון זיכערקייַט אַוועקלייגן באָקסעס און יו. עס. טרעאַסורי קייטן און ביללס. די זענען נישט FDIC פאַרזיכערט, אפילו אויב איר קויפן זיי דורך אַ פינאַנציעל ינסטיטושאַן. די דאַקיומענטיישאַן פֿאַרבונדן מיט די פּראָדוקטן וועט אַנטהאַלטן טערמינען ווי ניט געראַנטיד, אונטערטעניק צו ינוועסמאַנט ריסקס, ריזיקירן פון אָנווער פון פּרינציפּ און ניט פאַרזיכערט דורך די FDIC.

איצט, פון קורס, ינוועסטינג מיט אַוועקלייגן פאַרזיכערונג איז ניט דער בלויז ינוועסמאַנט ציל פֿאַר רובֿ מענטשן, אונטערטעניק צו ריזיקירן טאָלעראַנץ און ינוועסמאַנט דאַרף די פּראָדוקטן האָבן אָפט אַוטפּערפאָרמד אַוועקלייגן קערט איבער צייַט, אָבער מיט אַפּס און דאַונז צוזאמען דעם וועג.

עטלעכע בענעפיסיאַריעס און באַנקס

דערנאָך די לעצט קשיא איז צי די פול סומע פון ​​דיין אַוועקלייגן איז פאַרזיכערט. אויב עס איז אונטער $ 250,000 און טרעפן די צוויי אויבן טעסץ, עס זאָל זיין. אָבער, איר קען אויך זיין פאַרזיכערט פֿאַר איבער $ 250,000 אויב די חשבון האט קייפל בענאַפישיעריז. זינט יעדער בענאַפישיער קענען זיין פאַרזיכערט פֿאַר אַרויף צו $ 250,000. די $ 250,000 לימיט איז בייסיקלי פּער בענאַפישיער און פּער קוואַלאַפייינג חשבון טיפּ אין דער זעלביקער באַנק. אָבער, עס איז וויכטיק וואָס אנדערע אַקאַונץ די מענטשן אויך האַלטן אין דער זעלביקער באַנק. אויך, פאַרשידענע חשבון טייפּס אין דער זעלביקער באַנק קענען אויך זיין אונטערטעניק צו יחיד $ 250,000 לימאַץ.

די FDIC אָפפערס אַן אָנליין אָנליין געצייַג פֿאַר זיך-דינסט וואָס אַלאַוז איר צו רעכענען דיין גאַנץ פאַרזיכערט דאָ. צום סוף, עס איז כדאי צו באמערקן אַז אויב איר האָבן דיפּאַזאַץ אין פאַרשידענע FDIC פאַרזיכערט באַנקס, יעדער קענען זיין פאַרזיכערט פֿאַר $ 250,000.

ינוועסטמענט סטראַטעגיעס

אַוועקלייגן פאַרזיכערונג דעמאָלט פירט צו די פאלגענדע פּאָטענציעל סטראַטעגיעס. אויב איר האָט ינוועסטאַד איבער $ 250,000 אין אַ יחיד ינסטיטושאַן, איר קענען פאַרגרעסערן דיין פאַרזיכערונג סומע דורך פאַרשפּרייטן עס איבער קייפל קוואַלאַפייינג אַקאַונץ טייפּס, אַדינג בענאַפישיעריז, אַזאַ ווי דיין ספּאַוס אָדער קינדער, אָדער אַריבערפירן די חלק איבער $ 250,000 צו אן אנדער ינסטיטושאַן ווו איר טאָן ניט. האָבן אַ יגזיסטינג אַוועקלייגן חשבון.

ריזיקירן-צוריק האַנדל אַוועק

אן אנדער סטראַטעגיע, ייראַניקלי, איז צו אַריבערפירן די סומע איבער $ 250,000 אין אַ אַסעט מיט אַרגיואַבלי אַ בעסער ריזיקירן-צוריקקער האַנדל-אַוועק דיפּענדינג אויף דיין צושטאנדן. די פּראָבלעם מיט באַנק דיפּאַזאַץ איז אַז איר פאַרדינען אַ נידעריק אינטערעס קורס איבער צייַט, דאָס איז אַ נויטיק האַנדל אַוועק אויב איר דאַרפֿן די געלט אין קורץ באַמערקן. אָבער, אויב איר האָבן אַ מער ינוועסמאַנט האָריזאָנט און פּאַסיק ריזיקירן טאָלעראַנץ, איר קענען באַטראַכטן ינוועסטינג די וידעפדיק סומע אין סטאַקס און קייטן. די סומע וועט נישט זיין פאַרזיכערט קעגן לאָססעס און וועט זען אַ דראַמאַטיקלי אַנדערש צוריקקער פּראָפיל צו אַ באַנק אַוועקלייגן, אָבער געשיכטע סאַגדזשעסץ אַז דיווערסאַפייד פּאָרטפאָוליאָוז וועט טענד צו אַוטפּערפאָרם באַנק אַקאַונץ איבער דעקאַדעס.

וואָס צו טאָן

לעסאָף, פֿאַר רובֿ מענטשן מיט אונטער $ 250,000 אין אַ טשעק חשבון FDIC פאַרזיכערונג מיטל זיי טאָן ניט האָבן צו זאָרג וועגן באַנקינג פייליערז אָדער די נואַנסיז פון די אַוועקלייגן פאַרזיכערונג כּללים.

נאָך, אויב איר האָבן איבער $ 250,000 אין אַ טשעק חשבון אָדער ענלעך, עס קען זיין זינען צו אָפּשאַצן דיין אָפּציעס בעשאַס דעם פּעריאָד פון פּאַטענטשאַלי עלעוואַטעד באַנקינג ריזיקירן, די וועג באַנקינג סטאַקס זענען טריידינג סאַגדזשעסץ אַז עס איז נאָך עלעוואַטעד ריזיקירן דאָרט. די געשעענישן קומען צוזאמען יעדער ביסל דעקאַדעס, אָבער זייער גרויס אַוועקלייגן באַלאַנסאַז פון וידעפדיק $ 250,000 קען פירן אַ זייער קליין אָבער פּאַטענטשאַלי היפּש דאַונסייד ריזיקירן מיט קליין קאָראַספּאַנדינג קאַפּויער פון לעפיערעך נידעריק אינטערעס ראַטעס.