ווי מיט אנדערע הויפּט פינאַנציעל ענינים אין דיין לעבן, עס פּייַס צו טאָן דיין לעקציעס ווען איר פּלאַן פֿאַר ריטייערמאַנט.
און טייל פון דעם איז צו פֿאַרשטיין די דיפעראַנסיז צווישן אַ 401 (ק) פּלאַן און אַ ראָטה יראַ, צוויי מעטהאָדס פֿאַר מאַקסאַמייזינג דיין סייווינגז בעשאַס דיין אַרבעט יאָרן.
לאַוומאַקערס האָבן דעבאַטע ריוויזשאַנז צו ביידע טייפּס פון חשבון, אַזוי איר האָבן אַ ביסל עקסטרע לעקציעס צו טאָן. לייענען אויף די דיפעראַנסיז צווישן די אַקאַונץ און אַ גרויס ענדערונג וואָס קומט.
באַקומען די לעצטע פערזענלעכע פינאַנצן נייַעס געשיקט גלייך צו דיין ינבאָקס מיט די MoneyWise נוזלעטער.
פֿאַרשטיין 401 (ק) פּלאַנז
א 401 (ק) איז אַ ריטייערמאַנט סייווינגז פאָרמיטל וואָס איז געפֿינט דורך עמפּלויערס.
מיט אַ 401 (ק), איר באַשליסן ווי פיל פון דיין צאָלונג איר ווילן צו ביישטייערן, טיפּיקלי אַ פּראָצענט פון דיין געצאָלט.
דיין באַלעבאָס וועט אַריבערפירן די געלט אין די חשבון איידער וויטכאָולדינג קיין טאַקסיז, און דיין סייווינגז זענען ינוועסטאַד, רובֿ אָפט אין קעגנצייַטיק געלט קאַמפּאָוזד פון סטאַקס און קייטן.
קאַנטריביושאַנז צו אַ 401 (ק) איבער די יאָר נידעריקער דיין שטייַערדיק האַכנאָסע, און עטלעכע עמפּלויערס אפילו גלייַכן וואָס איר שטעלן אין - אַרויף צו אַ פונט. מיליאַנז פון מענטשן פאַרפירן אויף די געלט עמפּלויערס ביישטייערן צו 401 (ק) s, און די אָטאַמאַטיק ענראָולמאַנט פּלאַן, אַ בייפּאַרטייאַן מי ארבעטן זיין וועג דורך קאנגרעס, איז מענט צו סגולע דעם פּראָבלעם.
עס זענען לימאַץ אויף ווי פיל איר קענען ביישטייערן יעדער יאָר, וואָס די רעגירונג רייזאַז מיט $ 500 צו $ 1,000 יעדער איין צו דריי יאָר. רעכט איצט, איר קענען ביישטייערן $ 20,500 פּער יאָראון אפילו מער אויב איר זענט איבער 50.
א 401 (ק) איז אַ שיין פּיינלאַס וועג פון שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט וואָס מאכט עס שווער פֿאַר איר צו פאַרברענגען די געלט וואָס איר האָט באַשטימט באַזונדער.
נעמען די געלט אויס פרי און איר וועט האָבן צו באַצאָלן טאַקסיז, פּלוס איר קען באַקומען אַ 10% שטראָף. "פרי" מיטל איידער עלטער 59 1/2. קען זיי האָבן געמאכט עס מער טראַפ? נאָך איר האָבן ריטשט דעם עלטער, די ווידדראָאַלז זענען טאַקסט ווי רעגולער האַכנאָסע.
מער פֿון MoneyWise
די גרויס ענדערונג קומט פֿאַר 401 (ק) s
עס איז ברייט שטיצן אין קאנגרעס פֿאַר די פּלאַן צו דאַרפן עמפּלויערס צו אויטאָמאַטיש שטעלן אַרויף 401 (ק) אַקאַונץ פֿאַר בארעכטיגט עמפּלוייז מיט אַ סייווינגז קורס פון 3% פון זייער יערלעך האַכנאָסע.
יעדער יאָר, זייער סייווינגז קורס וואָלט פאַרגרעסערן מיט 1% ביז עס ריטשאַז 10%. איר קענען קלייַבן נישט צו ביישטייערן אָדער טוישן די סומע פון קאַנטראַביושאַנז.
אין מאַרץ, די הויז אָוווערוועלמינג באוויליקט די געסעצ - געבונג, גערופֿן באַשטעטיקן יעדער קאַמיוניטי פֿאַר ריטייערמאַנט ענכאַנסמאַנט (SECURE) אקט 2.0.
אויב דער סענאַט און פרעזידענט דזשאָו בידען שטימען צו דעם פאָרשלאָג ווי דערוואַרט, די זיכער 2.0 רעכענונג אויך וואָלט:
פאַרגרעסערן די נאָך שטייער כאַפּן-אַרויף צושטייַער לימיט צו $ 10,000 פֿאַר טוערס צווישן 62 און 64 יאָר.
לאָזן עמפּלויערס צו גלייַכן די צאָלונג פון סטודענטן אַנטלייַען מיט אַ אַוועקלייגן אין דיין 401 (ק).
געבן טייל-צייט טוערס צו ביישטייערן צו 401 (ק) פּלאַנז.
פאַרגרעסערן די עלטער ווען מענטשן מוזן נעמען פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז, אָדער RMDs, פון 72 צו 75.
ווי אַ ראָטה יראַ איז אַנדערש
א ראָט יראַ יחיד ריטייערמאַנט חשבון איז ענלעך צו אַ 401 (ק), כאָטש מיט די טאַקסיז פליפּט.
איר לייגט אריין א טייל פון אייער איינקונפט אינעם קאנטע נאכדעם וואס מען האט ארויסגענומען שטייערן, און איר באצאלט נישט קיין שטייער ווען איר ציט ארויס דאס געלט אין ריטייעריע — אפילו נישט אויף אייער אינוועסטמענט פארדינסט.
דער חשבון קענען אַנטהאַלטן אַ פאַרשיידנקייַט פון ינוועסטמאַנץ אַרייַנגערעכנט קעגנצייַטיק געלט, קייטן, סטאַקס, סיקיוראַטיז און אפילו אַוועקלייגן סערטיפיקאַץ, נאָר צו נאָמען אַ ביסל. ווי מיט אַ 401 (ק), אַ סייווינגז היטל איז געווענדט אויף אַ יערלעך יקער.
אויב איר טאַקע ווילן דיין ראָטה יראַ צו פילן ווי אַ 401 (ק), איר קענען שטעלן אַרויף אָטאַמאַטיק קאַנטראַביושאַנז פון דיין פּייטשעק דורך דירעקט אַוועקלייגן.
איר זענט בארעכטיגט צו שפּאָרן אין אַ ראָטה יראַ בלויז אויב דיין האַכנאָסע (אָדער יחיד, אָדער שלאָס אויב איר זענט באהעפט) איז אונטער אַ זיכער שוועל. די לימאַץ טוישן יעדער יאָר און קענען זיין געפֿונען אויף די ירס וועבזייַטל.
ענלעך צו אַ 401 (ק), איר קען האָבן אַ שטרענג 10% שטראָף אויב איר מאַכן פרי ווידדראָאַלז פון די פאַרדינסט פון די חשבון (כאָטש נישט דיין קאַנטראַביושאַנז). ווידער, "פרי" מיטל איידער עלטער 59 1/2.
א מעגלעך ראָט יראַ ענדערונג צו האַלטן אַן אויג אויף
אין 2022, הויך-האַכנאָסע ערנערס וואָס מאַכן איבער $ 144,000 ווי איין טאַקספּייערז (אָדער $ 214,000 פילינג צוזאַמען) זענען נישט בארעכטיגט צו ביישטייערן צו אַ ראָטה יראַ חשבון - אין מינדסטער נישט גלייַך.
רייכע מענטשן האָבן לאַנג געוויינט אַ לופּכאָול גערופן די באַקדאָר ראָטה יראַ, קאַנטריביוטינג אַנלימאַטאַד נאָך-שטייַער דאָללאַרס אין טראדיציאנעלן יראַס אָדער 401 (ק) ס, און קאַנווערטינג צו אַ ראָטה יראַ פֿאַר שטייער-פריי וויטדראָאַלז אין ריטייערמאַנט.
שפּעט לעצטע יאָר, עס געקוקט ווי קאנגרעס קען עלימינירן די ראָט קאַנווערזשאַן לופּכאָול פֿאַר איין פילערז וואָס פאַרדינען איבער $ 400,000, אָדער $ 450,000 פֿאַר שלאָס פילערז. אָבער דער פאָרשלאָג איז געווען אַ טייל פון Biden ס סענטערפּיעס Build Back Better ספּענדינג פּלאַן, וואָס לאָמייקערז סקוואַשט.
ראָטה יראַ קעגן 401 (ק): וואָס איז בעסטער פֿאַר איר?
ווען איר באַשליסן צווישן אַ ראָטה יראַ און אַ 401 (ק), עס זענען פילע סיבות אין שפּיל, אַרייַנגערעכנט:
דיין האַכנאָסע.
דיין 401 (ק) ינוועסמאַנט אָפּציעס.
דיין 401 (ק) באַלעבאָס גלייַכן פּראָגראַם.
דיין דערוואַרט ריטייערמאַנט האַכנאָסע שטייער קלאַמער.
אויב דיין האַכנאָסע יקסידז ראָט יראַ צושטייַער לימאַץ, דער באַשלוס איז גרינג - ינוועסטירן אין אַ 401 (ק). און אויב איר האָבן מער צו ינוועסטירן, איר קען באַטראַכטן אַ קאַנווערזשאַן פון ראָט IRA באַקדאָר.
אויב דיין האַכנאָסע פיץ אין די קייט ערלויבט פֿאַר Roth IRA ינוועסטמאַנץ, איר קען אָנהייבן דורך ריוויוינג דיין פירמע 'ס 401 (ק) ינוועסמאַנט אָפּציעס און וואָס ריכטן פּראָגראַם. אויב איר טאָן ניט ווי די ינוועסמאַנט געלט געפֿינט דורך די 401 (ק), טאָמער ווייַל פון הויך פיז אָדער נידעריק פאָרשטעלונג, באַטראַכטן קאַנטריביוטינג גענוג צו דיין 401 (ק) צו באַקומען די מאַקסימום וואָס ריכטן נוץ, און פאָרשן אַ ראָטה יראַ מיט שטאַרק ינוועסמאַנט אָפּציעס פֿאַר אַ טייל פון דיין ריטייערמאַנט סייווינגז.
לעסאָף, טאָן ניט פאַרגעסן שטייער ימפּלאַקיישאַנז. ראָט יראַ קאַנטראַביושאַנז זענען טאַקסט איצט, בשעת 401 (ק) געלט זענען טאַקסט ווען איר צוריקציענ זיך. אויב איר דערוואַרטן אַ נידעריקער שטייער קלאַמער אין ריטייערמאַנט, אַ 401 (ק) קען מאַכן מער זינען. אָבער אויב איר איצט פאַלן אין אַ נידעריק שטייער קלאַמער און דערוואַרטן עס צו זיין העכער אין ריטייערמאַנט, אַ ראָטה יראַ קען זיין די רעכט מאַך.
וועלכער איר טאָן, טאָן ניט לאָזן זיך סטאַק אין אַנאַליסיס פּאַראַליסיס. אויב איר האָט קאָנפליקט צו באַשליסן וואָס איז רעכט פֿאַר איר אָדער פֿאַרשטיין די ראָט IRA קאַנווערזשאַן כּללים, איר קענט שטענדיק טרעפן מיט אַ ריטייערמאַנט פינאַנציעל אַדווייזער פֿאַר הילף.
באַקומען די לעצטע פערזענלעכע פינאַנצן נייַעס געשיקט גלייך צו דיין ינבאָקס מיט די MoneyWise נוזלעטער.
דער אַרטיקל גיט בלויז אינפֿאָרמאַציע און זאָל ניט זיין ינטערפּראַטאַד ווי עצה. עס איז צוגעשטעלט אָן וואָראַנטי פון קיין טיפּ.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/roth-ira-vs-401-k-184852944.html