ווי פיל זאָל איך ביישטייערן צו מיין 401 (ק)?

ניט קיין ענין דיין עלטער, איר מיסטאָמע האָבן אַ פּלאַץ פון פראגעס און קאַנסערנז וועגן שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט. ווי צו שפּאָרן פֿאַר עס, וואָס אָפּציעס זענען בנימצא, און - רובֿ ימפּאָרטאַנטלי - ווי פיל געלט זאָל איר זיין סאַקינג אַוועק?

איינער פון די מערסט פּראָסט וועגן צו אָנהייבן שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט איז דורך אַ באַלעבאָס-באצאלטע 401 (ק) פּלאַן. פילע קאָמפּאַניעס פאָרשלאָגן זיי, און פֿאַר פילע עמפּלוייז, דאָס איז זייער איינציקע ריטייערמאַנט סייווינגז חשבון. אָבער מיט אַזוי פילע אָפּציעס, אַנפאַמיליער טערמינען, סטיפּיאַליישאַנז און כּללים, 401 (ק) ס קענען זיין מיסטיפייינג אפילו פֿאַר פינאַנציעל-סאַווי סייווערז.

די ילעקטיוו דיפעראַל (בייַשטייער) שיעור פֿאַר עמפּלוייז וואָס אָנטייל נעמען אין אַ 401 (ק) פּלאַן איז $ 22,500 אין 2023 ($ 20,500 אין 2022). די סומע איז $ 30,000 אין 2023 ($ 27,000 אין 2022) פֿאַר יענע אַלט 50 און העכער רעכט צו דער כאַפּן-אַרויף צושטייַער לימיט.

קאָנטריבוטיאָן לימיץ

ווען איר אָנהייבן צו שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט דורך עמפּלוייז ביישטייער פּלאַנז, עס איז וויכטיק צו וויסן די יערלעך לימאַץ פון די אינערלעכער רעווענוע סערוויס (IRS) אויף קאַנטראַביושאַנז. די צושטייַער לימאַץ דיטיילד אויבן פֿאַר 401 (ק) פּלאַנז אויך אַפּלייז צו אנדערע אַזאַ פּלאַנז, אַזאַ ווי 403 (b) פּלאַנז, רובֿ 457 פלענער, און די פעדעראלע רעגירונג'ס שפּאָרן סאַווינגס פּלאַן: $20,500 פֿאַר די שטייער יאָר 2022, און $22,500 פֿאַר 2023.

עס ס אַ כאַפּן-אַרויף צושטייַער פֿאַר עמפּלוייז עלטער 50 און העכער וואָס אָנטייל נעמען אין קיין פון די פּלאַנז. עס אַלאַוז אַן נאָך $ 7,500 צושטייַער אין 2023, אַרויף פון $ 6,500 אין 2022.

דו זאלסט נישט פאַרגעסן די מאַטש

פון קורס, יעדער מענטש 'ס ענטפער צו דעם קשיא דעפּענדס אויף יחיד ריטייערמאַנט גאָולז, יגזיסטינג רעסורסן, לייפסטייל, און משפּחה דיסיזשאַנז, אָבער אַ פּראָסט גראָבער פינגער איז צו שטעלן באַזונדער בייַ מינדסטער 10% פון דיין גראָב פאַרדינסט ווי אַ אָנהייב.

אין קיין פאַל, אויב דיין פירמע אָפפערס אַ 401 (ק) וואָס ריכטן צושטייַער, איר זאָל שטעלן אין מינדסטער גענוג צו באַקומען די מאַקסימום סומע. א טיפּיש גלייַכן קען זיין 3% פון געצאָלט אָדער 50% פון דער ערשטער 6% פון די אָנגעשטעלטער צושטייַער.

עס איז פריי געלט, אַזוי זיין זיכער צו קאָנטראָלירן אויב דיין פּלאַן האט אַ גלייַכן און ביישטייערן אין מינדסטער גענוג צו באַקומען אַלע פון ​​​​עס. איר קענט שטענדיק פאַרגרעסערן אָדער צוריקקריגן דיין צושטייַער שפּעטער.

"עס איז קיין ידעאַל צושטייַער צו אַ 401 (ק) פּלאַן סייַדן עס איז אַ פירמע גלייַכן. איר זאָל שטענדיק נוצן פול מייַלע פון ​​אַ פירמע גלייַכן ווייַל עס איז בייסיקלי פריי געלט וואָס די פירמע גיט איר, "הערות אריה קאָרווינג, אַ פינאַנציעל אַדווייזער מיט Koving & Company אין Suffolk, וואַ.

פילע פּלאַנז דאַרפן אַ 6% דיפעראַל צו באַקומען די פול גלייַכן, און פילע סייווערז האַלטן דאָרט. דאָס קען זיין גענוג פֿאַר די וואס דערוואַרטן צו האָבן אנדערע רעסורסן, אָבער פֿאַר רובֿ, עס מיסטאָמע וועט נישט זיין.

אויב איר אָנהייבן פרי גענוג, געגעבן די צייט דיין געלט האט צו וואַקסן, 10% קען לייגן אַרויף צו אַ זייער פייַן נעסט יי, ספּעציעל ווי דיין געצאָלט ינקריסיז איבער צייַט.

נעמען באַמערקונג, עלטער סאַווערס

אויב איר אָנהייב שפּאָרן שפּעטער אין לעבן, ספּעציעל ווען איר זענט אין דיין 50 ס, איר קען דאַרפֿן צו פאַרגרעסערן דיין צושטייַער סומע צו מאַכן אַרויף פֿאַר פאַרפאַלן צייט.

צומ גליק, שפּעט סייווערז זענען בכלל אין זייער שפּיץ ערנינג יאָרן. און פֿון 50 יאָר האָבן זיי אַ גרעסערע געלעגנהייט צו ראַטעווען. ווי דערמאנט אויבן, די 2023 לימיט פֿאַר כאַפּן-אַרויף קאַנטראַביושאַנז איז $ 7,500 פֿאַר מענטשן וואָס זענען עלטער 50 אָדער עלטער אויף קיין טאָג פון דעם קאַלענדאַר יאָר.

אויב איר ווענדן 50 אויף אָדער איידער 31 דעצעמבער 2022, פֿאַר בייַשפּיל, איר קענען ביישטייערן אַן נאָך $ 7,500 העכער די $ 22,500 401 (ק) צושטייַער לימיט פֿאַר די יאָר פֿאַר אַ גאַנץ פון $ 30,000 אַרייַנגערעכנט כאַפּן-אַפּס.

"ווי אַ 'ידעאַל' צושטייַער איז זארגן, דאָס דעפּענדס אויף פילע וועריאַבאַלז," זאגט דייוו ראָוואַן, אַ פינאַנציעל אַדווייזער מיט Rowan Financial אין בעטהלעהעם, פּאַ. "אפשר די גרעסטע איז דיין עלטער. אויב איר אָנהייבן שפּאָרן אין דיין 20 ס, 10% איז בכלל גענוג צו פאָנד אַ לייַטיש ריטייערמאַנט. אָבער, אויב איר זענט אין די 50 ס און נאָר אָנהייבן, איר וועט מסתּמא דאַרפֿן צו שפּאָרן מער ווי דאָס.

די מער די בעסער

עס זענען פילע וועריאַבאַלז צו באַטראַכטן ווען איר טראַכטן וועגן דעם ידעאַל סומע פֿאַר ריטייערמאַנט. ביסטו חתונה געהאט? איז דיין ספּאַוס אָנגעשטעלט? ווי פיל קענען איר דערוואַרטן פון סאציאל זיכערהייַט בענעפיץ? 

ריטייערמאַנט עלטער רופט פֿאַר אַ זיכער סומע פון ​​טרייסט, אָבער דאָס איז אויך אַנדערש פֿאַר יעדער יחיד. וועט איר פאַרברענגען דיין צייט גאָרטנצוכט אין שטוב, אַרומפאָרן אין אויסלאנד, אָנהייבן אַ נייַ געשעפט אָדער פאָר אויף אַ מאָטאָציקל קרייַז-לאַנד?

און דעמאָלט עס זענען די אומבאַקאַנט. דער הויפּט צווישן זיי איז די קשיא: וועט געזונט פּראָבלעמס פירן צו גרויס, אומגעריכט ביללס? 

אָבער, ראַגאַרדלאַס פון דיין עלטער און עקספּעקטיישאַנז, רובֿ פינאַנציעל אַדווייזערז שטימען אַז 10% צו 20% פון דיין געצאָלט איז אַ גוט סומע צו ביישטייערן צו דיין ריטייערמאַנט פאָנד.

פאר די וואס ווילן גיין נאך ווייטער, עס זענען עטלעכע אָפּציעס, אַזאַ ווי טראַדיציאָנעל יראַס און ראָט יראַס. (די לימיט אויף יראַ קאַנטראַביושאַנז פֿאַר שטייער יאָרן 2023 איז $ 6,500, מיט אַ $ 1,000 כאַפּן-אַרויף צושטייַער פֿאַר די עלטער 50 אָדער עלטער).

די דנאָ שורה

"די ידעאַל צושטייַער קורס פֿאַר ריטייערמאַנט דעפּענדס אויף עטלעכע פאַרשידענע סיבות," זאגט מארק העבער פון אינדעקס פאַנד אַדווייזערז אין Irvine, קאַליפאָרניאַ, "אָבער אַ גוט זיס אָרט איז 10% צו 15% - מער צו 15% אויב איר קענען פאַרגינענ זיך צו טאָן דאָס. די מינימום מינימום איז 10%.

"אויב איר קענען, איר זאָל מאַך נעענטער צו אַ 20% צושטייַער צו דיין ריטייערמאַנט פּלאַן און האַלטן די סומע ווי דיין געצאָלט ינקריסיז," סאַגדזשעסץ ניקאָלאַס ר שפּאַנונג, אַ פינאַנציעל אַדווייזער מיט Halbert Hargrove אין Long Beach, CA. ער לייגט צו:

רובֿ פינאַנציעל פּלאַנירונג שטודיום פֿאָרשלאָגן אַז די ידעאַל צושטייַער פּראָצענט צו שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט איז צווישן 15% און 20% פון גראָב האַכנאָסע. די קאַנטראַביושאַנז קען זיין געמאכט אין אַ 401 (ק) פּלאַן, 401 (ק) גלייַכן באקומען פון אַ באַלעבאָס, יראַ, ראָט יראַ, און / אָדער שטייַערדיק אַקאַונץ. ווי דיין האַכנאָסע וואקסט, עס איז וויכטיק צו פאָרזעצן צו שפּאָרן 15% צו 20% פון עס אַזוי אַז איר קענען ינוועסטירן די געלט און וואַקסן דיין ינוועסטמאַנץ ביז איר דאַרפֿן צו נעמען דיסטריביושאַנז אין ריטייערמאַנט.