ווי ניו כּללים אויף דיין ריטייערמאַנט געלט קענען העלפֿן איר

איר קען נישט וויסן וואָס איר זאָל זאָרגן, אָבער זינט לעצטע זומער, פינאַנציעל אַדווייזערז און זייער פירמס פייסט מער סטרינדזשאַנט כּללים ווי עס שייך צו ריטייערמאַנט ראָולאָוווערז. מיר פרעגן Julie Meissner, גרינדער און סעאָ פון Treehouse Wealth Advisors אין וואָלנאַט קריק, קאַליפאָרניאַ צו דערקלערן וואָס די ענדערונג איז וויכטיק.

ליכט: לעצטע יאָר, די דעפּאַרטמענט פון לייבער ינטראָודוסט נייַע כּללים וועגן ווי אַדווייזערז שעפּן זייער קליענט ס ריטייערמאַנט געלט. פארוואס איז דאָס וויכטיק פֿאַר אונדז צו וויסן וועגן?

מייסנער: אונטער דעם הערשן, פינאַנציעל אַדווייזערז פּונקט ווי אונדז מוזן צושטעלן זייער קלייאַנץ אין שרייבן ספּעציפיש סיבות וואָס אַ ריטייערמאַנט פּלאַן ראָולאָוווער איז אין די בעסטער אינטערעסן פון די פּאַרטיסאַפּאַנץ. טראכט וועגן דעם. איר און דיין ספּאַוס קען האָבן געהאט אַ ביסל קאַריערע ענדערונגען אָדער סוויטשט דזשאָבס און לאָזן דיין 401 (ק) בענעפיץ הינטער. עס איז נישט ומגעוויינטלעך און איר מיסטאָמע טראַכטן וועגן אַלע די ריטייערמאַנט געלט וואָס ויסקומען ווי אַ ווייַט זכּרון. ראָולינג דאָס געלט איבער אָדער מאַך עס אין אַ אַנדערש ריטייערמאַנט ינוועסמאַנט פאָרמיטל קען זיין אין דיין בעסטער אינטערעס אָדער עס קען נישט.

ליכט: קענען איר דערקלערן די פאַרשידענע ריטייערמאַנט פּלאַן ראָולאָוווערז?

מייסנער: צו אָנהייבן מיט די באַסיקס, די לייבער דעפּאַרטמענט דיפיינז אַ ראָולאָוווער ווי גענומען אַ פאַרשפּרייטונג פון אַ 401 (ק) פּלאַן און טראַנספערינג עס צו אן אנדער 401 (ק) פּלאַן; נעמען אַ פאַרשפּרייטונג פון אַ 401 (ק) פּלאַן און אַריבערפירן עס צו אַן יראַ; טראַנספערינג געלט פון אַן יראַ צו אַ 401 (ק) פּלאַן; טראַנספערינג געלט פון אַן יראַ צו אן אנדער יראַ; טראַנספערינג געלט פון איין טיפּ פון שטייַער-קוואַלאַפייד אָדער ERISA-גאַווערנד חשבון צו אנדערן.

ליכט: אַז ס אַ פּלאַץ פון געלט מאָווינג אַרום, מיט געלט וואָס זענען וויכטיק פֿאַר דיין פינאַנציעל צוקונפֿט. ווי טוט די נייַע הערשן ווירקן דעם סצענאַר?

מייסנער: דערפֿאַר, צווישן אנדערע אַבלאַגיישאַנז, פינאַנציעל אַדווייזערז מוזן מאַכן רעקאַמאַנדיישאַנז וואָס זענען בעסטער פֿאַר דעם קליענט, באַשולדיקן גלייַך פיז און ויסמיידן אַמביגיואַס אָדער מיסלידינג סטייטמאַנץ ווען געבן עצה. דעם מיטל זיי זאָל זיין געהאלטן צו די פידושיערי סטאַנדאַרט פון זאָרג. א סטאַנדאַרט וואָס מיר אַדכיר צו יעדער טאָג.

ליכט: אַזוי וואָס זאָל מיר זאָרגן? פארוואס איז דאָס וויכטיק?

מייסנער: לאָמיר נוצן די 401 (ק) צו די יראַ בייַשפּיל. ספּאַסיפיקלי, אַדווייזערז דאַרפֿן צו ווייַזן איר די דיפעראַנסיז און מאַכן אַן אַנאַליסיס וואָס ינקלודז אַלטערנאַטיוועס צו די ראָולאָוווער, פיז און הוצאות פֿאַרבונדן מיט די באַלעבאָס פּלאַן און די IRA, צי דער באַלעבאָס באַצאָלט קיין טיילן פון אַדמיניסטראַטיווע הוצאות, און די פאַרשידן לעוועלס פון סערוויסעס און ינוועסטמאַנץ. בנימצא דורך די פּלאַן און די IRA. בייסיקלי, אַ פינאַנציעל אַדווייזער דאַרף אָפּשאַצן אַלע דיין אָפּציעס און ווייַזן איר וואָס מאָווינג דיין געלט וואָלט זיין אין דיין בעסטער אינטערעס.

ליכט: איז עס אַ באַזונדער טייל פון דעם נייַע הערשן וואָס מאכט עס וויכטיק?

מייסנער: יאָ, ספּעציפיש איז די שליסל וואָרט פֿאַר וואָס איר זאָל זאָרגן וועגן דעם נייַע הערשן. דיין אַדווייזערז זאָל צושטעלן ספּעציפיש סיבות פֿאַר דיין ריטייערמאַנט געלט צו מאַך באזירט אויף דיין קוילעלדיק פינאַנציעל פּלאַן. דאָס ריקווייערז עוואַלואַטינג אַלע די אָפּציעס בנימצא צו איר און וויסן די ינס און אַוץ פון דיין גאַנץ פינאַנציעל בילד. ידעאַללי, דיין אַדווייזער זאָל אָדער שוין האָבן אַ פינאַנציעל פּלאַן אין פּלאַץ וואָס זיי קענען פּאַסיק דעם אַנאַליסיס אָדער קלייַבן אינפֿאָרמאַציע פון ​​​​איר אַזוי זיי קענען אָפּשאַצן און דערנאָך נוצן די אינפֿאָרמאַציע צו צושטעלן געשריבן רעקאַמאַנדיישאַנז.