שטייער פּלאַנירונג פֿאַר דיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ איז אַ וויכטיק טייל פון באַשטעטיקן דיין בענאַפישיעריז צו מאַקסאַמייז די נוץ פון וואָס איר לאָזן הינטער נאָך איר שטאַרבן. אויב איר האָט אַ ראָטה יראַ, איר קענען יפעקטיוולי ויסמיידן נחלה שטייַער ישוז דורך נאַמינג יורשים ווי אַ בענאַפישיער אונטער די חשבון אלא ווי דורכגיין עס דורך דיין וועט. דאָס אַלאַוז זיי צו נעמען איבער די חשבון אלא ווי ינכעראַטיד עס, סיידסטעפּינג קיין פּאָטענציעל נחלה טאַקסיז.
A פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר שטעלן דיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ צו דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז.
לאָזן ריטייערמאַנט אַקאַונץ צו דיין יורשים
מיט קיין ינוועסמאַנט פּאָרטפעל, איר קענען נאָמען יורשים וואס וועט ירשענען דיין אַקאַונץ ווען איר שטאַרבן. כאָטש די מאַקאַניקס פון ינכעראַטיד אַ ריטייערמאַנט חשבון זענען אַנדערש ווי ינכעראַטינג אַ נאָרמאַל פּאָרטפעל פון סטאַקס און קייטן, אַ שטייער-אַדוואַנטידזשד חשבון אַזאַ ווי אַ ראָטה IRA אַרבעט די זעלבע וועג ווען נאַמינג יורשים.
אַקאַונץ וואָס זענען דורכגעגאנגען צו דיין יורשים זענען פארלאנגט, דורך די IRS, צו ליקווידירן אַ ינכעראַטיד ריטייערמאַנט חשבון אין אַ ספּעציפיש סומע פון צייט, טיפּיקלי 10 יאר. דער געדאַנק איז אַז איר קענען נישט פשוט זיצן אויף דעם פּאָרטפעל דור נאָך דור. גיכער אָדער שפּעטער עמעצער האט צו באַצאָלן טאַקסיז.
אין דערצו, אויב איר לאָזן ריטייערמאַנט אַקאַונץ צו דיין בענאַפישיעריז דורך דיין וועט, אַנשטאָט פון נאָמען אַ בענאַפישיער אין די חשבון זיך, די געלט קען זיין ליקווידייטיד. אַמאָל עס איז ליקווידייטיד אין די פּראָבע גערעכט, דיין יורשים וועט האָבן צו באַצאָלן שטייַער אויף די דאָללאַרס זיי באַקומען.
ראָט IRA ירושה רולעס
איינער פון די מערסט וווילטויק אַספּעקץ פון אַ ראָטה יראַ איז אַז עס זענען נישט קיין פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז (RMDs) בעשאַס דיין לעבן. עס איז נישט אַ הערשן אויף דעם ווייַל איר האָט שוין באַצאָלט די טאַקסיז אויף אַז געלט אַזוי איר קענען נוצן די געלט ווען איר ווילט אין דיין לעבן. דאָס מאכט עס אַ גרויס ינוועסמאַנט פאָרמיטל צו אַריבערפירן עשירות צו דיין בענאַפישיעריז נאָך איר שטאַרבן.
דאָ זענען דריי נאָך כּללים צו האַלטן אין זינען ווען ינכעראַטיד אַ ראָטה יראַ:
ספּאַוס כּללים
ווען אַ ספּאַוס ינכעראַץ אַ ראָטה יראַ פון זייער פאַרשטאָרבן ספּאַוס, ער אָדער זי קענען פשוט נעמען איבער דעם חשבון. קיין מינימום דיסטריביושאַנז אַפּלייז און זיי קענען צוריקציען די געלט לויט זייער דיסקרעשאַן. זיי צאָלן קיין האַכנאָסע טאַקסיז אויף די ווידדראָאַלז און מוזן צוריקציען אַלע די געלט פון די חשבון ין 10 קאַלענדאַר יאָרן פון די חשבון טשאַנגינג ערשטיק אָונערשיפּ.
אָבער, ספּאַוסאַז קענען אַריבערפירן די אַסעץ אין די חשבון אין אַ ינכעראַטיד ראָט יראַ אין זייער נאָמען און אַפּט צו פאַרשפּרייטן אַלע דיסטריביושאַנז איבער אָדער זייער לעבן יקספּעקטאַנסי פון פינף יאָר. די געלט שטענדיק בלייבט שטייַער-פריי אין די סינעריאָוז.
אלע אנדערע יורשים
אַחוץ פֿאַר געוויסע קאַרוו-אַוץ, אַלע ניט-ספּאָוסאַל יורשים וואָס ירשענען אַ ראָטה יראַ מוזן ליקווידירן דעם פאָנד אין 10 יאָר פון ריסיווינג עס. עס זענען קיין פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז בעשאַס דעם צייט, אַזוי איר קענען לאָזן די חשבון פאָרזעצן צו וואַקסן פֿאַר די פול 10 יאָר איידער איר ציען אַלע דיין געלט אין אַמאָל.
איר וועט צאָלן קיין טאַקסיז אויף דעם געלט אַזוי לאַנג ווי דער אָריגינעל חשבון באַזיצער באשאפן עס מער ווי פינף יאר איידער זייער טויט. אויב זיי באשאפן דעם ראָטה יראַ ווייניקער ווי פינף יאר איידער זייער טויט, איר וועט שולדיק זיין פּראָסט האַכנאָסע אָדער קאַפּיטאַל גיינז טאַקסיז אויף די אַקאַונט ס וווּקס ווי אָנווענדלעך.
קער-אַוץ
געוויסע יורשים זענען באפרייט פון די 10-יאָר הערשן. מינערווערטיק קינדער, טייַטש ווער עס יז פֿאַר וועמען איר זענט דער לעגאַל גאַרדיאַן, האָבן אַ סוספּענדעד טערמין. זיי טאָן ניט האָבן צו מאַכן קיין ווידדראָאַלז בשעת זיי זענען קינדער, אָבער זיי מוזן צוריקציען די געלט פון דעם חשבון אין 10 יאָר פון טורנינג 18.
די 10-יאָר הערשן איז בכלל נישט אַפּלייז צו יורשים וואָס האָבן עטלעכע פאָרעם פון לעגאַל דיסאַביליטי, און איז נישט אַפּלייז צו ווער עס יז וואס איז געבוירן אין 10 יאר פון די פאַרשטאָרבן. די קאַרווע-אַוץ פאַרהיטן נישט די IRS צו דערגרייכן זיין הויפּט ציל פון פּרעווענטינג די אַריבערפירן פון שטייער-פריי עשירות פון דור צו דור איבער און איבער ווידער.
איר זאָל נאָמען בענאַפישיעריז צו ויסמיידן אַ שטייער געשעעניש
ניט קיין ענין ווער איר זענט, אַ ראָטה IRA איז אַ ויסגעצייכנט פאָרמיטל פֿאַר אַוווידינג הויפּטשטאָט גיינז און האַכנאָסע טאַקסיז. די געלט געניסן גאָר שטייער-פריי וווּקס, אַזוי יידילי איר וועט בלויז צאָלן טאַקסיז אויף די געלט איר שטעלן אין ערידזשנאַלי. אָבער, דיפּענדינג אויף ווי איר פירן דיין נחלה פּלאַנירונג, אַ ראָטה יראַ קענען צינגל נחלה טאַקסיז. דער הערשן פון גראָבער פינגער צו געדענקען איז אַז ווי באַלד ווי אַסעץ אַרייַן דיין נחלה, זיי קענען ווערן אונטערטעניק צו נחלה טאַקסיז.
דעם מיטל אַז אויב איר פאָרן קיין אַסעץ אָדער דורך דיין וועט אָדער פּראָבאַט געזעץ, נחלה טאַקסיז קענען צולייגן. איר אַוואַדע קענען לאָזן ריטייערמאַנט אַקאַונץ צו דיין יורשים דורך אַ וועט, אַרייַנגערעכנט אַ ראָטה יראַ. דאָס איז בכלל געטאן אין איינער פון צוויי וועגן:
לאָזן די לייזונג פון דיין ראָטה יראַ צו דיין יורשים: אין דעם פאַל, דיין עקסאַקיוטער וואָלט פאַרקויפן דעם חשבון, באַצאָלן קיין אָנווענדלעך טאַקסיז און פאַרשפּרייטן די רוען געלט צו דיין יורשים ווי דירעקטעד אין דעם וועט.
איר קענען לאָזן די חשבון זיך: אין דעם פאַל, דיין יורש וואָלט נעמען איבער די Roth IRA פּאָרטפעל און פּאַטענטשאַלי ליקווידירן זיין פאַרמעגן אונטער די 10-יאָר הערשן ווי אָנווענדלעך.
איצט, זייער ווייניק כאַוסכאָולדז זענען אונטערטעניק צו די נחלה שטייַער. אין דער צייט פון שרייבן די קראַנט נחלה שטייַער היטל איז באַשטימט צו $ 12.06 מיליאָן פֿאַר איין מענטשן און $ 24.12 מיליאָן פֿאַר באהעפט קאַפּאַלז.
אויב דיין נחלה איז ווערט ווייניקער ווי די היטל, איר טאָן ניט באַצאָלן קיין טאַקסיז. אויב עס איז ווערט מער, דיין נחלה פּייַס טאַקסיז אויף די וידעפדיק איידער איר מאַכן דיסטריביושאַנז. פֿאַר בייַשפּיל, אויב אַ יחיד שטאַרבט און פּאַסיז $ 12.5 מיליאָן צו זייער קינדער, די נחלה וועט באַצאָלן טאַקסיז אויף $ 440,000.
צו ויסמיידן דעם אַרויסגעבן גאַנץ, אָבער, איר קענען נאָמען בענאַפישיעריז אין דיין ראָטה יראַ.
אַלע ריטייערמאַנט אַקאַונץ לאָזן איר צו נאָמען איינער אָדער מער בענאַפישיעריז צו דעם חשבון. דאָס זענען די מענטשן וואָס וועלן נעמען פאַרמעגן פון די פּאָרטפעל אין די געשעעניש פון דיין טויט. קריטיקאַללי, דאָס מיטל אַז זיי נעמען פאַרמעגן פון די פּאָרטפעל אָן דורכגיין די נחלה געזעץ פּראָצעס. זיי ירשענען נישט די ראָטה יראַ. אַנשטאָט, די חשבון אויטאָמאַטיש טראַנספערס צו זיי ווייַל זיי האָבן שוין אַ אָונערשיפּ אינטערעס.
זינט בענאַפישיעריז באַקומען, אלא ווי ירשענען, די ראָט יראַ, די ריטייערמאַנט חשבון קיינמאָל ווערט טייל פון דיין נחלה. עס קען נישט ביישטייערן צו די שטייַערדיק ווערט פון דיין נחלה, און די ווערט פון די חשבון איז נישט אונטערטעניק צו נחלה טאַקסיז אויב איר געווען רייַך גענוג צו צינגל אַ שטייער געשעעניש. פֿאַר דער הויפּט געזונט-פאַנדאַד אַקאַונץ, דאָס קען מאַכן אַ גרויס חילוק ווען עס קומט צו נחלה שטייַער פּלאַנירונג.
דנאָ ליניע
דער בעסטער וועג צו פאָרן אַ ראָטה יראַ צו דיין יורשים איז דורך נאָמען זיי אַ בענאַפישיער אין דעם חשבון. דאָס וועט מאַכן זיכער אַז דער פּאָרטפעל קיינמאָל ווערט טייל פון דיין נחלה, און אַזוי קיינמאָל ימפּליקייץ ישוז פון נחלה טאַקסיז ווייַל עס אַוווידז פּראָבע אלע צוזאמען. דאָס גיט רובֿ יורשים אַ מינימום פון 10 יאָר צו פאַרשפּרייטן די געלט פון די חשבון.
עצות פֿאַר שטייער פּלאַנירונג
א פינאַנציעל אַדווייזער קען העלפֿן איר שטעלן אַ נחלה פּלאַן צוזאַמען צו באַשיצן די צוקונפֿט פון דיין ליב געהאט אָנעס. געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
די פעדעראלע נחלה שטייַער איז נישט דער בלויז וועג אַז טאַקסיז קענען בייַסן אין דיין וועט. עטלעכע שטאַטן האָבן ירושה שטייער געזעצן אויך אויף די ביכער וואָס איר זאָל זיין אַווער פון.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/MangoStar_Studio, ©iStock.com/PeopleImages
די פּאָסטן גייד צו ראָטה יראַס און נחלה טאַקסעס ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/avoid-roth-ira-taxes-130012360.html