ווי צו האַנדלען ווען איר זענט סטרעסט וועגן קרעדיט קאַרטל כויוו

ווייניק טינגז פאַרשאַפן מער פינאַנציעל נויט און דייַגעס ווי אַ גרויס כויוו פון הויך-אינטערעס קורס קרעדיט קאַרטל כויוו.

מיליאַנז פון אמעריקאנער פון אַלע האַכנאָסע לעוועלס פירן גרויס באַלאַנסעס אויף קרעדיט קאַרדס אַז באַשולדיקן זייער הויך אינטערעס ראַטעס. לויט צו פעדעראלע רעסערווע דאַטן, די דורכשניטלעך יערלעך פּראָצענט קורס אויף קאַרדס ארויס דורך געשעפט באַנקס איז געווען 16.45% אין די סוף פון לעצטע יאָר, און ראַטעס טשאַרדזשינג דורך קראָם קרעדיט קאַרדס קענען זיין מער ווי 20%.

כאָטש קאָרט באַלאַנסעס זענען באטייטיק געפאלן פֿון אַ שפּיץ פון $ 927 ביליאָן אין די סוף פון 2019, זיי בלייבן הויך ביי $ 841 ביליאָן אין די סוף פון דער ערשטער פערטל און קען פאָרזעצן צו וואַקסן.

"קרעדיט קאַרטל כויוו איז נאָך אַ גרויס אַרויסגעבן," האט געזאגט רחל גיטלעמאַן, פינאַנציעל באַדינונגס אַוטריטש פאַרוואַלטער אין די קאָנסומער פעדעריישאַן פון אַמעריקע. "עס זענען געווען עטלעכע צאָלונג-דאַונז אין די אָנהייב פון די פּאַנדעמיק, אָבער איך טראַכטן באַלאַנסעס קען אָנהייבן צו העכערונג ווידער מיט די ינקריסאַז אין די לעבעדיק קאָס."

אויב איר זענט סטראַגאַלינג צו מאַכן מינימום פּיימאַנץ אויף קרעדיט קאַרטל באַלאַנסעס, עס זענען אָפּציעס צו העלפן איר רעדוצירן די סומע איר שולדיק און / אָדער מינאַמייז די סומע פון ​​​​אינטערעס איר באַצאָלן אויף די כויוו.

עס איז אָבער קיין זילבער קויל פֿאַר הויך כויוו. די לייזונג הייבט מיט טשאַנגינג דיין אייגענע נאַטור.

"דער בלויז לאַנג-טערמין לייזונג איז צו פאַרריכטן דיין ספּענדינג געוווינהייטן," האט געזאגט זומער רעד, אַ פינאַנציעל קאָונסעלאָר און עלטער בילדונג פאַרוואַלטער אין די אַססאָסיאַטיאָן פֿאַר פינאַנציעל קאַונסלינג און פּלאַנירונג בילדונג. "גאָרנישט וועט זיין געראָטן סייַדן איר האַלטן זיך צו אַ רידוסט ספּענדינג פּלאַן.

"איר מוזן באַקומען דיין ספּענדינג אונטער דיין האַכנאָסע מדרגה."

א קרעדיט קאַרטל וואָג פון $ 10,000 מיט אַ 20% אינטערעס קורס קאָס איר $ 167 פּער חודש און אַז בלויז ינשורז אַז דיין וואָג וועט נישט וואַקסן גרעסער. צו אָנהייבן צאָלן אַראָפּ די כויוו וואָג, איר וועט האָבן צו טאָן מער.

עס זענען צוויי שליסל אַספּעקץ צו באַקומען קאָנטראָל פון דיין ספּענדינג; ניט ניצן דיין קרעדיט קאַרדס און מאַכן אַ סאַסטיינאַבאַל בודזשעט וואָס כולל פּייינג אַראָפּ קאָרט באַלאַנסעס.

אויף דער ערשטער פראָנט, רעד סאַגדזשעסץ מענטשן שנייַדן אַרויף אַלע אָבער איינער פון זייער קרעדיט קאַרדס. דו זאלסט נישט באָטל מאַכן די אַקאַונץ ווייַל דיין קרעדיט כעזשבן וועט לייַדן

אויב איר נאָך ראַנגלערייַ מיט די בייַסעניש צו נוצן דיין קאָרט, שטעלן עס אין די פריזער. "עס נעמט וועגן דריי שעה פֿאַר אַ קרעדיט קאַרטל צו טאָ און זיין גרייט צו נוצן," האט געזאגט רעד. "דאָס גיט איר צייט צו טראַכטן וועגן דיין פּערטשאַסאַז." נאָר נוצן די קאָרט פֿאַר פּערטשאַסאַז איר קענען באַצאָלן אַוועק אין די סוף פון די חודש.

אויף די רגע פראָנט, איר וועט האָבן צו מאַכן עטלעכע קרבנות צו אָנהייבן רידוסינג כויוו באַלאַנסאַז. עס קען מיינען דאַונסייזינג אַ הויז אָדער וווינונג, סעלינג אַ מאַשין אָדער קוקינג אין שטוב מער. עס איז יקערדיק אַז איר פּלאַן אַ בודזשעט ייטאַמז אַלע דיין הוצאות און האַכנאָסע צו באַשליסן ווו איר קענען שנייַדן ספּענדינג און צאָלן אַראָפּ די כויוו.

גיטלעמאַן רעקאַמענדז צו באַקומען הילף. "די פינאַנציעל סיטואַציע פון ​​יעדער קאַנסומער איז אַנדערש," זי געזאגט. "זיי האָבן פאַרשידענע דעץ, פאַרשידענע ספּענדינג געוווינהייטן און פאַרשידענע טינגז פון ווערט פֿאַר זיי.

"ארבעטן מיט אַ סערטאַפייד פינאַנציעל קאָונסעלאָר קענען העלפֿן איר געפֿינען דיין בעסטער אָפּציעס."

ווי ווייַט ווי סטראַטעגיעס צו באַצאָלן אַראָפּ די כויוו, עס זענען צוויי יקערדיק ריפּיימאַנט מאָדעלס. דער ערשטער - גערופן די שנייקויל אופֿן - פּייַס אַוועק די קלענסטער כויוו באַלאַנסאַז ערשטער צו געבן קאָנסומערס עטלעכע מאָמענטום. דער געדאַנק איז צו צאָלן די מינימום אַמאַונץ אויף אַלע כויוו באַלאַנסאַז צו ויסמיידן שפּעט פיז אָדער העכער אינטערעס טשאַרדזשיז, און צולייגן די רעשט צו דיין קלענסטער כויוו וואָג.

ווען איר באַצאָלן די וואָג איר יבעררוק צו דער ווייַטער קלענסטער וואָג. "די מאָוטאַוויישאַן פון צאָלן אַוועק אַ כויוו איז זייער ווערטפול," האט געזאגט Red. "צו קענען זען דאָס קען זיין אַ שטאַרק ינסעניוו פֿאַר מענטשן."

אויב איר טאָן ניט דאַרפֿן די positive ריינפאָרסמאַנט, איר קענען פאָקוס אויף די העכסטן אינטערעס קורס כויוו ערשטער. אין די לאַנג טערמין, די אַזוי גערופענע לאַווינע אופֿן - פון העכסטן קורס צו לאָואַסט - וועט ראַטעווען איר די מערסט אויף אינטערעס טשאַרדזשיז.

בשעת טשאַנגינג דיין ספּענדינג פּאַטערנז איז די בלויז זאַך וואָס וועט סאַסטיינאַבאַל באַקומען איר אויס פון אַ כויוו לאָך, עס זענען אנדערע סטעפּס איר קענען באַטראַכטן וואָס קען רעדוצירן די סומע איר שולדיק זיין אָדער פאַרמינערן די אינטערעס וואָס איר זענט באפוילן. דאָ זענען פיר אַקשאַנז צו באַטראַכטן:

1. רוף דיין קרעדיט קאַרטל פירמע צו זען אויב איר קענען רעדוצירן די סומע וואָס איר שולדיק זיין אָדער נידעריקער דער אינטערעס קורס אויף די כויוו. דו זאלסט נישט פירן מיט די מעגלעכקייט פון דערקלערן פּערזענלעך באַנקראָט אָבער דערקלערן אַז איר קענען נישט צאָלן דיין קראַנט וואָג אויף די יגזיסטינג טערמינען. קרעדיט קאַרטל קאָמפּאַניעס ווילן צו באַקומען באַצאָלט און זיי קען פאָרשלאָגן עטלעכע רעליעף צו ענשור אַז זיי טאָן דאָס.
2. קרעדיט קאַרטל וואָג טראַנספערס צו אנדערע קאַרדס וואָס פאָרשלאָגן קיין אינטערעס פֿאַר אַ פּעריאָד קען זיין זינען, אָבער זיי זענען נישט פריי. זיי קען פאָרשלאָגן 0% אינטערעס פֿאַר אַ זעקס אָדער 12-חודש צייַט, אָבער זיי טיפּיקלי באַשולדיקן 3% צו 4% פון די וואָג פאָרויס. אויב איר טאָן ניט באַצאָלן די כויוו אין דעם חסד צייַט, איר וועט נישט זיין פיל בעסער אַוועק אין די סוף פון עס.
3. קאָנסאָלידירן דיין הויך-אינטערעס קרעדיט קאַרטל כויוו און צאָלן עס אַוועק מיט אַ נידעריקער קורס פערזענלעכע אַנטלייַען קענען דראַמאַטיקלי רעדוצירן דיין אינטערעס הוצאות. רובֿ מסתּמא, עס וואָלט האָבן צו זיין אַ היים יוישער אַנטלייַען אויב דיין קרעדיט פּראָפיל איז נעבעך. די דאַונסייד איז אַז אויב איר טאָן ניט באַקומען דיין ספּענדינג אונטער קאָנטראָל, דיין היים קען זיין אין ריזיקירן אַראָפּ די וועג.
4. אויב דיין דעץ זענען פשוט צו גרויס - זייער אָפט ווייַל פון מעדיציניש הוצאות, וואָס זענען אַ שליסל פאַקטאָר אין 60% פון פּערזענלעך באַנקראָט - באַנקראָט קען זיין דיין בעסטער אָפּציע. אויב רובֿ פון דיין כויוו איז אַנסיקיורד, אַזאַ ווי קרעדיט קאַרטל באַלאַנסאַז און מעדיציניש ביללס, באַנקראָט קענען געבן איר אַ פריש אָנהייב. רעדן צו אַ פינאַנציעל קאָונסעלאָר און באַנקראָט אַדוואָקאַט איידער איר נעמען דעם שריט.