איז $ 4 מיליאָן גענוג צו צוריקציענ זיך ביי 65? פֿאַר רובֿ מענטשן, די ענטפער איז יאָ. אָבער עס זענען אַ פּלאַץ פון קאַנסידעריישאַנז און אַ פּלאַץ פון פּלאַנירונג צו צוריקציענ זיך, ראַגאַרדלאַס פון ווי פיל איר האָט געראטעוועט. אַלעמען האט פאַרשידענע באדערפענישן ווען זיי צוריקציענ זיך. דאָ ס ווי איר קענען צוריקציענ זיך ביי 65 אויב איר האָבן בייַ מינדסטער $ 4 מיליאָן אין סייווינגז.
אויב איר ווילט פאַכמאַן עצה וועגן דיין ריטייערמאַנט פּלאַן, באַטראַכטן רעדן צו אַ סערטאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער.
ווי $ 4 מיליאָן ברייקס אַראָפּ
ווען איר פּלאַנירן דיין ריטייערמאַנט, איר קענען נוצן די 4% הערשן צו באַקומען אַ געפיל פון ווי דיין האַכנאָסע וועט זיין אַמאָל איר פאַרלאָזן די ווערקפאָרס. די 4% הערשן איז אַ פּשוט מעטריק אַז עסטימאַטעד איר קענען צוריקציען 4% פון דיין גאַנץ ריטייערמאַנט ינוועסטמאַנץ פּער יאָר. און עס איז אַדזשאַסטיד פֿאַר ינפלאַציע.
דאָס קריייץ אַ שטאַרק מאַשמאָעס אַז דיין געלט וועט דויערן 30 יאָר. דעם מיטל עס וואָלט נעמען עמעצער וואס ריטייערז אין 65 צו די עלטער פון 95, באטייטיק ווייַטער פון די דורכשניטלעך לעבן.
אויב איר נוצן דעם זייער יקערדיק הערשן, איר זאָל פּלאַן צו לעבן אויף בעערעך $ 160,000 פּער יאָר אין ריטייערמאַנט אויב איר האָבן $ 4 מיליאָן אין ריטייערמאַנט סייווינגז. אויב אַז סאָונדס וועגן רעכט אָדער מער ווי גענוג, פאַנטאַסטיש. עס זענען דאָך נאָך קאַנסידעריישאַנז איר זאָל נעמען אין חשבון, אָבער איר זענט אין אַ גוט פּלאַץ.
און אויב דאָס איז נישט גענוג צו שטיצן דיין לייפסטייל, איר קען האָבן צו מאַכן עטלעכע גרויס ענדערונגען.
וואָס האט געזאגט, די 4% איז אַ זייער סימפּליסטיק הערשן. און עטלעכע טענהן אַז דאָס איז נישט דער בעסטער באַראָמעטער פֿאַר דיטערמאַנינג דיין ריטייערמאַנט האַכנאָסע. איר קענען נעמען אַ מער אין-טיפקייַט קוק אין דיין יינציק פינאַנציעל סיטואַציע מיט אַ ריטייערמאַנט קאַלקולאַטאָר אָדער דורך רעדן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער.
אויב איר זענט גרייט צו זיין מאַטשט מיט היגע אַדווייזערז וואָס קענען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
סאציאל סעקוריטי און מעדיקאַרע
דיין סייווינגז וועט נישט זיין דיין בלויז מקור פון האַכנאָסע אויב איר זענט בארעכטיגט פֿאַר סאציאל סעקוריטי. איר קענט אָנהייבן נעמען דיין סאציאל סעקוריטי אין 62. אָבער איר וועט נישט באַגרענעצן זיך פֿאַר פול פּיימאַנץ ביז איר זענט 66 אָדער 67, דיפּענדינג אויף דיין געבורט יאָר. די גוטע נייַעס איז אַז ביי 65 איר זענט בארעכטיגט פֿאַר מעדיקאַרע אַזוי איר וועט נישט האָבן צו באַצאָלן אַלע דיין מעדיציניש הוצאות פון דיין קעשענע.
ווי פיל איר וועט באַקומען אין סאציאל סעקוריטי וועט אָפענגען אויף דיין לעבן פאַרדינסט. און אין וואָס עלטער איר באַשליסן צו נעמען עס.
איר קענען אָנהייבן צו ציען סאציאל סעקוריטי טשעקס אין קיין פונט צווישן עלטער 62 און 70. אָבער די גאַנץ סומע וועט זיין העכער ווי מער איר וואַרטן. איר קענט באַקומען אַן אָפּשאַצונג פון דיין סאציאל סעקוריטי טשעקס מיט די אָנליין געצייַג פון די סאציאל סעקוריטי אַדמיניסטראַטיאָן.
געדענקט צו אַראָפּרעכענען קיין טאַקסיז פון דיין סאציאל סעקוריטי פּיימאַנץ. האַכנאָסע שטייער וועט זיין אַטשיווד אויב דיין קאַמביינד האַכנאָסע איז מער ווי $ 25,000 פֿאַר אַ איין פילער און $ 32,000 פֿאַר אַ שלאָס פילער. דיין האַכנאָסע איז קאַלקיאַלייטיד ווי האַלב פון דיין סאציאל סעקוריטי האַכנאָסע פּלוס קיין אנדערע האַכנאָסע איר האָבן. דערצו, אויב איר פאָרזעצן צו אַרבעטן נאָך פאָדערן סאציאל סעקוריטי אָבער איידער דיין פול ריטייערמאַנט עלטער (66-67), דיין בענעפיץ קען זיין רידוסט.
פּלאַנירונג פֿאַר טאַקסעס
שטייערן אין ריטייערמאַנט טאָן ניט האַלטן אין דיין סאציאל סעקוריטי טשעקס. איר וועט דאַרפֿן צו פּלאַן פֿאַר טאַקסיז אויף רובֿ פארמען פון ריטייערמאַנט האַכנאָסע. דאָ ס ווי עטלעכע פון די מערסט פּראָסט ריטייערמאַנט ינוועסטמאַנץ זענען טאַקסט, לויט FINRA:
פּענשאַנז: איר וועט שולדיק זיין האַכנאָסע שטייַער אויף קיין פּענסיע האַכנאָסע אין די יאָר איר צוריקציען עס.
401 (ק) פּלאַנז, 403 (ב) פּלאַנז און טראדיציאנעלן יראַס: זינט די אַקאַונץ זענען פאַנדאַד מיט פאַר-שטייער געלט, איר וועט שולדיק זיין האַכנאָסע שטייַער אויף דיין ווידדראָאַלז די יאָר איר נעמען זיי.
ראָטה יראַס: זינט די אַקאַונץ זענען פאַנדאַד מיט פּאָסט-שטייער געלט, איר וועט נישט שולדיק זיין טאַקסיז אויף דיין ווידדראָאַלז אויב זיי בלייבן ין די IRS ס רעקווירעמענץ. זינט איר וועט זיין איבער די עלטער פון 59 ½, אויב איר האָבן די ראָט יראַ פֿאַר בייַ מינדסטער פינף יאר, איר וועט נישט שולדיק זיין טאַקסיז אויף ווידדראָאַלז.
ווי געזאָגט, שטייער כּללים זענען קאָמפּליצירט און יבעררוק אָפט. מאַכן זיכער אַז איר זענט נאַלאַדזשאַבאַל וועגן די קראַנט שטייער כּללים אין די יאָר איר צוריקציען פון דיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ.
Estate Planning
אין 65 מיט $ 4 מיליאָן, איר קען האָבן קינדער, גראַנטשילדראַן אָדער רובֿ מסתּמא יינגער קרויווים נאָענט צו איר. צוזאמען מיט די סטרימז פון האַכנאָסע וואָס איר זוכט פאָרויס צו, באַטראַכטן אַ נחלה פּלאַן מיט דיין משפּחה. צום ביישפּיל, אויב איר האָט אַ היים וווּ די היפּאָטעק איז באַצאָלט אַוועק, אויב איר געבן עס אַראָפּ צו דיין משפּחה וואָלט רעדוצירן די דרוק פון זיי צו קויפן אַ נייַ היים און אָנהייבן מיט אַ נייַ היפּאָטעק.
נחלה פּלאַנירונג קענען אויך אַרייַנציען גאַרדיאַנז פֿאַר לעבעדיק אָפרינגז אויב איר איצט זאָרגן פֿאַר קינדער אָדער אַדאַלץ מיט דיסאַביליטיז. עס קען אויך אַרייַנציען אַפּדייטינג דיין בענאַפישיעריז אין דיין פאַרזיכערונג פּלאַן אָדער ריטייערמאַנט פּלאַן ווי אַ 401 (ק) אָדער אַ יחיד ריטייערמאַנט חשבון (IRA) אויב אַ לעבן-טשאַנגינג געשעעניש איז פארגעקומען.
באַקומען דיין דאָללאַר ווערט
אויב איר זענט באַזאָרגט אַז סאציאל סעקוריטי וועט נישט זיין גענוג צו דעקן דיין יערלעך הוצאות אין ריטייערמאַנט, עס קען זיין צייט צו מאַכן עטלעכע שווער ברירות. כאָטש $4 מיליאָן איז אַ שיין פּעני, עס וועט נישט גיין ווייַט אויב איר האָבן אַ גרויס הויז, קייפל קאַרס, פּאַזראָניש אַרומפאָרן פּלאַנז און אַ טייַער לייפסטייל.
אָבער, עס זענען גאַנץ אַ ביסל וועגן איר קענען שנייַדן דיין קאָס אין ריטייערמאַנט - און איר קען אפילו בעסער וועלן די ענדערונג.
אַראָפּרעכענען דיין היים
די פינאַנציעל קאָס און די גשמיות וישאַלט פֿאַר אַ גרויס אָדער טייַער פאַרמאָג קענען נעמען אַ אָפּצאָל ווי איר עלטער. מאָווינג אין אַ קלענערער אָרט קענען ראַטעווען איר אויף אַ חודש-דורך-חודש יקער בשעת אַלאַוינג איר צו קעשענע די נוץ. מאָווינג נעענטער צו משפּחה אָדער אין אַ ריטייערמאַנט קהל קענען לייגן נאָך בענעפיץ.
באַצאָלן אַוועק דעץ
אויב איר האָבן די געלט, פּייינג אַוועק הויך-קאָסטן דעץ פרי קענען ראַטעווען איר אַ פּלאַץ אין אינטערעס. ערשטער, קוק אין דיין דעץ. און זען אויב איינער פון זיי איז מסתּמא צו זיין אַ פליסן אויף דיין רעסורסן אין ריטייערמאַנט.
פאַרברענגען ווייזלי
טייל פון ריטייערמאַנט איז לעבעדיק אויף אַ פאַרפעסטיקט האַכנאָסע. אַזוי עס איז קלוג צו געפֿינען וועגן צו שפּאָרן אויף די ביסל זאכן און שטעלן די געלט צו מער עפעקטיוו נוצן. קוק אין קליין הוצאות וואָס לייגן אַרויף, ווי סאַבסקריפּשאַנז און דיין טעלעפאָן פּלאַן, צו זען אויב עס זענען עקן איר קענען שנייַדן.
איר קענט אויך נוצן דיסקאַונץ פון עלטער בירגער - פרעגן די ערטער איר קראָם אויב זיי האָבן אַ עלטער אַראָפּרעכענען. און טאָפּל טשעק צו זען אויב אָנליין רעטאַילערס האָבן עלטער קופּאָנז.
דנאָ ליניע
צוריקציענ זיך מיט $4 מיליאָן ביי 65 יאָר אַלט איז אַ פּלאַץ פון געלט. אבער אויב איר ניטאָ אָפּגעהיט, $ 4 מיליאָן קענען גיין אַוועק געשווינד. דער שליסל איז צו מאַכן זיכער אַז איר פאָרזעצן צו האַלטן קייפל האַכנאָסע סטרימז אין ריטייערמאַנט און אויך שאַפֿן פּלאַנז צו פאַרברייטערן דזשענעריישאַנאַל עשירות צו דיין ליב געהאט אָנעס פֿאַר דער צוקונפֿט. אַ נחלה פּלאַן קענען גיין אַ לאַנג וועג אין בעכעסקעם דיין פיינאַנסיז און די פינאַנציעל שטייענדיק פון דיין משפּחה.
ריטייערמאַנט פינאַנסע עצות
אפילו מיט $ 4 מיליאָן, ריטייערמאַנט פּלאַנירונג קענען זיין קאָמפּליצירט. באַטראַכטן געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער. SmartAsset ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי וואַסטעד פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין פּרייַז צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
אויב איר האָבן אַ סייזאַבאַל נחלה, נחלה טאַקסיז אויף די שטאַט אָדער פעדעראלע מדרגה קען זיין כעפטי. אָבער, איר קענען לייכט פּלאַן פאָרויס פֿאַר טאַקסיז צו מאַקסאַמייז דיין ליב געהאט אָנעס 'ירושה. פֿאַר בייַשפּיל, איר קענען טאַלאַנט פּאָרשאַנז פון דיין נחלה אין שטייַגן צו יורשים, אָדער אפילו שטעלן אַרויף אַ צוטרוי.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
דער פּאָסטן ווי צו צוריקציענ זיך ביי 65 מיט $ 4 מיליאָן ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html