איך בין 60 יאָר אַלט, חתונה געהאט, אָן היפּאָטעק. מיר אויך האָבן $ 1.1 מיליאָן אין פליסיק געלט און $ 880,000 אין אַ 401 (ק). איך וועל האָבן צוויי פּענשאַנז, וואָס האָבן נישט סטאַרטעד נאָך, און מיין פרוי וועט האָבן איין פּענסיע, אַלע דריי לייגן אַרויף צו בעערעך $ 3,500 אַ חודש אויב מיר נעמען זיי הייַנט. אויך, מיר האָבן באַצאָלט אין סאציאל סעקוריטי. אין 65 יאָר אַלט, מיר באַקומען בעערעך $ 5,000 פּער חודש קאַמביינד. איך וועל האָבן מעדיציניש און דענטאַל פאַרזיכערונג דורך מיין שטאַט רעגירונג פֿאַר מיר און מיין פרוי אַזוי לאַנג ווי מיר לעבן. ניט זיכער אויב איך קענען צוריקציענ זיך איצט אָדער וואַרטן אַ ביסל מער יאָרן צו בויען אויף מיין פּענסיע?
— פרעד
דער ענטפער צו פֿראגן ווי דאָס איז שטענדיק, "עס דעפּענדס."
יאָ, עס איז אַוואַדע אַ שווער דאָזע פון מאַט ינוואַלווד אין אָנקומען צו דיין ענטפער. אָבער איר נאָך דאַרפֿן צו טייַטשן די מאַטאַמאַטיקס און זיין קאַנקלוזשאַנז אויף אַ וועג וואָס איר זענט באַקוועם מיט באזירט אויף דיין אייגענע סיטואַציע און אַטאַטודז צו געלט, זיכערהייט און ריזיקירן.
איך וועט הויכפּונקט עטלעכע פון די טינגז וואָס איר זאָל באַטראַכטן ווען איר אַרבעט דורך דיין באַשלוס, אָבער עס איז קיין וועג צו געבן איר אַ קאַנסייס ענטפער דאָ. איך שטארק מוטיקן איר צו טאָן אַ באַטייטיק סומע פון פאָרשונג אויב איר פּלאַן צו טאָן דאָס אַליין אָדער באַראַטנ זיך אַ פינאַנציעל אַדווייזער.
דיין הוצאות אין ריטייערמאַנט
האַכנאָסע און הוצאות זענען אַנדערש פֿאַר אַלעמען אין ריטייערמאַנט, אַזוי מיר קענען נישט וויסן אויב דיין האַכנאָסע איז גענוג אָן וויסן דיין הוצאות. רעגאַרדלעסס פון האַכנאָסע סטרימז (פּענסיאָנס אָדער סאציאל סעקוריטי) און די סייווינגז איר האָבן צו העסאָפע זיי (געלט און 401 (ק)), עס איז וויכטיק צו אויך אָפּשאַצן די סומע איר וועט דאַרפֿן צו פאַרברענגען יעדער חודש.
טאן דעם אַלאַוז איר צו פאַרגלייַכן דיין האַכנאָסע און הוצאות, פּונקט ווי איר טאָן בשעת איר נאָך אַרבעט.
איין וועג צו באַקומען אַ פּראָסט פּלאַן פון דיין ריטייערמאַנט בודזשעט איז צו אָנהייבן מיט וואָס איר איצט פאַרברענגען יעדער חודש. פֿון דאָרט, איר קענען סטרויערן באזירט אויף קיין פּלאַננעד אָדער דערוואַרט ענדערונגען אַמאָל איר צוריקציענ זיך. דאָס קען זיין בייינג אַ נייַ מאַשין, נעמען אַ פייַערלעך וואַקאַציע אָדער אַקאַונטינג פֿאַר ענדערונגען צו דיין מאַשין געזונט פאַרזיכערונג פּרעמיומס.
דער פאַקט אַז איר האָט באַצאָלט אַוועק דיין הויז איז אַ גרויס פּלוס.
קוואלן פון האַכנאָסע
אַמאָל איר'ווע עסטימאַטעד דיין הוצאות, באַטראַכטן די פאַרשידענע מקורים פון האַכנאָסע איר האָבן אין ריטייערמאַנט. עטלעכע זענען געראַנטיד, בשעת אנדערע זענען אונטערטעניק צו ריזיקירן דורך מאַרק וואַלאַטילאַטי. דאָ ס וואָס צו קוקן אין.
פּענשאַנז און סאציאל סעקוריטי
איך ווי צו קוקן בייַ געראַנטיד האַכנאָסע ערשטער. פֿאַר איר, דאָס וואָלט זיין פּענשאַנז און סאציאל סעקוריטי. אלא ווי צו גראָבן אין די נואַנס פון ווען איר פאָדערן דיין נוץ (כאָטש קליימינג סטראַטעגיעס זענען זיכער עפּעס צו באַטראַכטן), לאָזן אונדז גיין מיט די נומערן איר דערמאנט. ביי 65, איר וואָלט האָבן וועגן $ 8,500 פּער חודש פֿון פאַרפעסטיקט קוואלן. ווי אַ זייַט טאָן, טשעק צו זען אויב דיין פּענסיע כולל אַ יערלעך ינפלאַציע אַדזשאַסטמאַנט.
פאַרגלייַכן אַז מיט דיין דערוואַרט הוצאות. ווי פיל טוט עס דעקן? איין דריטל? האַלב? אַלע? דאָך, די פיייקייט צו דעקן אַ גרעסערע טייל פון דיין הוצאות מיטל מער זיכערהייט. אויב איר קענען דעקן זיי לעגאַמרע, איר זענט אין אַ טאַקע גוט שטעלע, כאָטש פֿאַר רובֿ מענטשן דאָס איז ניט נייטיק.
אין דעם שריט, איר קען אויך טיילן דיין הוצאות אין נעסעססיטיעס און וויל. סעפּעראַטלי טראַכטן וועגן ווי פיל פון דיין נעסעססיטיעס קען זיין באדעקט. אויב איר קענען דעקן אַלע די מיט פאַרפעסטיקט קוואלן, גרויס. דאָס קען מאַכן איר ווייניקער באַזאָרגט וועגן דאַרפֿן צו דעקן די רעשט מיט דיין סייווינגז.
סאַווינגס וויטדראָאַלז
איר וועט דאַרפֿן צו דעקן די רעשט פון דיין הוצאות דורך נעמען געלט פון דיין סייווינגז. פֿאַר דעם, איר וועט וועלן צו פאַרברענגען עטלעכע מאָל צו פֿאַרשטיין פאַרשידענע ווידדראָאַל מעטהאָדס. דאָס איז ווייַל איר וועט דאַרפֿן צו באַשליסן אויף אַ פאַרשפּרייטונג פּלאַן וואָס אַלאַוז איר צו זיין באַקוועם צו נעמען די ווידדראָאַלז נייטיק צו באַצאָלן פֿאַר די רוען הוצאות וואָס זענען נישט באדעקט דורך דיין פּענשאַנז און סאציאל סעקוריטי. די גרויסע מורא פאר רוב מענטשן איז אז זיי וועלן ענדליך לויפן אויס פון געלט צו באלד.
א פּשוט וועג צו אָפּשאַצן דעם ריזיקירן איז צו קוקן אין דיין פּלאַננעד ווידדראָאַל טעמפּאָ. ווי אַ ביישפּיל, לאָזן ס זאָגן איר באַשליסן אַז איר וועט דאַרפֿן צו צוריקציען $ 40,000 פּער יאָר פון דיין סייווינגז.
אויב מיר קייַלעכיק דיין סייווינגז צו $ 2 מיליאָן, דאָס איז אַ ווידדראָאַל קורס פון 2%. רובֿ פּלאַנערז וואָלט זאָגן איר אַז דאָס איז אַ זייער קאָנסערוואַטיווע ווידדראָאַל קורס און זאָל לאָזן איר פילן שיין זיכער. העכער ווידדראָאַל רייץ, 10% פֿאַר בייַשפּיל, באַקענען באַטייטיק ריזיקירן. אבער ווידער, איר דאַרפֿן צו זיין באַקוועם מיט וועלכער איר באַשליסן. באַזע דיין ברירה אויף אַ פארשטאנד פון דיין האַכנאָסע דאַרף און די ריזיקירן איר זענט גרייט צו נעמען. עס איז קיין אָביעקטיוו צייכן צו שלאָגן.
דיין געפילן וועגן ריזיקירן
ווען איר באַטראַכטן דיין ברירה, באַטראַכטן ווי איר פילן וועגן די פאַרשידענע ריסקס איר וועט האָבן. די יזיאַסט וועג צו זען דעם איז דורך דיין ינוועסטמאַנץ, אָבער זיי זענען נישט די בלויז מקור פון ריזיקירן אין ריטייערמאַנט.
דיין ינוועסטמאַנץ דאַרפן אַ טריידאָפף. די מער אַגרעסיוו דיין ינוועסטמאַנץ זענען, די מער געלעגנהייט זיי האָבן צו וואַקסן און שטיצן איר בעשאַס ריטייערמאַנט. אָבער דאָס אויך מיטל אַז זיי וועלן זיין מער וואַלאַטאַל און קען פאַרשאַפן איר דייַגע ווען די מארקפלעצער זענען פּראָסט. זייער קאָנסערוואַטיווע ינוועסטמאַנץ קען נישט זיין ווי סקערי צו האַלטן, אָבער די ריזיקירן איז אַז זיי קען נישט וואַקסן גענוג צו ונטערהאַלטן איר בעשאַס ריטייערמאַנט.
איך באַמערקן אַז איר האַלטן בעערעך האַלב פון דיין סייווינגז אין געלט. פֿאַרשטייט זיך, איך ווייס נישט פֿאַר וואָס – איר האָט אפֿשר לעצטנס ירושה געלט אָדער פֿאַרקויפֿט פאַרמאָג און איר באַשליסן נאָך וואָס צו טאָן דערמיט – אָבער דאָס וואָלט מיר ערשט אָנווייַזן אַז איר זענט אַ זייער קאָנסערוואַטיווע ינוועסטער.
די געלט קענען דינען ווי אַ גוט באַפער קעגן מאַרק וואַלאַטילאַטי און זיין ספּעציעל נוציק אין די ביסל יאָרן צווישן ריטייערמאַנט און ווען סאציאל סעקוריטי סטאַרץ. דאָס קען אויך זיין אַ מקור פון ריזיקירן ווייַל די פאַקטיש ווערט פון געלט וועט פאַלן איבער צייט ווען ינפלאַציע וויטדראָן ביי זיין פּערטשאַסינג מאַכט.
וואָס צו טאָן ווייַטער
קיינער פון די וואס איך האב דא געזאגט האט נישט גלייך געענטפערט דיין פראגע. אָבער דאָס איז ווייַל קיין ענטפער איך קען געבן איר וואָלט זיין דערענדיקט און יבערנעמען צו פיל וועגן איר. עס איז אַ פּלאַץ פון נואַנס צו די דיסיזשאַנז און זיי זענען זייער פּערזענלעך.
איך קען נישט ונטערשטרייַכן גענוג ווי וויכטיק עס איז צו מאַכן זיכער אַז איר פֿאַרשטיין דיין סיטואַציע, דיין אַפּעטיט פֿאַר די פאַרשידן ריסקס וואָס איר קען האָבן און די אָפּציעס בנימצא צו איר. מאַכן דיין באַשלוס באזירט אויף דעם פארשטאנד און קלייַבן עפּעס איר זענט באַקוועם מיט.
Brandon Renfro, CFP®, איז אַ קאָלומניסט פון SmartAsset פינאַנציעל פּלאַנירונג און ענטפֿערס לייענער פֿראגן וועגן פערזענלעכע פינאַנצן און שטייער טעמעס. האָט איר אַ קשיא וואָס איר ווילט ענטפֿערן? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט] און דיין קשיא קען זיין געענטפערט אין אַ צוקונפֿט זייַל.
ביטע טאָן אַז בראַנדאָן איז נישט אַ באַטייליקטער אין די SmartAdvisor Match פּלאַטפאָרמע, און ער איז קאַמפּאַנסייטאַד פֿאַר דעם אַרטיקל.
געפֿינען אַ פינאַנציעל אַדווייזער
אויב איר האָט פֿראגן ספּעציפיש צו דיין ינוועסטינג און ריטייערמאַנט סיטואַציע, אַ פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפן. געפֿינען אַ פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי וואַסטעד פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין פּרייַז צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
פּלאַנירונג פֿאַר ריטייערמאַנט? ניצן SmartAsset ס סאציאל סעקוריטי קאַלקולאַטאָר צו באַקומען אַ געדאַנק פון ווי דיין בענעפיץ קען קוקן ווי אין ריטייערמאַנט.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/tdub303
די פּאָסטן פרעגן אַן אַדווייזער: איך בין 60 יאָר אַלט, האָבן $ 1.1 מיליאָן געלט, $ 880 ק אין אַ 401 (ק), עטלעכע פּענשאַנז און סאציאל סעקוריטי. זאָל איך צוריקציענ זיך איצט? ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-60-years-154214529.html