איך-באָנדס זענען אַלע די שטורעם - וואָס איז דער בעסטער וועג צו נוצן זיי?

איך ערשטער געשריבן וועגן איך-באָנדס צוריק אין אקטאבער 2021. זינט נאוועמבער פון לעצטע יאָר, די קייטן האָבן יילד בלויז איבער 7.1%, וואָס איז שיין גוואַלדיק פֿאַר אַ ריזיקירן-פריי ינוועסמאַנט. ניט ענלעך טראדיציאנעלן קייטן, וואָס האָבן שוין לעגאַמרע פּאַממעלעד דעם יאָר, סעריע I סייווינגז קייטן זענען פיל סאַפער - ווייַל איר זענט געראַנטיד צו האַלטן זיך מיט ינפלאַציע און עס איז קיין אינטערעס קורס ריזיקירן, טייַטש זיי טאָן ניט פאַרלירן ווערט ווי די אינטערעס ראַטעס העכערונג.

א יינציק פֿענצטער פון געלעגנהייט יגזיסץ דעם חודש. דורך פּערטשאַסינג איך-באָנדס אין אפריל, איר קענען שלאָס אריין די קראַנט 7.1% אינטערעס קורס פֿאַר די ווייַטער זעקס חדשים. נאָך דעם, איר וועט באַקומען די נייַע קורס פון 9.6% פֿאַר די זעקס חדשים נאָך. ווייַל די אינטערעס ערנד אויף איך-באָנדס קאַמפּאַונדז יעדער זעקס חדשים, דיין גאַנץ צוריקקער אין די ווייַטער 12 חדשים וועט זיין 8.5%.

לייענען: די זילבער ונטערשלאַק פון סערדזשינג ינפלאַציע: איך-בונד ייעלדס זאָל קריכן העכער 9%

דאַנק צו די מאָוטהוואַטערינג ייעלדס, עס זענען עטלעכע ינטריגינג אַרביטראַזש אַפּערטונאַטיז פֿאַר ינוועסטערז. די סטראַטעגיעס גווורע די גרויס חילוק אין אינטערעס קורס צווישן איך-באָנדס און אנדערע ינוועסטמאַנץ. די מערסט קלאָר ווי דער טאָג געלעגנהייט: קויפן אַן איך-בונד מיט געלט איר האָבן אין באַנק אַקאַונץ און געלט מאַרק קעגנצייַטיק געלט, אַסומינג איר טאָן ניט דאַרפֿן צו אַקסעס אַז געלט פֿאַר בייַ מינדסטער איין יאָר. אָבער דאָ זענען פינף אנדערע סטראַטעגיעס צו באַטראַכטן:

1. שניט שטייער לאָססעס צווישן דיין בונד געלט.

געגעב ן ד י שרעקלעכ ע דראבענ ע בונד ן האב ן זי ך דורכגעמאכ ט דא ס יא ר — או ן ד י ערגסט קען זיין נאָך צו קומען - גיכער זענען גוט אַז איר האָבן סייזאַבאַל לאָססעס אין פילע פון ​​דיין בונד געלט. אויב די בונד געלט זענען געהאלטן אין אַ שטייַערדיק חשבון, איר קענען נוצן שטייער אָנווער כאַרוואַסטינג. דורך סעלינג אַרויף צו $ 10,000 פון די בונד געלט און ניצן די לייזונג צו קויפן אַן איך-בונד, איר קענען נוצן די קאַפּיטאַל אָנווער צו נידעריקער דיין 2022 שטייער רעכענונג און סיימאַלטייניאַסלי שניידן אַ געראַנטיד צוריקקער פון 8.5% אין די ווייַטער 12 חדשים - אַסומינג איר קויפן אין אפריל.

2. געלט אויס פון יגזיסטינג קדס און ינוועסטירן די לייזונג אין איך-באָנדס.

סעלינג סערטיפיקאַץ פון דיפּאַזאַץ צו קויפן אַן I-בונד מאכט גרויס זינען, אפילו אויב עס מיטל צו צאָלן אַ שטראָף פֿאַר קאַשינג אויס פון דיין קאָמפּאַקטדיסק פרי. פֿאַר בייַשפּיל, אויב איר האָבן $ 5,000 אין אַ 12-חודש קאָמפּאַקטדיסק מיט אַן אינטערעס קורס פון 1%, איר וועט פאַרדינען בלויז $ 50 פון אינטערעס. דער זעלביקער געלט ינוועסטאַד הייַנט אין אַן I-בונד מיט אַ פּראָספּעקטיוו טראָגן פון 8.5% וואָלט פאַרדינען איר $ 425 אין אינטערעס, אָדער $ 375 מער. אפילו נאָך צאָלן קיין פרי ווידדראָאַל שטראָף אויף די סי, איר וועט קומען ווייַט פאָרויס. נאָר האַלטן אין מיינונג אַז איך-באָנדס קענען ניט זיין סאָלד ביז איין יאָר נאָך די קויפן טאָג.

3. קויפן איך-באָנדס אַנשטאָט פון פּריפּיי דיין היפּאָטעק.

אויב איר האָט אַ היפּאָטעק, די גיכער זענען גאָר גוט אַז דיין אינטערעס קורס איז געזונט אונטער 8%. די לעצטע מאל ינטערעס ראַטעס אויף 30-יאָר פאַרפעסטיקט-קורס מאָרגידזשיז געווען העכער 8% איז געווען אין 2000. דאָס גיט אַן אַרביטראַזש געלעגנהייט פֿאַר כאָומאָונערז. אויב איר קענען קויפן איך-באָנדס מיט 8% אָדער 9%, עס איז קיין סיבה צו צאָלן אַראָפּ דיין היפּאָטעק פרי דורך מאַכן עקסטרע הויפּט פּיימאַנץ - אין מינדסטער נישט ביז איר ינוועסטאַד די יערלעך מאַקסימום אין איך קייטן, וואָס איז $ 10,000 פּער יחיד. $20,000 פֿאַר אַ באהעפט פּאָר און $30,000 פֿאַר אַ באהעפט פּאָר מיט אַ צוטרוי. דער אינטערעס וואָס איר פאַרדינען אויף דעם I-בונד וועט פיל יקסיד די אינטערעס איר שפּאָרן דורך פּריפּייינג דיין היפּאָטעק.

דער זעלביקער לאָגיק אַפּלייז צו אַ היים יוישער שורה פון קרעדיט (HELOC). איך בין בכלל קעגן ניצן ליווערידזש, אָבער עס קען זיין זינען צו באָרגן געלט פון דיין HELOC און דעמאָלט ינוועסטירן די געלט אין אַן איך-בונד. לויט Bankrate.com, פילע HELOC ראַץ זענען נאָך אונטער 4%. אויב די אינטערעס קורס אויף דיין HELOC איז העכער ווי דיין I-בונד, פשוט פאַרקויפן די I-בונד און נוצן די לייזונג צו באַצאָלן אַראָפּ דיין היים אַנטלייַען.

בשעת דעם סטראַטעגיע ריקווייערז עטלעכע מי - אַרייַנגערעכנט פּייינג ופמערקזאַמקייַט צו אינטערעס ראַטעס - די פּייאָף איז נישט נישטיק. אויב דיין HELOC האט אַן אינטערעס קורס פון 3% און איר פאַרדינען 8.5% אויף I-באָנדס אין די ווייַטער 12 חדשים, איר וואָלט קומען פאָרויס מיט $ 1,650 אויף אַ $ 30,000 I-בונד ינוועסמאַנט, און דאָס איז בלויז פֿאַר איין יאָר.

4. לויפן די מאַט אויף תּלמיד לאָונז.

די דורכשניטלעך אינטערעס קורס אויף תּלמיד לאָונז, ביידע פעדעראלע און פּריוואַט, איז 5.8%. די דורכשניטלעך איז 4.12% פֿאַר פעדעראלע תּלמיד לאָונז. די מאַט וואָס אַפּלייז צו מאָרגידזשיז און HELOCs אויך אַפּלייז צו תּלמיד לאָונז. געגעבן די זאַפטיק ייעלדס אויף I- קייטן, עס קען זיין ווערט צו מאַכן די מינימום צאָלונג אויף דיין תּלמיד לאָונז און ינוועסטירן די מנוחה אין I- קייטן. ווידער, די סטראַטעגיע קען זיין ריווערסט אויב איך-בונד אינטערעס ראַטעס פאַלן אונטער די פון דיין תּלמיד לאָונז.

5. באַטראַכטן בויען אַ I-בונד 'מלחמה קאַסטן' פֿאַר ריטייערמאַנט.

אויב מיר אַרייַן אַ נייַע תקופה פון העכער ינפלאַציע - זאָגן 4% צו 5% פּער יאָר - עס קען זיין ווערט צו כאַפּן אַן I-בונד מלחמה קאַסטן. סייַדן די קויפן שיעור אויף איך-באָנדס איז אויפשטיין, בויען אַ היפּש איך-בונד פּאָרטפעל וועט נעמען צייט. אָבער אַזאַ אַ פּאָרטפעל קען האָבן פילע בענעפיץ, ספּעציעל פֿאַר ריטייריז.

ינפלאַציע איז איינער פון די גרויס ריסקס פֿאַר ריטייריז, און די מער די ריטייערמאַנט, די גרעסערע די ריזיקירן. אַ יערלעך ינפלאַציע קורס פון 5% איבער 13 יאָר, פֿאַר בייַשפּיל, וואָלט שנייַדן די פּערטשאַסינג מאַכט פון דער דאָלאַר כּמעט אין האַלב. סטאַקס צושטעלן עטלעכע גראַד פון ינפלאַציע שוץ, אָבער אין די פּרייַז פון סיקוואַנס-פון-צוריקקומען ריזיקירן. איך-באָנדס באַשיצן קעגן ביידע ינפלאַציע און סיקוואַנס ריזיקירן. א סייזאַבאַל איך-בונד פּאָרטפעל קען צושטעלן האַכנאָסע בעשאַס די פּיוואַטאַל יאָרן נאָר איידער און נאָך איינער ריטייערז, ווען די סיקוואַנס ריזיקירן איז די העכסטן. אויך, אַ היפּש איך-בונד אַלאַקיישאַן קען לאָזן ריטייריז צו האַלטן מער סטאַקס אין די רעשט פון זייער פּאָרטפעל אָן לוזינג צו פיל שלאָפן. דערצו, אַן איך-בונד קען דינען ווי אַ גרייט מקור פון ליקווידיטי פֿאַר ספּענדינג שאַקס בעשאַס ריטייערמאַנט.

ווי צו בויען אַן איך-בונד מלחמה קאַסטן? זאָגן איר זענט באהעפט און 10 יאר פון ריטייערמאַנט. אויב איר שטעלן זיך אַ צוטרוי, איר קען קויפן $ 30,000 פּער יאָר אין איך-באָנדס איבער די ווייַטער 10 יאָר. מיט עטלעכע שטייער פּלאַנירונג, איר קען פאַרגרעסערן דעם שיעור צו $ 35,000 פּער יאָר, ווייַל אַ נאָך $ 5,000 אין פּאַפּיר I- קייטן קענען זיין פּערטשאַסט יעדער יאָר מיט דיין שטייַער צוריקצאָל.

דאָס מיינט אַז, אַלע געזאָגט, איר און דיין ספּאַוס קען קויפן אַרויף צו $ 350,000 אין I- קייטן איבער די לויף פון 10 יאָר, זיכער אַז די דאָללאַרס וועט האַלטן זייער ינפלאַציע-אַדזשאַסטיד ווערט. אויב איר צוריקציענ זיך מיט סטאַקס אין אַלע-צייט כייז, איר קען האַלטן אויף דיין איך- קייטן און פאַרקויפן סטאַקס צו דזשענערייט האַכנאָסע. אָבער אויב סטאַקס זענען אין די דאַמפּס, איר קען אָנהייבן ליקווידירן דיין איך-באָנדס, געבן דיין לאַגער פּאָרטפעל צייט צו צוריקקריגן.

דער אַרטיקל ערשטער ארויס אויף אַניוועסדיק דאָללאַר און איז ווידער פארעפנטלעכט מיט דערלויבעניש.

John Lim איז אַ דאָקטער און מחבר פון "ווי צו כאַפּן דיין קינד ס פינאַנציעל יק," וואָס איז בנימצא ווי אַ פריי פּדף און אַ קינדלע אַדישאַן. גיי יוחנן אויף טוויטטער @JohnTLim און טשעק אויס זיין פריער ארטיקלען.