'איך בין לעסאָף וואָוק אַרויף צו פאַקט.' איך באצאל שוין יארן א פראצענט פון מיינע אינוועסטיציעס פאר א פינאנציעלע ראטגעבער, אבער איך מיין אז עס איז נישט ווערט עס. איז אַ 1% אָפּצאָל טאַקע שיין?

"נאָך צו פילע יאָרן פון צאָלן פֿאַר פאַרזע, איך לעסאָף וואָוק אַרויף צו דער פאַקט אַז עס קען נישט זיין אין די ינוועסטער ס בעסטער אינטערעס, אַזוי לאַנג ווי דער פאַרוואַלטער איז ריוואָרדיד פֿאַר אַסעץ אונטער פאַרוואַלטונג."

איז דער לייענער רעכט? נו, ערשטער, די AUM מאָדעל - וואָס שטייט פֿאַר אַסעץ אונטער פאַרוואַלטונג און איז אָפט אַ פלאַך 1% פון די אַסעץ - איז נישט אָן סיכסעך. און דער ענטפער צי עס איז ווערט עס אָדער נישט איז נישט קלאָר - און דעפּענדס אויף וואָס זיי טאָן פֿאַר איר, וואָס זיי אָפּצאָל, און ווי פיל אַרבעט איר ווילן צו טאָן זיך, צווישן אנדערע ענינים. דאָ זענען די פּראָס און קאָנס. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער? דער געצייַג קענען העלפֿן איר גלייַכן אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)

עטלעכע זאָגן אַז AUM איז קיינמאָל אַ טאַקע שיין מאָדעל - און אַנשטאָט זאָגן רובֿ פינאַנציעל אַדווייזערז זאָל באַשולדיקן אויף אַ אַורלי אָדער פּער פּרויעקט יקער. "איך בין פּאַשאַנאַטלי קעגן די אַנקאַפּט נאַטור פון די AUM מאָדעל. עס מאכט קיין זינען צו צאָלן העכער און העכער פיז נאָר ווייַל דיין ינוועסטמאַנץ זענען געוואקסן, "זאגט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער David Barfield פון Datapoint Financial Planning. 

אויב איר האָבן אַ פּאָרטפעל פון $ 1 מיליאָן דאָללאַרס און איר באַצאָלן 1% אין אַום פיז, איר וואָלט באַצאָלן בעערעך $ 10,000 פּער יאָר פֿאַר אַ אַדווייזער ס באַדינונגס. אויב אַז $ 1 מיליאָן דאָללאַרס וואַקסן צו $ 1.5 מיליאָן דאָללאַרס, דיין אָפּצאָל וואָלט פאַרגרעסערן מיט בעערעך $ 5,000 פּער יאָר צו $ 15,000 פּער יאָר. 

האָבן אַ קשיא אָדער באַמערקונג וועגן דיין פינאַנציעל אַדווייזער? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט] פֿאַר עצה.

און שאָן באַללינגער, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער אין קאָלומבוס סטריט פינאַנסיאַל פּלאַנירונג, זאגט אַז אַ אמת פאַרגיטיקונג אַדווייזער זאָל נישט זיין לינגקט צו מאַרק פאָרשטעלונג. “די פאַרגיטיקונג פון די אַדווייזער מיט דער צייט וועט פאַרגרעסערן, לויט היסטארישע מאַרק פאָרשטעלונג. די אַסעץ אונטער פאַרוואַלטונג מאָדעל (AUM) האָבן טאָכיק קאָנפליקט, דער הויפּט ווען אַ קליענט פרעגט אויב זיי זאָל באַצאָלן אַוועק זייער היפּאָטעק מיט ינוועסטמאַנץ וואָס זענען געהאלטן מיט די אַדווייזער טשאַרדזשינג אַן AUM אָפּצאָל, "זאגט Ballinger. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער? דער געצייַג קענען העלפֿן איר גלייַכן אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)

נאָך מער, זאָגט ער, איז די אינדוסטריע געוואָרן געוואוינט זיך צו באַגעגענען זיך מיט אַ קליענט איינמאָל אַ יאָר, צושטעלן אַן דערהייַנטיקונג וועגן דער עקאנאמיע און זייער פּאָרטפעל, זיי איינלאדענען אויף מיטאָג און אָנקלאַפּן 1% צו פירן זייערע אינוועסטיציעס. "דאָס אַרבעט פשוט נישט מער און מענטשן אָנהייבן צו פאַרשטיין דאָס," זאגט פּרעסאָגנאַ. און עס איז אויך וויכטיק צו טאָן אַז יענע מיט אַ קלענערער פּאָרטפעל קען האָבן אַ האַרדער צייט צו געפֿינען אַן AUM-באזירט אַדווייזער. דעם מאַרקעטוואַטטש פּיקס פירער כיילייץ ווען איר זאָל נישט צאָלן אַ 1% AUM אָפּצאָל און אַנשטאָט באַטראַכטן אַ פלאַך אָפּצאָל אַדווייזער. 

דאָס איז, AUM אַדווייזערז זענען אָפט ווערט וואָס איר באַצאָלן זיי. די סומע פון ​​​​די אָפּצאָל און די ווערט וואָס איז איבערגעגעבן איז ווערט באַטראַכט, לויט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער Eric Presogna פון One Up Financial. "$ 10,000 אַ יאָר פלאַך אָפּצאָל אָדער 1% AUM צו פירן עמעצער ס לעבן סייווינגז פון $ 1 מיליאָן דאָללאַרס, בויען, מאָניטאָר און דערהייַנטיקן זייער פינאַנציעל פּלאַן, צושטעלן שטייער פּלאַנירונג און צוגרייטונג, נחלה פּלאַנירונג, פאַרזיכערונג, פינאַנציעל בילדונג פֿאַר זייער קידס און מער וואָס איז ווערט-לייגן צו דעם קליענט קען זיין אַ ניט-בריינער. איך טראַכטן עס קומט אַראָפּ צו דורכזעיקייַט אויף פיז וואָס זענען באפוילן און סערוויסעס געפֿינט, "זאגט Presogna. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער? דער געצייַג קענען העלפֿן איר צופּאַסן אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)

און Lynn Dunston, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַנער אין Moneta, זאגט אַז עס איז אַ היפּש מיסאַנדערסטאַנדינג צווישן קאָנסומערס ווען עס קומט צו אַסעץ-באזירט אַדווייזערי פיז. "איך בין בלויז אַ אָפּצאָל פּלאַננער און איך אַרבעט 100% פון די צייט אין אַ פידוסיערי קאַפּאַציטעט, און איך קענען זאָגן איר אַז עס זענען באשטימט צושטאנדן ווו אַסעץ אונטער פאַרוואַלטונג פיז זענען נישט בלויז צונעמען, אָבער פאקטיש בעסער פֿאַר דעם קליענט," זאגט דונסטאָן. אויב עמעצער האט זייער קאָמפּליצירט פיינאַנסיז וואָס דאַרפן אַ פּלאַץ פון צייט און אַרבעט אויף ביכאַף פון אַ אַדווייזער, אַורלי פיז קענען געשווינד לייגן אַרויף און מאַכן אַ שלאַבאַן צווישן דעם קליענט און די אַדווייזער, ספּעציעל אויב דער קליענט פילז די נויט צו קאַפּ די צייט פון די אַדווייזער. דערגרייכן אַ זיכער פּרייַז. 

James Kinney, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער אין פינאַנסיאַל פּאַטוויי אַדווייזערז, רעקאַמענדז צו פרעגן זיך אויב אַ אַדווייזער באַצאָלט דורך אַ אַורלי אָפּצאָל האט זיין אָדער איר אינטערעסן מער אַליינד ווי אַ אַדווייזער באַצאָלט דורך AUM. "אין מיין דערפאַרונג, ניט. וואָס איך געפֿינען איז אַז מיין אַורלי קלייאַנץ טענד צו האַנדלען ערשטער און פרעגן פֿאַר עצה רגע. איך טראַכטן עס איז אַ געבויט-אין דיסינסענטיוו צו פרעגן פֿאַר עצה ווען איר וויסן אַז עס וועט קאָסטן איר עטלעכע הונדערט דאָללאַרס פּער שעה. אויף די אנדערע האַנט, אויב די פּאָרטפעל פון אַ AUM אַדווייזער פארלירט 10%, זייער האַכנאָסע איז אויך אַראָפּ מיט 10%. דאָס איז אַ שטאַרק ינסעניוו צו פירן ריזיקירן און צוריקקומען אין אַ שטייגער וואָס לאַרגעלי שטימען מיט די אינטערעסן פון זייער קלייאַנץ, "זאגט קיני. 

לעסאָף, עס איז קיין איין-גרייס-פיץ-אַלע ענטפער - עטלעכע מענטשן, ווי די וואָס טענד צו זיין מער יקספּיריאַנסט, נאַלאַדזשאַבאַל און דיסאַפּלאַנד קען אַרבעטן בעסער מיט אַ אַורלי אָפּצאָל אַדווייזער, בשעת אנדערע זענען מיסטאָמע בעסער צו האָבן אַ פּראָ-מיינונג די קראָם. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער? דער געצייַג קענען העלפֿן איר צופּאַסן אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)

האָבן אַ קשיא אָדער באַמערקונג וועגן דיין פינאַנציעל אַדווייזער? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט] פֿאַר עצה.

* פֿראגן עדיטיד פֿאַר קורץ און קלעריטי.