איך בין אַ ויסגעדינט וועטעראַן מיט קיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ און איך ווילן צו אָנהייבן ינוועסטינג מיט $ 30,000. איך וואָלט ווי עטלעכע ינוועסטינג עצה, אָבער איך געפֿינען אַדווייזערז האָבן מינימום ינוועסמאַנט רעקווירעמענץ, און איך בין כעזיטאַנט צו אַרבעטן מיט אַ ראָבאָ אַדווייזער. קענען איר פירן מיר אין די רעכט ריכטונג?
- Anonymous
דער נאָרמאַל עצה פֿאַר מענטשן מיט באַשיידן אַקאַונץ איז צו זוכן אַ ראָבאָ אַדווייזער. די דיגיטאַל ינוועסמאַנט אַדווייזערז טיפּיקלי האָבן נידעריקער פיז און קלענערער מינימום ינוועסמאַנט רעקווירעמענץ, אַזוי אפילו ינוועסטערז מיט בלויז אַ ביסל טויזנט דאָללאַרס קענען אַקסעס זייער באַדינונגס.
אָבער מיט דיין ומבאַקוועמקייַט מיט אָנליין אַדווייזינג, עס מאכט זינען אַז איר וואָלט וועלן צו קוקן ווייַטער פון די ראָבאָ אָפרינגז. און צומ גליק, איר האָבן אָפּציעס. דאָ ס וואָס צו וויסן וועגן דערגייונג פאַכמאַן פינאַנציעל הילף ווען איר האָבן לימיטעד געלט צו ינוועסטירן.
ווי פיל קאָסטן אַ פינאַנציעל אַדווייזער?
אָפט, פינאַנציעל אַדווייזערז באַשולדיקן אַ אָפּצאָל באזירט אויף די סומע פון געלט, גערופן אַסעץ אונטער פאַרוואַלטונג (AUM), דער קליענט האט ינוועסטאַד מיט די פירמע.
די אָפּצאָל אָפט כאַווז אַרום 1% פון AUM, אָבער אַדווייזערז קענען נוצן אַ סליידינג וואָג, טשאַרדזשינג אַ העכער פּראָצענט פֿאַר קלענערער אַקאַונץ. ווי איר קען האָבן יקספּיריאַנסט אויף דיין גיינ אַף פֿאַר פאַכמאַן עצה, פילע פון די אַדווייזערז קענען נישט נעמען אַ חשבון ווערט ווייניקער ווי, זאָגן, $ 100,000.
ראָבאָ-אַדווייזערז טיפּיקלי אָפּצאָל ווייניקער. זיי קען בעטן ערגעץ צווישן 0.25% און 0.5% פון אַום. אַדדיטיאָנאַללי, זיי אָפט פירן קלענערער חשבון מינימאַמז. איר קען זיין ביכולת צו באַוואָרענען די סערוויסעס פון אַ ראָבאָ אַדווייזער מיט $ 3,000 אָדער אפילו ווייניקער אין ינוועסטאַבאַל אַסעץ.
בשעת אַ ראָבאָ-אַדווייזער קען צושטעלן גענוג הילף פֿאַר אָנהייב ינוועסטערז, עס סאָונדס ווי איר באַגערן אַז מענטשלעך קשר אין דיין גאָלדען יאָרן.
באַקומען מאַטשט מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער
אויף אַ פּלאַטפאָרמע אַזאַ ווי SmartAdvisor Match, ינוועסטערז מיט $ 25,000 אָדער מער אין ינוועסטאַבאַל אַסעץ קענען פאַרבינדן זיך מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער. די פּלאַטפאָרמע קען פֿאַרבינדונג איר מיט פּרעסקרינד שוועבעלעך מיט וועמען איר קענען שמועסן אָן קיין פליכט צו איר.
כאָטש עטלעכע אַדווייזערז אויף דער פּלאַטפאָרמע האָבן געזונט חשבון רעקווירעמענץ, אנדערע טאָן ניט ספּעציפיצירן אַ מינימום ינוועסמאַנט און קען צושטעלן עצה פֿאַר אַ סכום קורס. ווען ינטערוויוינג פינאַנציעל אַדווייזערז, מאַכן זיכער צו פרעגן וועגן פיז צו ענשור אַז זיי זענען גלייַך אין באַציונג צו די סומע איר האָבן צו ינוועסטירן.
באַטראַכטן אַ היבריד ראָבאָ-אַדווייזער
איר קען באַקומען דעם מענטש פאַקטאָר צו אַ נידעריקער פּרייַז מיט אַ כייבריד ראָבאָ אַדווייזער. דער דינסט קאַמביינז די אָטאַמיישאַן פון ראָבאָ-ינוועסטינג מיט די פערזענלעכע פאַרבינדן פון אַ מענטש אַדווייזער.
פֿאַר בייַשפּיל, Schwab's Intelligent Portfolios Premium אָפפערס די סערוויסעס פון אַ סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַנער (CFP) פאַכמאַן אין אַדישאַן צו זיין ראָבאָ-אַדווייזער באַדינונגס. עס טשאַרדזשיז אַ איין-צייַט פּלאַנירונג אָפּצאָל פון $ 300. נאָך דעם, יוזערז באַצאָלן אַ $ 30 כוידעשלעך אַדווייזערי אָפּצאָל. די מינימום חשבון איז $ 25,000.
אַדווייזער פיז סטראַקטשערז
אויב איר 'רע איר זוכט צו ויסמיידן ראָבאָ-אַדווייזינג בעסאַכאַקל, באַטראַכטן זוכן פֿאַר אַדווייזערז מיט ניט-טראדיציאנעלן אָפּצאָל סטראַקטשערז. זיי קענען צושטעלן די עצה איר דאַרפֿן פֿאַר אַ איין-צייַט אָדער אַורלי אָפּצאָל.
זיין אַווער אַז די אַורלי רייץ וועט בייַטן דיפּענדינג אויף די אַדווייזער, אָבער זיי קען זיין אַראָפאַנג אין פאַרגלייַך צו די סומע פון געלט איר האָבן צו ינוועסטירן. טאָן עטלעכע פאַרגלייַך שאַפּינג ערשטער.
און אַ וואָרט צו די חכמים: עטלעכע אַדווייזערז זענען באַצאָלט באזירט אויף קאָמיסיע פֿאַר סעלינג איר אַ פּראָדוקט. דאָס קען זיין אַ טשיפּער וועג צו באַקומען עצה גלייך, אָבער עס איז טיפּיקלי קלוג צו זוכן אַ פינאַנציעל אַדווייזער. פידוסיאַריעס מוזן שפּילן אין דיין בעסטער אינטערעס.
געפֿינען פריי פינאַנציעל עצה
ווי אַ עלטער און וועטעראַן, איר קען זיין בארעכטיגט צו אַקסעס פריי פינאַנציעל עצה.
באטראכט די פינאַנציעל פּלאַנירונג אַססאָסיאַטיאָן (פפּאַ). דערווייַל, פאַרשידן פפּאַ מיטגלידער צושטעלן קורץ-טערמין פּראָ באָנאָ פינאַנציעל פּלאַנירונג הילף צו אַנדערסערווד מענטשן, אַרייַנגערעכנט וועטעראַנס, אין ליכט פון די COVID-19 פּאַנדעמיק.
ווי אַ עלטער, איר קענט אויך אַקסעס די סערוויסעס פון די פרייַוויליקער האַכנאָסע שטייַער הילף פּראָגראַם. דער פריי סערוויס ענטפֿערט פֿראגן וועגן שטייער פילינג, וואָס קען זיין שייַכות צו דיין ינוועסטמאַנץ און דראַדאָוון סטראַטעגיעס.
וואָס צו טאָן ווייַטער
פינאַנציעל אַדווייזינג באַדינונגס האָבן אַ שעם פֿאַר אויסשליסלעך קייטערינג צו רייַך מענטשן, אָבער אפילו ינוועסטערז מיט לעפיערעך באַשיידן אַקאַונץ זאָל קענען צו געפֿינען פינאַנציעל עצה אויב זיי וויסן ווו צו קוקן.
באַטראַכטן די רעסורסן:
פריי פינאַנציעל עצה פֿאַר וועטעראַנס, סיניערז און אנדערע אַנדערסערווד קהילות.
א ראָבאָ אָדער כייבריד פינאַנציעל אַדווייזער דינסט.
א מענטש פינאַנציעל אַדווייזער וואָס טשאַרדזשיז אַ גלייַך אַורלי אָדער פּרויעקט-באזירט אָפּצאָל.
A פידוסיאַרי פינאַנציעל אַדווייזער מוזן שפּילן אין דיין בעסטער אינטערעס. באַטראַכטן זוכן אַ סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער פאַכמאַן. געפֿינען עמעצער מיט עקספּערטיז אין ריטייערמאַנט האַכנאָסע פּלאַנירונג און אנדערע געביטן ספּעציפיש צו דיין פינאַנציעל סיטואַציע.
עצות פֿאַר ינוועסטינג און ריטייערמאַנט פּלאַנירונג
אויב איר האָט פֿראגן ספּעציפיש צו דיין ינוועסטינג און ריטייערמאַנט סיטואַציע, אַ פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפן. געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
ווען איר פּלאַן פֿאַר האַכנאָסע אין ריטייערמאַנט, האַלטן אַן אויג אויף סאציאל סעקוריטי. ניצן SmartAsset ס סאציאל סעקוריטי קאַלקולאַטאָר צו באַקומען אַ געדאַנק פון ווי דיין בענעפיץ קען קוקן ווי אין ריטייערמאַנט.
Susannah Snider, CFP® איז SmartAsset ס פינאַנציעל פּלאַנירונג קאָלומניסט, און ענטפֿערס לייענער פֿראגן וועגן פערזענלעכע פינאַנצן טעמעס. האָט איר אַ קשיא וואָס איר ווילט ענטפֿערן? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט] און דיין קשיא קען זיין געענטפערט אין אַ צוקונפֿט זייַל.
ביטע טאָן אַז Susannah איז נישט אַ באַטייליקטער אין די SmartAdvisor Match פּלאַטפאָרמע.
פאָטאָ קרעדיט: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
די פּאָסטן איך האָבן $ 30,000 צו ינוועסטירן. וועט אַ פינאַנציעל אַדווייזער אַרבעט מיט מיר? ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html