איז אַ גרויס אָנווער אַ סיבה צו דיטש דיין פינאַנציעל פּלאַננער?
געטי בילדער / iStockphoto
דורך ALISA WOLFSON
פראגע: איך לעצטנס ראָולד מיין ריטייערמאַנט פּענסיע און 401 (ק) אין איין חשבון, געראטן דורך אַ פינאַנציעל פּלאַנער. אָבער אין זיבן חדשים, זיי ויסקומען צו האָבן פאַרלאָרן $ 70,000 פון מיין געלט. ווי טאָן איך וויסן אויב זיי מאַכן געזונט ינוועסטמאַנץ? דאָס איז אַלע נייַ פֿאַר מיר און איך פילן ווי איך נעמען מיין ערשטער בעיבי טריט. כ'האף אז איך וועל נישט פאלן און קראך און ברענען. הילף! (איר זוכט פֿאַר אַ פינאַנציעל עצהער? איר קענען נוצן דעם געצייַג צו באַקומען מאַטשט מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן דאָ.)
ענטפער: ערשטער, איר וועט וועלן צו טיילן דיין קאַנסערנז מיט דיין נייַע פינאַנציעל פּלאַננער, און וויסן דאָס: "מיר זענען אין אַ בער מאַרק ... וואָס ס חידוש איז אַז דיין פינאַנציעל פּלאַננער האט נישט קאָנטאַקט איר צו דיסקוטירן דיין פּאָרטפעל אַלאַקיישאַן, וואָס זיי זענען. טאן צו פאַרמינערן ריזיקירן און ווי זיי דורכפירן קאָרעוו צו צונעמען בענטשמאַרקס אַזאַ ווי די S&P 500 פֿאַר סטאַקס און די בלומבערג אַגגרעגאַטע יו. וואָס ס מער, "זיי זאָל האָבן געבילדעט איר אויף דיין ינוועסטמאַנץ און געהאָלפֿן איר דורכפירן געלט לויפן פּלאַנירונג, שטייער סטראַטעגיע פּלאַנירונג און פארשטאנד די נוצן-ביי דאַטע פון יעדער חשבון," זאגט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער Kaleb Paddock פון Ten Talents Financial Planning. אויב די זאכן פּאַסירן, עס איז צייט פֿאַר אַ שמועס, בייַ מינדסטער.
בשעת עס קען נישט פילן טרייסט, פאַרשטיין אַז ביידע לאַגער און בונד מארקפלעצער האָבן דיקליינד בעשאַס די ערשטער 6 חדשים פון 2022 אין לעוועלס קיינמאָל געזען אין איבער 40 יאָר, לויט רעוטערס. "דער פינאַנציעל פּלאַנער איז מסתּמא טאן גאָרנישט פאַלש מיט דיין ינוועסטמאַנץ, אָבער זיי קען דאַרפֿן צו טאָן אַ בעסער אַרבעט צו דערציען איר און אויב איר לאָזן זיי וויסן דיין קאַנסערנז און פאַרלאַנג צו וויסן צי איר פאַרמאָגן געזונט ינוועסטמאַנץ, זיי קענען העלפן דערציען איר און האַלטן דיין האַנט דורך די מאַרק אַראָפּגיין, "זאגט Paddock. מוסיף סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער מאַט היללאַנד ביי Arnold און Mote Wealth Management: "איר קען זייער גוט זיין אין גוט ינוועסטמאַנץ פֿאַר די לאַנג טערמין, אָבער איר זען זייער באַטייטיק דיקליינז ביז דעם יאָר," זאגט היללאַנד.
האָבן אַ קשיא וועגן דיין קראַנט אַדווייזער אָדער איר זוכט פֿאַר אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
וואָס ס מער, איר זאָל האָבן גענומען אַ ריזיקירן טאָלעראַנץ אַנקעטע און אָפּגעשטעלט דיין פּלאַננער ס סטייטיד ריזיקירן טאָלעראַנץ קעגן ווי דער פּאָרטפעל איז אַלאַקייטיד. "די בראָוקערידזש סטייטמאַנץ זאָל אַרייַננעמען טיקער סימבאָלס פֿאַר די שטעלעס. איר קענט אַרייַן די טיקערז אין וועבסיטעס אַזאַ ווי מאַרקעטוואַטטש צו לערנען מער וועגן די געלט וואָס איר האָט, "זאגט Ogorek.
בעשאַס דעם פּראָצעס פון באַגעגעניש און הירינג דיין פינאַנציעל אַדווייזער, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער John Piershale פון John Piershale Wealth Management זאגט אַז עס זאָל האָבן געווען אַ ינוועסמאַנט פּרעזענטירונג. "דאָס איז ווו דער אַדווייזער דערקלערט צו איר די פארגעלייגט ינוועסמאַנט פּאָרטפעל, זיין ריזיקירן מדרגה און סיבות וואָס עס איז פּאַסיק פֿאַר איר," זאגט פּיערשאַלע.
דעפּענדינג אויף דיין ספּעציפיש אַסעט אַלאַקיישאַן, איר קען זען אַ ביסל גרעסערע אַראָפּגיין אויב איר האָט אויסגעדריקט די ווילינגנאַס צו נעמען מער ריזיקירן, אָדער קלענערער אַראָפּגיין אויב איר זענט מער קאָנסערוואַטיווע ינוועסטאַד, זאגט היללאַנד. "א 60/40 פּאָרטפעל, אָדער איינער וואָס איז קאַמפּרייזד פון 60% סטאַקס און 40% קייטן איז אַ זייער פּראָסט ריטייערמאַנט פּאָרטפעל און איז אַראָפּ וועגן 15% אַזוי ווייַט דעם יאָר," זאגט היללאַנד.
אויב די $ 70,000 אָנווער רעפּראַזענץ וועגן 15% פון דיין פריערדיקן חשבון וואָג, איר זען דיקליינז אַז פילע אנדערע ינוועסטערז אין נאָרמאַל אַסעט אַלאַקיישאַנז דערפאַרונג איצט, זאגט היללאַנד. "אויב אַז $ 70,000 אָנווער רעפּראַזענץ אַ אָנווער פיל העכער, זאָגן 25% אָדער מער און איר האָט נישט אויסגעדריקט אַ ווילינגנאַס צו נעמען אַ פּלאַץ פון ריזיקירן, דאָס קען זיין אַ צייכן אַז איר דאַרפֿן צו רעדן מיט דיין פינאַנציעל פּלאַננער וועגן וואָס ינוועסטמאַנץ זענען זייַענדיק. געוויינט און וואָס, "זאגט היללאַנד.
טייל פון אַ פינאַנציעל פּלאַננער 'ס אַרבעט איז צו מאַכן זיכער אַז זייער קלייאַנץ זענען אין ינוועסטמאַנץ וואָס פּאַסן זייער ריזיקירן טאָלעראַנץ. "עס איז קיינמאָל קיין רעכט ינוועסמאַנט פֿאַר אַלעמען, אַזוי עס איז וויכטיק אַז איר זענט אויף דער זעלביקער בלאַט און אַז דיין אַקאַונץ זענען געראטן אין אַ וועג וואָס איז פּאַסיק פֿאַר דיין פינאַנציעל פּלאַן," זאגט היללאַנד. אונטער די שורה, פאָרשן איידער איר ינוועסטירן און אויב אַלץ אַנדערש פיילז, נעמען דיין פּאָרטפעל צו אן אנדער אַדווייזער פֿאַר אַ צווייטע מיינונג.
האָבן אַ קשיא וועגן דיין קראַנט אַדווייזער אָדער איר זוכט פֿאַר אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
די עצה, רעקאַמאַנדיישאַנז אָדער ראַנגקינגז אויסגעדריקט אין דעם אַרטיקל זענען די פון מאַרקעטוואַטטש פּיקס, און זענען נישט ריוויוד אָדער ענדאָרסט דורך אונדזער געשעפט פּאַרטנערס.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/i-hope-i-dont-crash-and-burn-i-recently-hired-my-first-financial-planner-but-in-just-seven- חדשים-זיי האָבן פאַרלאָרן-70 ק-וואָס-מיין-מאָווע-01659576233?siteid=yhoof2&yptr=yahoo