איך לעבן אויף סאציאל סעקוריטי און פוד סטאַמפּס. קען איך באַשיצן מיין ינוועסטמאַנץ אין אַ אַראָפּ מאַרק?

איך בין ויסגעדינט און לעבעדיק אויף סאציאל סעקוריטי און עסנוואַרג סטאַמפּס. איך האָבן אַלע מיין געלט אין צוויי קאָנסערוואַטיווע ריטייערמאַנט אַקאַונץ. איך קען נישט ביישטייערן צו זיי קיין געלט. איך פּלאַן צו נעמען דיסטריביושאַנז אין פינף יאָר. וואָס איז דער בעסטער לויף פון קאַמף צו ראַטעווען מיין געלט איידער די מאַרק קראַשיז אפילו מער?

— קאמילע

די הויפּט קשיא דאָ איז ווי צו באַשיצן אייער געלט בעשאַס אַ מאַרק דאַונטערן. עס איז איינער וואָס איך הערן טאָמער מער ווי קיין אנדערע.

דער ענטפער קען בייַטן דיפּענדינג אויף די יינציק צושטאנדן פון דער מענטש אַסקינג. אין באַזונדער, עס דעפּענדס אויף ווי איר פֿאַרשטיין ריזיקירן און וואָס איר זענט גרייט צו טאָן וועגן אים.

דאָ ס וואָס צו וויסן וועגן פּראַטעקטינג דיין געלט ווען די מאַרק פאלס.

א פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר פירן דיין סייווינגז און פּלאַן פֿאַר ריטייערמאַנט. געפֿינען אַ היגע אַדווייזער הייַנט.

די טרילעמאַ פון די ינוועסטער: זיכערקייַט, ליקווידיטי און גראָוט

אין אַלגעמיין, דיין ינוועסטמאַנץ קענען פאָרשלאָגן זיכערקייַט, וווּקס און ליקווידיטי. אָבער איר קענען נישט דערוואַרטן זיי צו צושטעלן אַלע דריי בענעפיץ אין אַמאָל. זינט איר טאָן ניט פּלאַן צו נעמען דיסטריביושאַנז פֿאַר נאָך פינף יאָר, ליקווידיטי מיסטאָמע איז נישט אַ שפּיץ בילכערקייַט רעכט איצט. (פון קורס, עס איז נאָך וויכטיק צו האַלטן אין מיינונג.) אַז בלעטער זיכערקייַט און וווּקס ווי דיין ערשטיק קאַנסערנז. אַזוי, וואָס פון די צוויי איז מער וויכטיק?

אין דיין פאַל, עס איז קלאָר אַז זיכערקייַט - אָדער ויסמיידן אָנווער פון ווייַטער מאַרק דאַונטערן - איז אַ הויפּט דייַגע. איר טאָן ניט האָבן עקסטרע געלט צו שטעלן צו דיין ינוועסטמאַנץ, און די פאַקט אַז זיי זענען שוין אַזוי קאָנסערוואַטיווע סאַגדזשעסץ אַז איר טאָן ניט טראַכטן זיי קענען נעמען פיל פון אַ שלאָגן.

איר קען אָדער קען נישט זיין רעכט צו טראַכטן אַז. עס איז שווער צו זאָגן אָן קוקן בייַ די שווער נומערן. און עס קען זיין סטעפּס איר קענען נעמען צו מאַכן דיין פּאָרטפעל מער קאָנסערוואַטיווע. אויף די אנדערע האַנט, טאָמער דיין אומצופרידנקייט ינדיקייץ אַז אַ זיכערקייַט-ערשטער צוגאַנג איז ניט מער קאַטינג עס.

די אַרויסרופן: ביטינג ינפלאַציע

די סיבה צו ינוועסטירן אין דער ערשטער אָרט איז צו מאַקסאַמייז די ווערט פון דיין געלט ווי פיל ווי מעגלעך. פילע מניעות באַקומען אין דעם וועג פון דעם ציל. אבער די איין כערדאַל וואָס וועט שטענדיק זיין דאָרט, צו עטלעכע גראַד, איז ינפלאַציע.

Story continues

אַזוי, ווי אַ ינוועסטער, דיין שלאַכט איז מיט ינפלאַציע ערשטער. און דער בלויז וועג צו געווינען דעם שלאַכט איז צו פאַרמאָגן עפּעס וואָס אַפּרישיייץ אין ווערט פאַסטער ווי (אָדער בייַ מינדסטער גלייַך צו) די ינפלאַציע קורס.

קענען איר פאַרדינען רעטורנס אָן ריזיקירן?

מיט אַלע די פּרינסאַפּאַלז געגרינדעט, לאָמיר צוריקקומען צו די הויפט קשיא: ווי קענען איר ויסמיידן שטעלן דיין געלט אין ריזיקירן אָבער נאָך פאַרדינען קערט אויף עס?

נו, ליידער, דער קורץ ענטפער איז אַז איר קענען נישט. קיין ריזיקירן טיפּיקלי מיטל קיין צוריקקומען.

אַז איז, איר קענען באַקומען מינימאַל קערט, פֿאַר מינימאַל ריזיקירן, דורך ינוועסטינג אין כויוו. אין אנדערע ווערטער, איר אַנטלייַען עמעצער געלט און באַקומען באַצאָלט אַ ביסל פון אינטערעס אין צוריקקומען. עטלעכע ביישפילן אַרייַננעמען:

1. סערטיפיקאַץ פון אַוועקלייגן. די פינאַנציעל וועהיקלעס זענען דערווייַל פּייינג וועגן 3% פֿאַר 12-חודש טערמינען. דיין געלט וועט זיין געהאלטן אין די CD ביז די צייַטיקייַט טאָג אָדער אַנדערש איר וועט שולדיק זיין אַ שטראָף.

2. געלט מארקפלעצער. די סייווינגז אַקאַונץ באַצאָלן וועגן 1.5% הייַנט.

3. טרעאַסורי קייטן. די רעגירונג-באַקט קייטן איצט באַצאָלן וועגן 3.1% פֿאַר אַ צוויי-יאָר בונד.

   1. טרעאַסורי ינפלאַציע-פּראָטעקטעד סעקוריטיעס (טריפּס). דער טיפּ פון טרעאַסורי בונד האט אַ הויפּט ווערט באשלאסן דורך די פּריוויילינג ינפלאַציע קורס, וואָס ימפּאַקץ די באַצאָלט אינטערעס.

   2. איך קייטן. די אינטערעס קורס פון דעם טרעאַסורי בונד איז באשלאסן דורך די קראַנט ינפלאַציע קורס. די קראַנט אינטערעס קורס פֿאַר איך קייטן איז ביי 9.62%.

די ינוועסטמאַנץ וועט נישט פאַרדינען איר פיל געלט. אָבער זיי וועלן העלפֿן פאַרווייכערן דעם קלאַפּ פון ינפלאַציע און וועט נישט זיין ווילד אין זייער ווערט.

אַזאַ באַשיידן בענעפיץ זענען גענוג פֿאַר עטלעכע ינוועסטערז. אבער זיי קען נישט זיין גענוג פֿאַר איר.

ווי צו דערגרייכן דיין ינוועסטמאַנץ

זיכער, איר טאָן ניט האָבן די האַכנאָסע צו ספּער רעכט איצט, און איר וועט נישט אָנהייבן צייכענונג פון דיין פּאָרטפעל פֿאַר אַ ביסל מער יאָרן, אַזוי כאַנגקערינג אַראָפּ מיט נידעריק-ריזיקירן אַסעץ סאָונדס אַפּילינג.

אָבער "סטאַרטינג" צו ציען פון דיין פּאָרטפעל איז זייער אַנדערש פון דיפּליטינג עס. ווי לאַנג טאָן די סייווינגז דאַרפֿן צו דויערן? אויב איר פּלאַן צו ציען פון דיין פּאָרטפעל אין די ווייַטער 20 יאָר, איר מוזן האָבן עטלעכע ויסשטעלן צו ריזיקירן אויב עס איז צו האַלטן זיך מיט (אָדער שלאָגן) ינפלאַציע.

די גוטע נייַעס איז אַז ויסשטעלן קען נישט זיין ווי סקערי ווי עס מיינט. אויב איר האָבן אַ לאַנג האָריזאָנט און קענען באַקומען אַוועק מיט יערלעך ווידדראָאַלז פון וועגן 4% אָדער ווייניקער, איר קען זיין ביכולת צו באַקומען דיין פּאָרטפעל צו אַ גוט אָרט מיט בלויז מעסיק ריזיקירן ויסשטעלן.

א געזונט-דיווערסאַפייד פּאָרטפעל, פֿאַר בייַשפּיל, קענען האָבן "באַקאַץ" פון געלט מיט פאַרשידענע ריזיקירן פּראָופיילז פֿאַר פאַרשידן צייט כערייזאַנז. איר קען האָבן אַ בעערעך 25% חלק אין דיין נעסט יי ינוועסטאַד אין געלט און קייטן פֿאַר קורץ-טערמין ווידדראָאַלז.

א צווייטע פערטל קען גיין צו הויך-טראָגן קייטן און סטאַקס און האָבן אַ צייט האָריזאָנט פון 10-11 יאָר. די לעצטע העלפט וואָלט זיין אין די מערסט אַגרעסיוו "עמער," מיט לאַגער און גרונטייגנס פאַרמעגן. איר וואָלט נישט פּלאַן צו ציען פון דעם עמער ביז XNUMX אָדער מער יאָרן האָבן דורכגעגאנגען.

וואָס צו טאָן ווייַטער

ווי איך שטענדיק זאָגן מיין קלייאַנץ, איר טאָן ניט פליפּ אַ באַשטימען פון אַגרעסיוו צו קאָנסערוואַטיווע אָדער וויצע ווערסאַ. עס כאַפּאַנז ינקראַמענטאַלי איבער פילע יאָרן, אפילו דעקאַדעס.

און דאָס איז אמת פֿאַר ינוועסטינג אין אַלגעמיין: צי די זאכן קוקן יקסייטינג אָדער טעראַפייינג אין אַ געגעבן מאָמענט, געדענקען אַז עס איז וועגן די לאַנג שפּיל. הצלחה האט מער צו טאָן מיט סטיקינג צו דיין פּרינסאַפּאַלז איבער צייַט, און ווייניקער מיט פּיקינג די "רעכט" פערד אין די "רעכט" צייט.

ריטייערמאַנט פּלאַנירונג עצות

• אַרבעט מיט אַ פאַכמאַן. פון סאציאל סעקוריטי און אָלטערנאַטיוו האַכנאָסע סטרימז צו מעדיציניש הוצאות און לאַנג-טערמין זאָרגן, עס איז אַ פּלאַץ צו באַטראַכטן ווען איר שאַפֿן אַ פּלאַן פֿאַר ריטייערמאַנט. א פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפן פירן איר דורך דעם קאָמפּליצירט פּראָצעס. געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, באַקומען סטאַרטעד איצט.

• פארוואס איר זאָל נישט פּאַניק בעשאַס אַ בער מאַרק. פּאָוזינג ינוועסטמאַנץ בעשאַס אַ בער מאַרק קענען צעהאַקן ריטייערמאַנט האַכנאָסע אַראָפּ די וועג. דעם טשאַרט ווייזט פארוואס איר זאָל נישט האַלטן ינוועסטינג בעשאַס אַ בער מאַרק.

פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/Nattakorn Maneerat

די פּאָסטן פרעגן אַן אַדווייזער: איך לעבן אויף סאציאל סעקוריטי און פוד סטאַמפּס. קען איך באַשיצן מיין ינוועסטמאַנץ אין אַ אַראָפּ מאַרק? ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.