איך פאַרפאַלן מיין אַרבעט לעצטע יאָר און דאַרפֿן צו נעמען קעיר פון אַ פאָטער. אין טאן דעם, איך מוזן צוריקציען געלט פון מיין ריטייערמאַנט. איך טאָן ניט פֿאַרשטיין די שטייער ימפּלאַקיישאַנז און פּענאַלטיז. איך וואָלט אויך ווי צוטריט צו קיין סייווינגז איך האָבן אָן ריסטריקשאַנז אָדער פּענאַלטיז. ווען איך אָנהייבן מיין נייַע אַרבעט, וואָס זאָל איך ינוועסטירן אין פאָרויס? איך וויל נישט נאך א סיטואציע וואס קומט ארויף וואו דער איינציגסטער וועג איך קען באקומען מיין געלט איז צו נעמען א ריזיקע שטראף. דער מערהייט פון מיין געלט איז אין אַ טראדיציאנעלן יראַ און עס איז אַ ביסל אין אַ ראָט.
איך בין נעבעכדיק צו הערן אַז איר האַנדלען מיט די ראנגלענישן און צופרידן אַז איר האָט געפרעגט וועגן דער בעסטער וועג צו פירן דיין ריטייערמאַנט חשבון ווידדראָאַלז. טאן דעם די רעכט וועג קענען העלפן מינאַמייז דיין שטייַער מאַסע. דאָס איז ספּעציעל וויכטיק ווען פּראַזערווינג רעסורסן איז קריטיש.
רובֿ פינאַנציעל אַדווייזערז וואָרענען קעגן פּולינג געלט פון ריטייערמאַנט אַקאַונץ איידער ריטייערמאַנט עלטער. אבער ווען דאס איז דער איינציגסטער וועג וויאזוי איר קענט טרעפן אייערע וויכטיגע אויסגאבן, ווי וואוינונג, שפייז און מעדיצין, אן זיך באגראבן אין כויוו מיט הויך-אינטערעס, איז דאס די ריכטיגע שריט. און איר וועט וועלן צו טאָן דאָס אויף די מערסט שטייער עפעקטיוו וועג.
כאָטש איר פאַרמאָגן די געלט אין דיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ, וויטדראָאַלז איידער דער באַאַמטער ריטייערמאַנט עלטער זענען לימיטעד. די כּללים קענען זיין קאָמפּליצירט, אָבער מיט אַ האַרט פארשטאנד פון זיי קענען העלפֿן איר ויסמיידן צאָלן IRS פּענאַלטיז.
אין רובֿ קאַסעס, גענומען פרי דיסטריביושאַנז פון ריטייערמאַנט אַקאַונץ וועט רעזולטאַט אין איר באַקומען ווייניקער געלט ווי איר דאַרפֿן סייַדן איר חשבון פֿאַר די טאַקסיז און פּענאַלטיז. פֿאַר בייַשפּיל, זאָגן איר דאַרפֿן $ 10,000. צווישן די 10% פרי ווידדראָאַל שטראָף און די דורכשניטלעך 25% פֿאַר פעדעראלע און שטאַט האַכנאָסע טאַקסיז, איר קען סוף אַרויף מיט בלויז $ 6,500 געלט אין האַנט. צו סוף אַרויף מיט די פול $ 10,000, איר וועט דאַרפֿן צו צוריקציען מער ווי אַז פון דיין ריטייערמאַנט חשבון.
איך שטארק רעקאָמענדירן ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער אָדער שטייער אַדווייזער ווען איר אַרבעט דורך דעם. זיי וויסן סטראַטעגיעס צו מינאַמייז די טאַקסיז און פּענאַלטיז אויף דיין ווידדראָאַלז און קען האָבן פֿירלייגן פֿאַר אנדערע רעסורסן איר קען נוצן.
דאָ ס וואָס איר דאַרפֿן צו וויסן וועגן די קאַנסאַקווענסאַז פון צו פרי ריטייערמאַנט דיסטריביושאַנז און פּאָטענציעל וועגן צו באַגרענעצן די שעדיקן.
A פינאַנציעל אַדווייזער קען העלפֿן איר פֿאַרשטיין די ימפּאַקץ פון דיין ינוועסמאַנט און האַכנאָסע דיסיזשאַנז.
נעמען געלט פון אַ טראַדיציאָנעל יראַ
דער גענעראַל הערשן פֿאַר טראדיציאנעלן יחיד ריטייערמאַנט אַקאַונץ (IRAS) איז דאָס: אויב איר נעמען געלט איידער איר דערגרייכן עלטער 59 1/2, איר וועט באַצאָלן רעגולער האַכנאָסע טאַקסיז אויף די ווידדראָאַל פּלוס אַ 10% שטראָף. אָבער עס זענען עטלעכע אויסנעמען ווו איר קענען ויסמיידן די עקסטרע 10% שלאָגן. די אַרייַננעמען:
געזונט פאַרזיכערונג פּרעמיומס איר באַצאָלן בשעת איר זענט אַרבעטלאָז
גאַנץ און שטענדיק דיסאַביליטי
אַנריימבורסט מעדיציניש הוצאות העכער 7.5% פון דיין אַדזשאַסטיד גראָב האַכנאָסע (AGI)
אַרויף צו $ 10,000 פֿאַר אַ ערשטער מאָל קויפן היים
קוואַלאַפייד הוצאות פֿאַר העכער בילדונג
אויב איינער פון די אויסנעמען אַפּלייז צו איר, איר וועט באַריכט זיי אויף IRS פאָרם 5329 ווען איר פאָרלייגן דיין האַכנאָסע שטייַער צוריקקומען.
אויב איר זענט טאַקע סטראַפּט פֿאַר געלט, איר קענען קלייַבן צו האָבן קיין טאַקסיז וויטכעלד, אָבער דאָס קען לאָזן איר מיט אַ אַנמאַנידזשאַבאַל שטייַער רעכענונג ווען איר פאָרלייגן דיין צוריקקער.
צוריקציען פון דיין 401 (ק)
דער פּראָצעס פֿאַר פרי 401 (ק) ווידדראָאַלז מוסיף אַן עקסטרע שיכטע צו האַנדלען מיט: דיין באַלעבאָס ס כּללים. אין רובֿ פאלן, אויב איר האָט אפגעשיידט פון דיין באַלעבאָס פֿאַר קיין סיבה, איר וועט נישט קענען צו אַקסעס דיין געלט ביז איר שלאָגן ריטייערמאַנט עלטער. דאָס איז אמת סייַדן איר ראָולד איבער דעם חשבון אין אַן יראַ. אַמאָל איר טאָן דאָס, די רעגולער טראדיציאנעלן IRA כּללים וועט זיין גילטיק.
בשעת איר נאָך אַרבעט אין דער אַרבעט מיט די 401 (ק), דיין באַלעבאָס דיסיידז צי איר קענען נעמען פרי ווידדראָאַלז אָדער באָרגן געלט פון דיין חשבון. די אינפֿאָרמאַציע זאָל זיין אַרייַנגערעכנט אין די פּלאַן דאָקומענטן. אַלטערנאַטיוועלי, איר קענט קאָנטראָלירן מיט די מענטש רעסורסן אָדער פּייראָול דיפּאַרטמאַנץ צו געפֿינען אויס אויב יעדער אָפּציע איז בארעכטיגט. אויב איר קענען נעמען געלט, איר וועט האָבן צו באַשליסן וואָס אָפּציעס מאַכן מער זינען פֿאַר איר.
נעמען אַ אַנטלייַען פון דיין 401 (ק)
באָרראָווינג פון דיין 401 (ק) סימז ווי די הענט-אַראָפּ בעסער אָפּציע, אָבער עס קומט מיט עטלעכע דיסאַדוואַנטידזשיז. אויף די פּלוס זייַט, אַ אַנטלייַען האט נישט קיין שטייַער פּראַל און איר וועט באַצאָלן זיך צוריק מיט אינטערעס. אַז קענען העלפן ריבילד דיין ריטייערמאַנט סייווינגז בייַ מינדסטער אַ ביסל.
אויף די דאַונסייד:
אַנטלייַען ריפּיימאַנץ יוזשאַוואַלי ווערן אויטאָמאַטיש דידאַקטיד פון דיין פּייטשעק, רידוסינג דיין נעמען-היים באַצאָלן.
פּיימאַנץ יוזשאַוואַלי אָנהייבן מיט דער ווייַטער טשעק, וואָס וועט פּראַל דיין קראַנט געלט לויפן ווען איר שוין סטראַגאַלינג.
רובֿ עמפּלויערס וועט נישט לאָזן איר מאַכן קיין קאַנטראַביושאַנז בשעת איר האָבן אַ אַנטלייַען בוילעט.
אויב איר פאַרלאָזן דיין אַרבעט פֿאַר קיין סיבה, אַרייַנגערעכנט באַקומען פייערד אָדער געלייגט אַוועק, איר האָבן צו באַצאָלן די אַנטלייַען צוריק אין פול גלייך. אויב איר קענען נישט, עס וועט זיין באהאנדלט ווי אַ פרי ווידדראָאַל, אונטערטעניק צו טאַקסיז און די 10% שטראָף.
נעמען אַ פרי ווידדראָאַל פון דיין 401 (ק)
אויב דיין באַלעבאָס אַלאַוז פרי ווידדראָאַלז, די געלט איר נעמען אויס וועט זיין אונטערטעניק צו וויטכאָולדינג טאַקסיז און פּענאַלטיז, פּונקט ווי אַן IRA ווידדראָאַל.
אויך זיין אַווער אַז די נויט פֿאַר ווידדראָאַל כּללים זענען אַ ביסל אַנדערש פֿאַר 401 (ק) פּלאַנז. ערשטער, איר קענען בלויז נעמען דיין קאַנטראַביושאַנז און באַלעבאָס שוועבעלעך, אָבער נישט קיין חשבון פאַרדינסט. צווייטנס, עס זענען ווייניקערע אויסנעמען צו די 10% שטראָף ווי עס זענען פֿאַר IRAs.
צוריקציען פון דיין ראָטה יראַ
מיט ראָטה יראַס, איר האָט שוין באַצאָלט שטייערן אויף די געלט איר קאַנטריביוטיד, אַזוי אַז געלט איז דייַן צו צוריקציען אין קיין צייט. אבער די כּללים פֿאַר קיין פאַרדינסט וואָס האָבן אַקיומיאַלייטיד אין דיין ראָט - דיווידענד האַכנאָסע, פֿאַר בייַשפּיל - קומען מיט סטרינגס אַטאַטשט. אויב איר ציען אויס קיין סומע מער ווי איר שטעלן אין, עס וועט זיין אונטערטעניק צו טאַקסיז און פּענאַלטיז אויב איר זענט יינגער ווי ריטייערמאַנט עלטער.
דאָס מאכט ראָטה יראַס דיין בעסטער ערשטער ברירה ווען איר דאַרפֿן צו טונקען אין ריטייערמאַנט סייווינגז אָן האַנדלינג מיט עקסטרע טאַקסיז. מאַכט זיכער אַז איר צוריקציען בלויז וואָס איר שטעלן אין, אָדער איר וועט ענדיקן מיט אַ שטייער און שטראָף סיטואַציע.
ווייַטער סטעפּס
ווי דיין פיינאַנסיז סטייבאַלייז, איר וועט וועלן צו ריפּלעניש נויטפאַל סייווינגז און ניט-רעטירעמענט רעסורסן צוזאמען מיט ריטייערמאַנט אַקאַונץ. דאָס איז ספּעציעל וויכטיק ווען איר האַנדלען מיט אַ אָנגאָינג נויט.
אין דעם פאַל, איר וועט וועלן צו ריבילד די צוטריטלעך נויטפאַל סייווינגז ערשטער. מאַכט זיכער אַז דאָס געלט גייט אין אַן FDIC-פאַרזיכערט באַנק אקאונט ווי איר קענען נישט פאַרגינענ זיך צו פאַרלירן קיין פון עס. האַלטן דעם געלט בייַ מינדסטער איין שריט אַוועק פון דיין רעגולער טשעק חשבון אַזוי איר זענט נישט געפרואווט צו נוצן עס פֿאַר קיין נעמערדזשאַנסיז.
נאָך דעם, פּרייאָראַטייז קאַנטריביוטינג צו אַ ראָטה יראַ. איר וועט פאַרפירן די באַלדיק שטייער נוץ, אָבער איר וועט קענען צו צוריקציען די געלט שטייער און שטראָף-פריי ווען איר דאַרפֿן עס - מיט די צוגעלייגט באָנוס אַז אַלע פאַרדינסט וועט זיין שטייער-פריי אַמאָל איר דערגרייכן ריטייערמאַנט עלטער.
ווייַטער, ביישטייערן וואָס איר קענען צו דיין באַלעבאָס-באזירט ריטייערמאַנט פּלאַן, ספּעציעל אויב זיי פאָרשלאָגן וואָס ריכטן קאַנטראַביושאַנז. צום סוף, פאָנד ניט-ריטייערמאַנט סייווינגז און ינוועסמאַנט אַקאַונץ. זיי פאָרשלאָגן נישט שטייער אַדוואַנטידזשיז אָבער איר וועט נישט באַקומען נאָך טאַקסיז אָדער פּענאַלטיז ווען איר נוצן דאָס געלט.
Michele Cagan, CPA, איז אַ סמאַרטאַססעט פינאַנציעל פּלאַנירונג קאָלומניסט און ענטפֿערס לייענער פֿראגן וועגן פערזענלעכע פינאַנצן און שטייער טעמעס. האָט איר אַ קשיא וואָס איר ווילט ענטפֿערן? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט] און דיין קשיא קען זיין געענטפערט אין אַ צוקונפֿט זייַל.
ביטע טאָן אַז Michele איז נישט אַ באַטייליקטער אין די SmartAdvisor Match פּלאַטפאָרמע.
עצות פֿאַר ינוועסטינג און ריטייערמאַנט פּלאַנירונג
באַטראַכטן ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער פֿאַר גיידאַנס וועגן ווי צו שעפּן ריטייערמאַנט אַקאַונץ. געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז אין דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַ אַדווייזער וואָס קענען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, באַקומען סטאַרטעד איצט.
ווען איר פּלאַן פֿאַר האַכנאָסע אין ריטייערמאַנט, האַלטן אַן אויג אויף סאציאל סעקוריטי. ניצן SmartAsset ס סאציאל סעקוריטי קאַלקולאַטאָר צו באַקומען אַ געדאַנק פון ווי דיין בענעפיץ קען קוקן ווי אין ריטייערמאַנט.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/mapodile, ©iStock.com/Geber86
די פּאָסטן פרעגן אַ אַדווייזער: איך פאַרפאַלן מיין אַרבעט. קען איך טאַפּן ריטייערמאַנט אַקאַונץ אָן פּענאַלטיז? ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-lost-job-tap-150903206.html