צי האָט איר נאָר געפונען אַז איר אָוווערקאַנטריביוטיד דיין 401 (ק) פּלאַן? אויב איר האַנדלען געשווינד, איר קענען מינאַמייז די שעדיקן. אבער אויב איר וואַרטן, די שטייַער רעכענונג און ינקאַנוויניאַנסיז וועט מערן. אַזוי אויב איר האָט אָוווערקאַנטריביוטיד צו דיין 401 (k), דער פּלאַן אַדמיניסטראַטאָר מוזן צוריקקומען די וידעפדיק געלט. זאל ס נעמען אַ קוק אין די סטעפּס איר וועט דאַרפֿן צו נעמען צו פאַרריכטן די סיטואַציע.
אויב איר האָט מער פראגעס וועגן פּלאַנירונג דיין ריטייערמאַנט, איר קענען אַרבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער צו מאַקסאַמייז דיין ריטייערמאַנט סטראַטעגיע.
וואָס איז די מאַקסימום ביישטייערונג?
וואָס איז די מאַקסימום צושטייַער פֿאַר אַ 401 (ק) פּלאַן? לויט די IRS, די מאַקסימום צושטייַער פֿאַר עמפּלוייז וואָס אָנטייל נעמען אין 401 (ק) פּלאַנז איז $ 22,500 פֿאַר די יאָר 2023.
אָבער, אויב איר זענט 50 אָדער עלטער, איר קענען ביישטייערן מער ווי $ 22,500 ווי אַ "כאַפּן-אַרויף" צושטייַער. אין 2023, די כאַפּן-אַרויף צושטייַער סומע איז $ 7,500, וואָס ברענגט די גאַנץ איר קענען ביישטייערן צו דיין 401 (k) צו $30,000 אויב איר זענט 50 און העכער.
די אַמאַונץ זענען אָפט דערהייַנטיקט אויף אַ יערלעך יקער. אין 2022, די מאַקסימום צושטייַער איז געווען $ 20,500 און די כאַפּן-אַרויף צושטייַער איז געווען $ 6,500. מאַכט זיכער אַז איר רעפערענץ די ריכטיק נומערן פֿאַר דיין חשבונות.
איצט, די נומערן טאָן ניט אַרייַננעמען באַלעבאָס קאַנטראַביושאַנז. אויב דיין באַלעבאָס אָפפערס אַ צושטייַער, זיי האָבן פאַרשידענע לימאַץ. אין 2023, די גאַנץ סומע איר קענען ביישטייערן אַרייַנגערעכנט קיין באַלעבאָס קאַנטראַביושאַנז איז $ 66,000 אָדער 100% פון דיין געצאָלט. אָבער דער בלויז פּראָבלעם איר וועט האָבן איז אויב איר פּערסנאַלי גיין איבער די יחיד צושטייַער סומע.
וואָס צו טאָן אויב איר האָבן אָווערקאָנטריבוטיד
אויב איר איצט פאַרשטיין אַז איר האָט אָוווערקאַנטריביוטיד, טאָן ניט פּאַניק - דאָס קען יוזשאַוואַלי זיין פאַרפעסטיקט מיט מינימאַל טאַרעראַם ווי לאַנג ווי איר האַנדלען געשווינד. דאָ זענען עטלעכע טריט צו נעמען:
1.) גלייך קאָנטאַקט דיין עמפּלויער אָדער פּלאַן אַדמיניסטראַטאָר
זאל דיין באַלעבאָס וויסן אַז איר האָט איבערגעגעבן. צייט איז פון די עסאַנס - קאַטשינג די טעות איידער שטייער טאָג איז גאָר נוציק. (שטייער טאָג איז בכלל אפריל 15 אָבער איז אפריל 18 אין 2023.)
2.) ריכטיק דיין שטייער פארמען
אויב איר קענען כאַפּן דעם פּראָבלעם איידער שטייער טאָג און איידער איר טעקע דיין טאַקסיז, איר קענען באַקומען אַ קערעקטאַד ד-קסנומקס צו ניצן. אויב איר האָט נישט געכאפט עס פרי גענוג, איר וועט נאָך נאָכפאָלגן די סטעפּס, אָבער איר וועט דאַרפֿן צו פאָרלייגן אַן אַמענדיד שטייער צוריקקער.
3.) באצאלן שטייערן אויף די וידעפדיק ביישטייערונג
דיין באַלעבאָס וועט צוריקקומען די וידעפדיק געלט צו איר ווי געזונט ווי קיין געלט וואָס געלט ערנד. איר וועט שולדיק זיין טאַקסיז אויף דעם סומע און טאָמער אַ פרי ווידדראָאַל שטראָף- מער אויף דעם אונטן.
לאָזן דיין באַלעבאָס אָדער פּלאַן אַדמיניסטראַטאָר וויסן, און זיי וועלן פאַרריכטן די סיטואַציע דורך צוריקקומען דיין געלט און פאַרריכטן דיין שטייער פארמען. דערנאָך איר וועט דאַרפֿן צו פאַרריכטן דיין שטייער פּייפּערווערק און פּיימאַנץ אויף דיין סוף.
וואָס זענען די פּענאַלטיז?
אויסער דעם דרוק און אַנויאַנס, די פּענאַלטיז פֿאַר אָוווערקאַנטריביוטינג קענען אַרייַננעמען פּראָבלעמס מיט דיין שטייַער צוריקקומען, נאָך טאַקסיז און פּענאַלטיז.
אויב איר קענען פאַרריכטן דעם טעות איידער די שטייער טאָג טערמין, די פאָלאַוט איז לעפיערעך מינערווערטיק. איר וועט דאַרפֿן צו טעקע דיין טאַקסיז ניצן די דערהייַנטיקט ד-קסנומקס און איר וועט האָבן צו צאָלן שטייערן אויף די אָוווערבייַשטייער ווי אויב עס זענען לוין.
טראַכטן וועגן דעם אַזוי: אויב איר האָט נישט אָוווערבאַנדיד, דאָס געלט וואָלט קומען צו איר דורך דיין געוויינטלעך פּייטשעק, טאמער כאטש עס קומט שפעט, ווערט עס געשטעקט ווי עס וואלט געווען.
אָבער, אויב איר פאַרפירן דעם טערמין, איר וועט שולדיק זיין די נאָך טאַקסיז און איר קען האָבן צו באַצאָלן אַ 10% פרי ווידדראָאַל שטראָף אויף די סומע. דערנאָך וועט איר ווידער שולדיק זיין נאָך שטייער - יאָ, אַמאָל פֿאַר די שטייער יאָר אין וואָס איר האָט געמאכט דעם גרייַז און ווידער אין די יאָר אין וואָס עס איז קערעקטאַד.
פארוואס טאָן אָוווערבאַניישאַנז פּאַסירן?
וסואַללי, אָוווערקאַנטריבישאַנז פאַלן ווייַל איר האָבן צוויי קוואלן פון ריטייערמאַנט סייווינגז און טאָן ניט האַלטן שפּור. אויב איר האָבן די זעלבע באַלעבאָס און ריטייערמאַנט חשבון פֿאַר אַ גאַנץ שטייער יאָר, עס איז מער מסתּמא אַז דיין באַלעבאָס אָדער פּלאַן אַדמיניסטראַטאָר קען כאַפּן דעם טעות.
אויב איר טוישן דזשאָבס און האָבן צוויי 401 (ק) ס, אָבער בעקיצער, פּראָבלעמס קענען קנאַל אַרויף. דאָס קען אויך פּאַסירן ווען איר אַרבעט קייפל דזשאָבס און האָבן 401 (ק) פּלאַנז פֿאַרבונדן מיט יעדער, אַזוי מאַכן זיכער אַז איר האַלטן שפּור פון אַלע 401 (ק) פּלאַנז איר קען האָבן.
אן אנדער פּראָסט סטאַמבלינג בלאָק איז ווען איר באַקומען אַ באַטייטיק כאַפּן אָדער באָנוס און פאַרגעסן אַז דיין 401 (k) איז באַשטימט צו נעמען אַ סכום פּראָצענט פון דיין פּייטשעק. אויב איר רעכענען פון דיין פריערדיקן נאָרמאַל געצאָלט, איר קען זיין געזונט אין דיין לימאַץ, אָבער מיט אַ גרעסערע פּייטשעק קומט אַ גרעסערע 401 (ק) דיפעראַל.
דנאָ ליניע
ווען טאַקסיז קומען אין שפּיל, פיינאַנסיז קענען באַקומען קאָמפּליצירט. און ריטייערמאַנט סייווינגז זענען קיין ויסנעם. אויב איר טראַכטן איר האָבן אָוווערקאַנטריבוטאַד דיין 401 (ק) פּלאַן, טאָן ניט קווענקלען צו דערגרייכן דיין באַלעבאָס אָדער פּלאַן אַדמיניסטראַטאָר. און ווען איר זענט אין די מיטן פון שטייער סעזאָן, איר ווילן צו באַקומען די סיטואַציע פאַרפעסטיקט גלייך איידער שטייער טאָג. אָדער איר קען זיין דילינג מיט פּענאַלטיז.
עצות פֿאַר אָנפירונג דיין ריטייערמאַנט סייווינגז
שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט איז פיל גרינגער געזאגט ווי געטאן, אָבער אַ פינאַנציעל אַדווייזער קענען באַקומען איר אויף די רעכט שפּור. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג שוועבעלעך מיט איר מיט אַרויף צו דריי וואַסטעד פינאַנציעל אַדווייזערז אין דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין פּרייַז צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
א 401 (ק) איז נישט דער בלויז אָרט איר קענען ראַטעווען פֿאַר ריטייערמאַנט. אַ יחיד ריטייערמאַנט חשבון, אָדער יראַ, איז אן אנדער אָפּציע. עס האט אַ בייַשטייַער שיעור פון $ 6,500 פֿאַר 2023 און אָפפערס די זעלביקער שטייַער בענעפיץ ווי אַ 401 (ק). ראָט IRAs, אויף די אנדערע האַנט, טאָן ניט צושטעלן אַן אַפּפראַנט שטייַער ויספיר, אָבער איר וועט נישט האָבן צו באַצאָלן טאַקסיז אויף דיין האַכנאָסע ווען איר צוריקציענ זיך.
אויב איר נעמען מייַלע פון דער באַלעבאָס 401 (k) וואָס ריכטן זיך, SmartAsset ס 401 (ק) קאַלקולאַטאָר קענען העלפֿן איר רעכענען ווי פיל איר וועט האָבן באזירט אויף דיין יערלעך צושטייַער און דיין באַלעבאָס ס שוועבעלעך.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra
די פּאָסטן וואָס צו טאָן ווען איר אָווערקאָנטריבוט צו דיין 401 (ק) ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html