איך האָפֿן איר קענען העלפן מיר רעכענען דעם אויס. איך בין 69 יאָר אַלט און וועט ווערן 70 אין די סוף פון די חודש. איך'ווע געפֿינט אַ געלט-אויס ריפיינאַנס אַנטלייַען און איך דאַרפֿן צו באַשליסן צי צו נעמען אַ 15- אָדער 30-יאָר אַנטלייַען. מיין כוידעשלעך פליכט וואָלט דאָך זיין העכער פֿאַר די 15-יאָר אַנטלייַען.
איך קען נישט - מסתּמא וועט נישט - לעבן לאַנג גענוג צו באַצאָלן אַוועק אָדער אפילו פאַרענדיקן די 11 יאָר וואָס זענען רוען אויף מיין קראַנט היפּאָטעק, פֿאַר דעם ענין. איך בין צוקערקרענק, לאָזן אַליין אנדערע קראַנקייַט. דער היפּאָטעק באַל - האַלוואָע ווייסט מיין עלטער, אָבער די ברירה איז מייַן.
נאָרמאַללי איך רעכן אַז איינער ס יורשים וואָלט האָבן צו האַנדלען מיט אים, באזירט אויף די צוואה, אָבער איך טאָן ניט האָבן קיין יורשים אין מיין מיינונג. איך בין איין, האָבן קיינמאָל געווען באהעפט און האָבן קיין קינדער. מייַן מוטער איז נפטר, און מיין פאטער איז 97 יאָר אַלט. ער לעבט מיט אַ פרוי, אָבער זיי האָבן אויסדערוויילט נישט צו חתונה.
איך און מײַן ברודער האָבן זיך אָפּגעריסן זינט 1990. איך האָב ניט בדעה אים אָפּצוגעבן עפּעס אַ ווערט — ער האָט מיך גרויס אָפּגעריסן ווען אונדזער מאַמע איז געשטאָרבן, חוץ דעם וואָס איך האָב טאַקע נישט קיין ווערט. איך וויל אים נישט איבערלאזן קיין רעש. ער איז 67 יאָר אַלט, און ווער ווייסט אויב ער וועט לעבן ווען איך שטאַרבן. דעמאלט איז דא מײן פּלימעניצע, זײן אײנציק קינד, װאם איך קען קוים. זי האט קיינמאָל געפרוווט צו פאַרריכטן דעם פאַקט זינט זי איז געווארן אַ דערוואַקסן. זי איז 38 יאָר אַלט, איין און האט קיין קינדער. איך האָבן 33 אָדער מער רגע קאַזאַנז, אָבער קיין שייכות פֿאַר כּמעט 30 יאר מיט די ביסל איך אלץ באגעגנט.
מייַן שאַטן און פאַרדראָס וועגן מיין ברודער און פּלימעניצע זאָל נישט אָפּזאָגן מיין פליכט צו לאָזן אַ צוואה. זיי זענען נאָך אַלע מיין בלוט, און איך בין נישט עמאָציאָנעל אַטאַטשט צו קיין נאַנפּראַפאַט. איך האָב נאָענטע פרײַנד, וואָס איך האָב זיך באַקענט שוין פֿון 1954 ביז 1966, אָבער קיין אַנדערע וויכטיקע.
דערווייַל, איך שולדיק זיין אַרום $ 33,000 אויף מיין קראַנט היפּאָטעק. איך בעט אַ $30,000 געלט אויס, וואָס איך בדעה צו נוצן פֿאַר היים פֿאַרבעסערונג. די אָפּשאַצונג איז ווייווד, אָבער די זעלבע גרייס וניץ אין מיין קאָנדאָ האָבן פארקויפט פֿאַר צווישן $ 285,000 און $ 315,000. איך וווין אין אַ פאָרשטאָט פון לאס אנדזשעלעס. די קראַנט כוידעשלעך צאָלונג איז $ 458, אַרייַנגערעכנט פאַרמאָג טאַקסיז, מיט אַן אינטערעס קורס פון 5.25%. די נייַע צאָלונג איז $ 531 ביי 3.28%. עס איז נישט אַ ריזיק חילוק אין באַטראַכטונג וואָס אַלע די קאַמערשאַלז זאָגן די קראַנט רעפי ראַטעס זענען, אָבער מיין כויוו-צו-האַכנאָסע פאַרהעלטעניש איז קיין בוענאָ.
"'ווען איך שטאַרבן ווער איז סטאַק מיט די ניט באַצאָלט וואָג? דער בעל־הבית נעם עס אן?'"
דערווייַל מיין בלויז "פאַקטיש" האַכנאָסע איז סאציאל סעקוריטי און $ 900 מיין טאַטע סענדז מיר כוידעשלעך פון אַ צוטרוי חשבון. איך האָב בדעה צו גיין צוריק צו אַרבעטן ווייַטער יאָר ווייַל איך בין באָרד פון מיין מיינונג, אָבער דאָס האט נול צו טאָן מיט די אַנטלייַען. די אַמאָרטיזעד 30-יאָר אַנטלייַען צאָלונג וועט אַרייַננעמען קלאָוזינג קאָס, פּריפּייד טאַקסיז און איבער $ 17,000 אין בוילעט כויוו אין אַדישאַן צו די רוען היפּאָטעק און געלט אויס.
װע ן אי ך שטארב , װע ר שטעק ט זי ך מי ט דע ם אומבאצאלט ן באלאנס ? טוט דער באַל - האַלוואָע יבערנעמען עס? צי דאַרף מען נישט האַנדלען מיט וועלכער פּראָבלעם עס קען זיין, אָדער באַקומען די וואָג אויב עס איז פארקויפט? צי איך רעכט אַז עס איז ירעלאַוואַנט אויב איך נעמען אַ 15-יאָר אָדער 30-יאָר אַנטלייַען ווייַל איך קען שטאַרבן איידער יעדער איז באַצאָלט אַוועק?
זינט די בדעה אַנטלייַען איז היפּש ווייניקער ווי די ווערט פון די היים, זענען עס אנדערע טייפּס פון פראבלעמען וואָס ווער עס יז מיין יורש וואָלט האָבן צו האַנדלען מיט? פון קורס, אן אנדער ערדציטערניש קען פּאַסירן, אָבער מיט עטלעכע אַנפאָרסין ומגליק, אָדער מיין זייַענדיק אין ערירז אין פּיימאַנץ, וואָס ליגאַלי קען זיין געצווונגען צו האַנדלען מיט קיין ישוז אויב איך טאָן ניט לאָזן אַ צוואה?
בעעמעס,
ריפאַנאַנסינג גאָלדען מיידל
'די גרויס מאַך' איז אַ מאַרקעטוואַטטש זייַל קוקן אין די ינס און אַוץ פון גרונטייגנס, פון נאַוואַגייטינג די זוכן פֿאַר אַ נייַ היים צו אַפּלייינג פֿאַר אַ היפּאָטעק.
צי איר האָבן אַ קשיא וועגן בייינג אָדער סעלינג אַ היים? צי איר ווילן צו וויסן ווו דיין ווייַטער מאַך זאָל זיין? בליצפּאָסט יעקבֿ פּאַסי אויף [אימעיל באשיצט].
ליב ריפאַנאַנסינג,
איך ווילן צו אָנהייבן מיט דיין קשיא וועגן די לענג פון די אַנטלייַען טערמין, ווייַל איך זאָרג אַז איר קען זיין אַנדערסטייטינג די חילוק צווישן אַ 15-יאָר אַנטלייַען און אַ 30-יאָר אַנטלייַען.
איר זענט אַווער אַז די כוידעשלעך צאָלונג איז העכער פֿאַר אַ 15-יאָר אַנטלייַען - דאָס איז אמת. אבער עס קען זיין אפילו העכער ווי איר פאַרשטיין (סייַדן די באַל - האַלוואָע שוין ספּעלד די חילוק.) פֿאַר בייַשפּיל, פֿאַר אַ $ 100,000, 30-יאָר היפּאָטעק מיט אַן אינטערעס קורס פון 3%, די כוידעשלעך צאָלונג וואָלט זיין בעערעך $ 422. אויב דער זעלביקער אַנטלייַען אַנשטאָט אַ 15-יאָר טערמין, די כוידעשלעך צאָלונג וואָלט זיין אַרום $ 691.
צו ונטערשטרייַכן, די כוידעשלעך צאָלונג אויף אַ 15-יאָר היפּאָטעק איז בעערעך 64% העכער. אָפט, מענטשן זענען געצויגן צו די קירצער טערמין אויף אַ 15-יאָר אַנטלייַען ווייַל עס סאַוועס זיי אויף אינטערעס אין די לאַנג טערמין. אָבער פֿאַר עמעצער מיט אַ פאַרפעסטיקט האַכנאָסע, דער חילוק אין די כוידעשלעך צאָלונג קענען מאַכן אַ ריזיק חילוק.
"די כוידעשלעך צאָלונג אויף אַ 15-יאָר אַנטלייַען איז אַרום 64% גרעסער ווי אַ 30-יאָר אַנטלייַען."
ווי איר האָט אַליין געזאָגט, עס איז נישט קלאָר אַז איר וועט לעבן לאַנג גענוג צו זען די אַנטלייַען באַצאָלט אַוועק אין קיין וועג. אַזוי די לאַנג-טערמין סייווינגז געבראכט דורך די קירצער טערמין וואָלט נישט זיין ווערט, רובֿ מסתּמא. איר פאַרלאָזנ זיך איצט אויף דיין טאַטע 'ס פינאַנציעל שטיצן, אָבער וועט דאָס פאָרזעצן ווען ער שטאַרבן? אויב ניט, ווידער, די העכער כוידעשלעך צאָלונג פון אַ 15-יאָר אַנטלייַען קען פּלוצלינג ווערן גאָר אַנאַפאָרדאַבאַל.
פאר ווער עס באקומט די הויז ווען איר שטאַרבן, עס וועט נישט מאַכן קיין חילוק צי די היפּאָטעק האט אַ 15- אָדער 30-יאָר טערמין ווען עס קומט צו סאַלווינג די חוב. טאַקע, ווען מיר שטאַרבן, אונדזער האָוסינג-פֿאַרבונדענע דעץ מוזן נאָך זיין באַצאָלט.
אין דיין פאַל, עס סאָונדס ווי אויב איר טאָן ניט האָבן אַ וועט אָדער האָבן ניט ספּעסיפיעד ווער זאָל ירשענען דיין אַסעץ אויף דיין טויט. רובֿ שטאַטן נאָכגיין אַ פּראָצעס צו באַשליסן ווער איז בארעכטיגט פֿאַר די ירושה, סטאַרטינג מיט ספּאַוסאַז און קינדער, נאכגעגאנגען דורך גראַנטשילדראַן. אין פאלן ווען קיינער פון די מענטשן זענען נישט אַרום, די שטאַט וועט באַטראַכטן אנדערע קרובים, אַרייַנגערעכנט סיבלינגז, ניסעס און פּלימעניק. די שטאַט קען אויך ירשענען די פאַרמאָג זיך.
אויב איר שטאַרבן אָן אַ וועט און די שטאַט טוט נישט באַשליסן אַ רייטפאַל יורש צו די פאַרמאָג, טהעאָרעטיקאַללי דיין היפּאָטעק באַל - האַלוואָע אָדער סערוויסער וואָלט פאָרקלאָוז די היים צו דעקן די אַנטלייַען. אויב אַ יורש איז געווען יידענאַפייד, אָדער איר האָט געהייסן איינער, רובֿ שטאַטן האָבן געזעצן צו באַשיצן זייער רעכט צו דער היים. ווען איר שטאַרבן, דיין יורשים וואָלט ירשענען די היים 'ס טיטל, אָבער נישט זייַן היפּאָטעק. מאָרגידזשיז אָפט אַרייַננעמען אַ רעכט-אויף-פאַרקויף פּונקט וואָס ריקווייערז די אַנטלייַען צו זיין באַצאָלט אַוועק אויב די היים איז פארקויפט - ווייַל דאָס איז ווען דער טיטל טראַנספערס.
ווען דער טיטל אַריבערפירן כאַפּאַנז דורך אַ ירושה, געזעצן טיפּיקלי באַשיצן די יורש. זיי קענען יבערנעמען די היפּאָטעק און פאָרזעצן צו מאַכן פּיימאַנץ. אין עטלעכע פאלן, זיי קענען האָבן די היפּאָטעק טראַנספערד אין זייער נאָמען, אָדער זיי קענען פאַרקויפן די היים צו באַצאָלן אַוועק די אַנטלייַען און קעשענע די לייזונג וואָס איז לינקס דערנאָך.
"פילן פריי צו טראַכטן פון מער ווי בלויז בלוט קרובים ווען איר באַטראַכטן יורשים."
אויב איך זאל נאר א ביסעלע איבערשרייבן, וואלט איך אייך געראטן צו איבערטראכטן ווער עס איז ווערט צו באקומען אייער ירושה. דורך נאַטור, רובֿ פון אונדז טראַכטן פון געלאזן אונדזער ווערלדלי פאַרמעגן צו בלוט קרובים - אָבער אין מיין מיינונג, די דעפֿיניציע פון משפּחה איז ברייטער ווי אַז. דיין ברודער האט דיר געברענגט צער, און דו זאגסט אז דו האסט כמעט נישט קיין שייכות מיט דיין פּלימעניצע.
עס סאָונדס ווי אויב איר האָט פילע פרענדז מיט וועמען איר האָבן רייַך באציונגען. זיכער, זיי קען נישט זיין ראָמאַנטיש אין נאַטור, אָבער איך בין זיכער די פריינט ברענגען פרייד און טרייסט צו דיין לעבן. די מענטשן זענען דיין אויסדערוויילטע משפּחה, און זיי פאַרדינען יעדער רעכט און פּריווילעגיע וואָס איז טיפּיקלי רעזערווירט פֿאַר בלוט באַציונגען. טאַקע, איר קענען בעקוועטשן דיין פאַרמעגן צו אַ פרייַנד אלא ווי אַ משפּחה מיטגליד.
טאָמער דיין פרענדז קען נישט זיין אינטערעסירט אין ירשענען דיין קאָנדאָ, אָבער איך וואָלט רעדן צו זיי צו זען וואָס זיי וואָלט טראַכטן וועגן אַזאַ אַ טאַלאַנט. אפֿשר זיי זיך האָבן אַ קינד אָדער אנדערע קאָרעוו וואָס קען נוץ פון ירשענען אַ היים צו לעבן אין (אָדער די פינאַנציעל ווערט פון די פאַרמאָג.)
איר האָט שווער געארבעט צו האַלטן דיין היים, און איר זאָל פילן באַקוועם צו וויסן אַז עס איז געגאנגען צו עמעצער איר זאָרגן פֿאַר נאָך איר פאָרן אַוועק. ווער עס יז איר ידענטיפיצירן ווי דיין יורש, לאָזן זיי וויסן דיין פּלאַנז. אַזוי עס וועט נישט קומען ווי אַ קלאַפּ אויף דיין דורכפאָר, און זיי קענען פילן געזונט יקוויפּט צו האַנדלען מיט די פאַרשידן טאַסקס וואָס קומען מיט אַ ירושה.
דורך E- בריוו דיין פֿראגן, איר שטימען צו זיי אַנאָנימאָוסלי ארויס אויף מאַרקעטוואַטטש. דורך פאָרלייגן דיין דערציילונג צו Dow Jones & Company, דער אַרויסגעבער פון מאַרקעטוואַטטש, איר פֿאַרשטיין און שטימען אַז מיר קענען נוצן דיין דערציילונג, אָדער ווערסיעס פון עס, אין אַלע מידיאַ און פּלאַטפאָרמס, אַרייַנגערעכנט דורך דריט פּאַרטיעס..
מקור: https://www.marketwatch.com/story/i-want-to-refinance-my-mortgage-but-im-about-to-turn-70-how-would-that-affect-my-hers- 11637359138?siteid=yhoof2&yptr=yahoo