מיר זענען אָפט געזאָגט אַז מיר דאַרפֿן צו שפּאָרן ווי פיל ווי מיר קענען איבער 30 אָדער 40 יאָר פון אַרבעט צו פירן זיך דורך ריטייערמאַנט.
אָבער אַמאָל מיר דערגרייכן דעם מיילסטאָון, ווי טאָן מיר ענשור אַז די סייווינגז וועט נישט לויפן אויס איידער מיר שטאַרבן?
עס איז אַ קשיא וואָס טשאַלאַנדזשיז אפילו די העלסטע פינאַנציעל מחשבות. און כאָטש די ינדאַסטרי האט נאכגעגאנגען וואָס איז באַוווסט ווי די "4% הערשן" פֿאַר דעקאַדעס איצט, עטלעכע טענהן אַז עס איז נישט די פּשוט לייזונג וואָס די פּראַפּאָונאַנץ גלויבן עס איז.
מאָרנינגסטאַר ס 2022 גייד צו ריטייערמאַנט ווידדראָאַל רייץ געפרעגט עטלעכע האַרט פראגעס פון די דעקאַדעס-אַלט טעאָריע. א 2021 Morningstar פאָרשונג פּאַפּיר עס האָט זיך באַוויזן צו קלאַנגען פֿאַר די 4% הערשן גערופֿן עס, "ניט מער פיזאַבאַל." און זאָגן אַ 3.3% ווידדראָאַל קורס איז מער רעאַליסטיש.
אין אַ יולי אינטערוויו מיט אינוועסטינג מחבר און מומחה Rob Berger, Bengen אויסגעדריקט זארגן וועגן פּראַלאָנגד ינפלאַציע און זייַן ווירקונג אויף ריטייריז 'אַקאַונץ.
"איר באַקומען אַן עקסטענדעד צייט פון ינפלאַציע, און אַ ריטייערמאַנט דאַרף זיין וויטדראָאַלז יעדער יאָר און זיי קיינמאָל קומען צוריק צו דער אָריגינעל מדרגה, זיי זענען סטאַק מיט אים," ער האט געזאגט. "ינפלאַציע איז אַ סקערי זאַך פֿאַר ריטייריז און איז מיסטאָמע די גרעסטע סאַקאָנע צו דער צוקונפֿט פון די [4% הערשן]."
צי ניט פאַרפירן
וואָס טוט דאָס מיינען פֿאַר דיין ריטייערמאַנט פּלאַנירונג און פּאָרטפעל?
טוט די געפרואווט און טעסטעד פאָרמולע נאָך האַלטן אמת אין די קראַנט עקאָנאָמיש סוויווע?
די געשיכטע פון דעם הערשן
אין 1994, פינאַנציעל אַדווייזער Bill Bengen ארויס אַ צייטונג אַז ריטייריז זאָל פּלאַן צו צוריקציען 4% פון זייער אַסעץ יעדער יאָר, ינקריסינג אָדער דיקריסינג די פאַרשפּרייטונג אַניואַלי באזירט אויף ינפלאַציע.
בענגען האט געלערנט עטלעכע דעקאַדעס ווערט פון סטאַטיסטיק אויף ריטייערמאַנט און סטאַקס און בונד קערטז, און געפרעגט זיך אויב ריטייערמאַנט פּאָרטפאָוליאָוז פֿון דער צייט ער געלערנט קען טעאָרעטיש געדויערן אַרויף צו 50 יאָר.
ער געפונען אַז דער ענטפער איז בכלל יאָ, אויב ריטייריז צוריקציען ניט מער ווי 4% פון זייער אַסעץ פּער יאָר. און אין קיין פאַל זיי קען ריזאַנאַבלי דערוואַרטן זייער געלט צו דויערן 30 יאָר.
וווּ די הערשן שטייט כּמעט 30 יאָר שפּעטער
פֿאַר צוויי יאָרצענדלינג, די 4% הערשן געדינט ווי דער גראָבער פינגער הערשן פֿאַר פינאַנציעל פּלאַנערז און ריטייריז צו באַשליסן זייער ווידדראָאַל קורס.
טייל פון וואָס געמאכט די הערשן אַזוי פאָלקס איז אַז עס איז געווען גרינג צו פֿאַרשטיין און נאָכפאָלגן. און פֿאַר די וואס האָבן באַזאָרגט וועגן לויפן אויס פון געלט בעשאַס ריטייערמאַנט, אַדכירינג צו אַ הערשן צוגעשטעלט עטלעכע פארזיכערונג און שלום פון גייַסט.
אָבער, דער הויפּט פּראָבלעם מיט דעם הערשן איז אַז עס איז אַנריליסטיק שטרענג פֿאַר רובֿ מענטשן.
משה אריה מילעווסקי, אַ פינאַנצן פּראָפעסאָר אין דער שוליטש שולע פון ביזנעס אין יאָרק אוניווערסיטעט אין טאָראָנטאָ, קאַנאַדע, האָט דערקלערט זיין מיאוס פון דער הערשן אין א פּרעזענטירונג פאר די פינאנציעלע פּלאַנירונג פארבאנד פון קאנאדע אין האַרבסט 2021.
מילעווסקי טענהט, אַז זיין הצלחה דאַרף ניט בלויז נאָכקומען דעם פּרינציפּ יעדן יאָר, ער נעמט נישט אין חשבון קיין לייפסטייל אָדער מאַרק ענדערונגען אַרויס פון ינפלאַציע. ווען עמעצער באגאנגען צו די הערשן פֿאַר זייער ריטייערמאַנט, זיי פאַרמאַכן זיך אין אַ סטראַטעגיע פֿאַר 30 יאָר וואָס ריקווייערז זיי צו בלייַבן די קורס קיין ענין וואָס.
א בעסערע סטראַטעגיע, זאגט מילעווסקי, וואָלט ריספּאַנד צו קייפל וועריאַבאַלז, ווי אַ ריטייערי ס עלטער, ווו די ריטייערמאַנט האַכנאָסע איז געראטעוועט אָדער ינוועסטאַד און פערזענלעכע צילן פֿאַר ריטייערמאַנט.
די סטראַטעגיע איז אויך באזירט אויף די פאַרגאַנגענהייט פאָרשטעלונג פון די מאַרק, וואָס איז נישט אַ פּרידיקטער פון צוקונפֿט פאָרשטעלונג.
אפילו בענגען אליין איז געצוואונגען געווארן איבערצוקוקן דעם כלל אין די לעצטע דריי צענדליגער יארן צו אפדעיטירן עס.
דאָס איז ווייַל זיין אָריגינעל פאָרשונג ינקלודעד בלויז צוויי אַסעט קלאסן: טרעאַסורי קייטן און גרויס היטל סטאַקס. איצט, מיט אַ דריט קלאַס, קליין-היטל סטאַקס, ער גלויבט אַז 4.5% וואָלט זיין אַ זיכער ווידדראָאַל.
בענגען האט געלערנט ריטייריז ניצן די 4% הערשן און געפונען "זיי טאָן גוט ... זיי זענען געראָטן מיט דעם ווידדראָאַל קורס אפילו כאָטש זיי זענען אין אַ נידעריק אינטערעס-ראַטעס סוויווע."
In אַן אינטערוויו מיט Barron's אין 2021, ער האט געזאגט אַז ער גלויבט אַז דער אָריגינעל 4% הערשן וועט פאָרזעצן צו האַלטן אַרויף סייַדן מיר דערגרייכן "אַ שטרענג ינפליישאַנערי סוויווע."
מיט אַן ינפליישאַנערי סוויווע איצט אויף אונדז, Bengen רעקאַמענדיד לעצטע חודש אַז ריטייריז מאַכן אַדזשאַסטמאַנץ צו זייער הוצאות ווי באַלד ווי זיי קענען.
"ינפלאַציע איז עפּעס איר דאַרפֿן צו האַנדלען מיט איצט, אפילו מער ווי בער מארקפלעצער."
אַז זייַענדיק געזאגט, רובֿ ריטייריז וואָלט זיין בעסטער געדינט דורך קאַנסאַלטינג מיט זייער אייגן פינאַנציעל אַדווייזער וועגן די ווידדראָאַל סטראַטעגיע וואָס איז בעסטער פּאַסיק פֿאַר זייער פינאַנציעל סיטואַציע.
— מיט טעקעס פון סאַמאַנטהאַ עמאַן
וואָס צו לייענען ווייַטער
דער אַרטיקל גיט בלויז אינפֿאָרמאַציע און זאָל ניט זיין ינטערפּראַטאַד ווי עצה. עס איז צוגעשטעלט אָן וואָראַנטי פון קיין טיפּ.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/iconic-investor-bill-bengen-says-130000203.html