עטלעכע פינאַנציעל סיטואַטיאָנס קענען זיין כאַנדאַלד אויף דיין אייגן, בשעת אנדערע זענען בעסטער נאַוואַגייטיד אין באַראַטונג מיט אַ אַדווייזער. לעסאָף, דער באַשלוס צו אַרבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער אָדער גיין אַליין דעפּענדס אויף אַ נומער פון סיבות, אַרייַנגערעכנט דיין באדערפענישן, גאָולז און ווו אין לעבן איר געפֿינען זיך. א פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר ינוועסטירן דיין געלט, פּלאַן פֿאַר הויפּט לעבן געשעענישן און ופהיטן דיין עשירות פֿאַר צוקונפֿט דורות פון דיין משפּחה. אָבער, עטלעכע מענטשן האָבן די צייט און וויסן צו פירן זייער געלט און שאַפֿן אַ פינאַנציעל פּלאַן וואָס איז פּאַסיק פֿאַר זייער באדערפענישן. דאָ זענען ביישפילן פון סיטואַטיאָנס ווו איר קען קלייַבן יעדער אָפּציע.
וואָס טאָן פינאַנציעל אַדווייזערז טאָן?
א פינאַנציעל אַדווייזער איז אַ ברייט טערמין וואָס קענען באַשרייַבן אַ פאַרשיידנקייַט פון פאַרשידענע פּראָפעססיאָנאַלס אין די פינאַנציעל באַדינונגס אינדוסטריע. אַן ינוועסמאַנט אַדווייזער וואָס אויסשליסלעך פּיקס און מאַנידזשיז ינוועסטמאַנץ פֿאַר קלייאַנץ איז איין טיפּ פון אַדווייזער. א פינאַנציעל פּלאַננער, אויף די אנדערע האַנט, איז אן אנדער סאָרט פון אַדווייזער וואָס דעוועלאָפּס האָליסטיק פינאַנציעל פּלאַנז וואָס קען אַרייַננעמען ריטייערמאַנט פּלאַנירונג, פאַרזיכערונג באדערפענישן, נחלה פּלאַנירונג און גמילות חסדים. דערווייל האט א ראטגעבער וואס איז א סערטאַפייד עפנטלעך אַקאַונטאַנט (קפּאַ) קען ספּעשאַלייז אין שטייער פּלאַנירונג.
ווייַל דער טערמין איז לעפיערעך ברייט, ענקאַמפּאַסינג פאַרשידענע טייפּס פון פינאַנציעל פּראָפעססיאָנאַלס, עס איז וויכטיק צו געדענקען אַז ניט אַלע פינאַנציעל אַדווייזערז האָבן דיין בעסטער אינטערעסן אין האַרץ. בשעת ינוועסמאַנט אַדווייזערז וואָס זענען רעגיסטרירט מיט די סעקוריטיעס און עקסטשאַנגע קאַמישאַן זענען געבונדן דורך פידוסיאַרי פליכט צו שטענדיק האַנדלען אין דיין בעסטער אינטערעסן, אַ לאַגער מעקלער און פאַרזיכערונג פאַרקויפער קען מאַרק זיך ווי אַ פינאַנציעל אַדווייזער אָבער טוט נישט נאָכגיין די זעלבע שטרענג נאָרמאַל.
עס איז אויך וויכטיק צו טאָן אַז עטלעכע פינאַנציעל אַדווייזערז זענען רעגיסטרירט ינוועסמאַנט אַדווייזערז, ווי געזונט ווי פארשטייערס פון מעקלער-דילערז אָדער פאַרזיכערונג קאָמפּאַניעס. די אַדווייזערז אָפט נאָכפאָלגן די אָפּצאָל-באזירט מאָדעל, טייַטש זיי פאַרדינען קאַמישאַנז פון דריט-פּאַרטיי פירמס ווען רעקאַמענדיד זיכער פּראָדוקטן און באַדינונגס צו זייער אַדווייזערי קלייאַנץ.
דאס קריייץ אַ פּאָטענציעל קאָנפליקט פון אינטערעס. אויף איין האַנט, די אַדווייזערז זענען ליגאַלי אַבליידזשד צו האַנדלען אין דיין בעסטער אינטערעסן. אויף די אנדערע האַנט, זיי האָבן אַ פינאַנציעל ינסעניוו צו רעקאָמענדירן זיכער פּראָדוקטן און באַדינונגס איבער אנדערע. אָבער, די מין פון פינאַנציעל אַדווייזערז מוזן ויסזאָגן קיין שייכות וואָס קען פאָרשטעלן אַ קאָנפליקט פון אינטערעס. ווען איר אַרבעט מיט אַ אַדווייזער וואָס קענען פאַרדינען קאַמישאַנז, עס איז וויכטיק צו פרעגן צי זיי קענען באַקומען פינאַנציעל פון ספּעציפיש רעקאַמאַנדיישאַנז וואָס זיי מאַכן צו איר.
דערנאָך איר קענען קלייַבן צו אַרבעטן מיט אַ בלויז אָפּצאָל אַדווייזער, וועמענס פאַרגיטיקונג קומט בלויז פון די אַדווייזערי פיז וואָס זענען באפוילן צו קלייאַנץ, נישט דריט-פּאַרטיי קאַמישאַנז.
ווען איר זאָל אַרבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער
זינט פינאַנציעל אַדווייזערז קענען העלפֿן איר מיט אַ פאַרשיידנקייַט פון באדערפענישן, רובֿ מענטשן וועלן נוץ פון אַ פּאָטענציעל שייכות מיט אַ אַדווייזער. אויב די פאלגענדע אַפּלייז צו איר, איר זאל וועלן צו באַטראַכטן הירינג איינער:
איר פעלן די צייט אָדער וויסן צו פירן דיין ינוועסטמאַנץ: אויב איר טאָן ניט האָבן צייט צו אָפּגעבן צו פאָרשונג ינוועסטמאַנץ און אָנפירונג דיין פּאָרטפעל, הירינג אַ פינאַנציעל אַדווייזער קענען זיין אַ גוט אָפּציע. טאָמער צייט איז נישט אַן אַרויסגעבן, אָבער וויסן איז. אויב איר קענען נישט זאָגן די לאַגער מאַרק פון די סופּערמאַרק, באַטראַכטן ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער, ספּעציעל איינער וואָס איז אָפן צו לערנען איר די פאַנדאַמענטאַלז פון ינוועסטינג. דעמאָלט אין עטלעכע פונט אין דער צוקונפֿט. איר קען פילן זיכער גענוג צו פירן דיין אייגענע פּאָרטפעל.
איר דערנענטערט זיך צו ריטייערמאַנט: עס איז פיל מער צו ריטייערמאַנט ווי פשוט נישט ארבעטן. פֿאַר רובֿ מענטשן, אַ געראָטן ריטייערמאַנט ריקווייערז היפּש פינאַנציעל פּלאַנירונג. איר וועט האָבן צו באַשליסן ווי פיל געלט איר וועט דאַרפֿן צו שטיצן די לייפסטייל איר פאַרלאַנג, פּלאַן אַ פּלאַן פֿאַר צוריקציען דיין סייווינגז אין אַ שטייער-עפעקטיוו שטייגער, קלייַבן די רעכט צייט צו פאָדערן סאציאל סעקוריטי בענעפיץ און אַדכירינג צו די כּללים וואָס אַרומרינגלען פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז (RMDs). ניט אַלעמען איז יקוויפּט צו מאַכן די דיסיזשאַנז אויף זייער אייגן. א פינאַנציעל אַדווייזער, ספּעציעל איינער וואָס אָפפערס פינאַנציעל פּלאַנירונג, קענען העלפֿן איר שאַפֿן אַ האָליסטיק פּלאַן פֿאַר ריטייערמאַנט וואָס אַדרעסז יעדער פון די טעמעס.
איר מאַכן אַ הויפּט פינאַנציעל באַשלוס: צי איר 'רע פּלאַנירונג צו קויף א שטוב, פאַרקויפן אַ געשעפט אָדער שיקן דיין קידס אַוועק צו קאָלעגע, מיט אַ פינאַנציעל פאַכמאַן אין דיין ווינקל קענען זיין אַ הויפּט הילף. אַ אַדווייזער קענען העלפֿן איר באַטראַכטן די פאַרשידן ימפּלאַקיישאַנז פון אַ געגעבן באַשלוס און פּלאַן פֿאַר קאַנטינדזשאַנסיז.
איר האָט באַקומען אַ גרויס ירושה: נאָך באקומען אַ גרויס ירושה אָדער ווינטפאַל, אַ פּלאַן פֿאַר אַז געלט קענען ענשור אַז עס איז נישט סקאַנדערד. א פינאַנציעל אַדווייזער, ספּעציעל איינער וואָס אָפפערס פינאַנציעל פּלאַנירונג, קענען העלפֿן איר ינוועסטירן דיין געלט און מאַכן אַ פּלאַן פֿאַר עס. נעוופאָונד עשירות קען אויך קומען מיט נייַע שטייער לייאַביליטיז. א פינאַנציעל אַדווייזער קען העלפֿן איר אַפּטאַמייז דיין שטייער סטראַטעגיע צו באַשיצן דיין אַסעץ פֿאַר די לאַנג צייט.
איר קענט נישט באַזונדער דיין ימאָושאַנז פון דיין פּאָרטפעל: אַלעמען לאָזן זייער ימאָושאַנז באַקומען די בעסטער פון זיי פון צייַט צו צייַט. אָבער עס איז וויכטיק צו ינוועסטירן מיט אַ קיל און גלייַך קאָפּ, ספּעציעל אין צייט פון געוואקסן מאַרק וואַלאַטילאַטי. באַקומען ספּוקעד און ציען דיין געלט פון אַ ינוועסמאַנט בעשאַס אַ אַראָפּ מאַרק קענען האָבן באַטייַטיק נעגאַטיוו יפעקץ אויף דיין פינאַנציעל צוקונפֿט, ווייַל איר מיסטאָמע וועט נישט נוץ פון די פּאָטענציעל אָפּבאַלעמענ זיך. ווייל אַ פינאַנציעל אַדווייזער פירן דיין ינוועסטמאַנץ פֿאַר איר, איר קענען לייגן אַ שיכטע פון שוץ קעגן ויסשיט דיסיזשאַנז ווען די זאכן ויסקומען צו גיין שוואַך.
ווען איר קען גיין עס אַליין
ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער קענען זיין גאָר וווילטויק, אָבער ניט אַלעמען דאַרף איינער אין זייער ווינקל. עטלעכע מענטשן אין זיכער צושטאנדן קענען באַקומען דורך אָנפירונג זייער אייגענע ינוועסטמאַנץ און מאַכן זייער אייגענע פינאַנציעל פּלאַנז.
דאָ ס ווען איר זאל וועלן צו פאַרלאָזן אַ פינאַנציעל אַדווייזער און טאָן דאָס זיך:
איר זענט זיכער אין אָנפירונג דיין אייגענע ינוועסטמאַנץ: אויב איר זענט באַקוועם סאַלעקטינג און אָנפירונג דיין אייגענע ינוועסטמאַנץ, איר קען נישט דאַרפֿן אַ פינאַנציעל אַדווייזער. טאָמער איר נאָכפאָלגן די מארקפלעצער ענג און טאָן דיין אייגענע פאָרשונג אויף פּאָטענציעל ינוועסטמאַנץ. כאָטש איר קענען לערנען מער פון אַ פינאַנציעל אַדווייזער, איר קען הנאה טאן דעם לעגווערק און מאַכן דיין אייגענע ינוועסמאַנט סטראַטעגיע.
איר האָבן קיין פינאַנציעל פּלאַנירונג באדערפענישן: ווי דערמאנט אויבן, איינער פון די הויפּט בענעפיץ פון ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער איז צו מאַכן אַ פולשטענדיק פינאַנציעל פּלאַן פֿאַר איר. דער פּלאַן קען אַדרעס דיין ריטייערמאַנט דערוואַרטונג, פאַרזיכערונג באדערפענישן, ינוועסמאַנט פּאָרטפעל און אנדערע עקן פון דיין פינאַנציעל לעבן. אָבער, אויב איר זענט נישט פּלאַנירונג פֿאַר קיין באַטייטיק פּערטשאַסאַז אָדער האָבן קיין קאָנסעקווענטיאַל פינאַנציעל דיסיזשאַנז, איר קען נישט דאַרפֿן אַ פינאַנציעל אַדווייזער. דערנאָך, דאָס קען נאָר אַפּלייז צו יונגע אַדאַלץ וואָס האָבן נישט נאָך סטאַרטעד משפחות, געקויפט האָמעס אָדער האָבן באַטייַטיק אַבלאַגיישאַנז. רובֿ אַדאַלץ האָבן אַ דרינגלעך פינאַנציעל נויט אָדער דייַגע צו באַטראַכטן
איר טאָן ניט ינוועסטירן אַרויס דיין אַרבעט-באצאלטע ריטייערמאַנט חשבון: אויב איר טאָן ניט ינוועסטירן אַרויס פון דיין עמפּלוייז-באצאלטע ריטייערמאַנט פּלאַן, איר קען זיין גוט צו גיין אַליין אָן די הילף פון אַ פינאַנציעל אַדווייזער. עמפּלויער-באצאלטע פּלאַנז ווי 401 (ק) ס אָפט האָבן ווייניקערע ינוועסמאַנט אָפּציעס ווי יחיד ריטייערמאַנט אַקאַונץ אָדער שטייַערדיק ינוועסמאַנט אַקאַונץ, אַזוי עס איז אָפט ווייניקער לעגוואָרק פֿאַר די יחיד ינוועסטער צו טאָן. דאָס קען זיין ספּעציעל אמת פֿאַר ריטייערמאַנט סייווערז וואָס פאַרמאָגן ציל דאַטע געלט, וואָס פאָרזעצן צו העכערונג אין פּאָפּולאַריטעט. אין די סוף פון 2018, 56% פון 401 (ק) חשבון אָונערז געהאלטן TDFs און 80% פון פּלאַנז האָבן זיי בנימצא, לויט די עמפּלויעע בענעפיט פאָרשונג אינסטיטוט. די שטעלן-עס-און-פאַרגעסן-עס געלט אויטאָמאַטיש ריבאַלאַנס ווען דער ציל ריטייערמאַנט דאַטע אַפּראָוטשיז.
איר זענט נאָך דעקאַדעס אַוועק פון ריטייערינג: אויב איר זענט נאָך דעקאַדעס אַוועק פון ריטייערמאַנט, איר קען נישט פילן די נויט צו אַרבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער. איר קען זיין באַקוועם פשוט פאָרזעצן צו שפּאָרן פֿאַר דיין עווענטואַל ריטייערמאַנט, אָבער האָבן נישט נאָך אנגעהויבן צו טראַכטן וועגן ווען צו פאָדערן סאציאל סעקוריטי, ווי פיל געלט איר קענען צוריקציען יעדער יאָר און ווי פיל איר מעדיציניש זאָרגן קאָס קען זיין.
דנאָ ליניע
עס זענען אַ נומער פון סינעריאָוז אין וואָס עס קען מאַכן מער זינען צו פשוט פירן דיין פיינאַנסיז אָן די הילף פון אַ פינאַנציעל אַדווייזער, אָבער רובֿ מענטשן קענען נוץ פון ארבעטן מיט איינער. אויב איר זענט אַפּראָוטשינג ריטייערמאַנט, פּלאַנירונג פֿאַר אַ הויפּט קויפן אָדער פייסינג אַ מאָנומענטאַל פינאַנציעל באַשלוס, אָדער איר פשוט טאָן ניט האָבן די צייט אָדער וויסן צו פירן דיין ינוועסטמאַנץ, הירינג אַ פינאַנציעל אַדווייזער קענען זיין אַ גוט באַשלוס. דערנאָך, מענטשן וואָס זענען נאָך דעקאַדעס פון ריטייערמאַנט אָדער פירן זייער פּאָרטפאָוליאָוז מיט בטחון קען אַפּט צו גיין אַליין.
עצות פֿאַר הירינג אַ פינאַנציעל אַדווייזער
געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
עס איז וויכטיק צו טאָן דיין רעכט דיליאַנס און אינטערוויו אין מינדסטער דריי פינאַנציעל אַדווייזערז איידער איר זיך איינשרייבן מיט איין. פרעגן וועגן זייער חשבון מינימום, פיז, ינוועסטינג פילאָסאָפיעס און קיין ספּעציעלע סערטאַפאַקיישאַנז זיי האַלטן, ווי די סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער (CFP) באַצייכענונג. באַטראַכטן די ענטפֿערס צו די פֿראגן אין דיין לעצט באַשלוס.
איר זאָל אויך פאָרשונג די אַדווייזער און זייער פירמע צו זען אויב זיי האָבן קיין רעגולאַטאָרי אָדער לעגאַל disclosures אויף זייער רעקאָרד. צו טאָן דאָס, זוכן פֿאַר זיי אויף די ינוועסטמענט אַדווייזער פּובליק אַנטפּלעקונג פון די סעקוריטיעס און עקסטשאַנגע קאַמישאַן דאַטאַבייס. דער אָנליין טויער אַלאַוז מיטגלידער פון דעם ציבור צו אַקסעס אַן אַדווייזער פאָרם אַדוו, וואָס כּולל וויכטיק אינפֿאָרמאַציע וועגן זייער געשעפט און קיין רויט פלאַגס אויף זייער רעקאָרד.
דו זאלסט נישט פאַרפירן נייַעס וואָס קען ווירקן דיין פיינאַנסיז. באַקומען נייַעס און עצות צו מאַכן סמאַרטער פינאַנציעל דיסיזשאַנז מיט SmartAsset ס האַלב-וואכנשריפט E- בריוו. עס איז 100% פריי און איר קענען אַבאָנירן אין קיין צייט. צייכן אַרויף הייַנט.
פֿאַר וויכטיק אַנטפּלעקונג וועגן SmartAsset, ביטע גיט דאָ.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/damircudic, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
די פּאָסטן זאָל איך נוצן אַ פינאַנציעל אַדווייזער אָדער טאָן דאָס זיך? ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/financial-advisor-myself-140000863.html